75岁老人人寿险有哪些 80岁老人人寿险有哪些

引言

家里有75岁甚至80岁的长辈，是不是不少朋友都想问，这个年纪还能买到合适的人寿险吗？到底有哪些产品可以选呀？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 高龄可投险种盘点

咱们先来说75岁老人的可选范围。我邻居王阿姨今年刚好75，之前女儿想给她买份人寿险，跑了好几个线下网点问，发现不是不能投，而是可选的类型有限，并非大家想的完全没的选。75岁身体还算硬朗、平时体检没有太严重的基础性疾病的老人，可以投终身型的人寿险，这类险种只要健康告知过了，就能一直保到身故，符合约定条件就能给家人留下一笔赔付金。

要是75岁老人身体已经有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病控制得不错，平时不影响正常生活，那可以选定期寿险，这类险种投保门槛比终身型更低，很多都放宽了投保年龄限制，75岁符合健康要求就能投，保障期限可以选5年或者10年，满足当下的保障需求就可以。

还有一种是普惠型的定额人寿险，75岁只要能正常走路、吃饭，不需要做复杂的体检，简单填几项健康问题就能投，这类险种的保额不会太高，但胜在投保容易，基本都能买上，适合身体情况不太好、过不了严格健康告知的75岁老人。

接下来聊80岁老人的可选项。我老家远房亲戚张爷爷今年81，去年孙子想给他买份保障，找了一圈下来，也找到了能投的险种。80岁老人首先可以考虑简化健康告知的定额人寿险，这类险种基本不会要求全面体检，只需要确认几个比较严重的疾病有没有，大部分日常有慢性病但控制稳定的老人都能通过。

80岁老人也有可以选的储蓄型人寿险，这类险种既带有身故保障，又能积累一点现金价值，如果老人身体符合要求，家庭经济条件也允许，可以投这份，最后不管是给到晚辈赔付，还是需要用钱的时候减保取现，都能用。还有一种是针对高龄人群设计的意外险附带小额寿险责任，要是买不了单独的人寿险，也可以选这种带寿险责任的，保费便宜，也能有一点基础的身故保障，适合预算特别有限、身体条件一般的80岁老人。

拿具体的例子来说，75岁的张阿姨之前做过心脏支架手术，术后恢复不错，常规的人寿险健康告知过不了，最后选了那款普惠型的定额人寿险，简单填了没有得癌症之类的严重问题，顺利投保，每年交的费用也不高，家里人都觉得踏实。80岁的李爷爷日常就是血压有点高，每天吃药控制，没有其他并发症，最后选了简化健康告知的定额人寿险，也顺利通过了核保，拿到了保障。

二. 按需匹配投保方案

如果家里经济基础一般，只是想给高龄老人留一笔钱给后代处理后续事宜，选保费亲民、只保核心身故责任的类型就够。拿我身边邻居小周来说，他爸妈都是普通农民，家里积蓄不多，爸爸74岁刚过，妈妈75岁，小周每个月还要还房贷，手上余钱不多。对比下来，他选了一款一年交几千块的，只保身故，保额十万左右，对他来说压力不大，也能满足基本需求，不至于真出事儿的时候，全靠自己扛着。

如果家里经济条件比较宽松，想兼顾保障和储蓄，可以选带一定现金价值的类型，后期如果需要用钱，还能申请退保拿到现金价值，不需要用钱就留着给后人赔付。比如做水果批发生意的陈哥，他爷爷79岁，身体硬朗，陈哥收入稳定，就给爷爷选了这类，一方面有身故保障，另一方面要是家里后续需要周转资金，也能灵活支取现金价值，比单纯存银行多了一份保障，也不耽误资金使用。

如果老人健康状况一般，有常见的高血压、糖尿病这类慢性病，优先选健康告知宽松，甚至不需要体检就能投保的。我之前接触过一个案例，赵阿姨78岁，有十年高血压病史，平时靠吃药控制，指标还算稳定，很多告知严格的险种都投不了，最后选了一款不问高血压的，顺利承保，子女就是怕万一出事，留一笔钱给家里，也算是了了一桩心事。要是当初硬选告知严格的，最后很可能被拒保，还白浪费了时间。

如果老人身体状况不错，日常体检没有大问题，各项指标都稳定，可以选保障更全面、保额相对高一点的类型，能给家人更充足的补偿。小区里的王爷爷，今年74岁，平时天天遛弯打太极，体检除了一点年龄带来的退行性变化，没有别的毛病，他孙女刚参加工作，收入不错，就给爷爷选了这类，保额比宽松告知的要高一些，保费虽然贵一点，但对孙女来说也能承受，保障力度也够。

要是你买人寿险就是为了覆盖老人最后一程的相关开支，不用追求高保额，够覆盖实际开支就行，这样保费也低，没压力；要是你想给子女留一笔钱作为传承，就可以根据自己的预算，适当提高保额，选择对应能投保的类型。80岁的老人投保，大多只能选择一次性缴清保费，这时候更要根据家庭总预算来，别把太多流动资金砸进去，影响家里平时的开销。

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三. 投保必看注意事项

第一，健康告知一定要如实填写，别存侥幸心理。去年有个客户陈大哥，给自己81岁的父亲投保，老人平时有多年高血脂，陈大哥怕被拒保，填健康告知的时候就故意隐瞒了这项情况。结果投保不到一年老人身故，保险公司核查病历的时候发现了这个既往病史，直接拒绝了赔付，之前交的保费只退回了很少一部分，陈大哥后悔都来不及。不管是75岁还是80岁的老人投保，健康告知问到的内容，有就是有，没有就是没有，不问的内容不用主动说，千万别乱隐瞒。

