机关事业养老保险退休金怎样算

引言

有没有朋友马上要从机关事业单位退休，对着手里的缴费清单摸不着头脑，不知道自己退休后能拿到多少钱呀？今天咱们就一起把这个问题说清楚。

一. 退休金计算公式

咱们直接说公式，分三部分算，基础部分+个人账户部分+过渡性部分，你跟着算就行。

先算基础退休金。拿你退休前当地上年度平均工资，加上你本人的指数化月平均缴费工资，把两个数加起来除以二，再乘以你的累计缴费年限，最后再除以一百，这部分就出来了。这里说的指数化月平均缴费工资，就是你每年交社保的基数对应当地当年平均工资的比例算出来的平均工资乘退休上年度当地平均工资，不用抠概念，社保系统里都给你算好了，你自己算的时候直接用现成的数就行。

再算个人账户退休金。把你养老保险个人账户里面累计存的本息总额，除以对应的计发月数就行。计发月数直接用现成的对应数，比如你六十岁退休用对应数，五十五岁退休用对应数，五十岁退休用对应数，不用你自己乱选，直接查公开的对应表就行，这个算起来最简单，个人账户多少钱都能查到，除以对应的计发月数就出结果。

然后说过渡性退休金，这部分是给改革前参加工作、改革后退休的人算的。用退休上年度当地平均工资，乘以你的本人平均缴费指数，再乘以你改革前的视同缴费年限，最后再乘以对应的过渡系数就出来了。每个地方的过渡系数有对应标准，你查你当地公开的标准代入就行，这个就是给之前没交个人账户的年限算的补偿，不用算错年限就没问题。

你现在拿张纸试试算，比如老王平均工资五千，他自己指数化平均也是五千，缴费三十年，那基础部分就是（5000+5000）÷2×30÷100=1500，这部分就出来了。要是他个人账户有十万块，六十岁退休，那个人账户部分就是100000÷计发对应月数，算出来几百到一千多，加起来就有两千多，再加上过渡性部分，就是总的退休金了。你不用自己硬算，退休的时候社保部门都会帮你重新算一遍核对，你提前算只是心里有数，要是你自己算出来和社保给的数差太多，你可以带着缴费记录去社保窗口核对一下，看看哪块出了问题。要是你还没退休，你可以用当地社保官网的计算器，把自己的缴费信息输进去，就能直接算出大概的数，比自己手算方便多了。

二. 影响退休金的因素

第一个影响因素，就是你的累计缴费年限。你缴费缴的时间越长，能拿到的退休金就越多。比如同单位同工资基数的两个人，一个缴了30年，一个只缴了15年，最后算下来，每个月到手的钱差能有一两千，差距还是很明显的。如果是符合政策要求的工龄，会认定为视同缴费年限，这部分也算进累计年限里，千万别忘记核算你的视同缴费年限，如果漏算会直接少领不少钱。

第二个影响因素，是你的平均缴费工资指数。这个指数是你每个月缴费基数除以当地上年度在岗职工月平均工资之后，算出平均值得到的。你缴费的时候基数选得越高，这个指数就越高，最后退休金也会越高。很多人觉得能少缴就少缴，反正够年限就行，其实算下来，几十年下来差的钱真不少，经济条件允许的话，尽量按对应基数正常缴费，别刻意选低基数。

第三个影响因素，是退休时当地上年度在岗职工平均工资。这个平均工资越高，你的退休金计算出来的基础部分就越高。一般来说，经济发展更好的地区，在岗职工平均工资更高，同样缴费情况的人，在这些地区退休，能拿到更多退休金。比如两个人缴费年限、缴费指数都一模一样，一个在经济发展水平较高的地区退休，一个在经济发展水平稍低的地区退休，前者每个月能多领几百到上千元不等。如果你符合异地退休的条件，也可以结合这个因素提前做好规划。

第四个影响因素，是个人账户的储存额。咱们每个月缴费的时候，一部分钱会进到统筹账户，一部分会进到你的个人账户，个人账户里面累计的储存额越多，算出来的个人账户养老金就越多。缴费基数越高，缴费年限越长，个人账户累计的钱就越多。如果你是视同缴费年限的人员，视同缴费年限部分会有过渡性养老金调节，不会让你在个人账户这块吃亏，办理退休的时候记得让工作人员帮你核对清楚个人账户的累计金额，看看有没有漏记的缴费，避免吃亏。

第五个影响因素，就是你的退休年龄。退休年龄越晚，计算个人账户养老金的时候，对应的计发月数就越小，每个月能领到的个人账户养老金就越多。比如同样个人账户存了12万元，50岁退休的话，计发月数是195，每个月个人账户部分大概是615元；60岁退休计发月数是139，每个月个人账户部分大概是863元，差了两百多块。如果你的身体条件允许，自己也能继续工作，可以根据自身情况选择合适的退休时间，不要盲目提前退休。

给不同情况的朋友提个小建议：刚参加工作的年轻人，别想着早早缴满就停缴，尽量保持连续缴费，累计年限涨上去，未来退休金肯定更高；临近退休的朋友，办理退休前一定要提前去社保经办机构核对你的缴费记录、视同缴费年限，发现不对及时更正，避免影响到手的退休金；经济条件不同的朋友，收入稳定的时候尽量按规定基数缴费，不要刻意降基数省钱，长远来看不划算。

