老年人50岁以上学平险怎么买

引言

叔叔阿姨、晚辈们，你是不是以为学平险只给上学的孩子买？50岁以上长辈还能买学平险吗？今天咱们就一起来聊聊这个问题，把大家想问的都讲清楚。

一. 先确认购买条件

咱们先核对自己的年龄是不是符合要求，这是买这类保险的第一道门槛。我邻居张阿姨今年53岁，去年想去买，一开始没看年龄限制，填了半天信息才发现这款只接受50岁以下投保，白忙活了好久。所以咱们第一步，先直接翻产品投保页的年龄要求，找明确写着支持50岁以上人群投保的产品就行，不用在不符合要求的产品上浪费时间。

然后要核对健康要求，别抱着侥幸心理隐瞒健康情况。很多适合50岁以上人群买的这类学平险，健康告知都比较宽松，一般不问常见的高血压、糖尿病这类慢性病史，但也有部分产品会要求没有重大既往症，比如没有得过恶性肿瘤、心脑血管类的大病。如果你只是平时吃降压药控血压，完全符合大部分产品的要求，直接投就行；如果是刚做完手术还在恢复期，那就仔细看健康告知的条文，符合要求再投，别隐瞒，不然真出事了赔不了，吃亏的是自己。

接下来要确认参保身份要求哦，别以为随便就能买。不少这类学平险，要求参保人是在校的学生，或者是学校、培训机构组织参保的人群，这里也包含不少50岁以上还在进修、上老年大学的朋友。比如我家对门的王叔，今年57岁，一直在市老年大学上书法班，属于学校在册的学员，就符合参保要求，顺利买到了。如果你是自己在家，没在任何院校、培训机构注册在册，那部分产品可能买不了，要找不限制普通人群参保的产品入手。

还要注意居住地的要求吗？部分产品会有参保区域的要求，咱们也要核对清楚。有些产品只接受国内指定区域居住的人群投保，只要你长期在国内居住，大部分都符合，不用太担心，只要确认自己所在区域不在限制范围内就行。

最后还要确认职业要求，不少50岁以上的朋友还在打工挣钱，别漏看这一项。大部分适合咱们的学平险，只承保日常低风险职业，比如普通办公室后勤、小区保洁、门卫这类都没问题，如果是从事高风险作业的朋友，要仔细看职业列表，找符合自己职业的产品再买，不然出险之后容易产生纠纷。

二. 盯紧核心保障责任

咱们50岁以上的朋友，骨头开始变脆，平时买菜路上踩个水坑滑一下，在家擦窗户扭个脚，跳广场舞崴个膝盖，做饭切个手都是常有的事，所以首先必须盯紧意外医疗责任。

就拿我家楼下56岁的老陈来说，上个月下楼扔垃圾，踩了一块掉下来的梧桐果滑了一跤，胳膊摔破缝了五针，还拍了片检查有没有骨裂，前前后后花了一千八百多。他买的那份学平险，意外医疗免赔额只有一百块，剩下符合规定的费用能报八成，最后算下来报了一千三出头，自己只花了几百块，相当于一顿饭钱就解决了意外受伤的开销。

选意外医疗的时候，直接看两点：第一看免赔额，尽量挑免赔额低的，免赔额越低，咱们自己掏的钱就越少；第二看报销范围，能报社保外用药和器材的比只报社保内的好，万一摔骨折了要用进口钢板，也能跟着报一部分，能省不少钱。

第二个要盯紧的，是意外身故和伤残责任。咱们出门万一碰上个严重的意外，这项责任能给家里留一笔补偿，不用让子女额外承担太多压力。不用盲目追求太高保额，结合自己的情况选就可以，普通家庭选中等额度就够用，不用为了高保额多花不必要的钱。

第三个可以多关注一下附加的实用保障，如果你平时爱出门遛弯、跳广场舞，或者经常帮子女带小孩，一定要看看有没有意外住院津贴。要是摔得严重需要住院，每天能给几十到一百多的补贴，相当于补贴住院期间的吃饭、陪护开销，能减轻一点负担。不少适合咱们这个年龄段的学平险都带这项，不用多花很多钱就能加上，很划算。

还有一点别漏，看看有没有针对骨折、关节脱位的额外保障。咱们这个年纪骨密度下降，不小心摔一下就容易骨折，有这项保障的话，确诊之后就能直接赔一笔钱，用来买营养品、康复器材都够用。之前小区里54岁跳广场舞的张阿姨摔成桡骨骨折，她买的学平险就给了一笔额外赔付，刚好够支付康复理疗的费用，她都说这份钱拿得太及时了。

三. 按需选适配方案

先给身体硬朗、没什么基础病，预算也不高的朋友提个建议，直接选基础保障款就够用。这类方案一般价格便宜，每年缴费也就几十块，刚好把咱们最需要的意外身故伤残、意外门诊和住院医疗这几项核心责任覆盖住。比如53岁的赵叔叔，平时就在家楼下遛弯、下棋，很少出远门，也没什么大毛病，挑了基础款，一年只花六十多块，日常不小心磕着碰着去门诊换药、拿药，都能按比例报销，足够应对小风险，也不会给钱包添负担。

