达尔文12号重疾险，是达尔文系列目前在售的最新款。这个系列上线8年，迭代了23次。
平均每8分钟就有一个家庭买下达尔文重疾险。到现在，累计40多万个家庭买过达尔文。
达尔文12号重疾险好在哪里，值不值得买？这篇文章一起来看看。
一、达尔文12号重疾险的基础责任，赔什么、赔多少？
达尔文12号的基础责任有5项，都含在基础保费里，不用额外加钱。
（1）重疾：赔1次，赔100%保额
和大多数重疾险一样，确诊合同约定的重疾，达尔文12号直接给付100%基本保额。投保选50万保额，就赔50万。
这项责任有2个亮点。
①如果是意外导致的重疾，额外多赔35%，一共赔135%。也就是投保50万保额，实际理赔67.5万。
交通事故、高空坠物、运动损伤、工伤，导致重疾都能多赔。
②重疾理赔后，合同不终止，轻中症不分组、无间隔期继续保。
有的重疾险赔完重疾，合同就结束了。有的还能继续保轻中症责任，但有分组和间隔期的限制。
达尔文12号突破传统做法，赔完重疾，轻症中症还能接着赔。而且不分组、不设间隔期，非常有诚意。
（2）中症：赔3次，每次60%保额
中症覆盖30种病种，按60%乘基本保额。假设买50万基本保额，中症赔30万。
中症最多赔3次，限不同病种。理赔后，还没理赔过的保障继续有效。
（3）轻症：每次30%保额，最多赔4次
轻症覆盖45种病种，赔付比例30%。假设投保50万，则轻症可赔15万。
轻症最多赔4次，同一种病不能重复赔。轻症赔完，重疾和中症照常有效。
（4）住院津贴：60岁后住院，每天赔0.1%保额
这是很多用户觉得不错的责任。
60岁前没发生过重疾，后续不管什么原因住院，都能领住院津贴。住院津贴每天按保额的0.1%赔付。
比如50万保额，每天赔500元。每年最多赔60天，以保额为限。
这项责任让60岁后住院的理赔门槛非常低，很实用。住院津贴也不影响现金价值，也就是退保能拿回来的钱。
（5）豁免：确诊后免交后续保费
被保人豁免，指的是确诊轻症、中症或重疾，后续保费不用再交。没失效的保障仍然有效，该赔的还会赔。
比如30岁的达先生，投保50万保额保终身，分30年交。投保后第5年查出轻度甲状腺癌（轻症），剩25年保费不用再交，保单继续有效。
二、达尔文12号重疾险的6项可选责任，分别管什么？
达尔文12号有6项可选责任。加不加、加几项，投保时都可以根据自己的情况选，不强行捆绑，保费可控。
（1）保费补偿金：交费期内确诊重疾，返还已交保费
前面说的被保人豁免，免的是后续保费。而保费补偿金，则是把已经交了的钱也拿回来。某种条件下，相当于实现了“0元购”。
注意，被保人豁免和保费补偿金都是缴费期间才有效。如果保费已经交完，则不会再退保费。
（2）顶梁柱关爱金：癌症多赔30%，上有老下有小必备
被保人确诊癌症时，如果上有老下有小，可以额外赔30%的基本保额。
具体要求是：有子女未满18岁，或父母任意一人已满60岁。
（3）疾病关爱金：60岁前重疾多赔80%
60岁前是发展黄金期，也是上有老下有小、家庭责任最重的时候。达尔文12号附加疾病关爱金，用更少的预算，把60岁前的保额提上去。
60岁前首次确诊，重疾多赔80%，中症多赔50%，轻症多赔10%。
基本保额选50万，重疾这一档能赔到90万。中症是55万，轻症是20万。
这项责任适合预算有限、又希望年轻时保额高一点的人。
（4）多次重疾：重疾赔过一次，还能接着赔，两个版本二选一
重疾险通常只赔一次。赔完之后，很多人会担心：万一以后再得重疾，怎么办？
达尔文12号把这项做成可选责任，分两个版本，投保时只能选一个，不能都加。
不管选哪个版本，第1次重疾都按100%保额赔。后面几次的120%，是在第1次之外额外加的钱，不从第1次里扣。
