机关事业单位养老保险有几个档

引言

大家是不是都挺好奇，机关事业单位养老保险到底分几个档呀？面对不同的档位，咱们普通人又该怎么选呢？今天咱们就一起来聊聊这个话题，把大家心里的疑问慢慢说清楚。

一. 保险档次知多少

咱们直接说哈，目前咱们国内机关事业单位养老保险，一共分为五个不同缴费档次哦。

第一个档次是按照当地上年度在岗职工月平均工资的60%作为缴费基数的，这个是缴费基数比较低的一档，每个月个人和单位都按照这个基数来计算缴费金额，整体交的钱会少一些。

第二个档次是按照当地上年度在岗职工月平均工资的70%作为缴费基数，相比第一档缴费基数要高一些，每月要交的钱也会跟着多一点点，比第一档的缴费压力只高了不大一截。

第三个档次是按照当地上年度在岗职工月平均工资的80%作为缴费基数，缴费数额介于偏低和偏高区间之间，不少中等收入的朋友会考虑选这个档位，缴费压力不会太大，后续的养老待遇也不会太低。

第四个档次是按照当地上年度在岗职工月平均工资的90%作为缴费基数，这个档位缴费基数已经比较高了，每个月要扣除的个人缴费部分也不少，适合收入比较稳定、且收入不低的朋友选择。

第五个档次是按照当地上年度在岗职工月平均工资的100%作为缴费基数，这个是目前常见的最高缴费基数档位，每个月交的钱是这五个档位里最多的，等后续办理退休手续核算养老待遇的时候，拿到的养老金也会对应更高一些。

这里要跟大家说清楚哦，每个档次对应的缴费，都是单位和个人按照规定的比例分别承担的，个人需要交的部分直接从每个月的工资里扣除，单位承担的部分由单位统一缴纳，不用个人额外操心出钱。每个地区的上年度在岗职工月平均工资不一样，所以同一个档次在不同地区，具体每个月要交的钱数也不一样，比方说东部经济发展较好的地区，社平工资更高，就算选同一个60%的档次，每个月要交的钱也比西部一些地区同档位交的钱多。还有哦，不是所有地区都严格按照这五个档位来执行，部分地区会根据自身情况做细微调整，不过核心都是按照社平工资的不同比例划分不同缴费档次，大家如果想知道自己当地具体有几个档位，可以直接找单位的人事经办人员问，或者去当地社保经办机构的线下服务窗口问，都能得到准确的答案。

如果你刚入职机关事业单位，还不清楚自己选的是哪个档位，也可以直接打开自己的社保缴费查询页面，上面会清晰显示你的缴费基数，你对着当地公布的社平工资算一算，就能知道自己对应的是哪个缴费档次啦。

二. 档次选择看什么

首先看你每个月固定能拿到的可支配收入有多少。要是你每个月除了日常衣食住行、还房贷车贷、给孩子交学费这些固定开销之后，剩下的钱不算多，那就选偏低一点的缴费档次就可以，别硬扛高档次缴费，不然每个月手头太紧，遇到点突发急事拿不出余钱，反而影响正常生活。要是你每个月攒下来的钱比较宽裕，没有太大的生活压力，那可以选稍高一点的缴费档次，以后退休能拿到更多养老金。

再看你的参保年龄。如果你距离退休还有二三十年，现在年纪比较轻，你可以选稍高一点的缴费档次，缴费年限长，加上档次较高，累计下来的个人账户储存额会更多，退休后的待遇也会更好。如果你参保的时候已经距离退休没几年了，比如只有不到十年就要退休，那不用强行追高档次，按适合你经济情况的档位缴费就可以，短时间内补缴高档次带来的提升有限，反而占用当下的资金。

第三看你的健康状况和身体条件。如果你的身体一直比较硬朗，家族里长辈也都比较长寿，那可以优先考虑选稍高一点的缴费档次，以后领取养老金的时间更长，整体拿到手的总额会更多，更划算。如果你的身体状况一般，平时需要长期调理，当下需要留够钱用来维持健康支出，那就选适中或者偏基础的档位，先保证当下的生活质量，再考虑未来的养老待遇。

第四看你有没有其他养老补充。如果你除了这个养老保险，还自己准备了其他养老储备，比如有其他养老类的保障，或者有多余的房产可以用来补充养老，手里的闲置资金也做了合理的规划，那这个保险选基础档位到中档位就完全够用，不用额外增加缴费压力。如果你除了这个养老保险，没有其他任何养老保障，全靠它来支撑退休后的生活，那在经济允许的情况下，尽量选高一点的档位，给自己更稳妥的养老保障。

第五看你对退休生活的预期。如果你退休后就想过比较轻松的生活，平时旅旅游、培养点兴趣爱好，需要相对稳定且充足的养老金支撑，那经济允许就选高一点的档位。如果你退休后本来就打算住在自己家里，开销不大，也没有太多额外消费的需求，选适合自己经济能力的档位就可以，不用为了更高的养老金勉强自己现在节衣缩食。

三. 购买条件需注意

如果你是在编在岗的机关事业单位正式工作人员，那就符合这个保险的参保基础条件，不用额外准备复杂材料，单位会统一帮你办理参保手续，你只需要配合核对个人信息就好。

如果你是机关事业单位里的编外聘用人员，只要你和单位签订了合法合规的劳动合同，单位也需要按照要求给你办理参保，你可以主动找单位人事部门对接确认，避免漏参。

已经办理了退休手续，按月领取养老金的机关事业单位退休人员，不需要再参保缴费，你已经可以享受对应的养老待遇，不用再考虑档次选择的问题。

如果你从机关事业单位离职，换到企业工作，只要你的人事档案和养老保险关系转移手续齐全，就可以衔接后续的养老缴费，不用重新参保，也不会影响之前的缴费年限累计。

部分临近法定退休年龄，才入职机关事业单位的朋友，要提前核算自己的累计缴费年限，如果到退休年龄时累计缴费不足，需要提前和单位人事沟通，按规定补缴或者顺延缴费，避免退休后没法享受完整待遇。

