一年几百块的防癌险，有点不想交了

引言

嘿，有没有朋友对着手机里的缴费提醒犯愁？一年几百块的花销说多不多，但总忍不住琢磨，这份防癌险真的有必要一直交下去吗？要不要干脆停掉省点钱？今儿咱就把这个事儿掰扯明白，给你说清楚到底该怎么选。

一. 防癌险到底值不值？

值不值这件事，完全看你自身的情况，别听别人瞎起哄，也别跟风断缴，得结合自己的条件捋明白。

先给你说个真事儿，我家楼下开蔬果店的王阿姨，今年52岁，早早就查出来有高血压，之前想入手重疾险，跑了三家保险公司，要么直接拒保，要么保费贵得离谱，一年要交好几千，她本来开小店赚的就是零钱，根本扛不住。后来听人介绍选了防癌险，一年算下来才420块，每个月合下来才35块，也就是一杯奶茶钱，她当时就想着，反正也不贵，先买着堵个窟窿。结果去年她总觉得肚子疼，去医院查出来是宫颈癌早期，赶紧做了手术，拿到理赔通知书的时候，她自己都懵了，赔了12万，刚好把手术费、术后调理的钱都覆盖了，自己没掏多少积蓄。要是当时她嫌一年几百块麻烦不买，这笔钱就得动她给儿子准备的装修款，全家都得跟着紧巴好一阵。

对买不了其他健康保障的人来说，这几百块花得太值了。不管你是年龄超过了投保门槛，还是有高血压、糖尿病、乙肝这些常见病，过不了重疾险的健康告知，防癌险就是能攥在手里的实打实保障。毕竟现在癌症发生率不低，万一摊上，普通家庭拿几万十几万出来都不是轻松事，一年几百块换几十万的保障，等于给家里留了个兜底的退路。

如果你已经有了足额的重疾险，身体也没什么大问题，那这个几百块的防癌险确实可以重新考虑。比如刚工作没几年的小年轻，已经买了保额50万的重疾险，本身预算也不宽松，每年挤出来几百块也不容易，要是觉得保障重复，完全可以停掉，把钱省出来加够重疾险的保额更实用。

还有一种情况，就是已经快交完所有保费了，那千万别一时脑热退保。你算一算，一共也就交几千块，都交了八九年了，剩下没几个几百块了，这时候停掉，之前交的钱都打了水漂，真出事了什么都拿不到，太亏了，咬咬牙续完，这辈子都有这份保障兜底，不比半途而废强？

还有人说，我身体一直挺好，一辈子也不一定得癌症，这钱是不是白交了？其实换个角度想，这几百块就是买个心安，你买了没出事，那是赚了健康，真出事了，你就赚了救命钱，怎么算都不亏，别听别人说“没用”就跟着停，得看你自己需不需要。

二. 不同人群续缴建议

年轻上班族，已经配置好足额重疾险的，要是觉得每年这几百块防癌险是多余开支，可以停缴。毕竟你已经有重疾险覆盖了癌症在内的多数大病，再留防癌险属于重复保障，省下这几百块留着当零花钱或者加保重疾险额度，都比重复放着有用。但如果你还没买重疾险，只是先买了便宜防癌险过渡，哪怕年轻也别轻易停。我认识个28岁的女生，刚工作没攒多少钱，先买了一年四百多的防癌险占位，去年查出来甲状腺癌，直接获赔了八万，刚好够付治疗和术后调理的钱，要是她当初嫌没用停了，这笔钱就得自己全担着。

年龄超过50岁，本身有高血压、糖尿病这类慢性基础病的，不管手里有没有其他保险，都一定要接着交。这个年纪本来能买的保险就少，多数重疾险会因为你的基础病拒保，能买到这么便宜的防癌险已经很不容易。就像我小区的王阿姨，52岁查出来有冠心病，买重疾险被保险公司挡回来了，女儿帮她买了一年不到五百块的防癌险，去年确诊宫颈癌，赔了十五万，刚好够做手术和后续化疗的费用，要是她当初嫌每年花这几百块没用停缴，那全家都得为这笔治疗费犯愁。哪怕你觉得自己身体现在没问题，只要已经买了，就别轻易退，年纪大了身体出问题的概率高，退了之后你再想买新的，大概率买不到了。

现在手头经济紧张，交完保费影响日常开支的，别直接退保，先看看能不能改缴费方式。多数这类便宜防癌险都支持月缴，把一年几百块拆成每个月几十块，压力一下就小很多，没必要直接退掉保障。我之前遇到一个刚当妈妈的读者，全职在家带娃没收入，老公工资还房贷车贷之后剩的不多，每年五百多的防癌险她觉得交着费劲，本来想退，后来改了月缴，每个月才四十多，完全不影响日常开支，一直续到现在，保障也没丢。

已经交了三四年，快交完约定缴费期的，咬咬牙接着交，别半途而废。你想想，一大半都交完了，现在退保只能拿回一点点现金价值，之前交的钱基本打水漂，还丢了保障，太不划算。我有个远房叔叔，已经交了四年，每年三百八，五年交完，第五年的时候手头紧想退，我劝他再凑凑续上，结果交完第二年查出来肠癌，直接拿到了十万赔付，要是当初退了，只能拿回来不到一千块，那亏大了。

已经查出癌前病变，或者刚拿到体检异常报告还没确诊的，绝对不能停缴。这个时候你已经符合出险观察的阶段了，停缴之后不仅拿不到赔付，也根本买不了任何新的癌症相关保障，相当于直接把唯一能指望的保障扔了。之前有个读者，查出肺结节，本来想着每年交几百块没用想退，我拦住让他接着交，半年后结节恶化成早期肺癌，直接拿到了赔付，要是当初退了，所有治疗费用都得自己扛。

