75岁老人医疗保险有哪些

引言

叔叔阿姨、还有帮家里老人挑保险的晚辈们，你们是不是也在犯愁：到了75岁，还能买到合适的医疗保险吗？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

基础医保必保不缺位

不管你家老人75岁身体好还是不好，第一要务就是把基础医保保住，这是所有保障里最靠谱的打底选项，没有之一。我接触过不少子女，总觉得老人年纪大了，交基础医保划不来，其实这想法真错了，咱们随便拿身边例子说，你就知道它有多实用。

家住北京胡同的刘爷爷，今年刚好75，之前跟着单位退休，一直交着职工基础医保，上个月老爷子因为支气管炎发作住院，前后花了不到三万块，办完出院手续直接结算，自己只掏了八千多，剩下的全走医保统筹报了。要是没这份基础医保，这两万多都得自己掏，对普通家庭来说也是不小的开支。

要是没有职工医保，也得交城乡居民基础医保，一年缴一次费，价格很亲民，哪怕75岁也能参保，没有年龄限制，也不会因为老人有旧病就不让买。我家楼下卖了二十年早点的陈阿姨，今年75，一直交的城乡居民基础医保，去年摔了一跤骨折住院，花了五万多，医保报了两万八，自己承担的部分比预想少了一半，儿女凑钱的时候也轻松了不少。

很多人会问，75岁了还需要在意断不断保吗？当然要在意。我之前遇到过一个阿姨，退休之后没注意自己的城乡居民医保断缴了，去年查出来需要住院做手术，因为断保没能报销，多花了两万多，后悔都来不及。不管你买不买其他商业保险，基础医保的缴费一定不能断，到点就按时缴，别存侥幸心理。

还有个容易忽略的点，75岁老人不少都有长期慢性病，需要常年拿药，基础医保能报销门诊费用，不少地方还开通了慢性病门诊报销，只要符合条件，在社区医院拿降压药、降糖药，能报一半以上，一个月下来能省几十上百，一年下来就是大几百，积少成多也是不小的数目。所以哪怕老人平时身体看着硬朗，也一定要把基础医保保住，这是给老人最基础的安全感，花不了几个钱，用到的时候能帮你扛住大半压力。

图片来源：unsplash

普惠医疗险门槛友好

75岁的叔叔阿姨，不管你身体有没有基础毛病，大多都能直接买，不用太担心被卡住。

举个真实的例子，住咱们小区老单元楼的李爷爷，今年刚好75，患高血压快二十年了，平时一直靠吃药控血压，前几年想给买一份商业医疗险，人家一看体检报告上的血压数值，直接说了没法承保，一家人都觉得挺遗憾。去年当地推出普惠医疗险，儿女帮着一看投保要求，只要你交着当地的基础医保，不管年龄多大，不管之前有没有生病，都能买，李爷爷顺顺利利就投上了，一年也就花了一百多块钱，缴费也方便，直接在手机上就能完成，不用跑线下网点折腾。

就在今年春天，李爷爷因为冠心病加重需要住院做介入手术，前前后后总治疗费花了八万出头，基础医保报销完之后，自己还要掏四万多。儿女想起之前买了普惠医疗险，整理好票据提交申请之后，没过两周，三万一千多的报销款就打到了卡里，一下子帮家里减轻了好大负担，李爷爷当时就说，这一百多块钱花的太值了。

它的购买条件真的宽松，对75岁人群没有额外的年龄限制，也不用做复杂的体检，哪怕你已经得了糖尿病、高血压、冠心病这些常见慢性病，也不影响投保，只是要注意，已经确诊的既往症，有些费用是不赔的，投保的时候一定要看清条款里的约定。

价格也很亲民，一般一年只需要几十到一百多块钱，哪怕是退休收入不高的家庭，也完全能负担得起。缴费都是一年一交，不捆绑长期缴费，想买就买，不想续就不买，灵活得很。赔付也很简单，很多都能和基础医保一站式结算，不用自己先垫钱再跑报销。

给你的建议就是，只要你已经交了基础医保，不管身体有没有毛病，75岁都可以优先入手一份。购买直接在当地医保官方平台或者合作的支付宝、微信公众号就能找到，不用找乱七八糟的渠道，填好信息就能买，操作简单得很，就算自己不会弄，让儿女帮着操作两步就完成了。

