老年人55岁以上医疗保险怎么买

引言

叔叔阿姨们，人过55岁，是不是常琢磨着，年纪上来了，身体小毛病变多，想给自己添份医疗保险，可翻来翻去不知道怎么选才对？这篇内容就帮您把这个问题说清楚。

一. 按健康状况选险种

先给身体倍儿棒，没啥基础病，体检报告全正常的朋友说哈，你们能选的范围宽很多，优先选保障责任全的普通医疗险就行，这类产品保额够高，住院、门诊手术这些常见花费都能覆盖，保费也不算贵，一年几百块就能拿到不错的保障。比如我家对门60岁的张叔，之前一直坚持晨练，每年体检都没大问题，选了普通医疗险之后，去年春天因为急性阑尾炎住院，花了八千多，社保报完剩下的三千多，全都走保险报了，自己没掏多少钱，他说这个钱花得特别值。

要是您身体有小毛病，比如常见的高血压、糖尿病、高血脂这些慢性病，只要目前病情控制得稳定，没有并发症，不用慌，也有专门的产品可以选。这类产品对健康要求宽松一些，不用因为慢性病被直接拒保。就说小区里58岁的张阿姨吧，患高血压快十年了，一直按时吃药，血压控制得很平稳，之前找产品，不少普通医疗险都买不了，后来选了专门给慢性病老人设计的医疗险，成功投保了。去年冬天张阿姨因为高血压引发头晕住了一周院，社保报完剩下两千多的自费药，也顺利走保险报销了，要是没买这份保险，这钱就得全自己出，张阿姨说当时坚持找对的产品真的选对了。

如果您之前患过重病，已经治好出院好几年了，也别觉得自己肯定买不了保险，现在有专门针对这类人群的防癌医疗险可以选，这类产品只保癌症相关的治疗花费，对健康要求比普通医疗险宽松很多，只要不是近期确诊癌症，大多都能买。57岁的赵阿姨之前得过乳腺癌，治好已经五年了，复查一直没复发，普通医疗险买不了，就选了防癌医疗险，每年保费也就一千多，心里踏实很多，万一出问题，也不用给孩子添太多负担。

要是您身体情况比较差，连防癌医疗险都买不了，那还可以选普惠型的补充医疗险，这类产品对健康几乎没要求，不管你有啥病都能买，只是已经得的病不能报，新的治疗花费符合要求就能报，价格也很便宜，一年一两百块就能买，哪怕身体不好，花点钱买个基础保障也比没有强。

最后给大家提个醒，买的时候一定要如实说自己的身体情况，别隐瞒，不然真到理赔的时候容易出问题，白花钱不说还拿不到赔偿，得不偿失。咱们买保险就是买踏实，说清楚自己的状况，选符合要求的产品，才能真的起到保障作用。

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二. 按经济预算定方案

咱先唠每月拿两三百块钱出来买保障的情况，这类就是普通预算的家庭，别硬撑着买贵的，先把基础保障兜住就好。优先选投保门槛低、保障范围覆盖住院医疗费用的险种，这类险种一年缴费也就几百块，平均下来每个月几十块，不占生活开支，普通退休工资都能承担。适合本来就有社保，只需要补一补住院自费部分缺口的叔叔阿姨，毕竟平时看个病，社保报完剩下的自费药、检查费，这里面还能报一部分，不至于把攒的养老钱掏出去看病。

给大家说个李叔叔的例子，李叔叔今年62岁，退休工资每个月三千出头，老伴身体也一般，家里要留钱应急，拿不出太多钱买保险。他就每个月攒三百块，一年刚好凑够三千多的预算，先给自己买了一份低缴费的医疗险，又给老伴买了一份同类型的，两个人都有了基础保障。去年冬天李叔叔因为支气管炎住院，前后花了八千多，社保报完剩下三千二百多自费部分，刚好从买的医疗险里报了两千八，自己只掏了四百多，李叔叔说，这每个月攒的三百块没白花，真遇上事就帮上大忙了。

接下来是中等预算，每个月能拿出五百到一千块的情况，可以在基础保障之外，加一份针对特定医疗需求的保障。比如说平时怕得大病花太多钱，可以加上一份覆盖高发疾病的保障，这样一旦出事，能拿到一笔钱补贴治疗和康复开支，也能给子女少添点负担。如果平时经常跑门诊，也可以选带门诊报销责任的，毕竟很多老年人平时拿药、做常规门诊检查都有开销，加了这项责任，零碎的花费也能报一点，积少成多也能省不少。

要是预算比较宽裕，每个月能拿出一千块以上，可以把保障做全一点。除了基础住院、高发疾病保障，还可以选保障责任更全的长期医疗险，锁定长期的保障责任，不用每年都重新核保，年纪大了之后也不用担心因为身体变化买不了。要是对就医环境有要求，还可以选包含住院津贴、专家挂号、病房补贴责任的，住院的时候能拿到额外的津贴补贴生活费，也能住条件好一点的病房，养病更舒服。

这里要提醒一句，不管你预算多少，都别为了凑高保障超出自己的承受能力，毕竟老年人手里要留够日常花销和应急钱，别把养老钱都拿去交保费，影响平时生活就不好了，适合自己预算的，才是能一直买下去的好保障。

