事业单位养老保险和退休金一样嘛

引言

不少在事业单位工作的朋友，都会对着工资条上扣掉的养老保险费发呆——我们现在缴的这个养老保险，跟长辈们说的退休金是一回事吗？会不会缴了两份最后只拿到一份？今天咱们就一起来把这个问题聊明白。

事业单位养老保险是什么

我先给你说直白点，现在咱们国家机关事业单位统一都交这个，它是单位和个人一起出钱交的养老保障，不是以前那种全由财政包的模式啦。

咱们先分情况说，如果你是刚入职事业单位的年轻人，单位会直接给你办理参保，不用你自己跑手续。每个月发工资的时候，会从你工资里自动扣掉个人要交的部分，单位同步会帮你交单位承担的部分，这部分钱会统一进到对应的统筹账户和你的个人账户里。

如果你是已经在事业单位工作了很多年的老员工，在养老保险制度改革前的工龄，会认定为视同缴费年限，不用你补交那部分费用，到你领待遇的时候会给你算过渡性待遇，这块你不用自己操心，单位人事部门都会帮你整理认定好材料，你只需要配合签字确认就行。

从缴费规则说，它的缴费基数是按你事业单位的工资基数来定的，不会随便乱调，个人交的部分全部进你自己的个人账户，这部分钱是记利息的，永远属于你，就算你之后换工作离开事业单位，也能转走，不会白白浪费。单位交的部分进统筹账户，用来给已经退休的人发待遇，这个是统一调配的。

给你说个实际的例子，我邻居小林，25岁刚考上老家县城的事业单位，入职第一个月，单位就给他办了这个养老保险，每个月工资扣不到五百块，单位交一千多，他一开始还问我，这扣的钱能不能不扣，直接全发给他，我跟他说，你现在交这个，就是给你几十年后的养老存保障，哪怕之后你想辞职去私企，这个缴费年限也能累积，不会白交。后来他干了五年想考去省会的事业单位，转移社保的时候，之前的缴费年限和个人账户全都顺畅转过去了，一点都没耽误，他才明白这个养老保险的用处——不管你在事业单位干一辈子还是中途变动工作，它都能跟着你走，给你累积养老权益。

如果你的经济条件不错，已经交够了事业单位规定的最低缴费年限，哪怕之后你因为个人原因提前退休或者离职，也不会影响你之后领待遇，只是待遇会根据你的累计缴费情况重新计算而已。要是你健康条件不好，早早就没法工作了，只要你累计交够年限，到了规定年龄也能申请领对应的养老待遇。

给你几个实打实的建议：刚入职事业单位的年轻人，不要觉得扣了养老保险你的到手工资少了就不愿意交，这是国家给的基础养老保障，一定要交，累积的时间越长，之后你领的待遇越高。如果你中途要换工作，记得一定要及时办理养老保险转移手续，别放那不管，断缴了也尽量及时补缴，保证缴费年限连续累积。如果你是临退休的事业单位员工，提前一两个月找单位人事核对你的缴费年限和视同缴费年限，有问题及时补材料，别等到办退休手续了才出问题耽误领待遇。

退休金是怎么回事

咱们先直接说，退休金和咱们现在聊的养老保险不是一回事，这是过去养老保障制度里的安排，现在只有符合特定条件的人员才会享受。

我给你举个真实例子，张阿姨今年65岁，她1978年就进入当地的一家公办事业单位当财务，一直干到2008年退休，她办理退休的时候，就符合当时的政策条件，不用自己缴纳养老保险相关费用，每个月就能从单位或者财政那里领退休金。

张阿姨的退休金计算方式很简单，就是按照她退休前的工资比例，结合工龄来算的，她工龄满30年，退休前拿多少比例的在岗工资，退休后就按这个比例领钱，每年还会跟着整体的调整涨一点，现在每个月能领五千多，足够覆盖她的日常开销，有时候还能攒下来给孙女买礼物，逢年过节出去旅游也够用。

如果你是现在才进入事业单位工作的朋友，那你基本不会赶上领退休金的政策了，现在事业单位人员都要正常参加养老保险，按月缴费，退休之后按照养老保险的规则领待遇。

如果你家里有长辈是很早之前就在机关事业单位工作，在社保制度并轨之前就办理退休的，那他们领的就是退休金，这种待遇不用个人缴费，资金来源和现在的养老保险也不一样，保障水平和个人退休前的岗位工资、工龄挂钩，整体能满足退休后的基本生活需求。

