有什么适合55岁以上的防癌险

引言

叔叔阿姨们，人到55岁之后，不少人都开始发愁，想给自己添一份癌症相关的保障，可转了一圈不知道该选哪类防癌险合适？今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你理清楚该怎么选。

按健康状况选险种

如果您身体没什么大毛病，日常体检各项指标都正常，能通过常规重疾险的健康告知，那可以选常规防癌险，这类产品保障覆盖更广，不仅能覆盖高发癌症，连一些少见的特殊癌症也能纳入保障，赔付比例通常也更合理，能给您更扎实的兜底。

如果您有常见的慢性基础病，比如常年血压偏高、血糖波动、轻度脂肪肝，买重疾险大概率会被拒保或者除外承保，那直接选健康告知宽松的防癌险就可以，这类产品大多不问血压、血糖这类常见基础指标，只要没有确诊过癌症、癌前病变这类问题，基本都能顺利投保。我给你说个真实例子，57岁的王叔，有十年高血压病史，之前想给自己买份重疾，提交了体检报告之后，直接被保险公司拒了。后来转投健康告知宽松的防癌险，健康告知只问有没有癌症相关病史，王叔没这方面问题，顺利就投上了。投保第三年，王叔体检查出肺癌早期，申请理赔之后没几天，赔付金就到账了，刚好覆盖手术和后续靶向药的费用，没给刚结婚的儿子添经济负担，王叔说当时幸好选对了适合自己健康状况的产品。

如果您之前已经查出过结节、息肉这类结节性病变，那选防癌险的时候，要看清楚结节相关的告知要求，有些产品对于直径小于1厘米、半年内复查没有明显增大的结节，可以直接标准体承保，不用过分担心被除外。

如果您之前已经得过癌症，已经完成治疗好几年，现在复查一直稳定，想再买一份防癌保障防二次复发转移，现在也有专门针对这类人群的防癌险可以选，这类产品接受有癌症病史的人群投保，能覆盖新发癌症或者复发转移的保障，解决了得过癌之后买不到保障的难题。比如62岁的陈阿姨，五年前得过甲状腺癌，做完手术之后一直恢复得不错，之后好几年都买不了任何健康类保险，去年找到符合要求的防癌险顺利投保，现在万一之后再得别的癌症，也能拿到一笔赔付，不用拖累女儿，心里踏实多了。

买的时候别乱试，先对照自己的健康情况筛一遍产品，不符合健康要求的别乱投，不然出险了很可能拿不到赔付，白交了保费。直接挑符合自己健康情况的，能顺利投保的，才是对的选择。

图片来源：unsplash

紧盯条款核心保障

先看原位癌的保障责任。很多朋友觉得只有癌症才需要赔，但实际上55岁以上人群查出原位癌的概率不低，而且原位癌治疗也需要花钱，如果条款里把原位癌列为免责，那这笔开销就得自己全掏。就说我认识的李叔叔，今年60岁，第一次选防癌险的时候没仔细看，差点儿买了一份不赔原位癌的产品，后来帮他核对条款的时候才发现问题，换了一份包含原位癌赔付的产品，结果今年年初体检查出乳腺原位癌，马上就拿到了三成保额的赔付金，刚好覆盖微创手术和术后康复的开销，没给刚买房的儿子添负担。你看，要是没盯着这条，遇上事儿就只能吃哑巴亏。

再看确诊即赔的约定。不少防癌险宣传都说确诊就赔，但藏在条款里的要求不一样，有的要求必须达到特定的发展程度或者做了特定手术才赔，这个一定要掰碎了看。55岁以上朋友大多怕麻烦，也怕耽误治疗，能确诊就赔的产品，拿到钱可以直接用在治疗费、护理费上，不用先凑钱治病再走报销流程，对家庭来说压力小很多。别光听销售说，一定要自己翻条款里的赔付条件，逐句看明白，别稀里糊涂签字。

第三要留意免责条款里的内容。很多朋友选产品只看保什么，不看不保什么，这可不行。比如有的条款会把某些特定部位的早期病变排除在外，还有的会对家族病史相关的癌症有免责约定，这些都得提前看清楚。举个例子，张阿姨57岁，她妈妈之前得过宫颈癌，她选产品的时候没注意，有份产品的免责里写了家族性宫颈癌不赔，她换了一份没有这条免责的，后来她查出宫颈癌前病变需要干预，顺利拿到了赔付，这就是提前看免责的好处。

第四要看额外赔付的约定。有的防癌险会针对特定年龄段、特定癌症给额外赔付，比如确诊特定癌症多赔一定比例的保额，或者确诊后豁免后续保费，这些都是实打实的福利，别放过。55岁以上人群，肺癌、胃癌、肠癌这些常见癌症发病率更高，如果条款里对这些高发癌症有额外赔付，那就更实用，万一遇上，能多拿一笔钱补充营养费、护工费，能让治疗期间的生活质量好不少。

