45岁买学平险有哪些 45岁以上学平险怎么买

引言

嘿，想问下大家，是不是一直觉得学平险只有上学的小朋友才能买？是不是很多45岁以上还在念书的朋友都在疑惑，咱们这个年纪还能买学平险吗？到底能买哪些？又该怎么买呢？今天咱们就一起来把这些问题说清楚。

一. 适配的学平险类型

现在市面上适配45岁以上人群的学平险，主要是面向成人在职继续教育群体推出的险种，只要你是在正规院校读在职研究生、成人本科、成人专科这类继续教育课程，有正规的在读学籍，大多都可以买。这类险种一般都是学校统一组织投保，保障责任和普通学生学平险差不多，核心覆盖意外和基础住院医疗，保费不高，保障够用。

第二类就是面向老年大学在读学员推出的学平险，现在很多45岁以上的朋友都喜欢去老年大学学书法、舞蹈、国画，不少老年大学会和保险公司合作推出适配这个群体的学平险，就算你超过50岁、60岁，只要是该校在读学员，就能投保。之前我接触过一位52岁的张阿姨，退休后就在家闲不住，去家附近的老年大学报了国画班，报名的时候学校组织统一买这个老年大学专属的学平险，张阿姨想着一年也没几个钱，就跟着买了。结果上个月她去老年大学上课，下楼梯的时候不小心踩空摔了，左臂骨折住了院，前后住院加门诊花了八千多，最后走学平险赔付了六千二百多，自己只出了一千多，张阿姨一直说这钱花得太值了。

第三类是部分面向社会成人自学考试考生开放的学平险，只要你是当期报名了自学考试，有考试报名凭证，部分保险公司会开放学平险投保通道，这类学平险一般支持个人自主投保，不需要学校统一组织，适合没有统一投保渠道的自考生。

不同类型适配的人群不一样，你得先对照自己的情况对应上：要是读在职继续教育，就找学校统一的继续教育学员学平险；要是在老年大学上课，就买老年大学专属的学员学平险；要是自己备考自考，就找支持自考生投保的开放型学平险。

这里要给大家提个醒，不是所有学平险都放开45岁以上投保，有的传统学平险只收在校中小学生、大学生，年龄限制一般在30岁以内，你别瞎找，先对应自己的就读身份找对对应的险种，省得白忙活。

二. 购保条件提前理清

首先，最核心的购保条件就是在读身份要求。不是所有45岁以上的人都能买学平险，学平险的本质是面向在校学生的普惠型保障，不管你是多大年纪，只要你还在正规办学的机构就读，就满足最基础的身份要求。

比如说47岁的陈大哥，去年辞职后备考非全日制研究生，拿到录取通知书之后就赶紧咨询学平险投保，结果刚去提交投保申请的时候，只上传了自己的身份证，没上传学校发的录取通知书和学籍验证截图，保险公司直接初审打回来了，后来补了学校官方出具的在读证明才顺利通过审核。

所以给大家一个明确的可操作建议：投保之前先找就读的学校开一份纸质或者电子的在读证明，把学籍验证的截图也存好，只要是正规办学，不管你读的是非全日制本科、在职研究生，还是社区办的老年大学、成人兴趣特长班，只要学校能给你开出正规在读证明，大部分都能满足身份要求。

其次是年龄要求，不同的学平险对投保年龄上限设置不一样，有的学平险年龄上限放到60岁，有的放到65岁，45岁以上大多都还在这个范围内，你投保前直接看投保页面的年龄要求就行，超出年龄范围的就别浪费时间了，直接换一款符合年龄要求的就行。

然后是健康告知要求，这一点对45岁以上的朋友特别重要，这个年纪不少人都有高血压、糖尿病这类常见慢性毛病，不同学平险的健康告知宽松程度不一样。

如果你身体没啥大问题，只是有一些轻微的小毛病，那选常规健康告知的产品就行，核保通过率挺高的。如果已经确诊了常见慢病，那就直接找健康告知宽松的产品，这类产品一般不会对常见的慢病做严格限制，只要你能正常上课读书，就能投保。