第二，一定要看清保障责任和免责条款。很多朋友买高龄人寿险，只看能不能投保，不仔细看条款，最后踩了坑。比如有的险种只保障意外身故，不对疾病身故进行赔付，如果老人是因为身体旧疾引发的身故，这份保险就赔不了，白花钱。还有的险种设置了较长的等待期，等待期内身故只退保费，不给全额赔付，这些内容都得提前一条条看明白，确定符合你想要的保障再下手。

第三，要确认投保年龄的上限，别白忙活。不同的险种对最高投保年龄要求不一样，有的险种最高接受75岁投保，超过一天都没法买，如果你要给80岁老人投保，选这种肯定行不通。提前问好承保年龄，确定你家老人的年龄在投保范围内，再去做健康告知、填资料，节省双方的时间。

第四，缴费方式选适合家庭经济情况的，别硬扛。高龄人寿险大多支持一次性缴清，也支持短期年交，比如3年交、5年交。如果家庭近期手头比较紧，那就选分期缴费，分摊到每年交，压力会小很多；如果家庭预算充足，一次性缴清也可以，后续不用惦记缴费的事，不会出现忘交保费导致保障失效的情况。另外一定要开通缴费提醒，不管选哪种缴费方式，临近缴费日期都多留意，别断了保障。

第五，一定要找正规渠道投保，别碰私下销售的不知名产品。很多人会接到推销电话，说有专属高龄老人的人寿险，收益还很高，这种大多不靠谱。不管你是给75岁还是80岁老人买，都要找保险公司的官方线下网点，或者持牌的正规保险经纪平台，投保之后记得查一下保单的真实性，拿到电子或者纸质保单，留存好相关的投保记录，避免后续出现纠纷。

四. 实用投保操作指南

第一步，找正规渠道投保，别随便找不知名的小平台或者私人代理。如果是想省心，能自己对比产品，可以选持正规牌照的保险经纪平台，上面会把符合年龄要求的产品都整理出来，你直接按照年龄筛就行，还能直接看不同产品的投保要求。要是你看不懂线上的操作，怕填错信息，就直接找当地保险公司的线下网点，找工作人员面对面帮你弄，更踏实。就像家住北京的刘阿姨，女儿在外地工作，她自己不会操作线上投保，就带着身份证去家附近的保险公司网点，工作人员当场帮她核对了年龄，查了符合要求的产品，还帮她逐条讲了条款，半小时就弄完了投保流程。

准备好需要的材料，别漏带漏填，耽误投保进度。不管是线上还是线下投保，都需要准备老人本人的有效身份证，这个是必须的。如果要求提供近期体检报告，提前一个月内带老人去做常规体检就行，不用做额外的特殊项目，把常规的血压、血糖、心脏相关的报告整理好就行。如果老人之前住过院，需要把近期的出院小结也准备好，健康告知问到相关病史的时候，直接照着填写就行，别自己瞎猜状况。之前有个小伙子给77岁的父亲投保，没提前准备体检报告，投保到一半卡住，又临时带父亲去做体检，耽误了快一周才完成投保，提前准备好材料能省很多时间。

选适合你家情况的缴费方式。如果是预算比较有限，每年能拿出来的钱不多，就选年交，每年交一次，分摊下来每次的缴费压力小很多。如果是手头比较宽裕，想一次性搞定，不想每年惦记缴费的事，就选一次性缴清，大部分高龄人寿险都支持这个缴费方式。比如我之前碰到的陈大哥，家里条件不错，给80岁的老父亲投保，直接选了一次性缴清，之后不用每年提醒缴费，也不用担心忘记缴费导致保单失效，很省心。要是你家是普通工薪家庭，每年能拿出几千块，就选3年或者5年交，每年压力不大，也能顺利拿到保障。

填写健康告知的时候，一定如实填，别抱着侥幸心理隐瞒。健康告知上面问什么你就答什么，没问到的不用主动说。比如问你近两年有没有住过院，你最近一年因为肺炎住过院，就如实说，要是你不说，之后理赔的时候保险公司查到病史，会拒绝赔付，之前交的保费也只能退一点点，亏的是自己。之前有个张叔叔给79岁的母亲投保，老人有多年糖尿病，健康告知问到有没有慢性病史，张叔叔怕通不过就没说，之后老人身故申请理赔，保险公司查到了常年拿药的记录，直接拒赔了，一家人闹得很不愉快，这个教训一定要记牢。

投保完成之后，一定要核对保单信息，把保单存好。线上投保的，把电子保单下载到手机或者云盘里，再打印一份纸质版放在家里显眼的地方，让家里人都知道在哪。线下投保的，把纸质保单收好，核对一下保单上面的年龄、保障内容、受益人信息对不对，要是信息填错了，及时联系保险公司改，别等到要用的时候才发现错了，耽误事。比如刘女士给76岁的母亲投保，投保的时候把受益人填成了已故的前夫，后来整理保单的时候发现了，及时联系保险公司改成了自己，之后理赔的时候就没出问题，这个小步骤一定不能省。

结语

总结下来，75岁老人可投简化健康告知的定期人寿险和部分宽松核保的终身型人寿险，80岁的老人可投无需体检的定额终身人寿险或者专门针对高龄群体的增额型人寿险。大家只要结合家里老人的健康情况、自家经济条件选，如实做好健康告知，走正规渠道投保，就能给高龄老人配上合适的人寿保障，帮家里分担后顾之忧啦。

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