65岁老人住院险有哪些 75岁老人住院险有哪些

引言

家里有上了年纪的长辈，是不是总在发愁，年纪大了还能买到合适的住院险吗？65岁、75岁的长辈，到底还有哪些住院险可以选呢？今天咱们就来把这些问题说清楚讲明白。

65岁可选住院险盘点

第一类是投保年龄覆盖65岁的百万医疗险，这类产品保额足够，保障范围也比较全，一般住院的手术费、床位费、诊疗费、检查费都能报，部分产品还能覆盖社保外的进口药、自费项目。大部分产品要求65岁老人做过近期体检，没有严重大病就能投，也有部分产品健康告知宽松，有轻度高血压、糖尿病这些常见慢性病也能通过投保。它的优点是保额充足，能覆盖大病住院的大额开支，缺点是部分产品健康告知严，身体太差可能买不了。价格一般一年几百块，比年轻人买稍贵，但整体负担不算大，缴费就是一年一交，买一年保一年，赔付是事后凭发票报销，社保报完之后扣掉免赔额就能报剩下符合要求的部分。

第二类是专门面向中老年群体的住院报销险，这类产品投保年龄大多开放到70岁，刚好覆盖65岁群体，它的健康告知普遍宽松，很多产品不问常见慢性病，就算有三高、冠心病，只要不是确诊重病卧床都能投。它主要报销住院产生的合理费用，不管是大病还是普通的肺炎住院、骨折手术都能报，部分产品还附加了住院津贴，住一天院给几十到一百的补贴，能拿来当伙食费或者交通费。它的优点就是投保门槛低，大部分65岁老人都能买到，缺点是保额比百万医疗险低一些，整体适合健康状况一般的老人选择。价格一年大概两三百到四五百，经济普通的家庭也能承担，也是一年一交，赔付的时候是社保报销之后再按比例报，津贴会单独给付，流程很简单。

第三类是防癌医疗险里附加的住院保障，要是65岁老人身体条件特别差，买不了前两类，就可以选这个。这类产品只针对癌症相关的住院提供保障，健康告知超级宽松，就算有糖尿病、高血压甚至早年得个小病住过院，只要没确诊癌症就能投。它能报销癌症治疗过程中所有住院相关的费用，社保外的靶向药、化疗药都能覆盖，优点就是投保门槛极低，几乎大部分身体不好的65岁老人都能上车，缺点就是只保癌症相关住院，其他疾病住院不赔，适合买不了其他住院险的老人做补充保障。它的价格一年一般三百左右，缴费也是一年一交，赔付同样是凭发票报销，很多产品理赔速度很快，出院提交材料没几天就能到账。

给大家举个实际的例子，北京的陈阿姨今年65岁，之前查出来有轻度高血压，一直吃药控制，身体其他方面都不错，子女想给她买住院险，一开始挑了几款百万医疗险，因为高血压被除外承保了，后来选了一款面向中老年的住院报销险，健康告知只问有没有确诊癌症、脑溢血这类严重大病，高血压没影响，顺利投保，一年交380块，免赔额只有一万，社保报销之后能报80%。今年春天陈阿姨摔了一跤，股骨骨折住院做手术，一共花了6万多，社保报了3万，剩下3万扣掉一万免赔额，剩下2万报了1万6，自己只花了1万4，子女都说这钱花得值，要是没买的话，全额承担压力还是不小的。

给不同情况的65岁老人直接说选购建议：如果你身体不错，最近体检没什么大毛病，直接选带社保外报销、免赔额一万的百万医疗险，保障全，保额够，应对大病住院绰绰有余；如果你身体一般，有常见慢性病过不了百万医疗险的健康告知，就选专门的中老年住院报销险，优先挑报销比例高、免赔额低，还带住院津贴的；要是身体特别差，啥都买不了，就选附加住院保障的防癌医疗险，起码有癌症住院的保障，总比没有强。买的时候一定要走保险公司官方渠道或者正规保险平台，别找不知名的小代理，买之前核对清楚投保年龄要求，确认自己符合再交钱。

75岁住院险选购方向

先给大家划第一个重点：优先选投保年龄放宽到75岁及以上的产品，别找年龄卡得死的，白耽误时间。很多普通住院险最高投保年龄只到60或者65岁，75岁老人根本投不进去，市场上有专门面向高龄群体开放投保年龄的住院险，直接找这类就对了。

第二个重点，认准健康告知宽松的产品，最好是不问三高、不问常见糖尿病这类老年慢性病的产品。75岁老人身体多多少少有点小问题，完全健康的很少，要是碰上个健康告知严格的，很容易被拒保。我给大家举个真实的例子：北京的赵叔今年74岁，有十年高血压病史，平时吃药控制得还不错，之前儿女帮他找了好几款住院险，要么投保年龄不够，要么健康告知过不了，最后找到一款健康告知只问有没有严重癌症、严重心脑血管手术史的产品，顺利投进去了。今年春天赵叔不小心摔了腿，做了髋关节置换手术住院，总共花了十万出头，社保报了四万多，剩下符合条款的四万多都给报销了，自己只掏了不到两万，大大减轻了儿女的压力，这就是选对产品的好处。