三. 购保必避常见陷阱

第一个要避的坑，就是健康告知瞎糊弄。很多叔叔阿姨觉得，之前得的小毛病不说也没事儿，不影响买。这可错大了！我给你说王阿姨的事儿你就懂了：王阿姨今年62，前两年查出来有甲状腺结节，当时去买医疗险的时候，怕人家不让买，就没提这个事儿。结果今年复查发现结节恶变需要手术，出院后找保险公司申请赔付，人家一调之前的体检报告，发现她没如实告知，直接拒赔了，之前交的保费只退了一点点，好几万的手术费只能自己扛，你说亏不亏？听我的，健康告知问到的就认真答，有啥说啥，没问到的不用主动说，别存侥幸心理。

第二个坑，就是混淆“保证续保”和“不保证续保”。很多人听销售说“能一直买”，就直接掏钱了，结果才发现，产品停售就不能再买了，刚好这时候你身体出了问题，别家也买不了，直接断了保障。要是身体条件允许，尽量选明确写了保证续保的产品，把条款摊开看清楚，别只听销售口头说。

第三个坑，就是错把“全民可投”的防癌医疗险当成全能保障。不少这类产品宣传说不用体检都能买，但其实很多会偷偷设置分组赔付，比如只保特定几种癌症，其他的癌症或者并发症不保，还有的对住院的医院范围限得特别死，只报公立普通部，特需部、国际部一概不报。王阿姨之前买的那一款坑人的产品就是这样，她去了公立特需部做手术，结果一分都不给报，说不符合条款里的医院要求。所以买之前一定要翻遍条款，看看保障范围到底有多大，别光看宣传语。

第四个坑，就是贪便宜买一堆小额医疗险，忘了配置核心保障。有些产品一年只要一两百，看着特别划算，但是保额只有几万，真遇上大毛病，这点保额根本不够用。不少叔叔阿姨省吃俭用，买了三四份小额医疗险，一年花大几百，真出事了，加起来的保额还不够覆盖治疗费，白占了预算。正确的思路应该是先把核心的高保额保障买够，剩的预算再考虑小额医疗做补充。

第五个坑，就是找非正规渠道买私下接单的产品。有些亲戚朋友推销，说给你内部优惠，比正规渠道便宜，不少人碍于情面就买了，结果最后才发现是假保单，或者出了事儿找不到人理赔。买保险一定要走正规渠道，不管是线下保险公司网点，还是正规持牌平台，都能查到保单真伪，千万别图方便或者情面踩了大坑。

四. 手把手教您买保险

线下购买找正规保险公司的线下网点，或者找您信得过、有正规执业资质的保险经纪人，带上身份证、既往体检报告或者病历本就能去咨询办理。很多叔叔阿姨习惯面对面聊天，有啥不懂当场就能问清楚，核保也能让经纪人帮您跟进，最后签字确认就行，缴费可以选每年从银行卡自动扣，也可以每年去网点交现金，都挺方便。

线上购买选保险公司官方公众号、正规持牌保险平台就行，不用跑出门，在家用手机就能操作。给您说个刘叔叔的例子，刘叔叔今年62岁，身体没啥大毛病，就是血压偶尔有点高，儿子不在身边，自己跟着手机教程一步步操作，先在平台上看清楚每个产品的投保要求，把自己的身高体重、既往病史一条一条如实填，填完提交后，平台很快给出核保结论，标准体通过，接着选了每年缴费的方式，直接用微信支付就完成投保，电子保单直接发到了他的邮箱，也存在了平台账号里，随时都能调出来看。后来刘叔叔因为急性肺炎住院，出院后直接在平台上传了住院发票、出院小结等资料，一周左右就拿到了赔付，他说没想到线上买这么省心，理赔也不用跑。

不管走哪种渠道，第一步先核对对方的资质，线下要看看业务员的执业证，线上要看看平台有没有银保监会发的牌照，别点陌生链接，别信私下给您发的推销广告，认准正规入口才不会错。

填写健康告知的时候，记住一条：问到就答，没问到不用主动说。比如刘叔叔填写健康告知的时候，问到有没有长期服药控制的慢性病，他只是偶尔血压偏高，没吃药也没住院，就直接填了“无”，完全符合要求，不用瞎担心额外补充，也千万别隐瞒病史，不然真出事了理赔会出问题。

买完之后，记得把保单整理好，线下买的纸质保单找个干燥的地方放好，记好保险公司的客服电话；线上买的把电子保单下载到手机里，或者存到云盘里，也可以告诉家里孩子保单在哪，万一需要用的时候能很快找到。缴费可以选按年缴费，平均下来每年的压力小，要是觉得一次性交清更省心，也可以选一次性缴费，根据自己的习惯选就行，要是不小心忘了缴费，大部分产品都有六十天的宽限期，这段时间补上保费，保障不会断，不用太着急。

结语

叔叔阿姨们看到这儿，是不是就清楚55岁以上买医疗保险该咋选啦？先摸清楚自己的健康状况，再掏兜里能拿出来的预算，别乱听推销瞎买，认准正规渠道选符合自己情况的就行。哪怕是身体有点小毛病、手里预算不多，也能挑到合适的保障，给自己添份安心，往后过日子也更踏实。

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