80岁交疾病保险有什么待遇

引言

嘿，叔叔阿姨们，还有帮家里长辈打理保障的晚辈们，80岁想配置疾病保险，真的能买到合适的吗？买了之后又能享受到什么样的待遇呢？别着急，这篇内容就会把你想问的问题一一说清楚。

一. 可投险种大盘点

咱先来说第一个，一年期防癌医疗险，这是80岁人群能投的主流险种之一。就拿天津80岁的张大爷来说，张大爷平时有常年的冠心病，血压控制得还算稳定，跑了好几个地方咨询，好多普通医疗险都投不了，最后成功投了一年期防癌医疗险。这个险种不要求你把所有健康项目都达标，只要没患过癌症，部分常见慢性病都能投，适合绝大多数80岁的朋友。

第二个是特定癌症专项医疗险，这类险种只针对几种高发癌症做保障，投保门槛比普通防癌医疗险还要低一点。比如成都80岁的刘奶奶，之前得过轻微脑梗，出院之后一直没复发，日常行动都正常，普通防癌医疗险的健康告知过不了，就成功投了这类特定癌症医疗险，只保肺癌、胃癌这几种最高发的癌症，价格也更便宜。

第三个是给付型特定疾病险，这类险种不是报销型的，一旦确诊了合同里写的疾病，直接给你一笔钱，想怎么花就怎么花。比如杭州80岁的陈爷爷，儿子女儿都挺孝顺，手头宽裕，就给陈爷爷买了一份这样的险种，保额不高，但一旦确诊约定的疾病，直接打款到账户，不管你治不治疗，都能拿这笔钱，用来补贴生活费或者买营养都可以。

第四个是老年防癌险里的续保宽松款，部分险种虽然是一年期，但对首次投保后患癌症理赔过的，还能接着续保，不会因为你赔过钱就把你拒了。比如武汉80岁的李婆婆，投了这种续保宽松的防癌医疗险，第一年查出来早期乳腺癌，报销了八万多治疗费，第二年还是正常续保，后续复查的费用也能接着报。

不是所有险种80岁都能投，像普通的住院医疗险、重疾险，基本上都把投保年龄卡在七八十岁以内，80岁基本投不了，别在这上面浪费时间，直接盯着上面这几类找就可以。如果你本身身体很硬朗，没有什么大毛病，就优先选保障范围广一点的一年期防癌医疗险；如果身体有不少旧毛病，大险种过不了健康告知，就退一步选特定癌症专项医疗险，有保障总比没有强。

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二. 核心待遇逐项拆解

咱们先来说最实用的医疗费用报销待遇，这个是咱们80岁长辈最常用到的待遇。只要确诊了合同约定的疾病，比如常见的恶性肿瘤，治疗过程里产生的住院费、手术费、化疗放疗费用、靶向药费用这些，符合条款要求的部分，都可以按照约定比例报销，不用自己硬扛大额治疗费。就拿刚才说的上海李爷爷举例子，李爷爷80岁，平时身体就有点小毛病，投保之后半年查出前列腺癌，整个住院治疗加上前期检查、后期拿靶向药，总共花了快18万，医保报销完之后自己还要承担12万，这12万符合保险条款的部分都给报销了，直接帮家里减轻了一大半的经济压力，不至于因为治病把老人家的养老积蓄都掏出来。

接下来是一次性定额赔付待遇，这个待遇和报销不冲突，只要符合合同约定的疾病状态，就能拿到约定的保额赔付，这笔钱你想怎么用都可以。有的朋友用来补医药费缺口，有的用来请护工照顾日常，还有的用来补充营养，都没人管你。李爷爷除了报销的12万医疗费，因为他买的这份产品自带特定疾病赔付责任，符合约定的条件，直接拿到了5万的赔付金，李爷爷用这笔钱请了个住家护工，帮着翻身擦背、做康复，子女不用天天排班请假来照顾，解决了家里好大一个难题。

