65岁交防癌险有什么待遇

引言

叔叔阿姨们，咱们到了65岁，是不是总担心万一得癌症要花一大笔钱，给孩子添负担呀？那65岁交防癌险到底有什么待遇，能不能帮咱们解决这份担心呢？今天咱就把这个问题说清楚。

一. 核心保障待遇一览

拿到投保合同、缴完费后，第一个核心待遇就是确诊合同约定的恶性肿瘤，能拿到约定的赔付金。咱们小区的陈阿姨，65岁那年体检查出乳腺癌，符合合同约定后，拿到的赔付金直接覆盖了手术费、化疗费还有术后半年去郊区康养中心休养的费用，不用伸手跟子女要，自己手里有钱，治疗的时候腰杆都硬，也不用总为钱睡不着觉。

部分产品还包含轻度癌症相关病变的提前给付待遇，不少人拿到这笔钱能直接用来做微创治疗，不用动大手术遭罪。比如小区的王叔叔，65岁投保后，体检查出肠道高级别上皮内瘤变，刚好符合产品约定的轻度病变保障，保险公司直接赔了基础保额的三成，这笔钱刚好用来付微创切除手术的全部费用，做完手术没花自己多少积蓄，一周就出院回家了。

有不少产品会针对特定部位的癌症，给出额外赔付的待遇，比如说针对老年群体高发的肺癌、消化道癌症、前列腺癌等，符合约定就能多赔一笔钱。哈尔滨的赵阿姨，65岁投保的时候选了带这类责任的产品，后来确诊原发性肺癌，除了基础的确诊赔付，多拿了一笔额外赔付，这笔钱用来给女儿请了一个月的陪护假，让女儿不用一边上班一边顾着自己两头忙，也让自己术后恢复的时候能有人好好照料。

还有部分产品自带二次赔付待遇，要是癌症出现复发、转移、持续或者新发，满足间隔期要求之后，还能再赔一次。我老家的表叔，65岁投保后，第一次确诊肝癌拿了赔付，治完两年之后出现复发，符合条款要求之后，又拿到了一笔赔付，刚好用来付第二次治疗的费用，没把之前准备给孙子上学的积蓄掏空。

也有部分产品会自带癌症绿色通道服务，交了费之后就能享受，不用自己蹲号抢专家门诊，也不用自己托关系找床位，保险公司会帮忙安排，对于年纪大跑不动医院的人来说，这个待遇特别实用。去年杭州的周阿姨65岁投保之后，怀疑肺癌要找专家看，走绿色通道不到三天就约到了三甲医院专家号，还安排了提前住院，省了好多折腾。

二. 投保门槛有哪些

先聊年龄门槛，现在市面上多数防癌险都把投保年龄放宽到了65岁，部分产品甚至还能放宽到70岁，刚好符合咱们这个年龄段的投保需求，只要你刚好65岁，基本不会卡年龄门槛，不用太担心这一点。

再聊健康告知门槛，这是65岁投保防癌险最关键的一点。和普通重疾险比，防癌险的健康告知宽松很多，普通重疾险会问询糖尿病、高血压、冠心病这些常见老年慢性病，多数防癌险不会严格卡这些。家住山东的李叔叔，65岁，患高血压快20年了，平时一直吃药控制，血压稳定，投保的时候，只需要按要求告知血压控制情况，没有其他异常，很快就通过了核保，成功投保。如果是有糖尿病、高血脂这类常见老年病，只要没有触及癌症相关的问询，基本都能顺利投保。

但要注意，健康告知会明确问询癌症相关病史，如果已经确诊过癌症，或者有癌前病变，比如结肠多发息肉、重度不典型增生这类情况，大多会被拒保，少数产品会接受治愈超过一定年限的客户投保，但要求也比较严格，一定要如实填写健康告知，别隐瞒，不然后续理赔会出问题。

还有一项容易被忽略的门槛，就是投保保额限制。65岁投保防癌险，多数产品都会限制最高投保保额，一般不会给太高的保额，毕竟年龄大了，发病概率更高，保险公司会控制风险。比如有的产品，65岁投保最多只能投20万保额，不能投更高，这一点你投保的时候一定要提前看清楚，根据自己需要的保障额度选对应的产品，别等到填完信息才发现买不到想要的保额，白浪费时间。

最后提醒大家，不同产品的投保门槛不一样，如果你身体状况比较多，别只看一家产品，可以多试投几款不同的产品，有的产品核保宽松，有的严格，多试才能找到能正常投保、符合你需求的产品，别因为一次核保不通过就放弃，多找一找总能找到合适的。

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三. 赔付流程咋操作

第一步，先第一时间给保险公司报案，别拖太久，拖的时间太长反而容易耽误审核进度。一般报案可以打保险公司官方客服电话，也可以找当初帮你办理投保手续的业务员帮忙登记，现在不少保险公司还支持官方公众号、APP线上报案，子女帮着操作也很方便。比如西安的王伯伯，今年66岁，去年确诊前列腺癌，当天儿子就帮着在保险公司的官方公众号提交了报案信息，不到半小时就收到了保险公司的回复，告诉了他接下来需要准备的材料，流程走得特别顺。