要是你身体底子不错，平时爱出去玩，比如爬个山、逛个景点，或者经常跟着社区的团出门短途游玩，那可以加点意外交通相关的附加保障。我邻居张叔今年56岁，每个月都要跟着老伙计们自驾去周边钓鱼，他就选了带公共交通意外额外保障的方案，出门坐车坐船都多一层保障，每次出门玩都更安心，就算真遇到点小磕碰，也能多报一部分费用，性价比不错。

如果你平时爱跳广场舞、打太极，或者在家经常干家务擦窗户、拖地，那可以优先选带意外骨折额外保障、关节脱位保障的方案。咱们这个年纪，骨头不比年轻人，稍微滑一下摔一跤，很容易骨折，骨折了不仅遭罪，治疗康复的费用也不少。我家楼下的刘阿姨今年54岁，每天早晚都要去广场跳一小时广场舞，去年跳舞的时候崴了脚，导致踝关节错位，她之前选的这款就赔了骨折康复的额外补贴，刚好覆盖了她买康复器械、做理疗的钱，没花多少自己的积蓄。

要是你本身有一些常见的基础病，血压、血糖稍微有点不稳定，那选的时候别盯着保障全贵的，优先挑健康告知宽松的方案。很多朋友怕自己有基础病买不了，其实不少学平险对老年人的健康要求放得比较宽，有些甚至只需要确认没有得过严重的重疾就能买。比如今年58岁的陈阿姨，有五六年的高血压病史，一直买不了别的医疗险，最后找了个健康告知宽松的学平险，顺利投保了，现在平时下楼买菜不小心摔了，都能报，不用因为健康问题卡着买不了。

要是你预算比较充裕，想把保障做全一点，那可以选包含意外住院津贴的方案。这类方案比基础款贵个几十块，但是住一天院就能给一天的津贴，可以用来补贴住院的时候花的饭钱、陪护费，也能减轻点生活开支的压力。比如52岁的周叔叔，儿子女儿都上班，自己退休工资也不少，就选了带住院津贴的方案，上次因为摔了腿住院一周，津贴刚好覆盖了请护工吃饭的开销，觉得特别实用。

图片来源：unsplash

四. 避开这些常见坑

别光盯着低价买，很多人一看某款学平险几块几十块就抢着买，到手才发现保障额度低得离谱。比如去年有个55岁的陈叔叔，贪便宜买了几块钱的学平险，意外医疗额度只有一千块，他下楼买酱油摔了一跤缝针花了快三千，最后只报了八百多，自己还掏了两千多，算下来根本没起到太大作用。建议大家买的时候别只看价格，先看意外医疗的额度，至少也要选一万以上的，应对日常磕磕碰碰才够用。

别不看免责条款就签字，这个坑真的好多人踩。刚才说的王阿姨，她本身有类风湿性关节炎，之前买学平险的时候没仔细看免责，后来因为关节疼站不稳摔倒骨折，申请理赔才发现条款里写了，既往症引发的意外不赔，最后一分钱都没报成。咱们买的时候，一定要翻到免责那一页，一条一条读明白，像既往症不赔、醉酒滑倒不赔、违法违规导致的意外不赔这些常见免责，都得记清楚，别稀里糊涂买了最后赔不了。

别漏看意外医疗的报销范围，很多学平险只报医保范围内的用药，咱们老年人摔个骨折，有时候需要用进口的钢钉或者自费的止疼药，这些如果不在报销范围内，自己还是要花不少钱。61岁的赵阿姨上个月崴了脚，需要打石膏用自费的固定材料，她买的学平险只报医保内用药，这部分一千多的费用全得自己出。如果预算够，尽量选能报销医保外用药的，虽然价格贵个几十块，真出事的时候能省不少钱。

别盲目重复购买，不少叔叔阿姨觉得买越多赔越多，其实学平险的意外医疗是报销型的，你花了多少钱，最多也就报你花出去的数，买个两三份也不能重复报，白白浪费了保费。有个53岁的周阿姨，去年听不同的业务员推销，一口气买了三份学平险，每年交三百多，三份就是九百多，今年她骑车擦破皮花了四百多，报完第一份就报完了所有花费，另外两份根本用不上，钱等于白花了。一般来说，买一份就够覆盖日常需求了，不用多买。

别忽略投保的职业限制，咱们50岁以上的朋友，有的还在做家政保洁、园林维护这类工作，有的在乡镇企业帮忙，不少学平险对职业有要求，五类以上的职业不让投，如果你的职业不符合要求，真出事了保险公司也会拒赔。去年54岁的张叔叔在小区做绿化剪树枝，摔下来受伤，他买的学平险不承保这类高空作业的绿化工人，最后也没能拿到赔付。买之前一定要核对职业分类，看看自己做的工作在不在承保范围内，符合要求再付钱。

结语

其实咱们50岁以上买学平险一点不复杂，先对照投保年龄和健康告知看自己能不能买，再根据自己的活动习惯和预算挑保障内容，别忘记看清免责条款和续保规则就可以。比如爱跳广场舞、常出门遛弯的叔叔阿姨，挑带意外骨折责任的基础款就够用，预算够再加其他责任，轻轻松松就能给自己添一份实用保障啦。

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