然后咱们说常见的增值服务待遇，不少产品会给投保的长辈提供免费的增值服务，这些待遇都是白给的，能用就别浪费。比如有的会给安排癌症特药配送，直接把靶向药送到家，不用子女请假跑医院排队买；还有的能提供绿色就医通道，帮忙预约专家号、安排住院，不用自己瞎跑等半个多月。之前杭州有个80岁的陈叔叔，投保之后需要做穿刺活检，通过保险的绿色通道，三天就安排上了住院手术，比自己排队提前了小一个月，少遭了好多罪。

还要给大家提个醒，不是所有疾病都能享受到待遇，多数80岁能买的疾病保险，只覆盖癌症这类高发重疾，少数产品会覆盖一两种其他特定心脑血管疾病，普通的感冒发烧或者小病住院，一般是享受不到报销或者赔付待遇的，买之前一定要搞清楚，哪些病能赔，哪些不能，别稀里糊涂买了之后觉得不对。

最后说个大家容易忽略的待遇细节，很多产品可以享受续保相关待遇，多数一年期的产品，只要产品不停售，理赔之后也能继续买，不会因为你去年赔过钱，今年就不让你投了。少数能买的长期产品，保障期间内只要你按时缴费，保障一直有效，这对年纪大的长辈来说，也是很实在的待遇，不用每年担惊受怕怕买不了。

三. 分人群投保建议

身体条件硬朗，平时没有什么大毛病，每年体检结果都很平稳的80岁朋友，我建议优先选保障范围全一点的防癌医疗险。这类保险能覆盖住院、放疗化疗、靶向药这些常见癌症治疗花费，报销额度足够日常看病用，遇上大额治疗费用也能帮家里减轻不少负担。就拿杭州80岁的陈爷爷来说，他退休后一直坚持散步锻炼，除了偶尔有点小感冒，没有任何慢性病史，按照我的建议选了一款一年期的防癌医疗险，去年查出早期肺癌做手术，前前后后治疗花了快十四万，医保报完之后，剩下八万多都走保险报销了，自己只出了一万多的自费项目，没给儿女添多少负担。

本身有高血压、糖尿病这类常见慢性病，没法通过防癌医疗险健康告知的朋友，不用着急，可以选只保癌症的特定疾病险。这类保险健康要求宽松很多，多数只要没确诊过癌症，都能正常投保，它的待遇是确诊合同约定的癌症，直接给一笔固定赔付金，这笔钱你想用来付治疗费、买营养品、请护工都可以，自己说了算。成都的张婆婆今年刚满80，患高血压十多年了，之前买防癌医疗险没通过核保，后来换了一款特定疾病险，顺利承保，今年确诊乳腺癌，拿到了七万多的赔付金，刚好用来付了乳房切除手术的费用，解决了手里钱不够的燃眉之急。

每月只有几千块退休金，手头积蓄不算多的朋友，我建议选一年期的产品就可以。这类产品每年缴费，价格比较亲民，一般一年几百块就能买到不错的额度，不会给日常开支造成压力，哪怕后续不想续交了，也不会有什么损失。别因为想要更全的保障硬着头皮买贵的，反而影响自己平常的生活质量，我们买保险本来就是为了添保障，不是添负担。

手里积蓄比较宽裕，想把保障做扎实一点的朋友，可以把防癌医疗险和特定疾病险搭配着买。防癌医疗险负责报销实际花出去的治疗费，特定疾病险给的赔付金可以用来覆盖医保不报的自费项目，还有后续康复、护理的花费，双份搭配，不管是治病还是养病都有保障。南京的刘叔今年80岁，儿女都事业稳定，帮他选了搭配投保的方案，去年确诊肠癌，治疗花了二十多万，医保报完之后，剩下十万多走防癌医疗险报销，特定疾病险还赔了八万，刘叔用这笔钱请了专业的居家护工，术后恢复得比预期好很多。

