女性保险是什么保险 女性保险是什么保险啊

引言

你是不是刷到过不少保险科普，听到“女性专属”就犯迷糊？是不是不知道它和普通保险到底有啥不一样，自己到底要不要买？别发愁，咱们今天就把这些问题说清楚。

女性保险的种类

第一种，专门针对女性高发特定疾病的保障产品。这类产品会把女性高发的特定疾病单独列出来，额外给保障额度，比普通的重疾险更贴合女性的身体特点。比如你买了普通重疾，得了这类特定疾病，赔了基础额度就完了，但这类产品会多赔一笔，用来覆盖生病后的康复费、营养费，还有不能上班赚不到钱的收入损失，很实用。

第二种，关于生育相关的保障产品。不少准备生孩子的女性朋友都会关心这一块，这类产品一般会覆盖孕期的一些异常并发症，还有新生儿出生后的一些先天异常保障，刚好补上普通医保和普通重疾不覆盖的生育相关风险缺口。如果你是高龄备孕，或者孕期有一些高危因素，可以重点看看这类。

第三种，专门针对乳腺、宫颈等部位手术的保障产品。现在越来越多女性会注重乳腺、宫颈健康筛查，要是查出来需要做相关手术，这类产品可以按比例赔付治疗费用，或者直接给一笔固定的钱，减轻医疗开支的压力。尤其是不少年轻女性体检会查出结节、增生，这类专项保障对这类人群很友好。

第四种，储蓄型的女性长期保障产品。这类产品兼顾保障和储蓄，有的会对应女性不同阶段的需求，比如年轻时给健康保障，年纪大了可以领钱补充养老，要是有长期规划，手里有一部分闲钱想做稳健安排，可以考虑这类。

第五种，女性意外整形修复相关的保障产品。不少女性朋友会在意意外受伤后的容貌修复，普通意外险一般只覆盖基础治疗费用，这类产品可以覆盖意外后的整形修复费用，比如不小心烫伤留疤需要修复，或者摔倒摔断牙齿需要美学修复，都能对应赔付，很贴合女性对容貌护理的需求。

不同年龄段的购买建议

20-25岁刚进入职场的年轻女性，大多收入不高，积蓄有限，不少人还没成家，主要风险来自日常意外，还有部分人开始关注常见妇科小问题的医疗保障。建议优先配置意外险，覆盖日常通勤摔伤、交通意外这类场景，保费每年几百块就能拿到不错的保额；再加一份百万医疗险，解决万一得大病的住院医疗开销，这个年龄段买百万医疗险每年也就两三百块，压力很小。如果还有结余，可以加一份保女性特定疾病的附加责任，不用买太贵的长期储蓄型产品，先把基础保障做足就好。

26-35岁的育龄女性，大多已经结婚，不少准备或者正在孕育宝宝，这时候除了基础的意外险和百万医疗险，要重点补充针对女性高发疾病的保障，同时如果已经孕育，可以加一份保孕期相关责任的内容。这个年龄段收入一般已经稳定，有一定积蓄，如果预算充足，可以配置保障女性特定疾病的重疾险，覆盖乳腺、宫颈、卵巢这类高发女性疾病的保障，预算有限就买定期的，把保额做够，不用勉强选终身产品。准备怀孕的话，可以在备孕阶段就做好保障配置，孕期尽量不要临时投保，部分产品会对孕周有要求。

36-45岁的女性，大多已经进入家庭稳定期，上有老下有小，自身是家庭经济的重要组成部分，这个年龄段女性高发疾病的发病概率开始上升，要把保障额度做够。如果之前已经配置了基础保障，要检查现有保额够不够，比如重疾险的保额能不能覆盖3-5年的收入损失和康复费用，如果不够就及时加保。这个年龄段买保险，健康告知会比年轻的时候严格，有结节、增生这类常见小问题，一定要如实告知，不要隐瞒，不然可能影响后续赔付。预算充足的话，可以在现有保障基础上，再加一份针对女性特定手术的保障，比如常见的微创手术，能拿到一次性给付的补偿金，补贴误工和康复开销。

