经常有宝妈问我："少儿重疾险怎么选？要保终身还是定期？要不要加癌症多次赔？"
说实话，给孩子买重疾险，核心看三点：少儿特疾赔得多不多、癌症能不能多次赔、价格够不够友好。
复星保德信推出的大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)，把"癌症无限赔"和"重疾后中高端医疗"都安排上了，在少儿重疾市场中展现出较强的竞争力。这款产品到底怎么样？值不值得给娃买？下面来详细拆解一下。
一、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)是哪家保险公司的？保障期怎么选？
大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)由复星保德信人寿承保，是互联网专属少儿重疾险，备案条款名叫"星未来重大疾病保险"。按保障期限分三个版本：H款保终身，最长35年交，适合预算充足、想一步到位的家庭；I款保至70岁，同样最长35年交，覆盖孩子成长到中年的核心阶段，适合想保久一点但预算有限的家庭；J款保30年，最长20年交，适合预算紧张的家庭先做过渡。
投保年龄为出生满28天到17周岁，投保人须为孩子的父母。保额最低10万，北京、上海、浙江、江苏、广东、福建、天津等地区最高80万，其他地区最高60万。
投保建议：预算够的话优先选保终身，孩子年龄小、保费便宜。保30年的版本作为过渡没问题，但要注意到期后再买新产品需要重新健康告知，孩子期间如有健康异常，可能影响投保。
大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)H/I/J三款产品形态一览
二、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)基础保障怎么样？少儿特疾能赔多少？
必选责任部分：125种重疾赔100%保额，30种中症每次赔60%保额，43种轻症每次赔30%保额，中症轻症合计可赔6次。重点看少儿特定疾病：20种特定疾病（白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、脑恶性肿瘤等）额外赔130%保额，合计赔230%。罕见病方面，20种罕见疾病额外赔210%保额，合计赔310%，买50万保额确诊罕见病可赔155万。
还有几个特别的设计：一是先天性疾病保险金，3岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水等5种先天性疾病赔20%保额，无等待期；二是特定疾病移植治疗额外给付，重疾保险金之外再额外赔80%保额，50万保额合计最高可赔90万；另外确诊轻症、中症或重疾后，后续保费全部豁免。
三、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)的癌症无限赔是真的吗？怎么个赔法？
这是一项可选责任——恶性肿瘤-重度关爱保险金，常被叫做"癌症无限赔"。赔付节奏是这样的：首次癌症确诊满1年（或非癌重疾后满180天），赔40%保额；第二次在第一次确诊满1年后赔50%保额；第三次在第二次确诊满1年后赔30%保额；从第四次起，每满3年赔一次，每次50%保额，不限次数、累计无上限。
注意：前三次间隔期是1年，第四次起间隔期变为3年，这一点投保前要想清楚。再次确诊的癌症包括新发、复发、转移扩散、持续存在四种情况。儿童癌症中白血病约占三分之一，治疗周期长、存在复发可能，这项责任对长期治疗费用是一个补充。它属于可选责任，需要额外加钱，具体加多少可以找慧择顾问测算。
四、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)的重疾后中高端医疗值得附加吗？
先说清楚一点：重疾后中高端医疗这个功能，信美相互的达尔文宝贝计划15号此前已经推出过，大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)是通过附加"星未来A款"重大疾病保险，提供了同类保障。
它的作用，是在重疾一次性赔付之外再加一层医疗费用报销。触发条件是30岁前确诊合同约定的125种重疾之一，触发后启动两项责任：一是重大疾病保险金，一次性赔附加险保额的50%；二是重疾后中高端医疗保险金，以全额保额作为报销额度，终身有效。举个例子：主险买50万，附加A款也买50万保额，孩子确诊重疾后主险赔50万，附加A款赔25万，另外还有50万的中高端医疗报销额度终身可用。
报销范围方面，条款约定覆盖公立、私立、特需、国际部等医院，按100%比例赔付，0免赔额；原研药、进口药、外购药不受社保目录限制；健康检查、预防接种等费用也在报销范围内。
费用方面，0岁男宝附加A款50万保额、20年交，每年保费200多元。是否附加，看家庭预算和就医需求。
附加A款重疾后中高端医疗报销范围示意
五、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)还有哪些特色责任？能赔什么？
可选的特色责任有两项：疾病保费补偿金，交费期内确诊重疾或中症，除正常赔付和豁免后续保费之外，还会返还已交的全部保费，重疾和中症只返其中一项、一次为限，趸交没有；特定手术关爱津贴，30岁前髋关节发育不良手术或意外骨折手术各赔5%保额，肠套叠复位术或阑尾炎手术各赔2%保额，最多赔3次、每种手术限1次，覆盖了少儿阶段常见的几类手术。
