女性保险有哪些险种 女性保险种类有几种

引言

你是不是对着一堆保险名目犯懵？想给自己挑份合适的保障，却连女性保险到底分哪几类都搞不清？别着急，今天我们就把这个问题说清楚。

一. 健康保险

咱们先分情况说哈，不同情况买法不一样哦。

刚工作没两年，月薪几千，身体还没什么大毛病的小姐妹，直接优先买百万医疗险加普惠型医疗险。我认识一个26岁在互联网公司做运营的姑娘，前阵子体检查出了乳腺结节，需要做手术切除，住院加术后吃药一共花了快八万，她社保报销完剩下五万多，全都走百万医疗险报了，自己只花了不到五千。百万医疗险一年也就两三百块，普惠型医疗险一年一百块不到，性价比很高，普通人都能买得起。百万医疗险买的时候注意看除外责任，要是已经有乳腺结节、甲状腺结节这类常见问题，尽量选对结节友好的产品，别买了之后才知道不赔。

要是预算稍微多一点，已经成家有孩子了，可以再加上重疾险。我楼下的张姐，35岁的时候买了重疾险，每年交四千多，交20年，去年查出来宫颈癌，确诊之后直接赔了保额，拿到钱之后她先是还了房贷，剩下的用来做康复，也不用动家里给孩子存的教育金，还能安心在家休息不用急着回去上班。买重疾险的时候，一定要优先带女性特定疾病保障的，赔完基础重疾之后，特定疾病还能多赔一笔，正好覆盖女性高发的问题。缴费尽量选长缴费，每年交的钱少，杠杆更高。

已经过了45岁，身体有一些小毛病买不了普通重疾险的朋友，就别硬蹲重疾险了，可以选防癌险和防癌医疗险。我有个亲戚48岁，有糖尿病和高血压，买重疾险被拒保了，后来就买了防癌医疗险，每年不到一千块，万一得癌症能报销住院治疗的钱，负担小很多。要是预算还够，可以再买一份防癌险，确诊癌症一次性给保额，用来补贴家用，就算不能干活也有收入补上。

如果你还没生宝宝，或者准备备孕，可以看看带孕产责任的健康险，比如有的能覆盖产后并发症、新生儿先天疾病的保障。我朋友去年生宝宝，产后出现了异常并发症，住院治疗花了两万多，社保报完剩下的八千多，走孕产责任都报了，等于没花什么钱。买这个要注意看等待期，一般得怀孕之前买，怀上之后再买很多都不承保了。

总结一下购买顺序：先买百万医疗险加普惠型医疗险打底，预算够了再加重疾险，身体买不了重疾就换防癌类产品，备孕提前备好孕产相关保障。赔付的话，医疗险都是报销型，花多少报多少，重疾险和防癌险是确诊符合条件就一次性给保额，你想怎么花都可以，不用盯着发票走。购买直接找正规保险公司的官网或者正规保险经纪人都可以，别找没资质的野路子就行。

二. 意外伤害保险

我先给你举个真实的小例子你就懂啦，28岁的小秦是互联网公司的运营，天天骑共享单车赶早会，上个月下雨天路滑摔了，膝盖缝了六针，还住了三天院，前期门诊加手术一共花了八千多。她之前听我建议买了一份女性专属的意外伤害保险，刚好包含意外医疗责任，社保报销完剩下的四千多，走保险很快就全报了，没给自己添额外负担。

这个险种给女性的针对性保障，主要覆盖日常出行、家务、工作场景里的意外受伤，常见的包含意外身故伤残责任，再加意外医疗责任，部分专门的女性意外伤害还会额外加特定的意外保障。购买条件很宽松，大部分健康的18到55岁女性都能买，年纪再大一点也有对应的产品可选，健康告知也比重疾险宽松很多，就算有点小毛病也能买。

优点也很明显：价格不贵，一年一交的话，一百万保额加上几万意外医疗，一年也就两三百块，刚工作的小姑娘也负担得起；缴费很灵活，交一年保一年，不想续交直接停就行，不会有压力；赔付也快，只要是符合条件的意外，申请理赔后一周左右就能到账。缺点也得说清楚：只保意外导致的情况，生病住院是不赔的；大部分产品一年期的话，明年如果产品停售就没办法再买了；部分便宜的产品会有免赔额，报销的时候要先扣掉免赔额的部分才给报。

分人群给你直接说建议啦：刚毕业工作没几年，月薪五千以内的年轻姑娘，就买一年期的意外伤害保险就行，选意外医疗额度两万到五万，没有免赔额或者免赔额一百块以内的就好，一年花两三百，覆盖日常骑车、上班通勤意外就够；如果你是经常要出差跑业务，或者经常出门自驾游的职场女性，建议把保额提上去，意外身故伤残买两百万额度，意外医疗选十万额度，再加上额外的交通意外责任，一年也就四百多，保障更足；如果你是在家带娃的全职妈妈，平时容易切到手、滑倒摔伤到，除了基础的意外责任，优先选包含社保外用药的意外伤害保险，万一摔了要打进口钢板，也能报销，不会拖累家人。

买的时候要注意两个点：第一，一定要看意外医疗能不能报社保外的自费药，很多低价产品只报社保内，真出事了自费药还是得自己掏；第二，买完之后记得告诉家里人保单在哪，万一出事能及时申请理赔。购买直接找正规保险公司的官方渠道，或者持牌的保险经纪人就行，填好个人信息，做好健康告知，付完费次日就能生效，很方便。

