80岁老人住院险有哪些 55岁老人住院险有哪些

引言

嘿，想给家里长辈选合适的住院险的朋友看过来呀！是不是对着手机翻来翻去，不知道55岁、80岁的长辈各自能买到什么合适的住院险？是不是纠结半天也拿不准选哪款？别着急，今天咱们就把你想问的这些问题说清楚。

55岁老人可选险种盘点

第一种，常规百万医疗险附加的住院责任。大部分这类产品都开放到60岁投保，55岁刚好还在投保年龄范围内，能覆盖住院期间社保外的自费药、自费项目，住院手术费、床位费这些都能报。如果身体条件没问题，没有什么慢性病，直接选这种就合适。上海的陈叔55岁，平时身体不错，就是偶尔血脂偏高一点，符合健康告知要求，投了这种带住院责任的百万医疗险。去年查出来肺结节需要手术住院，总花费六万多，社保报了两万多，剩下三万多社保外的自费药、耗材费，都走保险报了，自己只花了不到一千块免赔额，压力一下子小了很多。建议身体条件符合健康告知的朋友，优先选这种，价格不算高，一年几百块就能拿到上百万的住院保额，实用性很强，缴费选年缴就行，每年交一次，压力分摊开很轻松。

第二种，健康告知宽松的住院医疗险。不少55岁的老人都有高血压、糖尿病、甲状腺结节这类常见慢性病，没法通过常规百万医疗险的健康告知，这种就可以选健康告知宽松的专属住院医疗险，大多只问有没有得癌症、心脏病这类重大疾病，常见的慢性病都能直接投保。重庆的刘阿姨55岁，有五六年的高血压病史，还有甲状腺结节三级，常规的医疗险都投不了，后来选了这种健康告知宽松的住院险，今年因为高血压引发脑供血不足住院，总花费两万多，社保报了一万，剩下的一万多符合保险要求，顺利报了八千多，自己只花了一千多。建议有慢性病的朋友优先看这种，不用纠结能不能过告知，只要没有健康告知问到的重大疾病就能买，赔付的时候只要是符合要求的住院费用都能报，购买直接找正规保险公司的官方渠道就行，不用绕弯子。

第三种，住院津贴险。这种是按实际住院天数给补贴，不管你住院花了多少钱，每天给固定额度，赔的钱可以用来付伙食费、护工费，也能用来补社保没报完的医药费缺口，适合想补充额外开支的朋友。深圳的王阿姨55岁，已经有了基础的医疗险，儿子怕她住院请护工花钱，就给她加买了一份住院津贴险，去年王阿姨摔了膝盖住院半个月，社保和医疗险报完了治疗费，还从津贴险拿到了一千五百块补贴，刚好付了护工的加餐费和来回打车的钱，王阿姨说这钱拿得贴心，没让自己额外掏零碎钱。建议已经买了基础住院险，想补充日常开支的朋友，可以搭配一份这种，价格不贵，一年一两百块就能买到不错的额度，购买的时候注意看有没有免赔天数，尽量选免赔天数少的，一般三天以内的都不错。

第四种，防癌医疗险附加的住院责任。如果老人身体条件特别差，有多种慢性病，连宽松款的住院医疗险都买不了，可以选这种，防癌医疗险只保障癌症相关的住院治疗，健康告知非常宽松，大部分慢性病都不影响投保，55岁也能正常买。杭州的张叔叔55岁，有糖尿病合并肾病，走不了普通住院医疗险的告知，就买了这种防癌住院险，今年查出来早期胃癌，住院手术加化疗花了十二万，社保报了四万，剩下八万多社保外的靶向药费用，都走这个保险报了七万多，帮家里减轻了很大负担。建议身体条件不好，买不了其他住院险的朋友选这个，至少能覆盖癌症这种花费最高的大病住院支出，价格一年也就几百块，普通家庭也能承受。

买这几类产品都要注意，一定要如实填写健康告知，问到的问题就如实说，没问到的不用主动说，不然理赔的时候容易出问题。另外优先选支持全国联网理赔的，老人不管在老家还是在子女所在城市住院，都能顺利申请赔付，不用来回跑手续。