已经买过其他老年意外险、医疗险，还想补充疾病保障的朋友，只需要加买一份保额适中的防癌险就行。不用重复购买同类保障，毕竟80岁能投的疾病保险大多只针对癌症，重复买也不会重复报销，只会多花冤枉钱，把保额控制在十万到二十万之间，刚好能覆盖大额治疗支出就够了，多余的钱留着自己养老花更划算。

四. 投保必避这些坑

第一个坑，千万别隐瞒健康状况。很多长辈觉得自己年纪大了，有点小毛病很正常，不说保险公司也查不到，抱着侥幸心理瞒报病史，这可太危险了。之前广州的张奶奶今年刚好80岁，女儿帮她买疾病保险的时候，想着张奶奶患糖尿病十几年，一直吃药控制得不错，而且投保的健康告知里只问了近期有没有住院，就没主动提糖尿病的事。结果投保半年后，张奶奶查出结肠癌，住院花了十几万，申请理赔的时候，保险公司核查病历发现了多年的糖尿病史，刚好这项异常不符合投保要求，最后直接拒赔，保费也只退了现金价值，得不偿失。所以不管你是什么情况，健康告知问到的都如实说，没问到的不用主动提，别给自己找理赔麻烦。

第二个坑，一定要看清楚免责条款，别等出事了才发现，你要赔的情况刚好在免责里。不少人买保险只听销售说能保什么，从来不看什么不能保，这就给后续理赔埋了雷。拿80岁能买的疾病保险来说，很多产品会把投保前已经得的癌症、原位癌，还有遗传性癌症、因为职业病导致的癌症都列在免责里，如果你投保之前已经查出来肠道有息肉病变，没当回事也没说，后来发展成癌症，肯定是赔不了的。你买的时候一定要抽十几分钟把免责条款一条一条读完，拿不准的就问销售人员，问清楚了再签字，别稀里糊涂就投保。

第三个坑，别盲目跟风买长期缴费的产品。不少销售会跟你说，长期缴费分摊下来每次交的钱少，听起来压力小，可80岁的长辈本身收入就不稳定，很多都是靠子女给的养老金生活，要是接下来连续几年每年都要交保费，对家庭来说其实是额外的负担。而且现在适合80岁的疾病保险，大多是一年期的产品，保费一年一交，也不会有长期缴费的压力，更适合这个年龄段的需求。要是你手里的闲钱不多，就别碰长期缴费的，选一年期的更稳妥。

第四个坑，别只看保费便宜就下手。很多人觉得反正都是保癌症，哪个便宜买哪个，可实际上不同产品的待遇差很多。有的产品保费便宜，但是报销的时候限制很多，比如只报销社保范围内的费用，靶向药不报，门诊化疗也不报，真到看病的时候，能报下来的钱没多少。还有的产品虽然保费稍高一点，但是能报销社保外的自费药、靶向药，还有住院津贴之类的额外待遇，实际能帮你省的钱更多。你选的时候不能只盯着每年交多少钱，得看看待遇范围，算一算总的保障力度，再做决定。

第五个坑，别找不靠谱的渠道投保。现在不少人会在网上刷到一些小广告，说80岁也能投，价格特别低，就随便点进去填信息买了，结果最后要么是买了跟宣传不符的产品，要么就是遇到虚假保单，理赔的时候找不到人。你要投保，尽量选正规保险公司的官方渠道，或者找有正规资质的保险经纪人，买完之后一定要查一下保单的真实性，拿到正式的电子或者纸质保单再确认收尾，别图方便找不明渠道，最后吃了大亏。

结语

总的来说，80岁投保疾病保险，大多能享受癌症相关治疗费用报销或是特定疾病一次性给付保障，没法像年轻时候那样获得全面重疾保障，但也能帮咱们分担大病带来的经济压力，避免给小辈添太多负担。只要咱们选对符合自己健康情况和经济条件的产品，如实做好健康告知，就能拿到该有的保障待遇，不用白花钱踩坑哦。

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