有什么适合75岁以上的学平险

引言

哎，不少叔叔阿姨或者家里晚辈都在问啦，75岁以上还能买到合适的学平险相关保障吗？别着急，这就来给大家讲清楚啦。

一. 先看投保准入门槛

很多朋友一上来就问，我都快八十了，还能买着适合的不？别慌，先蹲下来慢慢看准入要求，一款一款筛就行，别上来就随便下单，白瞎时间不说，还可能买了赔不了。

先卡死年龄要求，就盯着年龄范围写着覆盖75岁以上的产品找，大部分常规的学生保险，年龄上限大多卡在五六十，也有专门给高龄群体开放准入的产品，会把年龄上限放宽到八十以上，找的时候直接把年龄这个条件卡死，筛选完剩下的再往下看，别在不符合年龄要求的产品上浪费功夫。

再来说健康要求，这可是最容易踩坑的地方。别看着年龄符合就直接买，一定要逐字看健康告知要求。很多75岁以上的叔叔阿姨都有点常见的基础问题，比如血压有点高、血糖轻度异常，这些其实很多放宽准入的产品都能接受，不用太担心。

我给你说个真事儿，家楼下住的李阿姨今年76岁，平时帮着孙女看看门、接接放学，就有十年的轻度高血压，平时一直吃药控制，血压都稳在正常范围。之前她孙女的班主任在家长群里说可以给家里老人也看看开放了高龄准入的相关保障，李阿姨动心了，就拉着我帮她看。我翻了健康告知，里面只问到了有没有严重的高血压并发症，比如脑溢血、心衰这类，没说轻度高血压不能买，李阿姨如实填了情况，很快就通过核保成功买到了。

要是你身体没啥大毛病，只有点常见的老年基础问题，就找健康告知宽松、只问严重疾病的产品就行。要是你身体毛病多一点，比如有多种常见基础病，那就找不需要健康告知的产品买，这类产品直接投保就能买，不用核保，只要年龄符合就能入，就是保费会稍微贵一点点，但胜在能顺利买上，不用卡健康。

最后还要说一句，不管你身体咋样，买的时候一定要如实说，别隐瞒自己的身体情况，要是隐瞒了，到时候理赔的时候查出来，人家不赔，吃亏的还是你自己。年龄符合，健康也符合要求，才算过了第一关，才能接着往下挑别的内容。

二. 盯紧核心保障内容

咱们75岁以上的叔叔阿姨出门买菜、下楼遛弯、在家做家务，最容易碰到的就是磕磕碰碰摔跟头，所以选保障的时候，首先得把意外医疗这块攥在手里，别选那种只保身故伤残，碰了小伤小痛不给报的，那等于白买。

就拿小区里78岁的张叔叔举例子，张叔叔每天吃完晚饭都绕着小区花园走两圈，上个月踩在了松动的步道砖上，崴了脚直接摔出去，去医院一查，左脚踝骨裂，打了石膏之外还做了个小的固定手术，前前后后花了八千多。他之前入的这款保障，意外医疗能报门诊也能报住院，扣除免赔额之后，报了六千多，自己只出了一千多，本来还担心这笔钱要花不少积蓄，这下压力一下子就小了，儿女要给他掏钱，他自己就能负担，不用麻烦孩子。

除了意外医疗，额外带骨折保障责任的，可以优先考虑。咱们这个年纪，骨质都疏松，稍微碰一下就容易骨折，有额外的骨折津贴或者骨折保障，不仅能报医药费，住院的时候还能给点补贴，买点牛奶蛋白粉补身体，或者请护工搭把手，都能用得上，挺实用的。

别盯着那些花里胡哨的重疾保障添钱加购。咱们这个年纪，很多重疾的保障性价比不高，保费不便宜，还一堆免责，不如把预算都放在咱们日常用得上的意外保障上。要是你平时还跟着老伙伴出去短途游玩，也可以看看有没有包含常见日常意外的扩展责任，比如公共交通工具上的小意外之类的，不用多加钱就能多一层覆盖，挺合适的。

买的时候一定要翻清楚，哪些费用能报，哪些不能报。比如有没有包含社保外的用药和费用，要是咱们骨折需要用进口的钢板或者耗材，社保报不了的部分，能覆盖一些就省不少钱。另外还要看好赔付的方式，一般都是先治疗再提交材料申请赔付，保留好所有的收费单据、病历、检查报告，别弄丢了，提交之后很快就能拿到赔付，不用折腾太多手续。

三. 匹配自身经济实力

咱们买保障，得顺着自己手里的钱来选，不能硬撑着买贵的，也别盲目图便宜漏了刚需保障，得选刚好贴合自己经济情况的。

拿咱们常碰到的情况来说，要是每个月到手的退休金不算多，除了日常吃穿买药，剩下的零花钱不多，那就选基础款就好。就说住我家楼下的王爷爷吧，今年79岁，每个月退休金三千出头，老伴儿身体也不太好，平时吃药买菜都要花钱，手里余钱不多，最后就选了一年几百块的基础款，把意外磕碰、滑倒摔伤的门诊和住院报销都覆盖了，完全不影响日常开销，出门遛弯也踏实多了。