46-55岁临近退休的女性，大多身体开始出现大大小小的问题，这个年龄段买重疾险价格会比较高，如果健康条件还能通过核保，预算允许可以适当配置，如果健康异常买不了或者价格觉得太贵，就把意外险和百万医疗险做足额配置就行，也可以选择带女性特定责任的防癌险，这类产品健康告知比较宽松，大部分常见小问题都能买，价格也不会太高。这个阶段买保险，优先关注医疗相关的保障，不用去买带理财性质的产品，把钱花在保障风险上更实用。

55岁以上的退休女性，主要需求是意外和医疗保障，这个年龄段很多重疾险已经买不了，就算能买，价格也可能出现保费倒挂，就是交的总保费比保额还高，不建议买。优先买好意外险，年纪大了容易滑倒摔跤，意外险能报销门诊和住院的费用，部分还有住院津贴，价格一年一百多就够。然后买百万医疗险，如果买不了普通百万医疗险，就买防癌医疗险，只保癌症相关的医疗开销，健康要求宽松，价格也能接受，如果退休后有职工医保，再配上这个，大部分医疗开销就能覆盖住了。

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常见保险条款解析

先讲免责条款，这是所有条款里最该仔细看的内容。很多专门针对女性的保险，会把怀孕相关的一些情况列在免责里，比如人工流产、因先天性女性疾病引发的治疗，还有部分美容整形类的治疗项目，大多都不会赔，买之前一定要把这部分一条一条捋清楚，别等出事了才发现自己要保的情况刚好在免责里。

再讲特定疾病保障范围，这类保险都会覆盖一些女性高发的特定疾病，别只看宣传页写了有相关保障就直接买，要看条款里写清楚包含哪些。比如有的条款只保特定阶段的疾病，有的会把早中期的情况也纳入保障，有的只赔晚期，差一个界定，赔付结果完全不一样。举个例子，同样是女性高发的乳腺相关疾病，有的条款要求达到浸润程度才赔，有的只要确诊特定的原位癌也能赔，这差别真的很大。

接着说等待期条款，大部分这类保险的等待期在30天到90天不等，等待期内得病是不会赔的，有的只退现金价值，有的退已交保费，退现金价值对你来说会亏不少，所以一定要选等待期内出险退已交保费的产品。另外别为了赶紧买到就隐瞒自己的身体情况，等待期内哪怕只是去做了体检查出异常，也有可能影响后续理赔，这点一定要记住。

然后说赔付条款，不同责任的赔付规则不一样。比如如果是带津贴责任的，要看是按住院天数赔，还是按手术项目赔，有没有免赔天数。比如做了一个小手术住了3天院，条款写了有3天免赔，那这次就拿不到津贴。如果是一次给付型的特定疾病责任，要看清楚条款要求，是确诊就赔，还是要做完对应手术才赔，确诊就赔的对我们来说更有利。

最后讲续保条款，如果买的是一年期的女性保险，一定要看有没有保证续保的相关约定。没有保证续保的话，今年你身体出了小问题，明年可能就买不了了。如果是长期的女性保险，要看清楚条款里写的保额会不会变化，缴费期内保额会不会因为你的身体情况调整，选条款里明确写了保障期内保额固定、不会单独调整你的保费或者拒保的产品，保障会更稳。

购买女性保险的注意事项

先看健康告知，别随便隐瞒身体情况。比如你之前体检查出乳腺结节，直接跳过不问的话，后续真要申请理赔，保险公司查到记录，很可能拒赔，白花了保费还拿不到保障。健康告知问到啥答啥，没问到不用主动说，符合要求再投保。

认准保障责任，别光听销售人员说什么都保，一定要自己看合同写的保什么、不保什么。比如有些产品只保特定几种女性高发疾病，不是所有相关疾病都赔，如果你看重特定部位的保障，就得确认合同里有没有把你担心的病种包含进去，免责条款里有没有剔除你需要的保障。