必选的特色责任也有三项：特定传染疾病保险金，18岁前确诊15种法定传染病（脊髓灰质炎、白喉、破伤风、乙脑、流脑等）且住院满3天，每次赔5%保额、最多赔2次；严重肥胖手术关爱保险金，2-18岁因严重肥胖并发症做减重手术赔20%保额；恶性肿瘤-重度拓展保险金，先确诊轻度癌症或原位癌、后进展为重度癌症，额外再赔100%保额。
六、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)一年保费多少钱？贵不贵？
以保终身的H款、20年交为例，每10万保额的年交保费：0岁男840元、女757元；5岁男918元、女827元；10岁男1011元、女911元。换算成50万保额就是：0岁男4200元、女3785元，5岁男4590元、女4135元，10岁男5055元、女4555元。0岁男宝50万保终身20年交，每年4200元左右。
可选责任加费参考（0岁男、50万保额）：加身故责任约8550元/年，加癌症无限赔约+810元/年，加重疾多次给付约+165元/年，加疾病关爱金约+1200元/年，加保费返还约+10元/年，附加A款中高端医疗每年200多元。
整体看，必选责任的价格负担相对可控。可选责任里，重疾多次给付和保费返还加费不高；癌症无限赔和疾病关爱金加费相对明显，对应保障价值也不同，按预算选择。身故责任加费后保费接近翻倍，少儿阶段预算有限可以不加。实际保费以投保时核保结果为准。
大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)保费示例
七、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)健康告知严格吗？早产儿、黄疸能买吗？
健康告知是买保险的第一道门槛。大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)的健康告知一共5条，整体偏严格，2岁以下宝宝有专项告知：出生体重小于2.5公斤或大于4.0公斤、早产、难产、窒息、颅内出血、抢救史、胎儿期B超异常、唐筛或羊水穿刺异常，都要如实回答。疾病病史告知范围也较广，包括恶性肿瘤、川崎病、心脏病、肝炎病毒携带（大小三阳都算）、糖尿病、哮喘、肾病、癫痫、自闭症、先天性疾病或畸形、遗传性疾病、高度近视1000度以上等近50种情况。
检查异常也要告知：近2年内血常规、肝肾功能、超声、CT、核磁共振、肿瘤标志物等检查异常，且被医生要求进一步检查、治疗或住院的，都在告知范围内。隐瞒健康告知会直接影响理赔，健康告知属于"有限告知"，问什么答什么。产品支持智能核保，轻微卵圆孔未闭、已治愈的新生儿黄疸等小问题，可能有机会正常承保或除外承保，拿不准的预约慧择顾问协助把关。
八、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)的增值服务怎么样？有哪些实用的？
增值服务由第三方服务商（镁信健康）提供，按首年保费分两个等级，需要注意服务不属于保险合同本身的内容。A卡旗舰版（首年保费≥2500元）包含儿科视频医生不限次、门诊陪诊每年3次、大病门诊及住院安排各2次、国内MDT多学科会诊1次、陆道培血液病专项服务；B卡普惠版（首年保费＜2500元）则是儿科视频医生不限次、大病门诊及住院安排各1次、陆道培血液病专项服务。
几个比较实用的点：儿科视频医生7×24小时在线，小问题不用跑医院；大病门诊和住院安排能协助挂三甲医院的号；陆道培血液病专项服务前3年有效，对血液病孩子的家庭是实打实的资源。首年保费达到2500元就能拿A卡，50万保额基本都能达到这个门槛。
九、大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)值得买吗？哪些家庭适合、哪些要慎重？
测评做完，给结论。四类家庭可以重点考虑这款产品：关注少儿特疾和罕见病赔付的家庭，20种特疾额外130%、20种罕见病额外210%，赔付比例是实打实写进条款的；看重癌症多次赔付的家庭，癌症无限赔不限次数、累计无上限，应对复发和转移风险；对就医资源有要求的家庭，200多元的附加A款提供重疾后中高端医疗报销；预算中等、想兼顾保障和价格的家庭。
三类情况要慎重：健康告知偏严格，孩子有乙肝携带、早产史等情况的，先做核保确认；预算非常有限的家庭，先把保额做足再考虑可选责任；附加A款要求重疾在30岁前确诊才能触发中高端医疗报销，这一点要有预期。
最后说投保方式：大黄蜂17号少儿重疾险(旗舰版)是互联网专属产品，保险公司官网和线下网点都不卖，仅在持牌经纪渠道销售。预约慧择网顾问，顾问会把产品链接发送给你，还会协助核对投保信息和健康告知，确认无误后自助完成投保，全程都有顾问把关。
保险产品没有完美的，只有合适的。把条款看懂、把需求想清，再决定下不下单，这比任何人的推荐都靠谱。
免责声明：本文仅为产品信息分享，不构成投保建议。保险责任、责任免除、等待期、犹豫期、退保规则等内容，均以保险合同条款为准。增值服务由第三方服务商提供，具体服务内容以服务手册为准。
条款出处：复星保德信星未来H/I/J款重大疾病保险（互联网专属）条款、费率表、产品说明书及投保规则。实际保费因被保险人年龄、性别、保障计划、交费期间不同而有差异，以投保时核保结果为准。
