70岁交疾病保险有什么待遇

引言

咱们不少70岁左右的叔叔阿姨，还有想给爸妈买保障的小辈们，是不是都有疑问：70岁还能买疾病保险吗？买了之后能享受到什么待遇呀？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮你搞明白相关的内容。

核心保障待遇有哪些

首先，最常用到的就是约定疾病确诊赔付的待遇，只要你确诊的疾病符合合同里写的范围，就能拿到一笔赔付金，这笔钱你想怎么用都可以。不用先看病再报销，直接赔给你，刚好用来付住院押金、手术费，也能留着当营养费，要是身体不好需要请护工，也能从这里出钱。之前有个住在杭州的陈大伯，70岁生日过了没俩月投保，投保满等待期之后，查出得了合同约定的重疾，一下子拿到了几万块赔付，本来他还发愁要动儿女的养老钱，这下自己的治疗费就凑齐了，不用张嘴跟孩子要钱，心里也踏实。

其次，不少产品还带有轻症疾病保障待遇，要是你提早查出了合同里约定的轻症，不用等到发展成重疾，就能先拿到一笔轻症赔付，这笔钱刚好用来做早期干预治疗，不少早期疾病花这笔钱就能控制住，不至于拖成重疾花更多钱。就说西安的赵阿姨，70岁投保之后做体检，查出来了合同里约定的轻症，拿到赔付之后直接做了微创治疗，出院之后恢复得很好，也没花自己多少积蓄，子女也不用特意请假过来陪护跑手续，对一家人来说都省心。

第三，部分产品带有住院相关待遇，只要是因为合同约定的疾病住院，就能按约定给住院补贴，按实际住院天数给，住一天给一天钱，用来补贴住院期间的伙食费、交通费，还有家属过来陪护的住宿费，都能用上。比如武汉的周大伯，因为约定疾病住了半个多月院，拿到的补贴刚好覆盖了他儿子过来陪护住酒店的钱，相当于没额外多花自己的钱，对普通家庭来说，这点待遇真的很实用。

第四，有部分产品会带有保费返还待遇，只要保障期间内没出险，到了约定的时间，就能把你交的保费退回来，钱还是你的，相当于免费享受了这么多年的保障，不少喜欢安稳的叔姨都爱选这种。沈阳的刘阿姨，70岁的时候买了带返还待遇的疾病保险，现在76了一直没出险，到约定年纪就能拿到全额返还的保费，就算最后没用到保障，钱也没白花，还能留着当养老零花，进退都合适。

要提醒大家，不是所有70岁能买的疾病保险都有这些待遇，每个产品的待遇都写在合同里，你买之前一定要一条条对着看，想要哪方面的待遇就选对应的产品。比如你就怕得重疾没钱治，就优先选带确诊重疾赔付的，你想有个基础保障，预算不多，就选带基础疾病保障的，别听别人瞎介绍，要看合同里写清楚的待遇才作数。

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投保门槛具体是啥

第一看年龄，绝大多数能给70岁人群承保的疾病保险，最高投保年龄就是70岁，如果你刚好70岁，还能赶得上投保，要是过了70岁生日超过一两个月，基本就不符合年龄要求了，买不了。身边就有一位家住杭州的陈爷爷，刚满70岁零3个月，之前一直犹豫要不要买，等下定决心找经纪人咨询，大部分产品都卡年龄不让投了，最后只买到了保障范围比较窄的一款，这事他后悔好久。

第二看健康状况，这是核保里最关键的一条。70岁人群多多少少都有点基础病，常见的高血压、糖尿病、冠心病、结节这些，都会影响核保结果。如果你只是轻度高血压，平时吃药能把血压控制在正常范围，没有其他并发症，大多可以正常承保或者轻度加费。如果你是三级高血压，已经引发了心脑血管方面的问题，基本会被直接拒保。

同样是结节， 如果是甲状腺结节1-2级，没有其他异常，不少产品可以除外甲状腺相关责任承保；要是已经到了4级及以上，大概率会直接拒保。家住武汉的刘阿姨，今年70岁，有2级高血压，还有甲状腺结节2级，核保之后，保险公司给出的结果是除外甲状腺相关疾病的保障，正常承保其他责任，刘阿姨觉得能有基础保障就知足，直接就投保了。