版本一（65岁前版）：一共能赔2次。
有个门槛：第1次重疾得在65周岁前确诊，而且已经理赔到账。
之后再得一次重疾，额外赔120%。这一次不卡年龄，哪怕70岁、80岁确诊，照样赔。
两次之间要隔多久，看是不是同一种病：不是同一种重疾，隔满1年就行；还是同一种重疾，比如癌症复发、转移，要隔满3年。
第二次赔完，这项责任就结束了。如果65岁前一次重疾都没得过，这项责任到65岁就自动失效。
版本二（终身版）：一共能赔3次。
这个版本不管第1次重疾是几岁得的，都能接着往下赔。第1次赔100%，第2次、第3次各额外赔120%。
间隔期比版本一宽松，看两次重疾的关系：非癌症换成癌症，或者癌症换成非癌症，隔满180天；一种非癌重疾换成另一种非癌重疾，隔满1年；还是同一个重疾，比如癌症复发、转移，隔满2年。
第3次照这套规则，从上一次确诊那天开始算。
换成钱更直观：买50万保额，版本一最多赔110万，版本二最多赔170万。
有两种情况不赔：这次发病是上一次的持续状态；两次之间没到间隔期。也有一个例外：因意外导致的重疾，这一次和相邻的那一次，都不受间隔期限制。
怎么选？预算紧又希望有多次重疾保障，选版本一；预算符合，希望保障更全面，终身都有多次重疾保障，选版本二。
（5）恶性肿瘤-重度医疗津贴：分3次赔
津贴分3次给，比例是40%、50%、30%。这套比例乘50万，分别对应20万、25万、15万。
恶性肿瘤医疗津贴补的是癌症治疗期间的持续支出。
（6）身故/全残：18岁后按保额赔
18岁前身故或全残，退还已交保费。18岁后身故或全残，家属能拿到50万。
6项都单独计费，不加只按5项基础责任赔。
三、达尔文12号重疾险20、25、30岁买50万要多少钱？
同样50万保额，缴费期、年龄、性别不一样，价格就不一样。
保终身、30年交，按费率表算下来是这样：
20岁男，保终身，30年交，一年5390元。
20岁女，保终身，30年交，一年5100元。
25岁男，保终身，30年交，一年5995元。
25岁女，保终身，30年交，一年5655元。
30岁男，保终身，30年交，一年6710元。
30岁女，保终身，30年交，一年6290元。
保至70岁最长可选20年交，这一档的保费是这样：
20岁男，保至70岁，20年交，一年4655元。
20岁女，保至70岁，20年交，一年4135元。
25岁男，保至70岁，20年交，一年5105元。
25岁女，保至70岁，20年交，一年4500元。
30岁男，保至70岁，20年交，一年5610元。
30岁女，保至70岁，20年交，一年4890元。
这些是按费率表算的标准体年交保费，实际以投保页面为准。
想了解具体的方案价格，可以联系顾问协助测算。
四、谁适合买达尔文12号重疾险？
适合买的人，看这几条：
1-4类职业、身体健康的人。
家里挣钱的人，想加顶梁柱关爱金。
看重重疾赔完后轻症中症还能赔的人。
不适合的人，主要卡在两点：
5-6类职业的人，投不了。
健康告知过不了，又不接受核保结论的人。
职业和健康对得上，才谈得上保额上限。保额上限按年龄分档：
0-40岁：最高50万。
41-45岁：最高30万。
46-50岁：最高15万。
51-55岁：最高10万。
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本文涉及的产品保障责任、投保条件和理赔规则，以保险合同、当前投保页面及电子保单为准。
文中涉及健康告知的内容仅供参考，可能会发生变化，请以投保页面展示的健康告知为准。
文中保费示例只对应文中注明的年龄、性别、保障期和交费期，实际保费以投保页面显示为准。
条款依据：达尔文12号重疾险（复星联合健康保险股份有限公司）。