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80岁老人专属住院险指南

80岁老人能选的住院险大多是两类：一类是专门面向高龄老人的报销型住院险，一类是按住院天数给钱的住院津贴险，接下来直接给大家讲选择要点和实用建议。

先讲购买条件，80岁老人选险，直接挑免体检、健康告知极简的产品就行。现在不少针对高龄老人的住院险，健康告知只问一两个核心问题，比如有没有确诊过癌症这类重大疾病，不会揪着高血压、关节炎这类常见老年病不放，哪怕有轻度慢性病，只要符合告知要求就能买。举个例子，上海的陈奶奶80岁，有二十年高血压史，平时吃药控制得很稳定，挑了一款只问有没有恶性肿瘤病史的住院险，顺利投保成功。去年冬天陈奶奶不小心滑倒导致股骨骨折，住院手术加康复一共花了六万多，社保报销了三万出头，剩下两万多符合报销范围的费用，都按约定比例走了住院险报销，自己只花了几千块，很大程度减轻了家里子女的经济压力。

再给大家讲条款和优缺点。报销型的高龄住院险，优点是能直接报销住院产生的治疗费、药费，不管是社保内还是部分社保外费用，都能按比例报，刚好贴合80岁老人经常住院治疗的需求；缺点就是大多会设置一定的免赔额，而且整体保额不会特别高，不过应对普通住院治疗完全够用。住院津贴险的优点是理赔简单，只要住进来院，就按天给津贴，这笔钱你用来付治疗费还是请护工都可以，自由支配；缺点是保额按天数计算，整体给付额度不高，适合搭配报销型一起买，不建议单独买。

价格和缴费方式给大家直接说建议。80岁老人买住院险，一年保费大多在几百块到一千多块，缴费方式直接选年缴就行，一次性缴清压力太大，年缴分摊到每年，普通家庭都能承受。而且很多产品不会强制要求连续缴费，今年买了明年想换或者不想买都可以，灵活度很高。

最后讲购买和赔付的注意事项。第一投保一定要如实告知，问什么答什么，不问就不用主动说所有小毛病，但是问到的问题绝对不能隐瞒，之前沈阳有个王爷爷投保的时候，故意隐瞒了自己半年前确诊癌症的病史，后来住院申请理赔，保险公司核查病史发现了隐瞒，直接拒赔，之前交的保费也只退了很少一部分，得不偿失。第二赔付的时候记得保留好所有的住院单据、缴费发票、诊断证明，出院之后整理好直接提交申请就行，现在不少产品都支持线上申请理赔，不用子女专门跑线下网点，很方便。第三优先挑支持报销社保外自费药的产品，80岁老人住院经常会用到一些效果更好的自费药，能报这部分比只报社保内实用很多。

按需选险的实用攻略

咱们先从经济基础说起，不同收入家庭的需求不一样，选法自然不同。普通工薪家庭，一年拿不出几千块做保费，那就优先选保障核心责任的报销型住院险，把预算放在住院治疗费、手术费这些刚需报销上，不用追求附加一堆没用的责任，这样一年保费也就几百块，压力小还能拿到够用的保障。如果家庭条件不错，除了报销型住院险，可以再加一份住院津贴险，住院期间每天给固定额度的补贴，不光能补吃饭、护工的开销，就算家属请假陪床，误工费也能补上一部分。

然后说按健康条件选的办法，这个是最关键的，很多人买了赔不了，就是没按自己的健康状况挑。如果身体已经有明确的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些常见老年病，那别碰健康要求严的产品，直接选健康告知只问严重重疾的，只要没得过癌症、尿毒症这类重疾病，基本都能买，哪怕有小毛病也能顺利承保。要是55岁身体还特别硬朗，没什么基础病，那可以选保障更全的，包含社保外自费药、自费项目报销的，毕竟年纪再往上走，患病风险会提高，早一步配好全一点的保障更踏实。80岁老人不管身体好不好，都优先选免体检、健康告知只有两三个问题的，别给自己找麻烦，能顺利投保才是第一位。

再讲按购保需求分情况选。如果就是怕住院花太多钱，给子女添负担，那优先挑报销比例高、免赔额低的，很多产品社保报销完之后，能报到八九成，自己花不了多少钱。如果已经有了基础的医疗报销，就想补贴点住院期间的额外开销，比如请护工、买营养品，那就选住院津贴型的，按实际住院天数给钱，不管你治疗费报了多少，直接按约定额度给，用起来很灵活。

