女性保险期是什么时候 女性保险险种名称

引言

你是不是也在纠结，到底啥时候买女性保险合适？又不知道有哪些适合自己的女性险种？别担心，这篇文章就给你把这两个问题说清楚。

一. 女性保险的最佳购买时期

刚步入职场、年龄在20到30岁，身体健康还没生娃的年轻姑娘，这是你买女性相关保险的黄金时期。这个阶段身体状况好，绝大多数险种都能顺利通过核保，不用加费也不用除外责任，而且价格会比年龄大了再买便宜不少。比如同样保额的重疾险，25岁买比35岁买，每年保费能少交两三百，交二三十年下来，能省出大几千，性价比很高。如果你刚毕业收入不高，也能找到符合预算的产品，先把保障做起来，总比身体出了小问题再想买保险被卡脖子强。

如果是已经结婚准备备孕的女性，建议你在备孕阶段就把保险配齐，不要等怀了孕再想着买。不少医疗险、重疾险对孕妇投保有要求，怀孕超过一定孕周就会限制投保，要么部分责任除外，要么直接不让买。要是等怀孕之后才发现身体出现妊娠相关问题，再想买保险就更难了，提前买好，孕期要是需要住院治疗，符合条款也能申请赔付，能减轻不少经济压力。

已经生完孩子的女性，30到45岁这个阶段，也建议抓紧时间配置，不要拖着。这个阶段你大多是家庭的经济支柱之一，上要养老的，下要养小的，身上责任重，身体也开始因为劳累出现各种小问题，比如结节、增生都很常见，越拖身体出问题的概率越高，能买到合适保险的概率就越低，而且保费也会越来越贵。这个阶段哪怕预算有限，也先把核心保障配齐，不用一开始就追求高保额，后面收入涨了再追加就行。

年龄超过45岁的女性，也不要觉得自己年纪大了就不用买，只要你还没查出符合拒保条件的大问题，都应该尽快配置。这个阶段可以选择符合年龄要求的险种，不少险种对五六十岁的人群都开放投保，只是需要多留意健康告知，如实说清楚自己的身体情况就行。不要因为怕麻烦或者觉得贵就不买，这个年龄段一旦出健康问题，花的钱往往更多，有保险兜底比自己硬扛强得多。

已经身体有一些小异常的女性，比如常见的乳腺结节、甲状腺结节，也不要直接放弃购买，只要你结节分级符合要求，很多产品还是能正常投保的，趁着结节还没进展，赶紧把保险买上，哪怕部分责任除外，也比完全没有保障好。要是一直拖着不买，等到结节进展成更严重的问题，就真的买不了合适的保险了。

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二. 常见的女性保险险种

第一种专门针对女性设计的，是可以覆盖特定女性高发疾病的重疾类险种。这类险种一般会把乳腺疾病、宫颈相关疾病、卵巢相关疾病这些女性高发问题单独列入保障范围，部分产品还会针对这类疾病额外给付一定比例的保障金，比普通重疾险对女性高发问题的覆盖更贴合需求。如果你的家族有相关病史，或者平时生活作息不规律、体检有结节类异常，优先考虑这类就很合适。

第二种是女性专属的医疗类险种，包括可以报销特殊治疗费用的中端医疗、高端医疗分支，也有专门针对女性特定手术治疗的医疗险。这类险种大多可以报销乳腺整形、生殖系统相关治疗的合理费用，部分还能覆盖乳腺原位癌的术后重建费用，解决普通医疗险不给报销这类项目的问题。如果你平时很在意身体健康，想要给自己留足治疗后的恢复空间，这类险种就能派上用场。

第三种是生育保险相关险种，这里说的不是社保里的生育险，是商业保险里针对女性孕产阶段设计的险种。这类险种一般可以覆盖孕产过程中的并发症治疗费用，部分还能给新生儿的先天疾病提供保障。如果是准备怀孕或者刚怀孕不久的女性，符合购买条件的话可以入手，弥补社保生育保障之外的缺口。要注意，已经过了孕早期的大多买不了，一定要提前规划。

第四种是女性专属的意外险分支，这类险种会针对女性日常出行、居家可能遇到的特定意外做优化，比如日常通勤的交通意外，甚至部分化妆品过敏、美容意外也能覆盖，有些还附带了女性意外整形修复的责任。这个险种价格普遍不高，大多一年几十到几百块就能买到，不管哪个年龄段的女性都可以配一份，杠杆率很高。