如果你不确定自己或者家里长辈领的到底是退休金还是养老保险待遇，可以带身份证去当地的社保经办点查，工作人员会给你说清楚具体情况，不用自己在家里瞎猜。

如果你是快要退休的朋友，不管你领的是哪一种，都可以提前半年去经办点咨询，准备好对应的材料，避免耽误自己按时领钱。

图片来源：unsplash

两者有什么区别

第一个区别，资金来源不一样哦。我来给你举个小例子，张阿姨2013年退休，那时候她还在事业单位的老制度里，每个月的退休金都是单位直接从财政经费里拨出来发的，不用走社保基金池。而李姐2020年从同一家事业单位退休，她走的是养老保险制度，每个月的养老待遇是从社保统筹基金里划出来发的，这就很清楚看出来差别了。

第二个区别，缴费主体不一样哦。如果你是走养老保险制度的事业单位员工，你自己每个月要从工资里扣一部分保费，单位也会给你同步交一部分，双方都要出钱。但之前拿退休金的老办法，不用员工个人掏钱，所有费用都是单位或者财政承担，个人不用掏一分钱。

第三个区别，待遇计算的方式不一样哦。拿退休金的时候，待遇主要是按照你退休前的工龄、在岗时候的工资级别来算的，工龄越长、级别越高，退休金就越高，和你个人交没交钱、交多少钱没什么关系。走养老保险的话，待遇计算会看你的累计缴费年限、缴费基数、个人账户累计的余额，还有你退休的时候当地的平均工资，交的时间越长、每个月交的钱越多，最后能拿到的待遇就越高。

第四个区别，发放渠道不一样哦。走退休金老办法的，由单位财务直接给你发到手，单位负责对接相关发放事项。走养老保险的，是由社保经办部门统一核算，通过社保专户按月打去你的个人银行卡，全程由社保部门管理，不用单位经手发放。

第五个区别，待遇调整的规则不一样哦。过去的退休金调整，会跟着单位在职人员的工资调整一起变动，在职涨工资，退休的退休金也跟着涨。现在养老保险的养老待遇，会根据社保基金的收支情况、经济发展水平统一调整，和单位在职人员的工资变动不直接挂钩，调整规则更统一。

我给你分清楚这些区别，就是让你明白，不管你赶上哪种制度，核心都是给你养老提供保障，不用纠结名称上的差别，只需要对应自己的情况做好规划就行。如果你还没退休，属于养老保险制度的参保人员，建议你尽量保持连续缴费，不要轻易断缴，也尽量按合规的基数缴费，这样退休后能拿到的待遇会更可观。如果你的经济条件还不错，哪怕已经参保了事业单位养老保险，也可以搭配一份适合自己的其他养老保障，进一步提升退休后的生活水平。比如刚参加工作的年轻人，经济基础不算厚，先保证正常交单位的养老保险就行，不用额外增加太多负担；临近退休的中年人，如果手头有闲置资金，可以再补充一点养老保障，让退休生活更宽裕；健康条件不太好的朋友，可以优先把保障重心放在医疗上，再根据余钱安排养老，不用硬挤预算买额外的养老产品。

如何选择适合自己的养老保障

刚入职事业单位的年轻朋友，每月收入不算特别高，身体条件不错，单位已经帮你缴纳了机关事业单位养老保险，这是必须交的，你直接跟着单位走就行，不用自己额外操作缴费。每个月从工资里扣对应比例的保费，单位也会帮你配套缴纳，你只要累计缴满要求年限，达到退休年龄就能领待遇，这是基础保障一定要有。如果手头还有一点余钱，每个月能拿出两三百块，你可以再补充一份个人养老保障，把它作为基础保障的加码，不用买太贵的，符合自身收入节奏就好。

工作十几年、年龄四十岁左右的事业单位职工，已经交了十几年养老保险，经济基础比刚入职的时候稳很多，这个阶段你首先要做的，就是查一下自己的养老保险缴费年限，看看有没有断缴的部分，能补缴及时补上，别临近退休才发现年限不够，领不到完整待遇。如果你这个时候还有多余的闲置资金，希望退休之后能多一笔稳定收入，可以根据自己的健康状况选适合的长期养老保障，健康状况好的话可以选保障内容更全的，身体有一些小异常，就选核保宽松的，尽量选缴费方式灵活的，根据自己每年的收入情况调整缴费额度，不用给自己造成经济压力。

临近退休、年龄五十岁以上的事业单位朋友，你已经满足养老保险的缴费年限要求，马上就能领养老待遇了，这个时候不用再乱买新的高缴费养老保障。你只要安心等退休，办理好待遇领取手续就行。如果你之前攒了一笔养老钱，只想每个月多几百到一千的零花钱，可以选一次性缴费的短期养老补充，不要选缴费十几年的长期产品，不然等你开始领钱的时间太晚，达不到你想要的效果。

