施工意外险多少钱一年 施工意外险多少钱一年啊

引言

是不是不少做工程的朋友都在疑惑这个问题？毕竟干施工总得给自己留份保障，可就是摸不准价格到底差在哪、该掏多少钱买才合适？今天咱们就把你想问的这个问题说清楚。

一. 施工意外险是什么？

它就是专门给施工人员准备的保障，干活的时候万一出意外，能帮着扛一部分损失，不管是小包工头带十几个人的队伍，还是自己单独接零散活干的工人，都能找对应的方案买。

它跟咱们平时买的普通意外险不一样，针对的就是施工场景里的风险，高空作业、器械操作这类普通意外险不怎么覆盖的场景，它都能对应做保障，不用怕买了之后出事不赔。它一般分两种投保方式，一种是给整个施工项目投的，按项目工期算，工期多久保多久，适合整包下来的大中小工程，完工之后保障就结束，不用多花多余的钱；另一种就是给单个工人买的，按年算，适合天天在工地干活的固定工人，或者经常接散活的零工，一年一买，保障稳定。

很多人会问，我干零活，今天在这个工地，明天去那个地方，能买吗？当然可以，个人投保的话，只要符合职业要求就能买，不用绑定固定项目，走到哪干到哪，保障都跟着你。还有人说，我是包工头，底下工人流动大，今天来明天走，换人的时候还要重新买吗？很多产品支持换人操作，直接给保险公司说一声更换被保险人就行，不用重新走一遍投保流程，很省事儿。

它能覆盖的责任也很实在，一般包含意外身故、意外伤残，还有意外医疗，干活的时候不小心磕着碰着去医院，符合要求的费用能按比例报，万一有更严重的情况，也能给一笔钱帮着扛过去，不管是给工人买的老板，还是自己给自己买的工人，都能少点后顾之忧。

别觉得我干的活没危险就不用买，施工场景里风险本来就比普通上班族多，哪怕是整理建材、搬东西都有可能出意外，这个险种就是帮你把意外带来的经济风险转移出去，不用一出事就自己掏半辈子积蓄填窟窿，不管你是自己干，还是带队干，根据自己的情况选对就行，没必要硬选贵的，适合自己干活场景的才对。

二. 价格影响因素

第一个影响价格的核心因素是施工工种的风险等级。普通杂工、后勤人员这类在工地活动范围固定、接触重型机械少的岗位，风险低，价格就便宜。如果是高空作业、爆破作业、深基坑作业这类风险更高的岗位，价格直接会往上走。举个例子，同样给10个人买，普通杂工可能每人每年只要两三百，高空作业的工人每人每年可能要七八百，差距能翻两三倍。

第二个影响价格的因素是保障额度。你想要的身故伤残保额越高，价格就越贵。想要10万保额，和想要50万保额，每年交的钱肯定不一样。一般来说，每10万保额大概差个几十到一百多不等，就看你选的额度高低。如果是承包小工程的工头，给工人买可以根据工种调额度，风险高的工种把额度拉高一点，预算有限的话，普通岗位可以选适中的额度，不用一味追高。

第三个影响价格的因素是参保人数。很多施工意外险是按团体投保的，你参保的工人越多，保险公司给到的团体费率就越优惠，平均下来每人每年的价格就越低。比如你只给3个人投保，人均价格可能比给30个人投保贵个10%-20%，如果你是规模大一点的施工队，尽量整团投保，能省不少钱。

第四个影响价格的因素是保障期限。很多人以为施工意外险只能按年买，其实不是，你可以买短期的，也可以买一年期的。如果是一个两三个月就能完工的小项目，买对应工期的短期就够了，保费肯定比买一整年便宜。如果是常年有工程、工人固定的施工队，买一年期的更划算，不用每次开工重新买，省手续也不会断保障。

第五个影响价格的因素是附加责任。你只选基础的意外身故伤残和意外医疗，价格就低，要是附加了住院津贴、救护车费用、突发疾病保障这些内容，每多一项责任，保费就会涨一点。你可以根据自己的需求选，工地小磕碰多，意外医疗一定要留，其他不常用的附加责任，如果预算紧张可以不用加，把钱花在核心保障上就好。

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三. 购买条件与注意事项

咱们先说购买条件哈，只要你是合法参与工程施工的从业者，大部分都能买，不管你是跟着工头干的散工，还是施工单位签了合同的正式工人，基本都符合要求。只有少数特别高危的特殊作业，你提前跟保险公司说清楚就行，别隐瞒，隐瞒后期容易出问题。

不同工种的购买要求不一样，普通的小工、杂工，几乎买的时候没太多限制，直接就能投保；像架子工、爆破相关作业人员这种，只要你有对应的操作资格证，也能正常买，不用过分担心。如果你是施工单位统一给工人买，只需要提供工人的名单、身份证号就能办，比个人单独买方便不少。如果你是自己接零活干的个人，带好自己的身份证，说清楚你干的是什么活，在哪干活，也能顺利投保。

第一个要注意的点，一定要如实说清楚你的工种，别图便宜把高危工种填成普通工种。比如你本来是架子工，偏偏填成后勤杂工，保费确实能便宜个百八十块，真出事了保险公司会拒赔，那可就得不偿失了。

第二个要注意，一定要看清楚保障的额度和免赔条款。比如你看医疗责任那块，一定要问清楚是不是包含自费药，有的只报社保范围内的药，有的可以报部分自费药，这点对施工的朋友来说特别重要。还有身故伤残的额度，根据自己的情况选，别选太低，真出事了起不到作用。另外要注意看保障的地域范围，一般只要是咱们国内的施工工地都保，但你要去偏远的特殊施工区域，提前跟保险公司确认能不能保。