最后还要看续保条件，如果选的是一年期的防癌险，一定要看条款里有没有保证续保的约定，要是停售了还能不能续保，会不会因为你得了病就不让你续保了。要是选的是长期防癌险，就看保险期间到多少岁，能不能保到终身，这些都直接关系到后续的保障，别买到一半保障断了，真出事的时候没地方赔。

缴费赔付灵活搭配

55岁以上长辈大多已经退休，收入一般就是固定的养老金，不会再有上涨的职场薪资，缴费得跟着自己的实际收入情况来选，别硬扛长周期或者高额度的缴费，给自己添负担。

56岁的王阿姨，退休后每个月养老金四千多，儿子刚买了房，偶尔还得帮衬下孙辈的开销，手里余钱不算多。当时选防癌险的时候，有代理人劝她一次性缴清，说总费用会少一些，她算了算，一次性缴清要掏八万多，把手里的应急存款都掏光了，万一有点别的急事根本周转不开。最后她选了10年分期缴费，每年只需要交六千多，平均到每个月才五百出头，从每个月的养老金里匀出来一点就行，完全不影响日常的生活开销。

要是你手里有一笔闲置的余钱，平时也没有更好的稳妥投资去处，也可以选一次性缴清，总的算下来交的钱确实会少一点，也不用每年惦记缴费的事儿，适合手头宽松的长辈。要是你刚过55岁，身体还不错，手头余钱不多，也可以选5年缴费，比10年总费用低，缴费压力也比一次性缴清小很多，自己根据情况调就行。

说完缴费，再说说赔付搭配。55岁以上长辈选防癌险，优先选确诊一次性赔付的类型，别选只给报销的，钱到自己手里才好应急。去年62岁的陈叔叔确诊肺癌，他买的防癌险就是确诊后一次性赔付，拿到钱之后，直接选了私立医院的靶向治疗床位，不用在公立医院排队等床位，也能用上副作用更小的进口靶向药，家属想找护工照顾、买营养补给，都能从这笔钱里出，不用动家里原来的存款，也没让子女额外掏钱。

要是你已经有了百万医疗险，能报销治疗的医药费，可以选只保癌症的一次性赔付型，拿到的赔付金可以用来当康复费、营养费，或者补贴子女因为照顾你耽误工作损失的收入，实用性很强。要是你没有其他医疗险，也可以选带癌症医疗报销的搭配型，既有确诊赔付的一笔钱应急，又能报销额外的治疗花费，双重保障更踏实，不管你选哪种，都要贴合自己已经有的其他保障来搭，别重复买没用的责任，白花冤枉钱。

不同预算对应方案

退休工资不高，每年能拿出来买保险的预算在两三千以内的朋友，直接选纯防癌保障的基础款就够。这类产品只保癌症，没有多余附加责任，价格压得很低，够覆盖基础风险就行。

我身边就有这样的例子，62岁的陈叔叔，每个月退休工资三千出头，老伴身体也不好，日常吃药要花不少钱，每年能匀出来买保险的钱也就一千多。他选了基础款防癌险，每年交一千八百多，保额有二十万，保到终身。去年他查出来肺癌早期，确诊之后直接拿到了二十万赔付，付完手术和化疗的费用还剩几万，刚好用来补术后康复的营养费，没给刚买房、每月要还贷款的儿子添负担。要是当初硬冲贵的产品，每年交几千，交个三五年说不定就交不起了，断了保障反而亏。

每年预算在三千到八千之间的朋友，可以在基础保障上加一些实用的附加责任。比如加上癌症二次赔付，要是癌症治好之后又复发转移，还能再赔一笔，覆盖后续的治疗费用；也可以加上特定癌症额外赔付，像肺癌、胃癌这些高发癌症，能多赔一部分钱。

57岁的周阿姨，每年能拿出来五千块左右做保障，她就在基础保障之外加了癌症二次赔付责任，每年交四千七百多，基础保额二十五万，二次复发还能再赔二十万。她小区里有个老姐妹之前得了结肠癌，治好三年之后又复发，花了不少钱，周阿姨说自己加上这个责任，心里踏实多了，真出事也不用慌。

每年预算八千以上，身体条件也符合要求的朋友，可以选带身故责任的防癌险。这种不仅得癌症能赔，要是一辈子没得癌症，身故之后也能给子女留一笔钱，相当于兼顾了保障和一点点传承作用。

就说60岁的吴叔叔，家里条件不错，子女都已经立业，他每年拿一万块出来买防癌险，选了带身故责任的款式，基本保额三十万。他说自己买这个，一是怕真得癌症给孩子添麻烦，二是万一没用到，这笔钱也能留给孩子们，算是留个念想，买完之后心里挺踏实的，不用天天瞎担心身体的事儿。

结语

总结下来，55岁以上选防癌险一点都不麻烦，跟着自己身体情况和钱包厚度挑就好：身体有点小毛病就挑健康告知宽松的，身体硬朗就选保障更全的；预算少选基础保障款，预算足可以选带身故责任的，选的时候多留心原位癌赔付这类核心条款，缴费期选长一点分摊压力，确诊一次性赔付的更方便应急，照着选就能挑到适合自己的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。