65岁交学平险有什么待遇

引言

嘿，你说奇不奇怪，平时都只听过学生买学平险，怎么还会有人问65岁交学平险有什么待遇呢？这个问题不少朋友都摸不着头脑，咱们今天就把这个问题给掰扯清楚。

一. 投保条件先搞懂

不是所有65岁人群都能买学平险，核心得满足一个前提：你得有正规的在校学习身份。

不管你是在社区办的老年大学报了书法班、舞蹈班，还是在本地的公办老年开放大学报了长期的摄影课程，只要学校能给你出具在校学员的证明，大部分放宽投保年龄的学平险都会接受投保。

举个真实的例子，去年秋天，65岁的张阿姨家住在北京海淀，她在街道办的老年大学报了秋季的国画班，交了两百多块的学费，学校给每个学员都登记造册发了学员证。当时学校组织统一投保学平险，张阿姨一开始怕自己年纪超了不能买，问了负责投保的老师，老师说这次的学平险放宽到了70岁，只要是本校在册学员都能投，张阿姨顺顺利利就投上了。反过来，如果65岁你已经不参加任何在校学习，只是自己在家遛弯买菜，那就不符合学平险的投保要求，别瞎忙活找渠道投保，投了也赔不了。

如果你是65岁，本身身体基础不太好，比如有常年的糖尿病或者风湿，也不用太担心投保门槛。大部分学平险针对在校学员的健康告知要求很宽松，只要你能正常参加学校的课程学习，生活能自理，基本都能通过核保，不用特意体检，也不会因为你有常见的老年慢性病就拒绝承保。当然，要是你已经行动不便，长期卧床不能出门上课，那肯定不符合在校学习的要求，也就没法投保了。

还有一点得记清楚：如果你是已经退休，被单位返聘回去工作，或者只是在某个培训机构报了零散的短期体验课，没有稳定的在校学员身份，大部分学平险也不会接受投保。建议你投保前先找学校的负责老师问清楚，确认学校有没有组织统一投保，再核对产品页面上的投保年龄要求和学员身份要求，确认两个条件都满足了再交钱，避免白花钱买了没法理赔的保单。如果你是自己找渠道投保，一定要提前把自己的年龄和学员身份给销售说清楚，别隐瞒信息，不然到理赔的时候会出麻烦。

图片来源：unsplash

二. 核心保障明细说

首先说意外医疗保障，这是学平险里最常用到的待遇，不管是在校上课、参加学校组织的课外活动，还是往返学校的路上，只要发生了意外导致受伤，产生的门诊费用、住院医疗费用，符合条款约定的都可以按比例报销。65岁在老年大学上学的朋友，大多腿脚不如年轻人灵便，上课换座位、下楼打水、参加学校组织的踏青活动，都容易磕碰滑倒，这个保障刚好能覆盖这类日常风险。就拿之前咱们提到的李阿姨来说，她今年65岁，在社区老年大学上楷书班，那天上课她弯腰捡掉在地上的毛笔，起身的时候没站稳，撞到了桌角磕破了额头，还碰掉了半颗假牙，去医院处理伤口、补假牙一共花了三千二百多，除去免赔额，报销下来自己只花了不到八百，大大减轻了当时的支出压力。

接下来是意外伤残待遇，如果因为意外导致身体落下伤残，会按照伤残的等级对应比例给赔付，这笔钱可以用来支付后续的康复护理费用，也能弥补养病期间没法做家务、请护工的额外开销。65岁的朋友骨质比较疏松，万一摔一下导致骨折留下伤残，这笔钱能帮着家里减轻不少负担。去年有个65岁的张大爷，在老年大学的门球课上被球杆不小心绊倒，摔成了股骨骨折，术后留下了轻度伤残，最后拿到了一笔四万多的赔付，刚好覆盖了他术后请康复师做了大半年康复训练的费用，不用动自己给孙子存的旅游基金，也没麻烦子女额外掏钱。

然后是意外身故待遇，如果发生意外导致不幸身故，会给受益人赔付一笔约定的保额，这笔钱可以留给家人，弥补家人的精神和经济损失。对65岁的参保人来说，这项待遇算是给家人留的一份兜底保障，不用太多顾虑，只要符合在校身份就能投保享受待遇。