第三个，要重点看保障责任，优先选涵盖社保外用药和自费项目的。75岁住院很多时候需要用进口药、进口耗材，这些都不在社保报销范围内，如果住院险能报社保外费用，能省不少钱。别只图便宜选只报社保内的产品，真到住院的时候，起不到太大作用。

第四个，看价格和免赔额，75岁的住院险价格肯定比年轻的时候高，大家要根据自己家庭的经济情况选。普通工薪家庭，可以选一年两三千、免赔额在一千元左右的产品，性价比不错；如果经济条件宽松，可以选免赔额更低、报销比例更高的产品，每年多花几百块，理赔的时候能多报不少。缴费方式大多是一年一交，不用一下子掏一大笔钱，压力很小。

最后要提醒大家，赔付流程越简单越好，优先选支持线上申请理赔、快速到账的产品，别选流程特别复杂、要跑好几个网点交材料的。75岁老人和子女大多没精力折腾，简单顺畅的理赔才实用。还有要留意，部分产品会对高龄群体设置一些特定的责任除外，比如有的不赔部分既往症，买之前一定要看清楚条款，哪些赔哪些不赔，心里有数再下手，别稀里糊涂签字。

按需匹配专属投保方案

如果你是经济条件比较宽裕的家庭，想要给老人更全的保障，可以选择包含住院前后门诊费用、特殊门诊费用、质子重离子费用保障的住院险。毕竟老人住院前后往往要做不少检查、拿药，后续还有长期复查开药的需求，这些费用加起来也不是小数，把这些责任包含在内，能覆盖更多医疗开支。比如深圳的陈女士，给66岁有轻度冠心病的父亲选了这类保障，今年父亲做了心脏支架手术，住院加上术前检查、术后三个月的门诊复查，总共花了近十万，社保报了三万多，剩下符合条款的部分，住院险又报了四万多，最后自己只花了一万多，陈女士说本来做好了掏十万的准备，这下压力小太多了。

如果是普通工薪家庭，预算有限，那就优先挑性价比高、年缴费几百块、免赔额适中的产品。不需要盲目追求责任太全的产品，先把住院基础费用的保障配齐，先有保障胜过没有保障。比如郑州的小周，夫妻两个每个月要还房贷，还要养孩子，给67岁的母亲买住院险的时候，只选了每年三百多块、免赔额一万的基础款，虽然保障责任不算多，但也足够覆盖大部分住院的大额开支了。今年母亲摔了腿做了置换手术，总共花了七万多，社保报了四万，剩下符合要求的三万多扣掉一万免赔，报销了两万多，自己只出了一万多，刚好是小周一个月的工资，完全能承受，没影响家里的整体开支。

如果老人身体健康，各项指标都正常，那就可以挑选报销比例高、免赔额低的产品，能拿到更多的理赔款。不用纠结健康告知能不能过，正常投保就可以，优先选报销比例能到百分之八十以上，免赔额低于五千的，这样哪怕是几万块的住院费用，自己掏的部分也很少。杭州的赵阿姨，64岁，身体一直不错，体检只有一点窦性心律不齐，完全符合投保要求，子女给她选了报销比例百分之八十、免赔额两千的产品，去年赵阿姨得肺炎住院，花了一万八，社保报了八千，剩下一万扣掉两千免赔，报了六千四，自己只花了三千六，相当于一场大病只花了几千块，完全没负担。

如果老人身体状况一般，有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、关节炎这类，就别硬挑保障好、价格低的产品，优先选健康告知宽松，支持慢性病投保的产品，哪怕报销比例稍低一点，免赔额稍高一点，也比买不了保障强。别因为贪便宜去买健康告知严格的产品，故意隐瞒病史最后很可能拿不到理赔，白花钱。西安的王大爷，69岁，有二十年高血压史，之前子女想给他买严格告知的低价产品，劝王大爷隐瞒病史，后来听了建议改买了支持高血压投保的宽松款，今年王大爷脑出血住院，花了九万多，社保报了四万，剩下符合要求的三万多也顺利报销了，要是当初隐瞒病史，肯定拿不到理赔，这笔钱就得全自己出。