要是你是不在编的事业单位合同制员工，单位给你交的是普通职工养老保险，它和在编人员的机关事业单位养老保险不一样，你更要做好补充保障。如果你经济条件一般，每个月固定攒一点钱买低缴费的补充养老，要是经济条件不错，可以根据自己想要的退休生活水平，算一下每个月大概需要多多少收入，再选对应缴费额度的产品，确保退休之后整体收入能满足你的生活需求。

说个实际的例子，我朋友李姐，今年42岁，在事业单位做合同制文员，单位给交了职工养老保险，她每个月到手四千多，攒了十万块的积蓄，担心退休之后光靠基础养老保险，拿到的钱不够覆盖自己跳广场舞、出门短途旅游的开销。她就按照我说的，先确认了自己的养老保险缴费年限，已经交了18年，没有断缴，然后每个月拿出五百块，买了灵活缴费的补充养老保障，每年可以根据自己的年终奖调整缴费，多赚多交一点，少赚就少交，现在她还有13年退休，到时候每个月光补充养老就能多拿小一千，加上基础养老保险的待遇，足够她舒舒服服过退休生活了。你选的时候就照着自己的年龄、收入、实际需求来，别跟风买超出自己经济能力的产品，基础保障先配齐，再根据余力加补充就对了。

真实案例分享

张姐今年52岁，在西部某地级市的事业单位上班，还有三年就退休，早些年她一直疑惑事业单位养老保险和之前领的退休金是不是一回事，也不知道自己退休后能拿多少钱，没少跟单位里退休的老姐妹打听。

原来张姐刚进单位的时候，单位还没参加养老保险改革，那时候退休的老同事都是直接从单位领退休金，金额按退休前工资的一定比例核算。张姐是改革后参保的，现在每个月从工资里扣一部分钱交养老保险，单位也会帮着交一部分，她之前总担心，自己交了养老保险，会不会比那些之前领退休金的老同事拿的钱少，退休后生活保障受影响。

后来张姐跟着单位人事部门统一办理了养老保险信息核对，弄清楚了自己的情况：她改革前的工龄会认定为视同缴费年限，加上之后实际缴费的年限，合并计算养老保险待遇，不会吃亏。她对照着同条件退休同事的待遇算了一下，和早几年退休拿退休金的老同事相比，她因为多了个人账户累计的部分，每个月拿到手的养老待遇反而更适配当地的物价水平，足够支撑她日常买菜、跳广场舞、每年出去旅游一两次的开销。

还有刚进事业单位工作的95后小李，刚入职的时候人事让交养老保险，小李跑来问我，说自己听家里长辈说以前事业单位退休拿退休金，现在自己交养老保险，是不是以后保障反而差了？我给她理清楚之后，她按要求每个月正常缴费，工作3年后换了本地的一家国企，她的养老保险关系很顺利就转移了，缴费年限连续计算，个人账户的钱也一并转了过去，一点都没影响她以后累计享受养老待遇。

给大家整理几个实用建议：第一，如果你是已经退休的老事业单位员工，原来享受退休金待遇的，不用操心，待遇会按时发放，还会按规定调整。第二，如果你是改革后参保的在职事业单位员工，每个月正常交养老保险就可以，换工作的时候及时办理养老保险关系转移，保证缴费年限连续。第三，如果你的经济条件不错，在交完事业单位养老保险之外，还想提升退休后的生活质量，可以再配置一份适合自己的商业养老保障，比如每个月拿出收入的5%-10%做储备，退休后就能多一份收入。第四，如果你刚入职事业单位，别纠结交养老保险划不划算，按规定正常参保，累计缴费满年限，退休后就有稳定的养老保障，不用操心老年生活的基本开销。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，事业单位养老保险和退休金不是一回事。接下来我给大家分情况说说怎么搭配更合适：刚进事业单位的年轻朋友，按规定缴单位养老保险就可以，要是手头还有闲钱，可以再补充一份适合自己的其他养老保障，早积累轻松无压力；中年事业单位工作者，除了缴足规定的养老保险，要是之前没做额外准备，可以根据自己的收入情况，加一份中长期的养老保障，提升退休后的生活质量；已经从事业单位退休、之前只有退休金的朋友，要是健康条件符合要求，手头有闲置资金，也可以补充一份短期的养老保障，添一份保障总没错。我给你说个真事儿，我邻居张姐在事业单位工作三十年，去年刚退休，她原本只等着领原单位发的退休金，后来按照单位要求缴齐了养老保险，现在每个月既能领养老保险待遇，加上原来的补充退休金，每个月到手的钱比预期多了近一千，现在她每天跳跳广场舞、偶尔跟朋友出去旅游，生活过得特别舒服。总的来说，不管你在什么阶段，都要根据自己的经济情况、年龄和健康条件配置好养老保障，让退休后的生活更踏实安心。

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