要是您退休金比较充裕，手头还有不少积蓄，日常开销没压力，那可以考虑选保障更全一点的进阶款，一年一千多块，除了基础的意外医疗报销，还加上了意外住院津贴、意外伤残保障，遇上需要住院休养的情况，每天还能领一笔津贴补贴伙食费，保障更稳当。像小区里的刘奶奶，今年77岁，每个月退休金有八千多，子女也都事业稳定不用她贴钱，手里攒了不少养老钱，她就选了进阶款，说反正花不了多少钱，多一层保障心里更安稳，子女也放心她自己出门买菜逛公园。

千万别听别人说什么保障越多越好就硬咬着牙买贵的，咱们这个年纪，养老钱都是攒了一辈子的血汗钱，每一分都要花在刀刃上。要是为了买一份保障，省吃俭用压缩日常的生活开销，那就得不偿失了，本来买保障是为了安心，结果反倒让日子过得紧巴巴，违背了买保障的初衷。

也别为了省钱选那种完全不符合需求的超低价产品，很多超低价产品看着便宜，其实免责条款多，能报销的额度特别低，真遇上事儿报不了几个钱，白花了钱还没起到作用。就说之前碰到的陈爷爷，为了省几十块钱，选了一款特别便宜的，结果摔骨折住院之后，才发现能报销的项目特别少，自己还是掏了大部分治疗费，反倒亏了。所以选的时候，挑自己能轻松承担价格，保障又覆盖咱们刚需的就刚刚好。

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四. 投保必看注意事项

第一点一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况。咱们年纪大了，多少有点小毛病很正常，承保的保险公司也不会因为常见的慢性病就直接拒保，反而如果隐瞒了已经确诊的病症，后续理赔的时候查出来，很容易拿不到赔款。之前有一位77岁的王大爷，知道自己有多年的冠心病，投保的时候怕被拒保就没填，后来他在家摔了去住院，申请理赔的时候，保险公司核对病史查到了他的冠心病记录，虽说这次摔倒是意外，和冠心病没关系，但因为他未如实告知，最后理赔流程拖了快两个月，还差点没拿到赔款，折腾得一家人都不舒服。所以不管是什么小毛病，问你了你就老实说，不用怕。

第二点要逐字逐句看完免责条款，别光听销售说什么就信什么。很多朋友嫌条款字多看着麻烦，直接扔给孩子看，或者干脆不看就签字，这真的不行。比如有些产品不保从事高风险活动带来的意外，有些产品不保猝死，有些产品对意外医疗的报销范围有要求，只报社保范围内的用药，这些内容都写在免责条款里，你提前看了，才知道什么能赔什么不能赔，不会出事了才发现自己需要的保障根本不在范围内。就拿之前76岁的赵阿姨来说，她跟着小区朋友去爬山歪了脚，治疗完申请理赔才发现，这款产品免责条款里写了不保非日常休闲的登山活动，最后就没拿到报销，白瞎了保费。

第三点要搞清楚赔付的范围和报销比例，别稀里糊涂买错。比如意外医疗部分，有些产品是扣除免赔额之后，按比例报销社保范围内的医疗费用，有些产品可以报销社保外的自费药，比例也不一样。咱们75岁以上的朋友，最容易发生骨折这类意外，很多时候需要用进口的钢板或者钢钉，这些都属于社保外用药，如果买的产品不报销，那这笔钱就得自己出，压力就大了。之前有一位79岁的刘伯伯，买的时候没注意报销比例，只听说是意外医疗就买了，后来骨折用了自费的固定材料，花了八千多，结果产品只报社保内的，最后只报了一千多，剩下的七千多都得自己掏，心疼了好长时间。

第四点要确认续保条件，别买了一年之后明年想续续不了。不少针对高龄的短期保障，都是一年一买，有些产品不会因为被保险人年纪变大或者出过险就拒保，有些产品今年卖明年可能就停售了，想续也续不上。咱们年纪大了，身体条件一年不如一年，如果今年买了，明年出了险，后续想买别家都买不了，那就失去保障了。要是经济条件允许，可以选保证续保时间更长的产品，就算产品停售了也能接着续，心里踏实。

第五点要通过正规渠道投保，别随便点陌生链接买，也别找没资质的个人购买。很多骗子专门盯着咱们老年人，说有专属高龄的好保障，收了钱根本就没给你投保，最后出事了找不到人，钱也追不回来。建议大家找正规保险公司的官方渠道，或者找靠谱的、有资质的保险经纪人投保，买完之后一定要拿到正式的电子或者纸质保单，核对好自己的年龄、保障内容这些信息，确认没问题再交钱，这样才稳妥。

结语

看到这儿你肯定明白了，75岁以上也能找到符合要求的学平险，先对照健康要求筛准入，再盯着意外医疗、骨折相关这类咱们老年人常用的保障挑，再结合手里的余钱选合适的档位，别忘记如实说健康情况、看清免责内容，就能选到合适的保障，真遇上摔碰扭挫这类小事，也能帮咱们分担不少开支，就像李阿姨和张叔叔那样，实实在在享受到保障的好处。

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