老年人75岁以上医疗保险怎么买

引言

家里有年过七十五岁的老人想买医疗保险的朋友，是不是逛了好半天保险产品，要么找不到能买的，要么看着条款一头雾水，不知道怎么挑才合适？您别急，这篇内容就来给您把问题说清楚。

捋清可选医疗险种

咱先讲第一类，普惠型医疗险。75岁以上的叔叔阿姨不管身体咋样，大多都能买，不挑健康状况，就算之前得过基础病也能投。它的价格不高，每年缴费一次，缴费一次保障一年，普通人都能负担得起。它主要报销住院产生的合理医疗费用，不管是社保内还是部分社保外的费用，都能按约定比例报。这类险种不需要额外找代理人，在家用手机就能操作投保，也支持线下到社区找工作人员帮忙办理，适合很多过不了常规健康告知的老人。

第二类是专属老年人医疗险。这类险种是专门针对高龄老人设计的，不过它有健康告知要求，得符合健康要求才能买。它的保障范围比普惠型医疗险宽一些，除了住院费用，部分还包含门诊保障、意外医疗责任，赔付比例也更高一些。如果老人身体比较硬朗，没有什么严重的基础病，可以优先考虑这一类，保障会更充足。

第三类是防癌医疗险。75岁以上老人要是身体不太好，买不了上面说的专属医疗险，可以看看这类。它只保癌症相关的医疗费用，健康告知宽松很多，就算有糖尿病、高血压这类常见慢性病，也大多能投保。价格比普惠型高一点，但比专属医疗险低，刚好卡在身体不好买不了其他医疗险的空里，要是家族有癌症病史，或者担心癌症花销大，可以选这一款。

第四类是意外险附带的医疗责任。别小看这个，75岁以上老人容易摔着碰着，意外险大多都能买，而且很多意外险的意外医疗责任不需要严格健康告知，能报销因为意外受伤产生的门诊、住院费用。比如下楼崴脚、做饭烫到、走路摔跤这些情况产生的医疗费，都能按约定报。要是你已经买了前面几类，再加一个带意外医疗的意外险，补充意外相关的医疗保障，搭配起来更周全。

不同险种对应不同的情况，你得对着自己家老人的情况套：健康通不过就先选普惠型或者防癌医疗险，身体好就选专属老年人医疗险，意外这块别忘了补个带医疗责任的意外险，不会错。

健康状况对应方案

如果咱老人身体健康，日常没有吃药住院的记录，体检各项指标都符合标准，那优先选专为高龄老人设计的医疗险就好。这类产品的保障范围比普惠型更广，住院床位费、手术费、自费药都能按比例报销，覆盖的场景更多，能给老人更实在的支撑。就拿80岁的李爷爷来说，李爷爷平时每天早上都去公园打太极，身体硬朗得很，连感冒都很少得，体检除了年龄大带来的轻微骨密度下降，没别的毛病，家属给他投保的时候，顺利通过了健康告知，选了合适的医疗险。去年冬天李爷爷不小心摔了一跤，需要做髋关节置换手术，整个手术加术后康复花了七万多，社保报完之后，剩下的合规费用大部分都走医疗险报销了，自己只掏了一万出头，既没给子女添太多负担，李爷爷也用上了进口的材料，恢复得比预期好很多。

如果老人有已经确诊的常见慢性病，比如高血压、糖尿病这些，只要不是近期住过院、没有严重并发症，没法通过普通医疗险的健康告知，那直接选普惠型医疗险就行。普惠型医疗险对健康要求宽松，大多不问既往症，已经得的病也能赔，只不过赔付比例可能会比健康人群低一点，但总比没有保障强。刚才说的张阿姨今年76岁，得高血压快十年了，平时一直吃降压药控制，去年想投保普通医疗险的时候，因为有既往病史没通过核保，后来选了普惠型医疗险。今年春天张阿姨因为血压控制不好引发冠心病住院，放了一个支架，总费用九万多，社保报销了四万多，剩下的费用里，符合要求的部分也按比例报了三万多，自己承担的部分比预期少了一半，本来张阿姨还怕给刚买了房的儿子压力，这下也踏实多了。

如果老人有比较严重的既往症，比如曾经得过严重脏器疾病，刚做完手术没满一年，这个时候别强行投保普通医疗险，就算投保了也可能通不过核保，就算隐瞒情况投保，后续理赔也会出问题，白交保费不说还得不到赔付，得不偿失，这种情况选普惠型医疗险就很稳妥，不需要严格核保，投保门槛很低，符合参保要求就能买。

如果老人是刚做完手术，目前处于康复期，各项指标都稳定下来，也可以多看看不同产品的核保要求，有些产品对康复超过一定年限、指标稳定的高龄投保人，还是有承保机会的，可以多试一下，别直接放弃保障更全的选项，家属可以帮老人整理好最近半年的体检报告、康复记录，提交核保的时候更方便审核，提高通过的概率。

还有一种情况，如果老人常年卧床，需要专人护理，除了基础的医疗险，还可以在条件允许的时候，选带护理责任的相关医疗险，要是后续符合赔付条件，能给护理费用一定的补贴，减轻家属请护工的经济压力，也能让老人得到更好的日常照料，这个搭配也要结合老人实际的健康状况来选，不要盲目跟风买不需要的责任。