结合自身情况选保额，不是越高越好，也不能贪便宜买太低。刚工作的年轻姑娘，手头不宽松，别硬扛超高保额，选够覆盖三到五年治疗费和康复费的额度就行，保费压力也小。已经成家、有孩子有房贷的中年女性，可以适当提额，要考虑到治病期间没法工作的收入损失，还有家人的生活开支，别让保额不够帮不上忙。

别重复买没必要的产品，如果你已经有了单位给交的医保，还有通用的重疾险，那选女性特定保险的时候，就补你缺的保障就行，不用买好几份保同样责任的产品。比如你已经买了包含原位癌责任的重疾险，就不用再买好几款只保原位癌的女性专项，浪费保费不说，理赔也不会重复给你赔钱，够覆盖需求就够了。

缴费方式选适合自己收入情况的。每个月收入稳定、没什么大额积蓄的，选按月缴费，每个月扣一点，压力小。手头有结余、不想一直缴费的，可以选一次性缴清或者按年缴缩短缴费年限，总保费会少交一些。另外要注意，买完之后有犹豫期，这段时间里你仔细看合同，觉得不合适赶紧退，能全额拿回保费，别错过这个时间。

真实案例分享

28岁的小琳是互联网公司运营，平时久坐加班，年初单位体检查出乳腺结节，分级达到需要手术干预的程度。她之前刚工作两年，手头没多少积蓄，怕做手术花光攒下的首付储备，一直拖着没敢治。

一年前她听了朋友建议，买了专门针对女性高发疾病的保险，当时她还觉得自己年轻身体好，白花这个钱，只是抱着买个安心的想法，花三百多块买了一年期的保障。查出问题要手术后，她抱着试试的心态提交了理赔申请，没到一周，保额就打到了她的银行卡里，覆盖了几乎全部手术和治疗费用，最后自己只花了几千块。

术后休养三个月，小琳不仅顺利康复，攒的买房钱一分没动，现在提起这份保险，她总说幸好当时没嫌麻烦省下这笔钱。

36岁的张姐是全职妈妈，之前家里的保险都只给老公和孩子买了，自己觉得没病没痛，没必要花这个钱。去年洗澡的时候她摸到乳房有硬块，去医院检查出早期病变，需要做进一步治疗。这时候家里刚换了大房子，每个月要还房贷，孩子还要上培训班，一下子拿不出几万块的治疗费用，差点要跟亲戚开口借钱。

后来整理东西的时候，她翻出去年妇女节保险公司搞活动，小区团购送的一份小额女性专属保障，她当时都快忘了这回事。抱着试试的心态报案，很快就拿到了理赔款，足够覆盖治疗费用，不用动家里的积蓄，也不用欠人情。治疗结束恢复得很好，现在张姐逢人就说，女人一定要给自己留份保障，别总想着先顾着家里其他人，自己健康才是撑起全家的底气。

还有45岁的陈姐，已经绝经，平时很注意妇科保养，每年都按时体检，她每年都会拿出年收入的5%配置适合自己的女性保险，她选的是保障女性高发特定疾病的长期险，每个月缴费几百块，已经交了五年。去年体检查出宫颈部位的早期病变，及时手术后申请理赔，拿到的钱不仅覆盖了治疗，还多出一部分用来请护工、买营养品，不用麻烦女儿请假照顾自己，恢复得也比预期好很多。

从这几个例子就能看出来，买对适合自己的女性保险，关键时刻真的能帮你解决大问题，不用动攒了多年的积蓄，也不用给家人添负担，这就是买女性保险最实在的意义。

结语

看到这里你肯定明白啦，女性保险其实就是专门针对女性的身体特点、生活风险设计的一类保险，会覆盖普通保险没顾到的不少女性特有风险。不用听销售乱忽悠，就照着自己的年龄、钱包、身体状况挑，先把基础保障配齐，再根据自己的额外需求加购，就能选到适合自己的，给咱们女生多添一层稳稳的保障~

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