97岁老人能买意外险吗？孝心安高龄版意外险在哪里投保？

一、孝心安高龄版怎么赔？日常小伤和大事故分别管什么？

孝心安高龄版按年龄分为2个计划，76-100岁可投保计划二，保费558元/年，平均每天1.53元，它的保障可以分两部分看：

①意外受伤（比如磕磕碰碰、猫抓狗咬）导致的医疗费用；

②严重意外事故（比如交通意外）导致的伤残/身故。

日常这部分，靠意外医疗和救护车顶着。意外医疗这一项有1万额度，专门管意外受伤后的门诊开销。

挂号、拍片、打石膏、拿药，这一趟花的钱只要在社保范围内，先扣200元，剩下的全报，报到1万封顶。

算一笔：97岁老人雨天在小区门口滑倒，手腕撑地摔伤了，去门诊拍片、打石膏，过几天又复查一次，前后共1500元，都在社保范围内，也没走医保，扣掉200元，保险给1300元，自己掏200元。

有两条线不能越：社保目录外的药和项目不认；同一笔钱在社保或别处已经报过，这里只补剩下的差额，几处相加不会多过实际花的。

叫救护车的钱，另外有500元额度。意外发生后24小时内，打120或999急救中心派出救护车，车辆使用费在500元内实报实销。但注意，只有急救中心派出的车才算数，自己找的、医院自己的救护车不认；而且只有车费算数，车上做检查、治疗、用药、抬担架、等候产生的钱，还有转院路上的花销，都不在这500元里。

真出了大事故，就由身故伤残和交通意外这两项来赔。身故伤残这一项是5万保额：从意外发生那天起180天内身故，给5万；要是人还在、却落下伤残，就按伤残等级比例赔付：10级最轻，赔10%，往上每级加10%，1级赔满。

级别怎么定，按《人身保险伤残评定标准及代码》；一次意外伤到几处，挑最重的一处算，级别一样的最多再提一级。

交通意外是在身故伤残之外再加的一层保障。坐营运客车、火车、轮船、飞机出意外，导致身故或伤残的，5万之外还能再加一笔，各类交通工具额度不同：飞机加50万；火车、地铁、轻轨加10万；客车加10万，网约车有有效客票或订单也算；轮船加10万。

关于飞机乘坐期间，起算时间从通过机场安检时起，到抵达目的地走出舱门时结束；关于轮船乘坐期间，从踏上甲板时起，到离开甲板时结束。

举个例子：97岁老人坐飞机去外地看儿女，过完安检、还没走出舱门时发生了意外，之后180天内身故，家人作为受益人，可获赔5万意外身故保险金，再加上50万航空意外保险金，一共55万。

想拿到这笔加赔，有两个前提：票据有效，出事时人确实在营运交通工具上；自己开车或搭亲友的车，只能按5万算。

最后提醒一句：这款产品限投1份，同一个人、同一保险期间，多买的不会叠加赔付。

二、孝心安高龄版送的四项服务，能解决什么难题？

除了赔钱，这张保单还附了四样服务，由慧择旗下“一要健康”和合作服务商来做。保单生效（T+7）以后可以预约，只给老人本人用，转不了别人，但预约可以让子女代办。老人一受伤，家属最难顾上的往往是四件事：陪挂号、守夜、出院护理、回家康复。这四样服务，正对这四件事。

陪挂号，靠门诊陪诊。一年2次，每次不超过4小时，有人全程跟着跑：取号、交费不用家属操心，检查、取药也有人陪。急诊和急诊留观不管；做CT、核磁、造影时，陪同的人留在门外，不跟进去。

守夜，靠住院护工。一年1次，一次最多连着3天，按24小时算，一对一守着：起居、吃药、体征都有人管，去院里做检查也有人跟着。

出院怎么护理，靠院后康护指导书。一年1次，出院48小时内送到手上，写的是针对这位老人的护理办法，之后还有人打电话逐条解释。

回家康复，靠远程康复指导。一年1次，最长管6个月，医生护士会定期打电话来问，锻炼怎么做、日常怎么养，都会讲。

用之前，几条规矩要清楚：预约得提前2个工作日，从哪儿约，保单里的服务手册写着；陪诊和护工只在716个城市的市区提供，县和乡镇不覆盖，医院还得是二级及以上公立医院；春节法定假期（除夕到初七）停办；约好了又去不成，陪诊和护工要提前12小时说，不然照样算一次；当年剩下的次数，过期作废，不给折现。