三. 美容保险

我先给你说，这个险种可不是给日常敷面膜、做基础护肤报销哈，它主要是覆盖整形、医美类项目相关的风险，你先别乱买，得先搞清楚它保啥。

先给你说个真实的小例子：我朋友小楠，26岁，攒了两万块想去做双眼皮项目，之前她听医美机构说买了这个保险，要是术后出现感染、形态不满意需要二次修复，就能赔付。结果她选了合规机构，也买了对应的保险，术后真的出现了切口愈合不良，住了三天院还得做二次修复，最后住院费用和二次修复的费用都按条款报了八成，自己没多花多少额外的钱。你看，要是没买这个，本来攒的钱刚好够第一次手术，额外支出就得吃好几个月泡面了。

说下这个险种的特点，还有注意事项哈：它一般分两种情况，一种是保障医疗美容过程中的意外风险，比如麻醉意外、术中感染、术后并发症这些，另一种是部分涵盖项目失败后的修复费用。购买条件其实不算严，只要你是去正规有资质的医疗机构做合规医美项目，年龄在18到60岁之间，健康状况符合要求就能买。

它的优缺点也很直接：优点就是帮你分摊医美项目的额外风险，毕竟哪怕是小项目也有可能出意外，有保险兜底不用自己扛全部损失；缺点就是很多小众产品免责条款很多，比如你去无资质的小作坊做项目不赔，你主动要求做的修复项目不符合条款也不赔，很多常规的皮肤护理项目根本不在保障范围内。价格方面其实不贵，几百块就能搞定中大型项目的保障，缴费一般都是一次性缴清，毕竟是保单次项目的多，也有少数保一年多次项目的，按年缴费就行。赔付的时候你只要保留好医美机构的诊断记录、收费单据、修复项目的证明，提交给保险公司，符合条款就能赔钱。

接下来给你分情况说购买建议：如果你是刚工作没多少积蓄，打算做入门级医美，比如光子嫩肤、水光针这类，其实可以不用买，这类项目风险很低，省下来几百块钱买杯奶茶不香；如果你打算做中大型医美项目，比如双眼皮、隆鼻、隆胸这类，本身积蓄不算多，抗风险能力弱，那一定要买，花几百块买个保障很有必要；如果你已经年龄偏大，打算做拉皮这类侵入性比较强的项目，也建议你买，这类项目恢复期长，出现并发症的概率高一些，有保险更安心。另外提醒你，一定要自己找保险公司买，别直接买医美机构捆绑的产品，很多机构捆绑的产品保障范围窄，价格还贵，自己选符合需求的更划算，而且一定要确认你选的机构是有正规资质的，不然买了也不赔。

图片来源：unsplash

四. 养老保险

咱们先唠实的，不同情况的姐妹怎么挑，我直接说干货。

如果你刚毕业工作没几年，工资每个月扣完社保房租，剩下来的零花钱不算多，那我建议你优先配灵活缴费的类型，每个月挤个两三百块出来就行，缴满约定年限，到退休年龄就能按月领钱。28岁的小孟是做新媒体运营的，她每个月定存300块进去，选的缴20年，等到她55岁退休，每个月能领小一千块，相当于多了一笔买菜买零食的固定零花钱，年轻的时候压力小，老了多添一份保障，挺舒服的。

如果你已经三四十岁，有了一定的积蓄，就是怕老了以后给孩子添负担，想给自己存一笔独立的养老钱，那可以选一次性缴清或者按年缴5年、10年的类型。35岁的陈姐开了一家女装小店，手里攒了十几万闲钱，她拿了十万出来缴养老保险，约定60岁开始领钱，每个月能领差不多四千块，这笔钱她可以用来旅游、买保健品，就算以后孩子不在身边，也不用伸手要钱，自己花得自在，也有底气。

缴费方式这块，也得贴合你自己的收入来，如果你每个月有固定工资，选月缴就很合适，每个月自动扣，不会给自己太大压力；如果你是做小生意的，收入起伏大，那就选按年缴，赶上生意好的年份一次性缴清，不用月月惦记。

赔付和领取的方式也很简单，只要你到了约定的领取年龄，带好身份材料去保险公司办手续就行，每个月或者按年，钱会直接打到你的银行卡里，要是没领满约定年限就发生不幸，剩下的钱会给你的指定受益人，不会亏。

给大家最后提几个注意点，买之前先算好，你想要退休之后每个月多领多少钱，再倒推你现在需要缴多少，别硬扛着买太高的额度，影响现在的生活质量就不好了；如果身体条件不太好，优先选对健康要求低的，不用过严格的健康告知就能买，更省心；买之前一定要看清楚领取的条件，有没有领取的限制，别等退休了才发现不符合要求，耽误事。如果已经有职工社保，再配一份这个，相当于给养老添双保险，老了的生活质量能提高不少。

结语

总结下来，适合咱们女性的保险主要就是这四类：专门针对女性高发健康风险的健康保险、应对日常意外的意外伤害保险、覆盖医美相关风险的美容保险，还有提前规划养老的养老保险。不同情况选法不一样：刚工作预算不多的年轻女生，先配齐健康险+意外险，一年花两三千就能拿到不错的基础保障；已经成家有娃、带点经济压力的中年女性，可以在基础保障上加适合自己的女性专属健康责任，再根据退休计划攒养老保险；有定期医美需求的姐妹，记得做项目前补一份对应的美容保险，避免意外花冤枉钱；已经临近退休的姐姐，身体健康符合投保条件的话，也可以配置养老保险补充养老收入。买之前记得先理清楚自己当下最缺什么保障，别乱买不适合自己的，按需选择就好啦。

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