给大家说几个需要避开的坑，别以为自己灵活就业交过社保，就不用在单位参这个保险，只要你符合机关事业单位的参保条件，必须按要求参保，之前的缴费年限可以合并计算，不会浪费。不要隐瞒自己之前的参保经历，不管是之前在企业参保还是在其他机关单位参保，都要如实告知人事部门，不然会影响你的待遇核算。如果你的人事关系还在原单位，只是借调到新的机关事业单位工作，参保手续还是由原单位办理，不用重复在新单位参保，重复缴费没法重复享受待遇，还得办理退费，折腾不少时间。

图片来源：unsplash

四. 实际案例分析

张阿姨今年48岁，在某地方机关事业单位做后勤服务工作，每个月到手收入四千多，孩子刚读大学，家里还有老人要照顾，日常开支不算小，手里可灵活支配的结余不多。她之前一直按偏低的档次缴费，临近退休，纠结要不要调整档次，跑来问相关经办人员怎么选。

经办人员给她算了一笔账，按她现在的缴费年限，如果继续按现有档次缴费，每个月的养老金能领到三千出头，如果往后这几年调整到中等偏上的档次，每个月需要多缴几百元，退休后每个月能多领近四百元。结合张阿姨家里的情况，最后她选择了维持现有偏低的缴费档次，既不增加当下的生活压力，也能满足退休后的基本生活需求。

再来看看刚入职机关事业单位工作的小李，小李今年25岁，研究生毕业考入单位，每个月到手收入八千多，父母都有稳定养老保障，暂时没有家庭大额开支负担，手里结余比较多。原本他想着按最低的档次缴费就行，剩下的钱拿去做投资，后来算过明白账之后，改变了想法。

小李距离退休还有三十多年缴费时间，哪怕只选中等档次，每个月多缴的钱不多，几十年累计下来，个人账户的储存额会增加不少，退休后每个月能多领近千元，而且这种养老保障是终身的，对他来说压力不大，还能给自己晚年多添一份稳定保障，最后他选择了中等缴费档次。

还有工作二十多年的王先生，今年50岁，之前一直按中等档次缴费，去年他家里旧房改造拿到一笔补偿款，经济条件一下子宽松不少，他就琢磨着要不要把接下来这几年的缴费档次调高一些。咨询之后了解到，这种养老保险的待遇计算和历年缴费档次平均挂钩，最后几年调高档次，也能适当拉高平均缴费指数，增加退休后的养老金。王先生算了算，调高档次之后，自己每个月只需要多拿出不到一千元缴费，退休后每个月能多领六百多，他的身体条件不错，长远来看很划算，于是就办理了档次调整手续。

从这几个案例能看出来，选哪个缴费档次，没有固定答案，完全贴合自己当下的经济情况和长远需求选，就能选到适合自己的档位。

五. 购买建议与技巧

刚参加工作的年轻人，如果当下收入不算高，手头要攒租房、购房的启动资金，可以选择中等偏下的缴费档次，先把保障稳稳落袋，不用硬扛高缴费压力，毕竟这类保险是终身有效，后续收入提升了，还可以根据自身情况调整档次。如果是已经工作十多年，收入比较稳定，距离退休还有十多年时间，建议选择中等档次缴费，均衡分摊缴费压力，也能拿到相对不错的养老待遇，不会因为缴费影响当下的生活质量，也不会因为档次太低让退休后的日子打折扣。

接近退休年龄的人群，如果之前缴费档次一直不高，现在手头有一定积蓄，可以适当调高缴费档次，最后几年多交一点，能拉高整体的平均缴费基数，退休后能多领不少养老金，性价比不错。比如临近退休五年的朋友，把缴费档次往上调一个等级，每年多交的费用，大概退休三到四年就能通过多领的养老金领回来，后续都是多享受的待遇。

如果是经济条件宽裕，想要退休后保持和上班时差不多的生活水平，可以选择较高的缴费档次，缴费越多，个人账户积累越多，每个月能领到的养老金也就越多，能给退休生活更扎实的保障。就算未来身体状况变化，需要请人照料，足够的养老金也能帮你更好应对，不用给子女增添太多负担。

健康状况不太好，需要长期调养身体的朋友，可以根据自己的医疗费支出情况选档，如果日常药费、调养费用占收入比例较高，就选适中的档次，保证医保和养老保障都不中断，不用为了交保费压缩当下的医疗开支；如果身体条件允许，积蓄也充足，可以选高一点的档次，给未来留更足的保障。

选档的时候别忘了每年都可以核对一次自己的缴费情况，如果收入发生变化，比如换了收入更高的工作，或者家庭开支突然增加，可以及时调整下一年的缴费档次，不用一直固定选同一个档位，灵活调整更贴合自己的实际情况，不会让缴费变成生活的负担。

结语

看到这里你肯定清楚啦，咱们国内机关事业单位养老保险一般分几个不同缴费档次，从低到高覆盖不同收入的情况。你只要结合自己当下的收入状况、长远的养老规划选就不会出错，收入稳想多攒养老金就选高一点的档次，现阶段手头偏紧就先选适合自己的低档次，后续收入变化还能调整，不用纠结硬选不符合自己情况的档次，适合的就是能帮你攒下安稳养老钱的好选择。

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