部分产品还会附带小额的住院医疗保障，要是因为生病住院，符合条件的住院费用也能按比例报销一部分，部分还会有住院津贴，住一天院给几十块到一百多块的补贴，能用来抵消住院期间的伙食费、打车费这类零散开销。如果本身没有买其他百万医疗险，身体条件也买不了别的商业医疗险，这个附带待遇就能多添一层保障。经济条件一般的朋友，可以优先选带这项保障的产品，相当于花少钱多添一层防护，预算吃紧的话只保留核心的意外保障就行，不用额外加钱选附带责任。

针对不同健康条件的朋友给大家提个针对性建议，本身有常见慢性病的朋友，不用担心理赔，学平险的核心意外保障不会因为你有慢性病就拒赔意外相关的费用，只要你投保的时候符合投保要求、如实告知了健康状况，意外导致的费用都能正常申请报销。比如之前有个患高血压五六年的王叔叔，投保的时候如实说了自己的血压情况，后来他在学校打乒乓球的时候突发头晕摔倒导致手肘骨折，申请理赔的时候顺利通过，报销了七成多的住院费用，完全没有因为有基础病被拒赔。如果是健康状况比较差，没法买其他商业意外险的朋友，只要你符合学平险的在校投保要求，完全可以通过投保学平险拿到这份意外保障。

三. 赔付流程划重点

第一时间报案是第一步，别拖，拖得越久越容易出问题。不管是在学校课堂摔倒崴脚，还是外出参加学校组织的研学活动磕伤碰伤，出险之后3天内一定要联系承保保险公司，或者找帮你办理投保的学校经办人报备。就拿65岁的张叔叔来说，他在老年大学的户外写生课上摔了膝盖，当时觉得疼但没当回事，过了一周疼得走不动路去住院，回头才想起报案，结果因为间隔时间太长，保险公司需要额外核对事故发生的地点和原因，硬生生多等了十多天才拿到赔款。要是你是健康状况不太好的朋友，比如平时就有糖尿病、关节炎这类慢性病，报案的时候也要提前提一句，说明这次出事是意外，和原有毛病没关系，省得后面核对添麻烦。

报案之后，马上整理需要提交的材料，别东找西找漏了东西耽误时间。需要的材料其实都不复杂：如果是意外医疗理赔，要准备好医院开的病历本、所有缴费的发票原件、检查拍的片子报告、费用清单；如果是意外导致了伤残需要理赔，还要加上伤残鉴定机构开的鉴定报告；如果是你自己去办理，带上身份证和银行卡复印件就行，要是委托学校或者家人帮你办，再多开一份委托证明就可以。这里要提醒一句，发票一定要留原件，不少朋友拿去给别的保险报销了，没留原件，最后只能按比例赔剩下的部分，平白亏了钱。

提交材料之后，盯着进度就行，不用天天催，但也要主动问。现在不少保险公司都有线上的查询通道，或者你直接问经办人也可以。如果保险公司需要补充材料，一定要按要求尽快交，别放着不理。比如65岁的刘阿姨，之前摔了胳膊提交材料之后，保险公司说需要学校开一份她是在校学员、事故是在学校组织活动中发生的证明，刘阿姨没当回事，隔了一个多月才把证明交上去，赔款也就晚了一个多月到账。要是你本身健康状况有异常，投保的时候已经如实告知了，那更不用慌，只要这次出险符合条款要求，肯定能正常走流程。

收到赔款之后，核对一下到账金额和之前算的是不是对得上。先看免赔额扣的对不对，再看报销比例是不是按条款说的算，自费药哪些不赔、哪些能赔，都一条条对着费用清单看。要是有不对的地方，马上找保险公司或者经办人核对，别拖着不说。比如之前有个64岁投保成功的赵伯伯，赔款到账之后发现比预期少了一千多，找过去核对才发现，工作人员把他的可报销比例算错了，更正之后没两天就把差额补过来了。