拿具体例子来说，杭州的陈阿姨今年55岁，儿子是普通上班族，家里月收入万把块，陈阿姨有3年的高血压病史，平时吃药控制得不错，就想住好点的医院，担心自费药太贵。那给她的建议就是，买一份健康告知宽松、能报社保外用药的报销型住院险，一年保费不到一千，免赔额只有几百块，上次陈阿姨因为肺炎住院，总花费三万二，社保报了一万四，剩下的一万八里面，除去免赔额，保险报了一万六千多，自己只花了不到两千，刚好符合她的需求。

再比如青岛的王大爷今年80岁，身体除了有点关节痛，没别的大毛病，女儿经济条件不错，已经给老人配了基础的医保，就是怕老人万一摔了碰了住院，需要请护工，想多添点保障。那建议就是，买一份能报意外住院治疗的报销型保险，再加一份不限原因的住院津贴，投保不用体检，健康告知只问有没有得过重病，王大爷符合要求，一年保费也就一千出头，去年冬天王大爷下楼摔了骨折，住院12天，治疗费报了两万一千多，还拿到了1800块的津贴，刚好够付护工的饭补和来回交通费，够用又不浪费钱。最后还要提醒一句，不管选哪款，一定要对照自己的情况一条一条核对要求，别光看别人买什么你就买什么，适合自己的才有用。

购险必看的注意事项

第一，一定要如实填写健康告知，绝对不能隐瞒病史。南京的陈阿姨今年62岁，帮78岁的老母亲买住院险，知道母亲有多年的冠心病病史，但是怕通不过核保，就偷偷在健康告知栏填了“无相关病史”。后来老人因为冠心病加重住院，申请理赔的时候，保险公司核查过往体检记录，发现了隐瞒的病史，直接拒赔，之前交的保费也只退了现金价值，亏了好几千。不管给55岁还是80岁老人买，只要健康告知问到的内容，如实说就对了，大部分小毛病不会直接拒保，最多加费或者除外责任，隐瞒病史只会让你最后拿不到赔款。

第二，一定要看清楚免赔额的约定。不同住院险的免赔额差很多，有的针对社保内花费设100元免赔，有的针对整体住院花费设500元甚至1000元免赔。给55岁老人买，如果老人经常因为小毛病住院，可以选免赔额低的产品，每次住院都能用到理赔；给80岁老人买，大多产品本身免赔额就不高，选的时候注意看清楚，是经过社保报销之后再算免赔额，还是不管报没报社保都先扣免赔额，选经过社保报销后再扣免赔额的更划算。

第三，要看清赔付比例的约定，别只看宣传页写的“高比例赔付”，要翻条款看清楚社保内、社保外分别是多少赔付比例。很多产品对社保内用药能赔到八成以上，但社保外的自费药、进口器材只赔五成甚至更低。如果是给55岁有慢性病、可能用到进口靶向药或者耗材的老人选，优先选社保内外赔付比例相差不大的产品；如果是给80岁老人买，很多产品本身保障额度不高，尽量选赔付比例更高的，能多报一点是一点。举个例子，杭州的刘叔叔给56岁的爱人买住院险，当时没看清楚条款，以为所有费用都能报八成，后来查出肺结节做微创，用了进口吻合器花了八千多，结果只报了四千，才知道条款里社保外器材只报五成。

第四，注意保障的免赔天数和给付天数限制，尤其是买住院津贴型产品的时候。大部分住院津贴险都会约定免赔天数，一般是免赔3天，也就是住满3天之后才开始给津贴，也有部分产品是0免赔，住一天给一天。另外一定要看年度累计给付天数，很多产品一年最多给90天或者180天津贴，对于有长期慢性病需要长期住院调理的老人来说，尽量选年度给付天数更高的。

第五，一定要通过正规渠道购买，别随便点陌生链接，也别信线下所谓的“内部特惠产品”。不管是55岁还是80岁老人买，都要选正规保险公司的官方公众号、官方APP，或者持牌保险经纪人、正规保险平台购买，买完之后记得查电子保单，核实保单的真实性，避免买到假产品吃亏。

结语

总结下来，给55岁长辈挑住院险，能选健康告知宽松的报销型医疗险或者住院津贴险，身体有小毛病也大概率能投，记得优先挑能报社保外费用的就好；给80岁长辈挑，就找免体检、健康告知简单的报销型或津贴型产品，不用贪保障全，能覆盖常见老年病住院花费、投保方便就够用。大家按照家里长辈的健康情况、自家经济条件选，别隐瞒病史，看清免赔额和赔付比例，就能选到合适的住院保障啦。

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