70岁老人医疗保险有哪些

引言

想给家里70岁长辈配合适的医疗保险，是不是翻了好多内容还是拿不准到底该选哪些？别犯愁，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 基础医保必参保

不管咱们预算多少，不管老人现在健康状况怎么样，70岁老人第一份要办的一定是基础医保，这是所有后续保障的基础，没有它，其他商业险再好也托不住底。

家住江苏苏州的陈阿姨，今年刚好70岁，之前孩子们总说要给她买贵的商业险，但是忘记给她续居民医保，去年春天陈阿姨不小心摔了一跤，股骨骨折需要住院做手术，前前后后一共花了近四万，因为断缴了医保，一分基础报销都没有，全靠孩子们凑钱。后来补缴上居民医保，冬天陈阿姨去做康复复查，一个月花了三千八百多，医保直接报了两千六，自己只出了一千出头，这下陈阿姨和孩子们都念叨，早知道最先就该把医保续上。

购买条件很宽松，只要是中国户籍，哪怕70岁了也能参保，没有年龄限制，也没有健康要求，哪怕老人已经得了慢性病、重病，照样可以参保报销，这是任何商业保险都做不到的。没有职工医保的老人，就办居民医保，一年一缴费，保费亲民，一般每人每年几百块，不同地区会有小差异，大部分家庭都能轻松承担。

缴费方式也很简单，直接在社区居委会就能办，也可以让孩子们帮忙在当地医保官方平台线上缴费，每年都会有固定的缴费期，记得提前盯着点别错过缴期，断缴了就没法享受当年的报销待遇了。赔付也很直接，住院的时候直接在医院的医保窗口结算，出院的时候直接扣除报销的部分，只需要交自己要负担的费用就行，不用提前垫付再跑腿申请报销，省了很多麻烦。

给大家一个明确的建议，不管你原本打算给老人买多少商业保险，先把基础医保办好。如果老人之前一直交着，记得每年按时续费，别断缴；如果之前没办过，赶紧带老人去社区登记参保，花不了多少钱，就能有个基础的医疗保障托底，之后再考虑补充商业保险，才是正确的顺序。如果老人有职工医保退休待遇，那就更好了，职工医保的报销比例更高，保障更稳，也不用每年再缴费，只需要好好保留待遇就行。

二. 专属医疗险可考虑

这款险种专门给年纪偏大的中老年人开放投保年龄，刚好覆盖70岁这个年龄段，适合不少想补全保障的老人选。

购买条件上来说，大部分产品接受70岁人群投保，只要健康状况符合要求就能买。一般只要求老人没有严重的既往症，比如没有确诊过恶性肿瘤、严重脑梗这类问题，只是有轻度高血压、轻度脂肪肝这类常见慢性病，大多都能通过核保。

给你举个实际例子，天津的赵叔今年刚好70岁，退休之后一直爱遛弯打太极，身体保养得不错，只是日常吃点降压药控血压，血压一直稳定在正常范围。去年冬天赵叔不小心摔了一跤，髋骨骨裂需要住院做手术，前前后后加上术后康复花了近七万，医保报销之后，自己还要承担三万七千多的医药费。赵叔的女儿半年前刚给赵叔买了这款专属医疗险，提交理赔申请之后，扣除一万的免赔额，剩下的两万七千多报了两万三千多，最后自己只出了四千多，大大减轻了家里的经济压力。

说说这款的优缺点，优点很明显，它能报销医保范围外的住院费用、手术费用、自费药这些，刚好补上医保的缺口，赔付比例也不低，符合要求的费用大多能报到八成以上。缴费方式也灵活，可以选一年一交，也有部分产品可以选一次性缴，看你自己的经济情况选就行。缺点呢，就是对健康状况有要求，要是老人身体毛病比较多，可能没法通过健康告知买不了，而且大部分产品有免赔额，免赔额以下的费用需要自己承担。

买的时候也给你说几个实操建议，第一先看续保条件，优先选不会因为老人身体变差就单独拒保的产品，这样后续理赔之后，下一年还能接着买。第二一定要核对好投保年龄，确认产品确实接受70岁人群投保，别白做健康告知。第三如实填写健康告知，问到的问题就如实回答，没问到的不用多说，别故意隐瞒病史，不然理赔的时候会出问题。如果是线上买，直接找到对应产品，按提示填信息做健康告知就能投保；要是搞不懂线上操作，找正规线下的保险业务员帮忙办理也可以。

