55岁的老人适合买什么疾病保险

引言

是不是不少55岁的叔叔阿姨，还有想给爸妈置办保障的年轻人，都在犯愁：人到55岁，到底买什么样的疾病保险才合适呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你选到合身的保障。

优先选百万医疗险

给大家举个实打实的例子，去年小区里55岁的张阿姨在家做饭的时候突然胸口闷疼，送到医院一查是冠心病，需要做支架手术，前前后后住院加手术一共花了8万多，社保报销完之后还有6万多的缺口。张阿姨家条件不算特别宽裕，儿子刚买了房还在还贷款，这钱拿出来着实紧了好一阵，好在张阿姨之前听了子女的建议，买了符合自己健康状况的百万医疗险，最后符合条款的6万多全都报了，自己只掏了一万不到的自费项目费用，一下子就把担子卸了。

先给身体还算健康，没有严重基础病的朋友说购买条件。大多百万医疗险的投保年龄都覆盖55岁群体，只要你没有确诊过严重大病，大多常见的小问题比如轻度高血压、浅表性结节之类，都有机会正常投保或者除外投保，不需要太担心门槛卡得太死。

说说这个险种的优缺点，优点很明显，它报销额度够高，一般住院手术、特殊门诊这些大病开销都能覆盖，刚好对上55岁人群容易出大病、花钱多的需求。价格也不算贵，55岁投保一年也就一千多块钱，普通人都能负担得起。缺点呢，就是它有免赔额，一般一万以内的住院费用报不了，平常小毛病感冒发烧住院用不上，主要就是用来扛大病风险的。

给大家说几个实打实的挑选和购买建议，第一一定要选带保证续保条款的，这样就算你买了之后身体出了问题，或者理赔过，后续也能接着续保，不用担心产品买着买着不让买了。第二缴费方式选年交就好，一年一缴，不用一次性掏一大笔钱，压力小很多。第三一定要仔细看健康告知和免责条款，问到的问题要如实说，别隐瞒病史，不然到理赔的时候容易出问题；也要看清楚哪些情况不赔，比如有的不保既往症，自己心里要门清。

购买方式也很简单，你可以找靠谱的保险经纪人帮你筛选符合你健康情况的产品，也可以自己在正规的保险平台上挑选，选的时候直接对着健康告知一条一条核对，符合要求再投保就可以。赔付的时候也不复杂，出院之后把病历、缴费单据这些材料整理好，提交给保险公司，符合条款的话，审核通过就能拿到理赔款，直接抵扣你的医疗开销，不用多跑冤枉路。

图片来源：unsplash

重疾险挑针对性款

55岁的朋友身体底子不同，挑重疾险得盯着针对性来选，别瞎买那些全而杂但用不上的保障。

先给大家说个真实的例子：55岁的王叔，退休前在单位做行政，平时每天都绕着小区公园走三圈，每年单位组织体检，各项指标都没大问题，没有结节也没有慢性病，就是父母曾经有过心脑血管方面的病史，自己一直有点担心年纪大了出事。他挑了一款侧重老年高发重疾的重疾险，选的10年分期缴费，每年交的钱不算多，在他每月几千块的退休金承受范围内，刚好合同里把他担心的好几种老年高发重疾都列进了核心保障。

去年冬天王叔突然手抖得拿不住杯子，去医院检查确诊了帕金森，符合这款重疾险的约定赔付条件，没俩星期就拿到了约定的赔付金。这笔钱他没用来付治疗费——那部分社保和之前买的百万医疗险已经报得差不多了，他专门用这笔钱请了专业的康复护工上门，还报了医院的康复训练班，现在半年多过去，手抖的情况控制得很好，还能自己下楼遛弯下棋，要是没这笔赔付金，他肯定舍不得花这个钱请专人照顾。

健康条件好的55岁朋友，选这类针对性重疾险的时候，第一点要盯着保障责任看，重点看有没有覆盖老年高发重疾，像恶性肿瘤、心脑血管类疾病、帕金森、阿尔茨海默病这些，必须要放进核心保障里，别选那种把很多少儿高发、年轻人高发的重疾放进去占额度，反而给老年高发重疾留的赔付额度很低的产品。

第二点看缴费方式，55岁最长一般能选10年缴费，别选一次性缴清，一来一次性拿几万块对不少家庭来说压力不小，二来部分产品如果缴费期间内确诊符合条件的重疾，后续保费不用再交，选分期缴费更划算。

第三点一定要仔细看健康告知，55岁多少都有点小毛病，比如血脂稍微偏高一点、有个小型的脂肪瘤之类的，要照着健康告知一条一条如实填，别隐瞒病史，不然到时候赔不了亏的是自己。如果你的预算比较充足，健康状况也符合要求，选带轻症、中症赔付责任的，要是预算有限，就优先把高发重疾的保额做够，不用硬加附加责任，适合自己的才管用。