第二步，按照保险公司的要求整理好所有需要的材料，别漏东西，漏了补材料也会耽误赔付到账的时间。一般需要准备的材料有这些：被保人的身份证保单、医院开具的正规癌症病理诊断报告、完整的住院病历、相关的检查报告单，要是已经做了手术或者放化疗，把这些治疗的相关记录也一并整理好。王伯伯当时就是把病理报告、住院全套病历、CT和穿刺检查的报告都按顺序整理好，一次性交给了保险公司，没让工作人员再打电话通知补材料，省了不少时间。

第三步，提交材料，现在提交材料也有多种方式，你可以选邮寄纸质材料到保险公司指定的地址，也可以按照工作人员的指引上传清晰的电子版材料到指定渠道，要是家附近就有保险公司的线下网点，直接带材料过去交也可以。王伯伯家离保险公司的线下网点不远，儿子周末陪着他一起过去交的材料，现场还有工作人员帮着核对了一遍材料，确认没有遗漏，当场就收了材料，让爷俩回家等通知就行。

第四步，等保险公司审核，保险公司收到材料之后，会有专门的核赔人员核对你的投保信息、病历材料，确认是否符合条款里约定的赔付条件，这个过程一般不会拖很久，要是情况清晰，材料完整，很快就能出结果。王伯伯这次因为确诊的病情符合赔付条件，材料也齐全，核赔人员只用了三天就完成了审核，当天就打电话通知了王伯伯的儿子，说审核通过，会尽快打款。

第五步，收赔付金，审核通过之后，保险公司会把赔付金直接打到你投保时预留的银行卡账户里，到账时间一般也就一两天。王伯伯当时第三天就查到账户收到了赔付金，这笔钱刚好用来支付治疗费用和后续定期复查的开销，没用子女掏一分钱，也没动自己养老的积蓄，实实在在解决了看病花钱的难题。

最后给你提个醒，不管拿到诊断书之后心情怎么样，都别慌着自行处理材料，一定要先报案，等工作人员告诉你要求之后再按要求准备，别自己随便改病历，也别隐瞒之前的既往病史，只要符合条款约定，流程走下来很顺畅，赔付金很快就能到手。

四. 按需选购小贴士

如果你的退休金不算高，手头可支配的闲钱不多，优先选一年一交的消费型防癌险就行，不用给自己加太多负担。比如家住县城的刘阿姨，今年65岁，每个月退休金不到三千，儿子刚买完房还背着贷款，她不想给孩子添压力，就选了一年保费几百块的消费型防癌险，每年交一次钱，保费压力小，就算中途不想续交也不会有损失，刚好符合她当下的需求，日常也多了一份兜底的保障。

如果你的手头有一定积蓄，想要更稳定的长期保障，那就可以选保到终身或者保二三十年的长期防癌险。长期型的产品不用担心第二年因为停售或者健康变化没法续保，只要交完约定的保费，往后几十年都能享有保障，不用每年都重新投保、重新做健康告知，适合想要一劳永逸固定保障的朋友。像北京的陈叔叔，65岁退休，手里有几十万的养老积蓄，子女都已经成家立业没什么负担，他就选了一份长期防癌险，一次性选了交十年的缴费方式，每个月分摊下来的保费也不高，往后几十年都不用再操心保障续保的问题，心里踏实很多。

如果你本身有高血压、糖尿病这些常见的老年慢性病，别瞎乱投保，优先挑健康告知宽松的产品。很多65岁的朋友身体多多少少都有点小毛病，要是投普通的重疾险大概率会被拒保，但是不少防癌险的健康告知只问和癌症相关的问题，不问高血压、糖尿病这些慢性病，只要你没有确诊过癌症、没有相关的癌前病变，大多都能顺利投保。比如之前我遇到过的李叔叔，65岁，有十多年的高血压，还有两年的糖尿病史，之前想买别的健康险都被卡住了，最后选了一款健康告知宽松的防癌险，顺利通过了核保，很快就拿到了保障。

如果你之前已经买过百万医疗险，或者本身有职工医保、居民医保，也不用买太高的保额，选十万到二十万的基础保额就够用，能帮你覆盖医保报销之外的自费药、康复费之类的缺口就行，不用盲目追求高保额多花冤枉钱。要是你还没有其他医疗险保障，那就可以把保额往上提一提，选三十万左右的保额，应对癌症治疗的费用更稳妥。

最后提醒一句，买之前一定要确认保障范围，看看条款里有没有包含原位癌这类早期癌症的赔付，很多产品都会把早期癌症纳入轻症赔付，能提前拿到一笔钱做治疗，实用性强很多。另外也要问清楚等待期是多久，尽量选等待期短一点的产品，能更早享有完整保障。

结语

总结下来，65岁买防癌险，能享的核心待遇就是确诊符合约定的癌症就能拿到钱用来治、用来养，不少产品还能覆盖早期癌症的额外保障，健康门槛不算高，不少带常见慢性病的朋友也能投进去。不管你退休金多少、身体状况咋样，都能挑到符合自己需求的产品：要是手头不宽，就选消费型产品花小钱买保障；要是想长期稳当拥有保障，手里也有积蓄，就选长期保障型；身体有点小毛病，就盯着健康告知宽松的选就好，添上这份保障，不管是治病还是给子女减轻压力，都能帮上实实在在的忙。

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