医保DRG3.0落地！医疗险要变废纸？横评金医保3号、蓝医保、星相守2号！大保司百万医疗险推荐哪款？哪款更实用？（含投保入口）

最近医保推行的DRG3.0基层病种，已经在不少地方正式执行了。

别觉得这事离普通人很远，它实际上直接改变了大家去医院看病的花钱方式。

现在医院收治病人，医保给的钱是按病种固定包干的。治一个病就给这么多额度，超标了医院自己贴钱。

医生手头预算紧，遇到高血压、慢支这些常见病，那些价格高但效果好的原研药、进口药，就很难在院内直接开出来，只能让你拿着处方自己去外面的药店买。

眼下买医疗险，必须守住三条硬指标：去院外药房买药管不管、能不能住进特需部或者国际部、能不能白纸黑字保证续保20年。

面对医疗环境的新变化，到底该如何选？今天挑选了目前关注度最高的3款20年保证续保产品：金医保3号、星相守2号、蓝医保好医好药版，看看普通家庭应当怎么挑。赶时间的朋友点击这里预约顾问咨询。

星相守2号优缺点

投保入口在哪？

星相守2号优缺点：

保证续保20年很踏实：

20年内哪怕住院理赔过、体检查出毛病、产品停售都不影响续保。更关键的是，外购药械责任直接写进主险，同样锁定20年，不搞一年一续那一套。

理赔门槛低，可选真0免赔：

支持0免赔或1万免赔自由切换。选0免赔版本经社保报销后，哪怕几百上千块的小病住院也能全额报销；重疾住院本身自带0免赔。

院外买药不卡药单：

住院期间只要医生开具处方、临床必需且正规上市的药械，没有清单限制，在院外药店购买都能报销，有效应对医院开不出药的情况。

特需医疗同样保20年：

可附加特需医疗责任，拓展到公立医院特需部、国际部和VIP部，每天床位费最高报销2500元，排队就医体验好很多，且特需责任也稳稳保20年。

全家投保福利好：

一家人一起买可以共享1万免赔额；当年没有发生理赔，免赔额每年降低1000元，累计最高能降到5000元。

住院前后门急诊覆盖长：

住院前45天和出院后45天的检查、复查和门诊手术都能报销，比市面上多数只管30天的产品更宽松。

中老年投保门槛高：55岁以上投保必须提交体检报告，60岁以上老人单独投保要走人工审核，对高龄长辈相对没那么友好。

点击>>星相守2号投保入口

星相守2号对比金医保3号

2026百万医疗险推荐

在医院控费的大环境下，单纯看几百万保额意义不大，真正拉开差距的是这4个核心细节！

今天把市面上最火的3款20年保证续保的百万医疗险：星相守2号、蓝医保好医好药版、金医保3号，直接拉出来硬碰硬。

第一：外购特药保障（DRG改革后核心关注点）

医院控费后，院内拿药受限是常态，外购药一定要看清条款性质和续保条件。

星相守2号：外购药直接写入主合同，跟着保单享受20年保证续保，长期稳定性最好，不怕后期保障中断。

蓝医保好医好药版：特药清单覆盖面最广，包含276种特药、5种CAR-T抗癌药和64种进口原研药，而且扩展支持186家私立医院。

金医保3号：清单内的特药，不管有没有先经医保报销，都按0免赔100%全额赔付；但短板是普通外购药属于一年期附加险，不保证续保。

第二：免赔额（小病到底能不能赔到钱）

星相守2号：0免赔或1万免赔两种方案可选。选1万免赔版，没发生理赔每年递减1000元，最低降到5000元，重疾0免赔，小病报销更容易。

蓝医保好医好药版：一般医疗和重疾默认1万免赔，可附加小额住院责任，1万以内的自费部分最高按50%报销，降低理赔门槛。

金医保3号：标准1万免赔，重疾0免赔，没发生理赔免赔额最低可降至7000元。

第三：就医范围（看病体验与灵活性）

蓝医保好医好药版：二级及以上公立医院普通部，外加186家指定民营和私立医院普通部，就医选择最多。

星相守2号、金医保3号：默认限公立医院普通部，特需医疗要额外加钱升级。

加分项：星相守2号可以报销住院前后各45天的门急诊复查费用，大部分同类产品只有30天。

第四：价格（综合性价比）

综合测算下来：

星相守2号整体保费最低，投保年龄越大，价格优势越明显；

金医保3号紧随其后，全家人一起办的折扣力度很大；

蓝医保好医好药版价格稍高一点点，胜在大品牌背书和就医资源广泛。

到底怎么选？可以对号入座