三. 防癌医疗险针对性强

70岁老人大多会有一些基础慢性病，像高血压、糖尿病、支气管炎这些很常见，这种情况很多普通的专属医疗险买不了，那防癌医疗险就是专门给这类老人准备的，刚好踩中了这类人群的保障需求。

给你说个真实的例子，家住杭州的陈奶奶今年71岁，得二型糖尿病已经快15年了，平时一直靠吃药控制血糖，之前儿女想给她买普通医疗险，做健康告知的时候直接被卡住了，后来选了防癌医疗险，顺利承保了。去年冬天陈奶奶咳嗽一直不好，去医院检查查出了肺癌，整个治疗下来，手术加上前三个疗程的化疗一共花了快12万，医保报销之后，自己还要出七万三千多，最后这七万三千多里，减去一万的免赔额，剩下的六万三千多，防癌医疗险报销了五万八千多，一下子就把家庭的经济压力减下去了。

它的购买条件很宽松，大多只问是否得癌症，其他常见的慢性病基本都能直接投保，对70岁老人很友好。价格也不算高，一年也就几百块，大部分普通家庭都能承受，不会给家里添太重的负担。

当然买的时候也有要注意的点，首先要看保障范围，优先选能覆盖原位癌赔付的，很多人查出原位癌的时候治疗也要花不少钱，提前把这部分责任含进去，保障会更全。然后要看续保条件，尽量选续保不需要重新做健康告知的，要是第一年得癌治好之后，第二年还能接着续保就更好，毕竟老人年纪大了，一旦得癌症后续可能还要长期治疗，持续保障很重要。

如果家里70岁老人身体状况不好，买不了其他医疗险，直接选这类防癌医疗险就可以，不用纠结，它就是专门给有基础病的高龄老人做癌症保障的，拿到赔付能帮着填治疗费的窟窿，也不用儿女拿出全部积蓄治病，对家庭来说是很实用的保障。

图片来源：unsplash

四. 购前必看注意事项

如实填写健康告知是第一要务，千万不要抱着侥幸心理隐瞒病史。山东潍坊的陈大爷今年70岁，知道自己之前有萎缩性胃炎病史，怕买不了保险，就在填写健康告知的时候刻意隐瞒了这个情况，后来因为胃癌住院治疗，申请理赔的时候，保险公司核查过往病史发现了他隐瞒的情况，最终没有给到赔付，不仅钱白花了，该有的保障也没拿到。只要健康告知里问到的问题，照着实际情况如实说就行，没问到的不用主动补充，不用给自己添多余的麻烦。

一定要看清楚续保相关的条款内容。70岁的老人买医疗险，很多产品没办法保证长期续保，要是选了续保需要重新审核健康状况的产品，今年能买，明年要是老人身体出点小问题，可能就没法接着买了，刚好生病也没法赔。建议挑续保不用再次审核健康的产品，这样只要买进去了，后续就能稳定获得保障，不用担心里边出岔子。

要弄清楚产品的免赔额和赔付比例，别等报销的时候才发现落差太大。免赔额就是需要自己先承担的部分，超过免赔额的部分才能申请赔付。有的产品免赔额是一万，有的是几千，还有一些针对社保范围内住院的产品免赔额更低。赔付比例也分很多种，有的报销社保外用药比例高，有的只报社保内的，一定要结合自己需求选。比如江苏南京的刘阿姨，之前没仔细看条款，买的产品只报社保范围内的费用，后来用了效果好的进口靶向药，一分钱都没报，只能自己掏钱，要是提前看清楚，选能报社保外费用的产品，就能减轻不少负担。

要看清楚保障的责任范围，别漏看免责条款。有的产品不保障特定的项目，比如部分康复护理类的费用、部分特殊治疗项目不在保障范围内，这些内容都会写在免责条款里。买之前一定要翻一遍，知道哪些不赔，才不会等出事了才发现不符合赔付条件，白白失望。

结合自己的经济能力选价格合适的产品，不要盲目追求高保额超出自己的承受范围。70岁老人的医疗险价格会比年轻的时候高一些，有的产品一年几千块，有的一千多就能买到，要是经济条件一般，可以选价格适中、保障够用的产品，不用硬咬着牙买贵的，只要能覆盖常见的医疗风险就可以。

结语

总结下来，70岁老人能选的医疗保险主要就是这几类，先把基础医保安排上，再根据老人的健康状况和咱们的预算选补充险种就好，别乱跟风，选适合自家老人情况的，就能给老人搭好够用的医疗保障啦。

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