三. 续缴or退保咋抉择？

要是你现在身体状况不如之前，买新保险已经通不过健康告知了，那一定得续缴，别退保。我楼下卖水果的王哥，之前图便宜断缴了自己交了两年的防癌险，后来查出来有甲状腺结节，想再买新的防癌险，核保有要求直接没通过，没过两年查出来甲状腺恶性病变，之前断了保障，所有治疗费都得自己掏，前前后后花了十几万，本来一年才四百多的保费，就因为一时舍不得，亏了十几万，太不值了。

如果已经缴了好几年，快缴满约定的缴费期限了，也建议咬牙续完。毕竟前面已经投入了这么多钱，现在退保只能拿回来很少的现金价值，前面的投入全都浪费了，而且剩下没几年的保费，算下来一年还是几百块，总投入也没多少，保留住保障比拿那点退保现金价值有用多了。

要是你刚买没几个月，还在犹豫期里，觉得这个防癌险不符合你的需求，那可以直接退保，这种情况能拿回全部已交保费，不会有什么损失。但要是已经过了犹豫期，你只是单纯觉得每年花几百块有点心疼，其实没有更好的替代保障，那不建议盲目退。过了犹豫期退保，只能退现金价值，刚买没几年的防癌险，现金价值往往特别低，可能连已交保费的一半都不到，太亏了。

如果你已经配齐了足额的重疾险，身体条件也很好，随时能买新的防癌或者重疾保障，每年这几百块又刚好影响到你当前的生活开支，那可以考虑退保。但是退保之前，一定要先确认自己能买新的替代保障，等新保障过了等待期之后，再退旧的，别弄反了顺序，万一中间出问题，就没保障了。

还有一种情况，就是你找到的新防癌险，保障比原来的好，价格还差不多，那也要先等新的核保通过、过了等待期，再退原来的。别听别人说新产品好就急着退旧的，万一新产品核保不通过，那你旧的也退了，就变成没保障的状态了，得不偿失。

图片来源：unsplash

四. 买防癌险避坑提醒

别光盯着一年几百块的便宜价格选，一定要把赔付条件抠明白。就拿我之前接触到的王阿姨来说，她当初挑防癌险的时候，专门选了报价最低的一款，一年才两百出头，结果确诊了乳腺原位癌去申请理赔，才发现合同里只保障恶性肿瘤，原位癌被归到免责里了，一分钱都没赔到。其实大部分防癌险都会把原位癌纳入赔付，只是不少低价产品会偷偷把这类高发的早期病变砍掉，你不仔细看条款，根本发现不了这个坑。所以挑的时候，一定要确认合同里覆盖常见的早期病变，别为了省几十块，真出事拿不到钱。

一定要留意等待期的约定，别踩了隐形坑。不同产品的等待期长短不一样，有的是九十天，有的是一百八十天，而且约定也有区别。有的产品约定等待期内查出相关异常，只是不赔付这一项，合同还能继续有效；有的产品只要等待期内查出相关异常，直接解除合同退保费，后续哪怕得别的癌症也不赔。之前有个粉丝跟我说，他买完防癌险才一个月，单位组织体检，查出了肺结节，结果没过多久保险公司就给他发了解除合同的通知，他想再买别的防癌险，因为有了结节记录也买不了了，直接没了保障。所以挑的时候，尽量选等待期短，且等待期出异常不直接一刀切解除合同的产品。

健康告知一定要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒。很多人觉得，我之前查出来的小毛病不说，保险公司也查不到，真出事就能蒙混过关，其实根本不是这样。之前咱们说过李大哥，他四十多岁有乙肝小三阳，投保的时候怕被拒保，就没填这个病史，结果后来确诊肝癌，保险公司调查的时候查到了他好几年前的体检记录，直接以未如实告知为由拒赔了，之前交了四五年的保费，最后只退了几千块的现金价值，亏得不行。其实防癌险对健康要求比重疾险宽松很多，乙肝、糖尿病这些慢性病，很多都能正常投保，你如实说就行，千万别隐瞒，不然最后亏的是自己。

别信什么“只要确诊就赔”的口头宣传，得看合同里的赔付要求。有的防癌险确实是确诊约定的癌症就直接赔保额，但是也有一些产品，要求必须做了手术，或者达到约定的治疗状态才赔，要是被保险人年纪大身体差，医生建议做保守治疗，那可能就拿不到赔付。比如之前有个70岁的老爷子，买的就是这类要求实施手术后才赔的防癌险，查出来晚期胃癌，医生说年纪太大不能做手术，只能做靶向治疗，结果就不符合赔付要求，没拿到赔偿。所以签合同之前，一定要看清楚赔付触发条件，选确诊就赔的，更稳当。

还要留意免责条款，别踩了冷门坑。不少人买防癌险，只看保什么，不看什么不保，其实免责里藏着不少需要注意的内容。比如有的产品会把一些特定部位的癌症排除在外，像原发于男性前列腺、女性乳腺的特定分期癌症，不赔；还有的会把一些和遗传相关的癌症列进去，要是有家族病史的人，得格外注意。你抽个十几分钟把免责条款过一遍，别等到申请理赔了，才发现自己得的病刚好在免责里，那时候再后悔也晚了。

结语

看到这儿你应该明白啦，一年几百块的防癌险要不要续，完全看你自身情况：要是买不了其他保障、身体已经有小毛病，别断，这点钱换个踏实太值；要是你已经有足额重疾险、身体倍儿棒想调整配置，停了也没问题。反正别冲动说退就退，先摸清楚自己的保障缺口再做决定，别裸奔着就退保哈。

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