80岁老人医疗保险有哪些

引言

家里有年过八十的长辈，是不是不少朋友都在犯愁：到底还有合适的医疗保险能给老人选吗？别着急，这篇文章就给你把这个问题说清楚。

社保医保筑牢基础

不管是八十岁老人想买医疗保险，还是子女帮老人规划保障，第一件事就是先把社保医保落实好，这是最靠谱的基础保障，没有之一。我接触过很多朋友，总想着给老人买各种商业保险，转头发现老人的社保医保断缴大半年没续，白白浪费了基础报销机会，真的得不偿失。

先跟你说最直白的要求，八十岁老人也能参保交社保医保，很多地方的城乡居民医保，不管多大年龄都能参保，没有年龄限制，也不需要健康告知，哪怕老人之前住过院、有慢性病，都能正常参保享受待遇，这是商业保险比不了的。

咱们说个真实例子，张阿姨今年整八十，之前跟着子女在城里生活，一直交着城乡居民医保，去年冬天因为天气冷，老人冠心病发作住院，前后做检查、用药、住院调理一共花了五万两千多，结账的时候直接走社保医保报销，一共报了三万八千六，自己只掏了一万四千多。要是没交社保医保，这五万多都得自己扛，对普通家庭来说也是不小的压力。

给你说点可操作的干货，第一，先查清楚老人现在的社保医保状态，打开当地社保小程序就能查，要是之前断缴了，赶紧找社区社保服务窗口补缴，别拖。第二，如果是城乡居民医保，一般是按年缴费，每年固定时间段缴费，记得提前设好提醒，别错过缴费期影响待遇。第三，要是老人跟着子女在外地常住，记得办异地就医备案，备案之后在外地住院买药也能直接报销，不用自己先掏钱再跑回老家报销，省很多麻烦。

社保医保也有它的局限，比如报销有起付线和封顶线，自费药、进口耗材还有很多项目报不了，剩下的自付部分还是得自己出，但这不影响它是八十岁老人最先要配齐的保障。哪怕之后再买其他商业医疗险，社保医保报销之后，商业险还能再报剩下的部分，整体报销比例会高很多。所以不管你预算多少，先把社保医保给老人配齐，这一步绝对不能省。

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普惠型医疗险可选择

很多80岁老人都有常年的基础病，没法买普通商业医疗险，这时候普惠型医疗险就是很合适的选择。

80岁老人买普惠型医疗险，基本上没有购买条件门槛，不需要做健康告知，不管老人有没有基础病，都可以直接投保，哪怕是之前住过院、长期吃药的老人也能买，不像普通商业医疗险会直接拒保。

我给你说个真事儿，楼下刘爷爷今年82，有二十年高血压史，十年前还发过一次脑梗，出院后一直吃着两种降压药一种抗凝药，子女之前想给买普通商业医疗险，提交资料之后全被拒保了。去年社区网格员上门宣传普惠型医疗险，说这个不限年龄不限健康状况，子女就赶紧给刘爷爷买上了。今年年初刘爷爷因为血压控制不稳诱发脑梗复发住院，总住院费用花了快十二万，社保医保报销之后，自己还要掏五万两千多，最后走普惠型医疗险报销了三万三千多，自己只花不到两万，对家里来说压力一下轻了好多。

买普惠型医疗险，要先看清楚保障内容，要选包含社保目录外自费药报销的险种，很多老人住院会用到一些效果好的进口药、自费耗材，这些社保报不了，有普惠型医疗险覆盖就能省不少钱。还要看清楚报销比例和免赔额，不同地方的普惠型医疗险免赔额和比例不一样，选报销比例高、免赔额合理的就可以。

缴费一般是一年缴一次，价格也不贵，大多是几百元以内，对普通家庭来说负担很小。购买方法也简单，一般可以在当地官方指定的公众号、线下社区网点就能办理，子女帮老人买的话，输入老人的身份信息就能直接投保，流程很简单。如果老人之前已经买过了，记得每年到期及时续保，不要断了保障。

要是你家80岁老人因为健康问题买不了其他商业医疗险，别犹豫，直接把普惠型医疗险安排上，哪怕只能报一部分，也能帮家里分担不少开销。

高龄专属医疗险可选

这类险种是专门开放给高龄群体投保的，大多放宽了投保年龄限制，80岁完全符合多数产品的购买条件，不用因为年龄超标被拦在门外，对咱们高龄老人来说很友好。

咱们拿具体例子来说，家住杭州的陈奶奶，今年刚好80岁，平时身体硬朗，就是偶尔会有高血压，平时靠吃药控制得不错，体检也没有其他大毛病。子女想着老人年纪大了，万一住个院，社保报销之外还能多一层保障，就给陈奶奶选了这类高龄专属医疗险。去年冬天陈奶奶出门买菜不小心滑倒，摔成了髋关节骨折，住院加上手术一共花了七万多，社保报销之后，自己还要承担三万两千多的自费项目，最后这款医疗险给报销了两万四千多，一下子帮家里减轻了不少负担，子女都说选对了。