图片来源：unsplash

经济情况适配选择

如果您每年能拿出来的保费预算比较有限，直接选普惠型医疗险就行。这类产品一年花费不多，不会给家庭带来太大缴费压力，就算连续买很多年，整体支出也不会太高。它能覆盖基本的住院医疗报销需求，应对常见的住院开销，能帮家里分担不少压力，很适合普通工薪家庭给家里75岁以上的老人配置。

我给您举个具体例子，家住县城的李大姐，今年48岁，她母亲已经78岁了，家里主要收入靠李大姐在本地超市打工，丈夫打零工，孩子还在上大学，每个月除去生活费和学费，剩下的钱不多，拿不出太多预算给老人买保险。李大姐最后给母亲选了普惠型医疗险，一年只花了几百块，去年冬天老人摔了一跤，骨折住院做了手术，一共花了四万多，社保报销之后，普惠型医疗险又报销了一万多，一下子就减轻了家里的负担，要是没买这份保险，这一万多对他们家来说也是不小的开支。

如果您的预算比较充裕，想要给老人更全面的保障，可以选带门诊保障责任的老人专用医疗险。除了住院费用能报销，平时老人去医院看门诊、开常用药，也能按照比例报销一部分，覆盖的保障范围更全，更贴合75岁以上老人常去医院看病拿药的实际需求。

还是给您说个真实例子，76岁的赵爷爷，子女都在大城市工作，家庭条件不错，赵爷爷有多年的慢性病，需要每个月去医院挂号看诊、开调理的药，子女就给赵爷爷选了带门诊责任的老人医疗险，算下来一年保费几千块，对他们家来说没什么压力。现在每个月赵爷爷去看门诊拿药，花的钱除去社保报销，剩下符合要求的部分还能再报一半左右，算下来一年也能省几千块的药费，老人自己掏钱少了，心里也踏实，子女也不用太担心老人舍不得看病拿药。

还有一种情况，如果老人之前已经买了普惠型医疗险，手头又多出一点预算，可以再补充一份针对特定医疗责任的医疗险，比如专门覆盖癌症相关治疗费用的，这样在基础保障之外，多一层针对性的保障，也不会占用太多预算，搭配起来保障更实用，适合预算中等的家庭选择。

投保必看注意事项

第一，如实填写健康信息，别隐瞒身体情况。不少朋友觉得，老人身上有点小毛病很正常，不说保险公司也查不出来，这种想法可错了。之前有一位80岁的李爷爷，买医疗险的时候，隐瞒了自己已经患糖尿病多年的情况，投保之后第二年因为糖尿病并发症住院申请理赔，保险公司核查病历发现，投保前就已经患病，直接拒赔了，之前交的保费也只能退很少一部分，一家人白忙活一场还闹心。不管是什么险种，只要问到了健康情况，咱们有啥说啥，问啥答啥，没问到的不用主动说，问到的千万别隐瞒。

第二，看清楚报销范围和赔付比例。不同产品报销要求不一样，有的只能报医保范围内的住院费用，有的能覆盖医保外自费药、进口药。咱们买的时候一定要看清，要是老人平时可能会用到一些价格不低的自费药，尽量选能报自费部分的产品。另外赔付比例也不一样，比如有的产品对医保报销后的剩余费用，按七成比例赔，有的按八成，同样的花费，最后拿到的理赔款差不少，这些内容都要提前看明白，别等住院要报销了才发现不对。

第三，认准投保年龄限制。很多产品写着最高投保年龄是80岁，但这里要注意，有的产品要求首次投保不能超过75岁，后续才能续保到更高年龄，要是你家老人已经78岁，没仔细看要求，买完才发现不符合投保条件，最后只能退保，白耽误功夫。买之前直接翻到投保条件那一块，确认当前年龄符合首次投保要求，再往下走流程。

第四，多留意续保条件。75岁以上老人买医疗险，大多一年一保，有的产品不会保证每年都能续保，要是老人这一年住过院、得过病，第二年可能就不让买了。咱们尽量选不会因为被保险人身体变化或者理赔过，就拒绝续保的产品，这样能让老人的保障一直续上，不用今年买了，明年又到处找能买的产品。

第五，通过正规渠道投保。别轻信上门推销、陌生朋友圈转发的不知名产品，尽量找保险公司官方渠道，或者正规的保险中介平台投保，投保后记得留下电子或者纸质保单，核对清楚投保人、被保险人信息对不对，保什么、不保什么都再核对一遍，遇到不清楚的直接找保险公司客服问清楚，确认没问题再完成缴费，别稀里糊涂就交钱，避免买到不合适的产品，甚至遇到不实宣传。

结语

总的来说，75岁以上老人买医疗保险，不用盲目找贵的，先看身体情况能过哪款的健康告知，再结合自家预算挑就行：身体有小毛病走普惠型，身体硬朗可以选保障更全的老人专属医疗险，记住如实填健康信息、看清赔付规则，就能给咱们老人配上合适的医疗保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。