适合75岁的学平险 百万学平险购买教程

引言

哎，不少家里长辈到了75岁，还想给自己安排份合适的百万学平险，是不是发愁找不到门路？是不是担心年龄太大买不了？别着急，今天咱们就把这些疑问一个个说清楚。

75岁购保条件梳理

先看年龄要求，不是所有学平险都只卖给未成年在校学生，现在市面上有不少面向高龄人群的延伸学平险产品，直接把投保年龄放宽到了80岁，75岁刚好卡在可投范围内，你找的时候直接搜高龄学平险，筛选年龄门槛就行，别瞎找半天找不到符合要求的。

再核对健康告知要求。75岁的朋友大多都有一些常见的老年基础病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，不用慌，不同产品要求不一样。拿75岁的李叔举例子，李叔患二级高血压五年了，平时一直规律吃药，血压控制得很稳定，没有出现脑溢血、心梗这类并发症，找健康告知宽松的产品，不问二级高血压，只要求没有严重既往症，就能正常投保。要是你也有常年控制稳定的小毛病，别直接觉得自己买不了，仔细一条条读健康告知，符合要求就能投。

很多朋友会问，是不是要求必须在校才能买？其实放宽年龄后的这类学平险，早就把这个要求放开了，只有少数产品会要求是老年大学的在校学员，大部分产品只要年龄符合，不管你是不是在上老年大学，都能买。我邻居张奶奶75岁，退休后一直在家带重孙，没上老年大学，去年就顺利投保了符合要求的产品，上个月摔了一跤住院，顺利申请到了理赔。

再看户籍和居住要求，目前国内大部分这类产品，都只接受拥有中国大陆户籍、长期在国内居住的人群投保，如果你长期住在海外或者港澳台，暂时就买不了这类产品，这个条件很容易核对，直接对照自己的情况就行，没什么弯弯绕绕。

最后还要注意是否有职业限制。75岁的朋友大多都已经退休了，平时就是在家遛弯、买菜、带孩子，就算偶尔做点兼职，比如帮小区看大门、给人看孩子，也都属于普通低风险职业，这类产品基本都接受，只有少数要求不能从事高风险职业，比如高空作业、井下作业这类，你本来也不会做这些，所以基本都符合要求，投保前核对一下就行，不符合就换一款，可选的空间很大。

图片来源：unsplash

条款核心必看要点

第一要盯紧保障责任的范围，别光看宣传页上写的大额度，要翻进条款里逐句看。咱75岁的长辈出门买菜遛弯，最容易碰到摔碰、感冒肺炎住院这些事儿，所以条款里得写清楚包含意外门诊、意外住院和疾病住院这三项，这三样才贴合咱们的日常需求。之前有位74岁的刘阿姨，听销售说产品覆盖住院保障，就直接买了，结果后来摔了胳膊要做门诊清创缝合，翻条款才发现只保住院不保门诊，自己掏了小两千，这不就吃了没看条款的亏。

第二要看清报销的用药范围，这直接关系到你能报回多少钱。很多老骨头受伤之后，医生会推荐效果更好的自费钢板、自费消炎药，要是条款里只说报社保内用药，那这些自费部分就得自己全掏。就拿之前的张阿姨来说，她75岁摔了股骨骨折，选的产品条款里明确写了包含社保外自费药报销，最后光自费的钢板和进口消炎药就报了七成多，自己只掏了不到一万块，比只报社保内的产品多报了快两万，这差别可不是一点半点。

第三要核对免赔额和报销比例，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己出的那部分钱，报销比例就是保险公司能给你报的比例。同样的额度，100块免赔额肯定比500块免赔额划算，80%报销比例肯定比60%报销比例拿到的钱更多。我见过不少长辈一开始只盯着百万额度看，没注意免赔额写的是一万，最后住院花了八千多，一分钱都报不了，这不白买了嘛。咱们选的时候，尽量挑免赔额在一千块以内，报销比例在七成以上的就合适。

第四要记清楚投保后的等待期，等待期就是你买完保险之后，得等这个时间过了，保障才正式生效，等待期内出事，保险公司是不赔的。意外险一般没有等待期，买完次日就生效，疾病住院一般会有30到90天的等待期。你要是最近正犯毛病打算去住院，刚买完就去，刚好在等待期里，那肯定报不了，这点一定要提前算好时间，早做准备。

第五要摸清免责条款，就是保险公司明确说了不赔的情况，这部分一定要一条一条读完。比如有没有说高龄人群的骨质疏松导致的骨折不赔，有没有说日常生活的摔碰不赔，这些都得看清楚。还有像咱们平时参加社区组织的老年广场舞比赛、近郊徒步这些活动，会不会被归为免责里的“高风险活动”，这些细节都不能漏，别等出事了才发现，原来自己碰到的情况刚好在免责里，那时候后悔都来不及。

按需匹配方案建议

如果您是每月可支配收入不高，只想花少钱买基础保障的75岁朋友，直接选侧重意外医疗的基础款就行。这类产品每年缴费不高，一般几百块就能搞定，刚好贴合75岁朋友日常容易磕磕碰碰、滑倒摔伤的保障需求。就拿小区里的陈奶奶来说，她每个月养老金只有三千多，舍不得多花钱买保险，选了这种基础款之后，去年下楼倒垃圾不小心崴了脚，去医院拍片子拿药花了一千二百多，医保报完之后剩下的部分，这份保险差不多都报了，自己只掏了一百多块，陈奶奶说这几百块花得太值了。