咱们先说购买条件，大部分这类产品，只要年龄到了，没有要求必须完全健康，一些常见的高血压、糖尿病这些老年慢性病，只要控制得稳定，一般都能投保，不用做复杂的健康告知，对健康状况一般的老人门槛比较低。不过也要注意，已经得了恶性肿瘤这类严重疾病，大多是没法投保的，买之前要看清楚投保要求。

再说说它的优缺点，优点很明确，就是专门针对高龄老人设计，保障重点放在住院医疗费用上，包括社保外的自费药、自费项目都能覆盖，比普惠型医疗险的保障范围更贴合高龄老人住院的需求。缺点呢，就是价格比普惠型医疗险要高一些，一般根据年龄定价，80岁左右的话，一年缴费大概在几百到一千多不等，比普惠型的几十块贵不少，要结合自己的预算来选。

给大家分情况提几个可操作的建议，如果老人身体状况不错，平时只有轻微的慢性病，控制得很稳定，家里预算也能承担，可以买一份做补充，覆盖社保之外的住院费用。如果老人已经得比较严重的疾病，买不了这类产品，就不用勉强，优先选普惠型医疗险就好。买的时候一定要看清楚免责条款，比如有没有排除既往症，哪些项目不报销，赔付比例是多少，选赔付比例高、免责条款清晰的就可以，一般按年缴费就可以，不用选长期缴费，一年一买更灵活。购买可以通过正规的保险平台或者保险公司线下网点咨询购买，不要随便找不知名的渠道，避免踩坑。

意外险搭配更周全

80岁老人腿脚不灵便，平衡力下降，在家擦个桌子、出门买个菜，都容易发生摔倒、磕碰、扭挫伤这类意外，给医保之外配一份意外险，能补上不少保障缺口，算是给老人和家人都添一份安心。

我给你说个实打实的例子，住在北京胡同的陈爷爷今年80岁，女儿平时上班忙，白天大多时候自己在家。去年冬天他烧完开水拎暖壶往客厅走，地砖刚擦过有点滑，脚一滑就摔了，暖壶也碎了，不仅把胳膊烫伤，还摔成了桡骨骨折。一开始家里人算费用，住院手术加康复治疗，还有烫伤换药，杂七杂八加起来差不多五万，社保报销完，自己还要出三万多。后来想起之前给陈爷爷买了意外险，联系保险公司申请理赔，最后意外医疗部分报了两万七千多，自己只出了几千块，一下子就把压力减轻了不少。

不同身体条件的老人选购有不同侧重。如果老人平时身体硬朗，还能自己出门遛弯、逛公园，建议选意外医疗额度高、报销范围包含自费药的产品，毕竟如果摔成骨折，用到的不少固定材料都是自费的，包含自费药能多报不少钱。如果老人长期卧床，基本不出门，主要在家活动，可以选侧重保障意外住院津贴的产品，就算因为意外需要长期护理，也能拿到津贴补贴日常开支。

不同经济条件也有不同选法。预算有限的家庭，选一年期的就可以，按年缴费，每年几百块就能拿到不错的保障，性价比很高，每年到期再续就可以，不会有太大缴费压力。预算宽松一些的，可以选保障期限更长的产品，不用每年都操心续保的事儿，省心不少。

最后给你说几个一定要注意的点。买之前要看清楚投保年龄，确认能不能承保80岁的老人，别白忙活半天买不了。其次要看免责条款，像日常摔倒骨折这种常见意外，是不是在保障范围内，有没有排除高龄常见的意外情况。赔付的时候记得保留好所有的病历、缴费单据，意外发生后及时联系保险公司，按照要求提交材料，理赔流程一般都很顺畅。一定要把意外险和之前买的其他医疗险搭配起来，基本覆盖老人常见的意外风险，心里就踏实多了。

结语

总结一下哦，适合80岁老人的医疗保险主要就是咱们说的这几类：首先优先配上社保医保筑牢基础；身体有基础病买不了其他的，就选普惠型医疗险当补充；身体条件允许，可以选高龄专属医疗险补充住院保障；最后别忘了配一份带意外医疗的意外险，应对老人常遇到的摔倒磕碰问题。大家可以根据自己家老人的健康情况、你的预算来选，先把基础保障配齐，再按需补额外保障就可以啦。

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