举个实际的例子，49岁的刘阿姨在社区老年大学学舞蹈，她有十年的高血压病史，一直吃药控制，血压稳定，她第一次投保的时候选了一款健康要求严格的，直接被延期承保了，后来换了一款健康告知宽松的，只问了是不是能正常上学，没问高血压的情况，顺利就投保成功了。

还有一点要提醒大家，不要隐瞒自己的健康情况，也不要隐瞒自己的在读身份，要是不符合条件硬投，最后申请赔付的时候保险公司查出来，会拒绝赔付，保费也不会退，吃亏的还是自己，所以投保的时候如实填信息就行，符合就投，不符合就换，别抱侥幸心理。

三. 按需挑选保障方案

经济基础一般，只是想给自己日常上课、校外写生、集体活动添个基础保障的朋友，直接选基础款就够用。这类方案一般只包含意外身故伤残、意外医疗两项核心责任，价格大多一百多块就能搞定，不会给日常开支添负担。比如45岁的陈大哥，是本地一所成人技工学校的在读生，每个月除了交学费还要供孩子读大学，手头不算宽松，就选了一款基础款学平险。上个月陈大哥跟着班级去工厂实习，搬工具的时候不小心被砸伤了手指，缝了五针还换药花了小两千，社保报销完剩下的一千六百多，走学平险全报了，一百出头的保费就解决了大部分自费开支，对他来说性价比足够。

经济条件宽松，日常除了上课，还想覆盖普通生病住院保障的朋友，可以选带住院医疗责任的升级款。升级款比基础款贵不了多少，一般也就贵个百八十块，但多了疾病住院的报销责任，对于咱们这个年纪偶尔会有个头疼脑热需要住院调理的情况，很实用。比如47岁的刘姐，读成人舞蹈班想圆自己年轻时的舞蹈梦，家境不错，就选了带住院医疗的升级款。去年冬天刘姐得肺炎住了一周院，社保报销后剩下三千多自费部分，学平险报了两千八，相当于整个保费才花了不到三百，报销的钱都比保费多快十倍，相当实用。

本身有常见慢性疾病，比如高血压、糖尿病、关节炎这类问题的朋友，优先挑健康告知宽松，不把常见慢病列入拒保范围的方案。不少学平险的健康告知只问是否有严重重疾，不会卡常见慢病，找这类就对了。比如49岁的王阿姨，有十年高血压病史，一直规律吃药控制，报了社区老年大学的书法班，想买学平险，一开始担心自己身体过不了告知，后来找了一款健康告知宽松的，只问有没有恶性肿瘤、脑溢血这类严重疾病，高血压根本没问，顺利投保。上个月王阿姨出去参加书法交流会，路上不小心崴了脚，住了五天院，社保报完剩下两千多自费药，学平险按比例报了一千八，要是当初选了健康告知严的，别说赔付，能不能投保都是问题。

经常跟着学校参加户外集体活动，比如户外写生、登山采风、研学旅行这类项目的朋友，要额外加选意外住院津贴责任。咱们这个年纪，恢复起来比年轻人慢，万一受伤需要卧床休养，每天给几十到一百块的津贴，能补贴不少营养费和误工费。比如46岁的周哥，跟着成人户外研学班学摄影，平时经常要跑外地拍风景，特意选了带一百元/天意外住院津贴的方案。上个月周哥在郊外拍摄的时候踩滑摔了，肋骨骨裂住了十二天院，除了报销医疗费用，额外还拿到了一千二百块的津贴，刚好覆盖了他请护工帮忙照顾的部分开支，相当于多添了一层贴心保障。