第五种是女性储蓄类相关险种，这类险种偏向于长期规划，比如可以用来攒养老金、攒子女教育金，也能做个人的长期资产储备。这类险种缴费比较灵活，可以选一次性缴清，也可以分3年、5年、10年分期缴费，到约定时间就能按时领钱。如果你已经配齐了前面几类保障型险种，手头还有闲钱想做长期稳定的规划，就可以考虑这类险种。比如刚工作几年的年轻女生，每个月攒一点钱投进去，到退休的时候就能多一笔稳定的养老金，给自己的晚年生活添一份保障。

三. 如何选择适合自己的保险

先按年龄和人生阶段选，不同阶段你的身体状况、家庭责任不一样，需求差很多。20多岁刚工作的年轻姑娘，收入不算高，大多还单身，没什么家庭负担，优先选基础保障类的，把意外和百万医疗险配上就行，不用硬挤钱买高保额的寿险或者储蓄类险种，先把基础缺口填上就好。30多岁到40多岁的女性，大多已经结婚生娃，上有老下有小，是家庭的经济支柱之一，这时候除了基础的意外、医疗，一定要配上寿险，再根据自己的乳腺、宫颈方面的筛查情况，配置对应的专属女性疾病险，保额要覆盖家庭5到10年的支出和房贷车贷，给家人托底。50岁以上的姐姐们，大多已经退休，孩子也已经独立，重点放在医疗险和防癌险上，这个年纪容易出身体异常，买普通重疾险可能价格太高或者被拒保，防癌险和百万医疗险的投保门槛更友好，重点覆盖大病治疗的开销就行。

再看你的经济条件来选，别为了买保险降低生活质量。年收入十万以内的家庭，一年拿出来买保险的钱控制在年收入的5%以内就够了，优先买保障型产品，别碰缴费高的储蓄险，先把保障做全比什么都重要。年收入在十万到三十万之间，可以在配齐保障型产品之后，拿年收入的10%左右配置一点储蓄类险种，比如做养老补充。年收入更高，保障已经做全了，再根据自己的需求规划资产相关的险种就可以。

第三看你的身体状况选，有常见身体异常也别慌。如果你平时体检就查出乳腺结节、宫颈息肉、甲状腺结节这些女性常见问题，买保险的时候一定要如实告知，选对健康告知宽松的产品，不用因为有小结节就直接放弃投保，很多产品对分级明确的良性结节是可以正常承保的。如果已经得过相关的轻症，买普通重疾险被除外承保，那可以选专门的女性特定疾病保险，弥补这部分的保障缺口。

第四要结合你的特殊需求选。比如你已经准备备孕或者怀孕，那就可以选专门针对孕期和母婴的保障，覆盖孕期并发症、新生儿先天异常这些相关的责任，怀孕超过28周也有产品可以选，别等快生了才想起买，提前安排就好。如果你平时经常出差跑外勤，那就把意外险的保额做高一点，再配上交通额外赔付的责任，贴合你的出行需求。如果你是久坐办公的职场女性，本身对乳腺、宫颈这些特定癌症比较担心，就可以把女性特定疾病的额外赔付责任加上，得了这类病能多赔一笔钱，用来支付康复费、营养费都很实用。

最后说买的渠道和缴费方式，缴费选长期缴费更划算。如果你身体没问题，对产品比较了解，可以找正规的保险公司线上渠道买，操作方便价格也透明。如果你拿不准自己的健康告知能不能过，就找正规的保险经纪人帮你核对，避免后续理赔出问题。缴费的时候，保障型产品尽量选20年或者30年缴费，每年交的钱少，杠杆更高，万一缴费期内得了约定的病，很多产品还能豁免后续保费，更划算。如果是储蓄类的险种，根据自己的现金流选，收入稳定就选长期缴费，手里有闲置资金就选短期缴费，怎么顺手怎么来。

四. 购买女性保险的注意事项

第一，先看健康告知，别带病投保。很多女性朋友买保险的时候，怕通不过核保，就故意隐瞒之前的病史，比如查出过乳腺结节、甲状腺结节不说，最后理赔的时候被保险公司查到，直接拒赔，保费也白花了。你要是身体有小异常，就如实填健康告知，大部分情况都会正常承保或者加费承保，不用抱着侥幸心理隐瞒。比如查出来1厘米以下的良性乳腺结节，很多产品都可以正常买，不用藏着掖着。

第二，别只买女性专属险，忘了基础保障。很多朋友一听说有专门针对女性的保险，就直接买了，反而没买重疾险、医疗险这些最基础的保障。其实大部分女性专属险都是附加或者特定类型的保障，不能替代基础保障。基础保障没做全之前，先把重疾、医疗、意外险配齐，再根据需求加女性特定保障，顺序别搞反。