图片来源：unsplash

三. 实际案例解析

张姐今年55岁刚从当地公办学校退休，咱们拿她的情况算一算，一看就明白。张姐2014年之前就在学校工作，属于有视同缴费年限的情况，她的视同缴费年限一共是20年，实际缴费年限是10年，累计缴费年限就是30年。她退休的时候，当地上年度在岗人员月平均工资是6000元，她的本人平均缴费指数是1，个人账户储存额算下来是92000元，她的过渡性系数是1.3%。咱们一步步算，基础养老金部分就是（6000+6000×1）÷2×30×1%，算出来是1800元。

个人账户养老金部分，是个人账户储存额除以计发月数，55岁退休对应的计发月数是170，算下来就是92000÷170≈541元。然后是过渡性养老金，就是6000×1×20×1.3%，算出来是1560元。把这三部分加起来，张姐每个月能拿到的退休金就是1800+541+1560=3901元，和她实际拿到的钱差不了几十块，这个计算方法是准确的。

再来看另一位，老李是刚进入单位没几年就赶上改革，60岁退休，实际缴费年限是35年，没有视同缴费年限，他的情况和张姐不一样。老李退休的时候，当地上年度在岗人员月平均工资是7000元，他本人平均缴费指数是0.8，个人账户储存额是150000元。咱们同样按公式算，基础养老金就是（7000+7000×0.8）÷2×35×1%=2205元。个人账户养老金是150000÷139≈1079元，因为老李没有视同缴费年限，所以不需要算过渡性养老金，加起来老李每个月的退休金就是2205+1079=3284元。

从这两个案例能看出来，累计缴费年限越长，到手的退休金就越高，张姐比老李缴费年限多，基础养老金的优势就体现出来了。还有本人平均缴费指数，要是当年你缴费选的档次越高，这个指数就越高，基础养老金也会跟着涨。张姐选的缴费指数是1，比老李的0.8高，相同缴费年限的情况下，拿到的钱也会更多。

很多刚参加工作的年轻人会问，我现在按低档次缴费行不行？结合案例就能看出来，要是你经济条件允许，尽量按对应档次选稍高一点的缴费，每个月多交一点，几十年累计下来，个人账户储存额会多不少，退休之后每个月能多拿不少退休金。如果你临近退休，也可以对照这个算法，自己大概算一下能拿到多少钱，提前安排好退休后的日常开支。

四. 购买建议与注意事项

如果你是刚入职机关事业单位的年轻朋友，按规定正常参保缴费就行，别想着投机取巧中断缴费。很多刚工作的年轻人觉得退休离自己远，偶尔断缴一两个月没关系，其实累计缴费年限直接影响基础养老金计发比例，年限越长，每个月能领的钱就越多，哪怕只差两三年，每个月的退休金差出小几百都很正常，几十年累积下来差距不小。年轻时候缴费基数尽量按实际工资缴，不要为了少扣一点当下的工资，申请按最低基数缴费，现在省一点，退休后少拿的钱会多很多。

如果你是临近退休，还有三五年就要办理退休手续的朋友，一定要抽时间核对自己的缴费记录。我身边就有张阿姨的例子，张阿姨还有四年退休，提前查了自己的社保缴费记录，发现单位有两年漏缴了她的养老保险，她及时找到单位补充办理了缴费手续，最后办完退休核算，每个月多拿了380块钱，如果她等到退休才发现，补缴费都没办法操作，就亏了每个月这几百块，这笔钱用来买菜买药都够花了。所以临近退休一定要提前核对，看看缴费年限有没有算错，视同缴费年限的认定有没有问题，有异议及时找相关部门核对更正。

如果你是从企业转到机关事业单位工作的朋友，一定要办理好养老保险关系转移接续，别让之前的缴费年限白交了。我认识一位老李，之前在企业干了12年，后来考进机关事业单位，一开始觉得转移手续麻烦，想等等再说，结果临近退休才去办，还好最后顺利接上了，如果他没转移，那12年的缴费就不算进累计年限，退休金一下子少不少。你办转移的时候，也要问清楚视同缴费年限的认定规则，不同情况的认定要求不一样，提前准备好需要的档案材料，别到时候卡流程耽误核算。

如果你经济条件允许，还可以配合参保对应的补充养老保险，不用硬撑着超预算投入，根据自己的每月收入情况选就行，一般是按照个人工资的一定比例缴费，退休之后可以按月或者一次性领取待遇，能给你退休后的生活多添一份保障，相当于给自己的退休金加个小补充，让退休后的日子更宽松一些。

最后还要提醒你，办理退休手续前，别忘记确认自己的退休年龄，不同岗位的退休年龄规定不一样，提前整理好需要的材料，按照要求提交办理，别因为材料不全反复跑，耽误自己的退休金核算发放。要是对核算出来的退休金有疑问，可以当场找工作人员帮你核对每一项的计算过程，有问题及时调整，确保自己能拿到应得的待遇。

结语

这下你搞懂计算方法了吧，不管你是刚入职机关事业单位的年轻人，还是临近退休的朋友，都可以对照自己的缴费情况大概估算一下。如果还在参保缴费阶段，建议你尽量保持缴费的连续性，经济条件允许的话也不用提前断缴，多缴就能多得，长缴也会多得，退休后能拿到的退休金也更充裕，能帮你舒舒服服过好退休生活。要是你还有不清楚的地方，可以直接去当地社保经办窗口问一问，工作人员会给你算得明明白白。

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