第三个要注意，缴费和续保要盯紧时间，如果你是个人按年买，到期前提前一周续保，别断了保障，毕竟施工风险不等人。如果是施工单位按项目买，一定要核对清楚保障时间是不是覆盖整个项目工期，别项目还没干完，保障就到期了，中间空窗期出了问题没人担。还有一点，不管是个人买还是单位统一买，买完之后一定要确认保单生效了，留存好保单信息或者电子保单，出事之后第一时间联系保险公司报案，别拖时间，影响理赔进度。

四. 案例分析：真实故事告诉你为何要买

去年夏天在江苏的一个工地干活的张哥，今年四十出头，家里还有两个正在上学的孩子，爱人在家照顾老人，一家开销全靠他在工地做工赚的钱。他跟着包工头干活，一开始包工头说要统一买施工意外险，张哥还觉得这钱扣了可惜，自己干了快十年工了，一直都没出过事，不想掏这个钱。

后来包工头还是给所有工人都统一投保了，张哥也就没再多说，当时扣了一百多块钱的保费，张哥还心疼了好几天，觉得这钱花得打水漂了。没想到开工第三个月，张哥在脚手架上搬建材的时候，脚下滑了一下，整个人从两米多高的地方摔了下来，送医院之后诊断是大腿骨折，还有轻微的脑震荡，前前后后做手术、住院花了快八万。

张哥当时手里的存款本来是留着给孩子交学费，再加上给老母亲看慢性病的，一下子拿出来这么多，家里瞬间就周转不开了。这时候包工头提醒他，之前买过施工意外险，可以找保险公司申请赔付。张哥抱着试试的心态提交了材料，不到一周，保险公司就把六万多的理赔款打来了，刚好填上了治病的缺口，没动孩子的学费，也没耽误老人拿药。

如果张哥当时真的执意没买这份意外险，那这八万多的医疗费就得自己全掏，不仅孩子上学要受影响，老人的病也没办法按时治，整个家都得被拖垮。就花了一百多块钱，就解决了这么大的麻烦，张哥后来逢人就说，这个钱真的花得太值了。

还有个在老家小镇做装修的李师傅，自己接散活干，平时都是给私人业主做装修，没人给他统一买保险，他自己一开始也没想着给自己买。后来听同行说了张哥的事，就自己花钱买了一份一年三百多的施工意外险，保的是十万的意外伤残加两万的意外医疗。今年春天李师傅在切割瓷砖的时候，碎片崩到了胳膊上，缝了十几针，花了六千多的医疗费，最后保险公司赔了五千多，自己只花了几百块。要是没买这份保险，这六千多就是纯纯的额外支出，自己接这一单赚的钱都快搭进去了。

从这两个例子就能看出来，干施工这行，哪怕你再小心，意外都没法提前预判，花一点小钱买一份施工意外险，真的能在出事的时候托住咱们普通打工人的整个家。

五. 如何选择适合自己的保险

如果你是包工头，带了二三十个工人在工地做主体建设，工人的作业风险比较高，预算也比较充裕，你可以按人员不固定的团体方案买，这样工人流动的时候可以随时换人替换保障，每年交一次费用就可以，整体预算控制在每人每年三百到五百，这个档位的保额足够覆盖大部分施工场景的意外风险，也不会给你添太多额外成本。

如果你是接零散小活的小包工头，手里就五六个工人干装修砸墙之类的短活，工期也就两三个月，预算有限，那你可以按工期买短期的，或者按单个工人灵活投保，不要硬买全年的团单浪费钱，这种情况选每人每年一两百的基础版就够用，毕竟工期短，只需要覆盖干活这段时间的风险就行。

如果你是50岁以上的大龄施工人员，自己接零散的零活干，身体有点小毛病不影响干活，那不要去挑健康要求高的险种，直接选不问健康告知的专门方案，保额选中等的就行，价格一般在每人每年两百左右，不用追求过高保额增加开支，够覆盖意外医疗和伤残责任就满足需求了。

如果你是刚入行的年轻施工人员，自己干点外墙挂网之类风险稍高的活，手头不算宽松，但是希望保障全一点，可以选每年三百左右的方案，把意外医疗的报销额度提上去，还要加上住院津贴责任，真出点小意外住院，也能多补贴点日常开销，不用动自己攒的积蓄。

买的时候一定要先看保障范围有没有覆盖你干的活，比如你干高空作业，就得选包含高空责任的方案，别图便宜买只保地面作业的，真出事不赔白花了钱。然后要核对清楚投保人数对不对，人员流动大的就选可以灵活变更人员的方案，别到时候换了新人没登记，出了事得不到赔付。最后要提前看好赔付流程，选报销流程简单、到账快的，真出事能快点拿到钱治伤，不用折腾好几个来回交材料。

结语

看到这儿，你心里肯定有数啦，施工意外险一年的价格没有固定数，从一两百到几千块都有可能，根据咱们的施工工种、保额、保障范围还有投保人数浮动，要是你是零散接活的零工，选按月买或者按项目买的短期版本，算下来一年也花不了几百块，成本很低；要是带了十几人队伍承包工程，那可以按人数团购，分摊下来每个人也不贵，早点买上这份保障，就是给自己干活多添一份安心，别抱着侥幸拖着不买，遇到事儿才能真的用上。

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