如果您本身有一些高血压、糖尿病之类的常见慢性小毛病，别着急说自己买不了，直接选健康告知宽松的产品就行。不少适合75岁的产品，不会对控制稳定的常见慢性病一概拒保，只要您按照要求如实说清楚自己的身体情况，基本都能顺利投保。比如楼下下棋的赵爷爷，有五六年的糖尿病史，平时一直吃药控制，血糖一直很稳定，之前问了好几款保险都因为这个买不了，后来选了健康告知宽松的这款，顺利就投保了，今年春天因为糖尿病引起的轻度并发症住院，最后也正常拿到了理赔，解决了不少开支压力。

如果您本身医保报销额度不高，想要覆盖大额住院开销，可以直接选百万额度的产品。这类产品额度足够应对大部分住院花费，就算住院花了十几万，也能帮您分担大部分费用，不用一下子花掉家里大半积蓄。就拿之前说的王爷爷来说，他儿女都在外地工作，自己医保的报销比例不算高，怕万一住个大病院给孩子添负担，就选了百万额度的产品，去年冬天因为呼吸道问题住院，前前后后一共花了十一万多，医保报了不到两万，剩下的部分这份保险报了八万多，自己只出了不到一万，儿女都说是买对了，不然一下子要拿十万出来，压力真的不小。

如果您平时经常跟着老年团出去游玩，或者喜欢天天出门遛弯、爬山，那您可以选额外包含意外责任加分项的产品。这类产品除了基础的住院保障，还会给出行意外额外加一些保障，比如在外面游玩出了小意外，能多报一部分交通相关的费用，或者给意外门诊多一些报销额度。比如公园练太极的刘阿姨，每个季度都要跟老伙伴们出去短途游玩，就特意选了带额外出行意外保障的，上个月去郊外爬山崴了脚，门诊处理加拿药花了八百多，除了正常报销，额外还多报了两百多，相当于这次几乎没花钱，刘阿姨说出门玩都踏实多了。

如果您已经有了其他老年医疗险，只是想要补一下意外和门诊的缺口，那就选搭配型的基础责任款就行，不用重复买高额度的责任，省下钱来还能做别的用。比如张阿姨之前已经买了一份普通的老年医疗险，但是那份保险不覆盖门诊意外，她就专门买了一份只补意外门诊和小额住院缺口的学平险，每年只花三百多，刚好把之前没覆盖到的保障补上了，上个月她切菜不小心切到手，门诊换药打破伤风花了六百多，全部都报了，刚好补上了之前保险的空白，也没多花冤枉钱。

线上购买操作步骤

第一步，选正规靠谱的购买渠道。别点朋友圈乱七八糟的陌生链接，别找没资质的个人代投，直接选保险公司的官方公众号，或者持正规牌照的大型第三方保险平台，这些地方买的保单都能在银保监会查到，不会出问题。我家楼下75岁的赵奶奶之前刷短视频碰到过陌生主播发的链接，说免费领险最后扣了一年的保费，后来找了官方渠道才解决问题，所以选对渠道是第一步，千万别图省事瞎点。

第二步，准确填报个人信息。打开产品投保页面之后，直接找投保年龄选项，选准自己的75岁年龄，别手滑填错，年龄错了后期理赔很麻烦。健康告知那栏，一条一条对着自己的身体情况填，有小毛病就如实说，别隐瞒。比如你之前有过轻微冠心病，只要产品健康告知没明确拒保，就如实写上去，别抱着侥幸心理不填，到理赔的时候保险公司查到病史不给报，吃亏的是自己。之前有个75岁的陈叔叔，投保的时候隐瞒了自己做过心脏支架的病史，后来住院申请理赔，被保险公司拒了，保费也白交了，这个教训大家一定要记牢。

第三步，核对条款和保障内容再勾选。填完个人信息之后，别着急点下一步，先翻出来产品的保障条款看一眼，确认这款确实接受75岁投保，确认你想要的意外住院、自费药报销这些责任都在里面，确认免赔额、报销比例这些你都能接受，再往下走。要是看到哪条不对，比如不包含门诊报销，刚好你就是想要保门诊的，那就直接换产品，别凑合下单。

第四步，选择合适的缴费方式。现在线上买一般都是一年一交，你可以选一次性交清全年保费，也有部分产品可以按月交，你根据自己的情况选就行。预算宽松直接一年交，操作省事，每年到期提前留意续保提醒就行；手里暂时不宽松，就选按月交，分摊下来压力小，只要记得每个月按时扣款别逾期就行，逾期超过时间保障就断了。

第五步，下单之后保存好保单信息。付完款之后，平台会给你发电子保单到预留的邮箱或者手机上，你把电子保单存到手机相册里，或者打印出来放在家里的抽屉里，同时把保险公司的官方客服电话存到手机通讯录里。要是之后有理赔需求，直接打官方电话报案就行，不用找别人。之前75岁的孙爷爷买完之后把电子保单存在了手机里，后来摔了住院，直接翻出保单打了电话，三天就完成了理赔审核，报了六万多的住院费，特别省心。

结语

总结下来，75岁想买到合适的百万学平险并不难，先核对清楚年龄和健康要求，再抓住院报销范围、免赔额这些核心条款，最后根据自己的预算和身体情况选对应方案，走正规线上渠道投保就可以。只要选对了，真遇到住院、意外这类事儿，也能帮咱们减轻不少经济负担，各位符合年龄的朋友照着选就没问题。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。