最后给不同情况的朋友提个针对性建议：身体状况不好、平时经常吃药看病的朋友，一定要在投保的时候就把所有健康问题说清楚，理赔的时候也主动把原有病史的材料给保险公司看，说明这次出险和原有疾病无关，能加快理赔速度；预算有限只买了基础保障的朋友，记住只有条款约定范围内的项目才能赔，别拿非约定项目去申请，浪费时间还办不成；如果是你跟着学校统一投保的，直接找学校负责保险的老师对接就行，不用自己跑东跑西，大部分手续老师都能帮你整理提交，省心不少。

四. 选购避坑小贴士

第一，先确认自身投保身份再下手，别瞎买错投。很多65岁朋友想碰学平险，是听别人说能买就心动，忘了学平险本身只给在校就读的学生群体开放。如果你是65岁在老年大学上课，属于正规在册学员，那才有投保资格；要是你已经退休不在任何学校就读，硬买学平险，最后出险了很可能会被拒赔，白花冤枉钱。之前就碰到过65岁的张大爷，退休在家没事，听老伙计说学平险便宜保障全，没问清投保要求就买了，后来下楼遛弯摔了腿申请理赔，才发现自己不符合投保身份，最后一分钱都没赔到，后悔也晚了。所以买之前第一步，先摸清楚自己有没有符合要求的在校学习身份，别瞎凑热闹。

第二，一定要如实填健康告知，别隐瞒病史。不少65岁朋友多多少少都有点基础毛病，比如高血压、糖尿病之类的，就怕说出来买不了，干脆瞒着不填。其实学平险主要保意外相关责任，对健康要求没那么苛刻，大部分基础病只要如实说，都能正常投保；可要是你故意隐瞒，真出险的时候保险公司一查病历，直接就拒赔，钱交了还拿不到赔付，亏得是自己。就拿之前说的王叔叔举例，他有五六年的高血压史，投保的时候如实填了，后来上课摔了胳膊申请理赔，两三天就到账了，一点纠纷都没有。所以别存侥幸心理，健康告知问啥说啥就对了。

第三，别只盯着价格选，要细看免赔额和报销比例。很多65岁朋友买保险都喜欢挑最便宜的买，觉得反正都是学平险，保障差不多，越便宜越划算。其实不然，同样价格的两款产品，免赔额和报销比例差很多，最后能拿到的赔付差出不少。比如两款价格都在一百块左右的学平险，一款意外医疗免赔额是五百块，社保范围内报销比例八成，另一款免赔额两百块，社保范围内报销比例九成。65岁的刘阿姨摔了膝盖，治疗一共花了六千二百块，走社保报销后还剩三千块要自己出，买第一款的话，要先扣五百免赔额，剩下两千五报八成，能拿到两千；买第二款的话，扣两百免赔额，剩下两千八百块报九成，能拿到两千五百二，差了五百多块，这对普通退休老人来说，也是不小的数目。所以选的时候别光看便宜，一定要把这两个数字抠明白，挑报销门槛低、比例高的。

第四，要看清保障的范围，别默认所有意外都能赔。学平险的意外保障一般只覆盖在校学习、参加学校组织活动的时候发生的意外，有些产品也会扩展日常意外，但不是所有产品都这样。比如你是老年大学学员，买的这款只保在校上课和学校组织活动时的意外，你周末出去爬山摔了，就不在保障范围内，没法赔。所以买之前一定要看清楚条款里对保障场景的约定，如果你平时除了上课，还经常出去跟老同学踏青游玩，就选覆盖日常意外的产品，别买错了保障范围。

第五，买之前问清报销医院要求，别踩医院的坑。大部分保险都要求去二级及以上的公立医院就诊才能报销，有些产品会放宽到正规公立医院，但是不会认可私立医院、私人诊所的费用。65岁朋友有些家附近有私人诊所，看病拿药方便，或者图私立医院人少服务好，出险了直接去这些地方看，最后申请报销才发现不符合要求，报不了。所以买的时候把医院要求问清楚，真出了意外就去符合要求的医院就诊，别白花钱。

结语

总的来说，65岁人群能参保学平险的前提，是你得有正规在校学习身份，比如在老年大学上课的学员，符合要求投保成功后，就能享受意外医疗、意外伤残这类基础保障，日常在校发生意外能报销一部分开支，帮你减轻经济负担。打算投保的话，先核对好自己的身份和年龄要求，如实填健康信息，多对比几款的免赔额和报销比例，按自己的预算选合适的就可以啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。