第三看身体机能，部分产品会要求被保险人能正常生活自理，不需要别人照顾，如果已经瘫痪或者常年卧床，生活不能自理，直接不符合投保要求，没法买。要是你平时能自己买菜做饭出门遛弯，能独立打理日常起居，这一条就没问题。这里也给大家提个醒，千万别抱着侥幸心理瞒报自己的身体情况，保险公司理赔的时候都会查就诊记录，瞒报最后吃亏的是自己。

第四看投保保额，为了控制风险，多数给70岁人群设计的疾病保险，都会限制最高投保保额，一般不会太高，不会让你买很多额度，这也是保险公司控制风险的常规操作。如果你想多买几份拉高保额，大部分产品都不允许，就算你找不同公司分别投保，累计保额超过限制，也会被要求调整保额，没法按你想要的额度承保。

不同人群投保攻略

如果你是70岁，目前手里有比较充裕的闲置资金，想要给子女减轻未来自己患病时的经济负担，同时希望获得长期稳定的疾病保障，那就优先选择保障期限较长的疾病保险，能覆盖未来长期的患病风险。比如家住杭州的赵爷爷，今年刚满70岁，每月退休金有八千多，儿女也都事业稳定，手里还有几十万积蓄，他担心以后得了大病拖累孩子，就选了一份保障10年的疾病保险，每年缴费几千块，对生活完全没影响，以后只要确诊约定疾病，就能拿到赔付金，哪怕之后年纪更大了没法再投保其他产品，这份保障也能稳稳陪着他。

如果你是70岁，手里预算不算多，每个月的养老金除了日常开销剩下的不多，只想先买一份保障过渡，或者想先试试产品靠不靠谱，那就选一年期的短期疾病保险。一年期产品每年保费只需要几百块，不会占用太多生活费，压力很小，而且每年可以根据自己的健康情况和需求调整，不会有太长时间的缴费负担。比如家住郑州的陈奶奶，今年71岁，每个月退休金只有三千多，除了买菜吃药每个月剩不下几百块，她就选了一年期的疾病保险，每年交三百多块，获得了基础的重疾保障，哪怕第二年觉得不合适，也可以直接不续保，完全没有负担。

如果你是70岁，身体有一些常见的老年慢性病，比如轻度高血压、轻度糖尿病这类，买普通疾病保险大概率会被拒保，那就优先找健康告知宽松的疾病保险，不用强行去投健康要求严的产品，白白浪费时间还买不上。比如家住重庆的孙爷爷，70岁，有五年的轻度高血压史，一直吃药控制得不错，一开始投了健康要求严的产品，直接被除外了高发的心脑血管相关疾病保障，后来换了一款健康告知宽松的，只是稍微加了一点保费，就顺利投保拿到了完整的基础疾病保障。

如果你是70岁，已经得过比较严重的疾病，比如已经患过癌症这类重大疾病，康复之后想要再买疾病保险，那就只能找允许特定既往症投保的产品，一般这类产品会除外你得过的那种疾病的相关责任，但是可以给你保其他剩下的疾病，总比没有保障强。比如家住西安的刘奶奶，70岁，十年前得了乳腺癌，已经完全康复了，现在想要买疾病保险，大部分产品都直接拒保，最后找到了一款可以投保的产品，除外了乳腺癌以及相关转移疾病的保障，但是给保其他种类的重疾，刘奶奶觉得很满足，至少其他大病有了保障。

如果你是70岁，已经买了普惠型的补充医疗，还想再加一份疾病保障，优先选只覆盖高发老年疾病的专项疾病保险，这类产品保费便宜，投保门槛低，针对性强。比如很多老人容易得心梗、脑中风这类疾病，专项疾病保险就只针对这类高发疾病做保障，健康要求松，很多有基础病的老人也能买，保费一年只需要几百块，确诊就能赔，刚好补上普惠医疗报销之后的缺口，比如看病花了十万，普惠医疗报了六万，剩下四万加上康复护理的花费，就可以用这份赔付来覆盖，对普通家庭来说很实用。