三、投保孝心安高龄版，要逐条核对哪四项？

投保前，把下面四项逐条核对，四项全过才能买。

第一项是住哪儿。有12个地方买不了：

北京市平谷区、密云区、怀柔区；天津市滨海区、静海区、北辰区；江苏省徐州市、南通市；河北省沧州市、秦皇岛市、唐山市、廊坊市、承德市；辽宁省（沈阳市、大连市除外）；吉林省全省；黑龙江省（哈尔滨市除外）；河南省全省；山东省（青岛市、济南市、临沂市除外）；四川省宜宾市、雅安市；福建省南平市；

内蒙古自治区全区。老人住的地方只要不在这份名单上，就能投；要是几地轮着住，算住得久的那个地方。

第二项是去哪儿看。因意外看门诊或住院，医院得是境内（不含港澳台）二级及以上的公立医院，而且要在普通部就诊；特需部、国际部、私立医院，还有专做康复、疗养、护理的机构，都不认。

唯一松动的是急救，救护车把人送到最近的医院，急救的钱不受这条限制，但人稳下来后，还得转回认可的医院继续治。产品有免责医院，注意核对。

第三项是干什么的。只接1—3类职业，退休、做家务、坐办公室的老人基本都行；还在做工、且职业超出1—3类的，比如高空作业，就投不了。

第四项是身体状况。健康告知只有4个问题、6项问询：先问职业有没有超出1—3类；接着问参不参加潜水、跳伞、攀岩这类高风险活动；再问现在是否住院，或近3个月有没有骨折、关节脱位；最后问有没有遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，有没有严重骨质疏松、骨癌、癫痫、先天性成骨不全症，或被诊断为病理性骨折。

三高不受影响。高血压、高血糖、高血脂都不在问询里，其他条件符合就能投。计划二的投保要求写的是“身体健康”，具体就是这6个问询，只要不涉及就可以投保。填的时候别含糊，如实回答，万一需要理赔，才不会出问题。

四、孝心安高龄版的生效、退保、理赔分别怎么规定？

有三件事，最好在下单前弄明白：什么时候开始保、中途退怎么办、出事怎么赔。

先说生效。付完钱不算数，要等到第7天零时，保单才真正开始管（T+7）。所以别等老人磕了碰了才想起来买，那会儿补不上，早买早安心。

再说退保。这张保单不设犹豫期，中途不想要，退回来的是最低现金价值：先扣掉25%手续费，剩下的按已经过的日子折算。钱肯定回不满，投保前掂量清楚。

最后说理赔。出了意外，越早报案越好，可以联系慧择的咨询顾问；门急诊病历、诊断证明、医疗费用收据原件、费用明细清单、意外事故证明，这些都要收好。

怕材料准备不全，可以拨打慧择客服电话4006366366，让顾问帮忙核对整理。

还有一点得提醒：故意拖延，或者因为大意晚报了案，导致事故的性质、原因、损失程度说不清的，说不清的那部分保险公司不赔。所以一出事，千万别拖。

材料留好、报案趁早，理赔很简单。

五、给97岁老人投保孝心安高龄版，最该问清哪几件事？

写到这里，这张保单保什么、怎么赔、投保前要核对什么，都已经讲清楚了。最后集中回答97岁老人最常问的三个问题。

问：还能买吗？答：76—100周岁都能投，97岁对应计划二。

问：三高能投吗？答：老人有三高也可以投保，其他条件符合即可。

问：怎么买？答：这款产品由慧择独家定制，通过慧择官方入口投保，保单由鼎和财险出具，法律效力与直接找保险公司购买完全一致。

三个问题都有了答案，剩下的就是把常住地、医院、健康告知逐条核对好，然后下单。

六、孝心安高龄版在哪买？正规投保入口怎么找？

看到这里，如果你已经想给家里老人配上这份保障，接下来最关心的，就是正规的投保入口在哪。

孝心安高龄版由鼎和财险承保、由慧择独家定制，正规投保渠道是慧择保险网。点下方链接，就能预约专属顾问，一对一协助投保。顾问会先帮你核对常住地是否属于不承保地区、常去的医院是否在认可范围内，健康告知也会逐条帮你把关；投保后万一出险，还可以联系顾问协助报案、整理理赔材料，少走弯路。

本文内容根据保险条款、官方投保须知及责任介绍整理，仅供参考，具体保障责任、免责条款、投保规则以保险合同及官方页面为准。