第三，要看清楚特定疾病的保障范围。不少女性保险会保乳腺、宫颈、卵巢这类女性高发癌症，也有的会把原位癌排除在外，或者只保特定分期的癌症。你买的时候一定要翻条款看清楚，哪些疾病能赔，哪些不能赔。比如有的产品只保浸润性乳腺癌，原位癌不算，你要是只看宣传就下单，真出事了才发现得不到赔付，反而吃亏。

第四，根据预算选缴费方式，别硬扛高保费。如果你预算比较有限，尽量选长缴费期，比如分20年、30年缴费，每年交的钱少，不会给生活造成太大压力，还能享受到更长时间的保障，碰到保费豁免的情况也更划算。要是你预算充足，可以选短缴费期，总的保费交的更少。别为了买高额保单省吃俭用，影响日常开支就不合适了，毕竟买保险是为了给生活托底，不是给生活添负担。

第五，买完之后一定要给家里人说清楚保单放哪，保的是什么。不少女性朋友自己偷偷买了保险，出险之后家里人都不知道有这份保单，错过了理赔申请的时间。你买完之后，可以把保单号、保险公司联系方式整理好，告诉自己的爱人或者直系亲属，避免白买了保障。另外买完之后也别买完就不管，每隔两三年可以整理一次自己的保单，看看现有保障够不够，要是保额不够或者保障有缺口，及时补充调整就可以。

五. 真实案例分享

28岁的小秦是一位互联网公司运营，刚结婚准备备孕，年收入15万，每月除去房贷和日常开销能攒下3000块，平时有社保，因为单位女同事不少都查出了乳腺结节，她自己体检也查出乳腺一级结节，一直担心哪天发展成重疾，想给自己买份针对性的保障，又怕结节部位除外不保，预算也不算多。

她听了建议赶在30岁之前，身体异常还不算严重的时候投保，选了一份带女性特定疾病保障的重疾险，加上百万医疗险，每月缴费也就一千出头，每年一共一万二，不会影响生活质量。核保结果只对乳腺部位做了条件承保，其他部位都正常保。投保两年后，小秦体检确诊了甲状腺恶性病变，符合赔付条件，很快就拿到了赔款，拿到的钱覆盖了治疗费还有剩余，她刚好在家养病不用愁工资不够花，老公也不用请假辞职陪床，家里房贷没断供，生活没被这场病打乱。

35岁的张姐是全职妈妈，之前一直没买过商业保险，前年凑钱给老公和孩子都买了，就是舍不得给自己花钱，去年朋友提醒她去做两癌筛查，查出来宫颈部位病变，这时候才想着买保险，结果因为已经查出病变，多家保险公司都拒保了，就算能投保，宫颈相关的保障也直接除外，还加了不少保费。后来还是听了建议，先买了不用健康告知的普惠型补充医疗险，能报销一部分住院费用，又存了一笔小额专款专用的保障储蓄，每年存两万，存十年，后续如果真的需要用钱，也能拿出来应急，不至于把孩子上学的钱都搭进去。

42岁的林女士自己开了一家小服装店，已经绝经，每年都按时体检，经济条件不错，手里有不少闲置资金，就是担心自己年纪大了容易出妇科相关问题，之前买过普通重疾险，想再加一份针对性的保障。她选了一份女性特定疾病额外赔付的防癌险，不用做太复杂的体检，只要如实告知健康状况就通过了核保，每年交三万，交十年，要是确诊合同里约定的女性特定癌症，能多拿一笔赔款。去年她做乳腺手术，病理出来是早期恶性病变，除了之前买的重疾险赔了一次，这份额外的保障又赔了一笔，她拿赔款去做了康复调理，还出去旅游了一圈放松心情，恢复得比预期好很多。

还有刚毕业的22岁小姑娘小吴，刚参加工作，收入不高，每月只有四千块生活费，连五险一金都还没交全，她担心自己刚入职场压力大，容易熬出毛病，想买便宜的基础保障。她按建议先买了一份一年期的女性特定疾病意外险，搭配普惠型补充医疗险，一年加起来也就几百块，一顿聚餐的钱就够了，刚工作也不会有缴费压力，等到后续收入涨了，再补长期的重疾险就可以，也不会现在没保障裸奔。这些例子其实都能看出来，越早买，身体状况越好，核保容易过，价格也更便宜，根据自己的收入和年龄选，哪怕预算少也能买到合适的保障。

结语

总的来说，女性买保险越早买越好，年轻健康的时候买，不仅能更早拿到保障，价格也更划算，不同年龄阶段都能找到适合自己的保障，不用纠结“过了年龄能不能买”，只要符合健康告知，任何时候开始规划保障都不晚。你可以根据自己的年龄、经济条件和需求来选，刚工作的年轻姑娘先配齐基础保障，有了家庭孩子的已婚女性可以再加针对性保障，不用盲目跟风买太多，适合自己需求的就好。

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