投保必避这些坑

别隐瞒过往病史，有啥说啥就行。很多叔姨投保的时候，怕自己之前生过病就买不了，索性把之前的病史藏起来，想着只要现在能买，以后出事肯定能赔。其实根本不是这么回事，保险公司理赔的时候会查你的诊疗记录，你之前住过院、做过检查，大多都能查到。就像广州今年70岁的王阿姨，前年找业务员买疾病保险，当时业务员问她有没有得过心脏方面的毛病，她想起十年前查出来过轻度冠心病，一直没发作过，怕说了买不了，就说自己身体没毛病，顺利买了保险。去年冬天王阿姨冠心病发作住了院，申请理赔的时候，保险公司调了她十年前的体检记录，查到了她没如实告知，最后直接拒赔，还不退保费，王阿姨前后交了大几千，一分钱都没拿到，悔得不行。所以一定要如实说自己的健康情况，别抱着侥幸心理，瞒报最后坑的是自己。

别光听业务员口头说，白纸黑字写的才算数。不少业务员为了能出单，会给你说“啥病都能赔”“只要住院就给钱”，你听着动心就买了，结果真出事了才发现，合同里根本没写这个保障。比如武汉的刘叔今年71岁，去年找业务员买疾病保险，业务员跟他说，只要得了癌症就能赔，连原位癌都算，刘叔想着这个保障实在，立马就买了。今年春天刘体检查出了原位癌，去申请理赔，一看合同才发现，原位癌被归到了免责里，根本不在赔付范围内，去找业务员，业务员说自己当时记错了，不认账，刘叔只能吃哑巴亏。所以不管业务员说啥，你都要翻合同，把保障范围、免责内容一条一条看明白，没写进合同的承诺都不算数，别信口头打包票。

别乱买重复保障的产品，浪费钱还没用。不少叔姨觉得，买的保险越多，保障就越全，反正多买一份多一份赔，其实很多疾病保险都是一次性赔付的，你买个好几份，要是得的病只符合一份的赔付条件，其他的根本赔不了，平白多交好多保费。比如西安的陈阿姨今年70岁，手头有点闲钱，半年里听不同业务员介绍，买了三份同类型的疾病保险，每年交的钱加起来快八千。去年她摔了之后查出来肺癌，申请理赔，三份里只有一份符合年龄和赔付要求，另外两份的保障范围和这个重复，而且都要求必须是初次确诊特定重疾，陈阿姨已经确诊过了，另外两份都不赔，白花了一年几千的保费。所以买之前先看看自己手里已经有的保单，同类保障买一份够了，别乱囤保险。

别搞错等待期要求，刚买完就体检容易踩坑。所有疾病保险都有等待期，一般九十天到一百八十天不等，等待期里得约定疾病，大多只会退你交的保费，不赔保障金。不少叔姨买完保险，想着赶紧做个体检确认一下身体，结果查出来问题，刚好在等待期里，就拿不到赔付。比如沈阳的赵叔今年70岁，儿子给他买了疾病保险，刚买完没半个月，儿子想着刚好快到退休体检，就让赵叔去做个全身体检，结果查出来长了恶性结节，刚好在等待期里，最后保险公司只退了赵叔交的五千多保费，没有赔付十几万的保额，后续治疗费用都得自己出，本来买保险就是为了防这个事，结果因为踩了等待期的坑，没享受到待遇。所以买完保险之后，如果没有身体不舒服，别着急去做全身体检，等过了等待期再查也不迟。

别不看缴费和退保规则，糊里糊涂退保亏大钱。不少70岁能买的疾病保险，缴费期大多是一次性交或者分三五年交，如果你交了一半不想交了，提前退保只能退现金价值，第一年第二年退保，能退回来的钱可能不到你交的一半。比如济南的孙叔今年70岁，去年买了一份分五年交的疾病保险，每年交六千，交了一年之后，听别人说这个产品不好，就想着退了换别的，去退保才发现，现金价值只有一千多，四千多都亏进去了。所以买之前先想好，能不能承担连续缴费的压力，要是中途交不上，退保会亏不少，别脑子一热就买，买完又后悔退保，平白损失钱。

结语

总的来说，70岁投保疾病保险，能拿到约定疾病的确诊赔付，不少还能覆盖轻症治疗开销，帮咱们分担治病压力，也不用让子女独自扛经济负担。大家一定要结合自己的健康情况、预算选，如实做健康告知、看清条款，选到符合自己需求的保障就好。

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