如果是75岁的老人买，不管你是什么经济条件，首先先看投保年龄限制，先把符合年龄要求的产品挑出来，再根据经济和健康状况选。经济好就选包含社保外用药的，经济一般就选只保社保内的基础款，先把保障落袋为安，毕竟高龄老人住院风险比年轻人高很多，有一份保障，子女不用一下子拿出大几万应急，老人也能放心治病，不用总想着省钱硬扛。青岛的张阿姨，75岁，身体不算好，子女经济条件一般，就选了只保社保内住院费用、年交五百多的产品，今年张阿姨胆结石手术住院，花了两万八，社保报了一万五，剩下八千多符合要求的全报了，自己只花了五千，对于这个普通家庭来说，已经解决了大问题。

图片来源：unsplash

购保必看关键注意事项

第一，一定要如实做健康告知，不能抱着蒙混过关的想法隐瞒病史。很多中老年朋友本身就有一些常见病，比如高血压、糖尿病、关节炎，想着反正都是老毛病，不说保险公司也不知道，就偷偷隐瞒，最后理赔的时候被保险公司查到投保前已经有相关病症，直接拒赔，之前交的保费也打了水漂。之前杭州有位67岁的陈伯伯，体检早就查出了甲状腺结节，投保的时候怕通不过就没说，后来做甲状腺手术住院申请理赔，保险公司查到了他投保前的体检记录，直接拒绝赔付，陈伯伯的子女后悔都来不及，明明只是想买个保障，最后钱花了还没拿到理赔。哪怕你的身体状况不是完全健康，也尽量如实回答，很多针对中老年的住院险健康告知都很宽松，部分常见病也能正常承保，就算除外责任，也比隐瞒被拒赔好。

第二，一定要搞清楚免赔额是多少，别只看宣传里的高报销比例就下单。免赔额就是理赔的时候，需要你自己先承担的部分，超过免赔额的部分才会给你报销。很多低价的中老年住院险，免赔额设得很高，看起来便宜，真出事的时候能报的钱没多少。举个例子，上海有位69岁的赵阿姨，选了一款一年只要一百多的住院险，免赔额是两万，后来摔骨折住院花了三万二，社保报了一万二，剩下两万，刚好等于免赔额，最后一分钱都没报，等于这几年交的保费都白花了。给65岁老人买，优先选免赔额在一万以内的，给75岁老人买，如果找不到更低免赔额的，也尽量选免赔额不超过两万的，别贪便宜选免赔额太高的产品。

第三，一定要确认报销范围，分清楚能不能报社保外的用药和治疗费。很多基础的住院险只报社保范围内的费用，但是现在住院很多常用的特效药、进口耗材、靶向药都不在社保目录里，这些费用往往是整个住院开销里占比最高的部分。北京有位72岁的张爷爷，之前买了只报社保内的住院险，后来做心脏支架手术，用了进口支架，加上术后的护心自费药，总共自费了四万多，社保报完之后，剩下的大部分都是社保外费用，最后这款保险只报了三千多，起不到太大作用。如果预算允许，尽量选包含社保外费用报销的，哪怕报销比例稍微低一点，真遇到大事的时候能帮你省不少钱。预算实在有限，选只报社保内的产品，也得确认清楚社保内的报销比例能达到多少，优先选比例高的。

第四，要问清楚赔付的方式，是事后报销还是可以提前垫付医药费。年纪大的人住院，很多时候需要交一大笔押金，对于普通家庭来说，一下子拿出几万十几万不是容易事。如果产品支持住院押金提前垫付，就不用自己到处凑钱，能省很多麻烦。另外还要确认理赔流程是不是简单，有没有快速理赔的通道，别到时候理赔要准备一堆材料，跑好几个部门，折腾半天还拿不到钱。买之前可以看看其他投保人的理赔反馈，别选那些理赔要求繁琐、故意卡流程的产品。

第五，一定要通过正规渠道购买，别在乱七八糟的小平台或者陌生人的推销链接里下单。很多针对中老年的诈骗链接或者不合格的第三方平台，会打着“高龄专属住院险”“低价全保”的幌子骗钱，不少老人贪便宜点进去，钱交了根本没有生效的保单，最后出事了找不到人理赔。要买的话，直接找正规保险公司的官方平台，或者找持牌的保险经纪人、正规保险平台购买，买完之后一定要查一下保单的真实性，确认保单已经录入保险公司的系统，再确认一下保障内容和你选的是不是一致，别被人偷换了保障内容。

结语

看到这里大家就清楚啦，65岁老人可选的住院险选择不少，大多健康告知宽松，能覆盖常见慢性病群体，保障也比较全面，符合大多数这个年龄段老人的需求；75岁老人可选范围虽然窄一些，但也有健康告知宽松、适配高龄群体的产品可以选。不管是帮爸妈选还是自己选，都得结合老人的健康情况、家里的经济状况挑合适的，一定要如实做健康告知，选正规渠道购买，这样真住院的时候才能稳稳拿到理赔，减轻咱们的负担哦。

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