惠民医疗险别错过

我先给你说个真事儿，我们小区张姨今年刚好55岁，之前查出来有糖尿病多年，血管还有斑块，去问普通的百万医疗险，人家一看体检报告都说买不了，试了好几家都没通过健康告知。后来在居委会阿姨提醒下买了当地的惠民医疗险，去年冬天因为糖尿病足溃疡住院，前前后后治疗加手术一共花了八万多，社保报销之后，自己还得掏四万多，结果买的这份惠民医疗险，又给报了三万出头，最后自己只花了不到一万块，张姨说要是没这份报销，儿子准备换车的钱都得挪出来给自己治病，这下可帮了大忙。

不管你平时身体怎么样，有没有已经查出来的毛病，都能买惠民医疗险。不用怕健康告知过不了，多数惠民医疗险对参保人的健康状况没有要求，就算你已经得了糖尿病、高血压这些慢性病，甚至之前得过癌症，都能正常参保，不会直接把你拒之门外。对55岁的朋友来说，这一点特别友好，毕竟这个年纪不少人都有一些常见的慢性病，想买别的商业疾病保险，很容易卡在健康告知这里，惠民医疗险就没这个麻烦。

它的价格也很亲民，一般每年只需要花一两百块，就算是退休收入不高，也完全能承担。不像有些商业重疾险，55岁买的话一年几千块，对不少普通家庭来说都是不小的负担。惠民医疗险一年一交，就算今年交了钱没用到，明年想继续买再交钱就行，不会有太大的经济压力。

买起来也特别方便，不用跑保险公司，也不用麻烦经纪人，直接拿出手机，在当地的政务平台、指定的保险平台就能买，平时刷手机的时候花个三五分钟就能办好参保手续。如果自己不会操作，让家里的子女帮忙弄一下也很快，全程没什么复杂的流程。

买的时候要注意两件事，第一件要看清楚报销范围，要看清它能不能报社保目录之外的自费药、进口药，这部分往往是治病花费最多的地方，优先选覆盖自费药的产品。第二件要注意它的报销门槛，也就是免赔额，免赔额越低，能报下来的钱就越多。如果你买不了其他的商业疾病保险，不管身体条件怎么样，都别错过这份保障，花一点小钱，就能帮家庭挡住大的治病开销。

防癌险作补充选项

55岁这个年纪，不少人身体都会带点小毛病，比如结节、囊肿、慢性病啥的，很多时候过不了百万医疗险和重疾险的健康告知，这时候防癌险就是很合适的补充选项。

我给你说个真实例子，55岁的赵叔，平时爱抽烟，年年体检都查出肺部有小结节，之前想买百万医疗险，试了好几款都因为小结节被拒保了，重疾险的健康告知也卡了他，后来就选了防癌险当保障。今年开春，赵叔咳嗽一直不见好，再去复查，确诊了早期肺癌，拿到病理报告之后，他赶紧找保险公司报案，没几天就拿到了约定的赔付金，这笔钱不光付了手术费，剩下的还用来做靶向治疗和术后营养调理，没让刚买房的儿子额外掏钱，赵叔自己也说，当时咬咬牙买上，真的帮了家里大忙。

先说说购买条件，防癌险只针对癌症相关疾病做保障，健康告知比多数重疾险和百万医疗险宽松很多，有结节、高血压、糖尿病这些常见慢性病，只要没确诊癌症，大多都能正常买，特别适合55岁过不了其他险种健康告知的朋友。

再聊一聊它的优缺点，优点很明确，就是投保门槛低，专门盯著老年人最高发的癌症来做保障，价格比同年龄的重疾险便宜不少，一般一年几千块就能拿到不错的保障额度，缴费方式大多可以选年交，不会一下子给家庭造成太大的经济压力，赔付方式也分两种，一种是确诊癌症一次性给赔付金，钱拿到手你随便花，不管是付治疗费还是请护工、补营养都可以；另一种是报销型的防癌医疗险，花多少按条款报，适合想要更高报销额度的朋友。缺点也得说清楚，它只保癌症，其他疾病都不赔，所以只能当补充，没法替代全病种的医疗险。

最后给大家说点实际可操作的建议，如果你身体已经有不少小异常，买不了其他疾病保险，那就优先选防癌险，选的时候重点看有没有覆盖早中期癌症的赔付责任，别只选只保晚期癌症的产品，毕竟早中期癌症治疗率高，更需要保障支撑。如果经济条件宽松点，就选确诊一次性付赔付金的，拿到钱安排更自由；如果就想先把治疗费用的缺口填上，选报销型的防癌医疗险也可以，年交压力小，每年按时缴费就行，投保的时候记得如实说自己的身体情况，别隐瞒病史，免得后续理赔出问题。

结语

看到这儿，您也该清楚啦，55岁挑疾病保险不用跟风乱选，顺着自己的身体情况和钱包来就行：身体没啥大问题，优先选百万医疗险搭配老年针对性重疾险；身体有小异常买不了普通商业险，就选惠民医疗险或者防癌险，总能找到合适的保障，早买早安心，给自己攒一份踏实兜底的保障~

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