百万医疗按需挑选

75岁身体硬朗，没有严重基础病，手头预算也宽松的朋友，可以考虑这一款。

去年75岁的王叔，日常就是每天去公园打太极，买菜做饭带小孙子，体检下来除了年纪大了有点老花眼，各项指标都正常，儿女想着老人万一得个大病，治疗费是不小的开支，就帮王叔找了符合年龄要求的百万医疗险。

今年春天王叔吃了太油的酱肉，突然肚子疼得直不起腰，送医院查出来是胆结石引发胆囊炎，得做手术切除，前后住院十几天，总费用花了快六万。医保先报了两万出头，剩下的费用扣除合同约定的免赔额之后，百万医疗险报了三万三千多，自己只花了不到五千，王叔和儿女都觉得这钱花得值。

买之前先核对购买条件，第一条看年龄，不是所有百万医疗险都覆盖75岁人群，先看清楚投保年龄上限，符合要求再往下看。第二条要认真看健康告知，有问到的病史别隐瞒，比如问到有没有确诊过恶性肿瘤、严重冠心病这类问题，如实回答就行，隐瞒病史后续理赔可能会出问题。

看条款的时候要重点关注保障范围，看看普通住院、特殊门诊、质子重离子治疗这些常用的保障有没有包含进去，也要留意免责条款，哪些情况不赔提前心里有数。

价格方面，75岁购买百万医疗险，价格会比年轻时买贵一些，一年几百到一千多不等，根据自己的预算选就行，缴费一般是一年一交，买一年保一年，不会有太大缴费压力。

赔付方式也不用太操心，现在大多可以直接在线上申请理赔，把住院单据、收费票据这些材料上传，符合约定就能赔，也可以联系业务员协助办理，医保报销完之后，再走百万医疗险的报销流程就行。

如果你本身已经有基础医保，身体条件符合投保要求，儿女也支持，想给大病治疗多添一层保障，就可以选；如果身体已经有很多基础病，不符合健康要求，或者预算比较紧张，那就不用勉强，换别的险种就行。

防癌医疗险针对性强

这类医疗险只针对癌症相关的治疗费用提供保障，对75岁老人的投保门槛特别友好，就算有高血压、糖尿病这类常见慢性病，只要没确诊过癌症，大多都能顺利投保。

我家楼下小区的赵奶奶今年正好75岁，有二十多年的糖尿病史，之前想帮儿子给她买普通商业医疗险，因为血糖控制得不算特别好，好几款都过不了健康告知。后来子女帮她选了一份防癌医疗险，顺利投上了保，每年缴费也就几百块，对普通家庭来说压力不大。

去年赵奶奶体检的时候查出了乳腺恶性病变，需要做手术切除还要做后续的辅助治疗，前前后后总共花了近十二万。赵奶奶的基础医保报了四万多，剩下的符合赔付要求的治疗费用，都按照条款约定走了赔付，最后拿到了六万多的赔付金，不光覆盖了自付的部分，还剩下一些钱用来买营养补剂调理身体，子女也不用因为治病钱犯难。

它的优点很明确，就是投保年龄放得宽，75岁大多还能买，健康要求宽松，很多有基础病的老人都能符合购买条件。价格也不高，大多每年几百块，就算是普通工薪家庭也能负担得起。它的局限也很清楚，只能报癌症相关的医疗费用，其他疾病或者意外导致的住院治疗，它是不赔的，这一点买之前一定要记清楚。

给不同情况的75岁老人几个实实在在的建议：如果有常年的基础病，买不了普惠医疗险之外的其他商业医疗险，那就直接选它。买的时候要仔细看条款，看清楚是不是包含癌症的门诊治疗、放化疗费用，还有靶向药这类常用抗癌药物的保障，尽量选包含院外靶向药赔付的产品。如果是已经确诊过癌症的老人，就不用再白费力气找了，基本都买不了。缴费大多可以选一年一交，不用一下交很多钱，压力很小。赔付的时候只要按照要求整理好病历、缴费单据这些材料，提交后就能走流程申请赔付，操作并不复杂。

结语

咱们总结一下呀，75岁老人能选的医疗保险，从基础到补充就是这么几类：首先一定要留好手里的基础医保，这是托底的保障；身体过不了普通医疗险健康告知的，可以选门槛低的普惠医疗险或者专门的防癌医疗险；身体条件不错、预算也够，还可以选百万医疗做补充。大家照着自己的身体情况和经济条件挑，总能选到适合自家老人的保障哦。

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