已经有了其他商业保险，只是想补个在校期间专属保障的朋友，直接根据自己已有保障的缺口挑就行。比如已经买了百万医疗险和意外险，就只需要买最便宜的基础款，补充一下学校要求的在校保障就行，不用重复买太贵的责任，浪费保费；要是只有社保没其他商业险，那就直接选保障全一点的方案，把意外和疾病住院都覆盖到，花不多的钱给自己攒够基础保障，就算之后有点小问题住院，也不用动自己攒的养老钱，稳稳当当。

图片来源：unsplash

四. 买前必查关键细节

第一点，先翻清楚免责条款，别等出事才发现自己踩了坑。把所有免责内容一条一条捋明白，常见的免责内容得重点看：比如酒后出行发生意外不赔，违反校规校纪导致的意外不赔，从事高风险运动导致的伤害不赔，既往症引发的相关费用不赔。就拿47岁的刘大哥来说，他退休后在职读职业技能培训班，买完学平险觉得万事大吉，周末跟同学去攀岩，不小心扭伤膝盖花了五千多，申请理赔才发现条款里把攀岩这类非学校组织的高风险运动列在免责里，最后一分钱都没赔到，悔得不行。所以买之前一定要把免责条款读透，拿不准的就直接问销售人员，别含糊过去。

第二点，核对清楚报销范围和赔付比例。很多学平险的意外医疗报销分社保内用药和社保外用药，有的只报社保内，有的可以拓展部分社保外项目，赔付比例也不一样，社保内报销比例从60%到90%不等，未经社保结算的话，赔付比例还会再降一些。举个例子，46岁的陈姐读成人大专，买的时候只看了保额没看比例，后来得了肺炎住院，花了一万二的社保内费用，她以为能报八成，结果条款写的是未经社保结算只报55%，最后少报了三千块钱。所以买的时候得问清，社保内、社保外分别怎么报，比例是多少，有没有免赔额，免赔额是多少，这些都要记清楚。

第三点，确认保障期限跟你的在读时长匹配。学平险一般是按学期或者按年算保障期限，如果你读的是两年制的成人本科，就别买只保一学期的短期限产品，不然中途保障断了，出事没人管。比如49岁的周哥读两年制在职研究生，第一次买只买了一学年，第二年忘了续保，结果第二学年开学的时候搬行李摔了，花了近一万，因为脱保没办法理赔，只能自己扛。所以买的时候直接算好自己需要保多久，能一次性买齐就一次性买，怕忘续保就选支持自动续保的产品，提前留好扣费的银行卡，避免保障中断。

第四点，核对清楚投保要求里的就读范围。不是所有继续教育群体都能随便买，有的产品只保全日制的成人在读，有的只保非全日制，还有的只接受学校统一投保，不接受个人单独买。比如45岁的吴姐，自己读了一个线上的继续教育课程，没仔细看要求就自己投保，结果申请理赔的时候，保险公司说这个产品只接受线下正规院校统一组织投保的人群，吴姐不符合投保要求，最后只能退保，也没拿到赔付。所以买之前一定要确认，你读的学校、你的在读类型符合不符合要求，个人能不能买，别瞎投白费功夫。

第五点，问清楚理赔申请的流程和需要的材料。有的产品支持线上一键理赔，上传材料就能审核打款，有的需要线下提交纸质材料，还有的要求必须由学校统一递交理赔申请。提前问清楚流程，真出事的时候就不会手忙脚乱找不对地方。另外还要确认，就医医院有没有要求，一般都要求二级及以上的公立医院，别随便去私立医院，最后报销不了。

结语

总的来说，45岁、45岁以上想购买学平险，只要你是正规成人院校、老年大学这类有在读学籍的群体，就能买到适配的产品。大家先对照自己的在读身份、健康情况、经济能力选：有在读证明就能投，身体有小毛病挑健康告知宽松的，预算有限选基础意外保障就够，预算充足可以加上住院医疗。买前一定要仔细看清免责条款和报销比例，别漏了准备好学籍证明材料，这样就能顺利买到适合自己的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。