机关事业单位和企业养老保险并轨

引言

你是不是也经常听身边不同单位的朋友聊起养老保障，还会疑惑不同单位参保的规则到底能不能统一，自己参保的时候该怎么选？今天咱们就来好好聊聊这个话题，把大家关心的问题说清楚。

一. 并轨后的变化

我先问问大家，是不是之前常听家里长辈说，机关事业单位上班的，退休后拿的钱和企业退休的不一样？现在并轨之后，这个情况就变啦，咱们一个个说清楚。

第一个变化，就是缴费规则统一了。不管你是在机关事业单位上班，还是在企业上班，现在都是个人和单位一起缴费，个人要按自己工资的一定比例交进去，单位也按对应比例交，不会再有人不用自己交钱，退休还能拿高待遇了。就拿我邻居张哥来说，之前他在一家基层事业单位做后勤，之前单位一直没让个人缴费，说退休直接拿退休工资，并轨之后，他每个月也从工资里扣对应费用，和他在私企做会计的媳妇缴费规则一模一样，这就公平多了。

第二个变化，待遇计算规则统一了。现在不管你是哪类单位退休，都是看你累计交了多少年，每个月交了多少钱，你退休的时候当地的平均工资水平是多少，按统一的公式算出来你每个月能拿多少钱。不会再出现两个人缴费年限、缴费基数差不多，因为单位性质不一样，最终每个月差出上千块的情况。之前张哥的表姐在企业退休，同事老李在机关事业单位退休，俩人工龄差不多，之前老李每个月拿的钱比张哥表姐多不少，现在退休的人就不会有这么大差距了。

第三个变化，都有了职业年金或者企业年金的补充渠道。并轨之后，机关事业单位会统一建立职业年金作为补充，企业也可以给职工建立企业年金，不管你在哪，只要有补充养老，退休之后就能多领一份钱，保障退休后的生活水平。还是说张哥，现在单位除了正常缴费，还给他交了职业年金，他媳妇的企业今年也给职工办了企业年金，俩人退休之后都能多一份收入，不用光靠基础养老金过日子。

第四个变化，养老待遇的发放渠道统一了。现在不管是机关事业单位退休还是企业退休，都统一由社保基金来发养老金，不是原来单位自己承担发放了，就算以后单位有变动，你该拿的钱一分都不会少，也不会出现因为单位效益不好发不出钱的情况。张哥的舅舅之前在一家效益不好的企业退休，早些年偶尔会因为企业资金周转不开，晚发一两个月退休金，现在都是社保机构统一按月打款，每个月到点就能查到钱到账，心里踏实多了。

第五个变化，流动的时候转移接续更顺畅了。很多朋友会换工作，比如从企业考去机关事业单位，或者从机关事业单位辞职去企业，之前转养老关系很麻烦，不同规则对接容易吃亏，现在规则统一了，你转的时候直接转个人账户和缴费年限，直接累计计算，不会白白浪费你之前交的费用。去年张哥的一个同学，从本地的企业辞职考进了区里的事业单位，办理养老转移的时候，只用了不到一周就办好了，之前的缴费年限都直接累计上了，一点都没耽误，换工作也没有养老方面的后顾之忧。

二. 个人如何选择

刚毕业参加工作的年轻人，不管你现在进的是机关事业单位还是普通企业，都直接跟着单位统一参保缴费就可以，不用自己额外做太多选择。我朋友小周，去年考进了本地的一家事业单位，之前他听家里长辈说以前单位养老不用自己掏钱，现在不知道怎么弄，其实并轨之后，所有单位都要求单位和个人一起缴费，他直接跟着单位走，每个月从工资里扣对应比例的费用，单位补另外一部分，就完事了，不用瞎操心，年轻时候早早累计缴费年限，对以后领待遇只有好处。

已经工作十几年，现在换工作从企业跳到机关事业单位，或者反过来从机关事业单位跳到企业的朋友，直接办理社保转移接续就可以，不用纠结之前的缴费不算数。我邻居张姐，之前在企业做了12年行政，后来通过公招考进了街道的服务中心，她之前一直担心之前企业缴的费用白交了，其实并轨之后，缴费年限可以累计计算，个人账户里的储存额也会直接转移合并，她带着身份证去原来参保的社保经办机构开了转移凭证，交给新单位的人事就办好了，之前12年的缴费直接累计到了一起，没浪费一分钱。

经济条件不错，已经满足最低缴费年限要求，还想提高以后养老待遇的，可以根据自己的收入情况，在允许的范围内选择更高的缴费基数。比如做销售的老吴，在一家私企上班，每个月收入波动比较大，他知道缴费基数越高，划入个人账户的钱越多，以后领的待遇也就越高，所以他连续好几年都按照当地允许的较高基数缴费，现在他还有十年退休，算下来个人账户里的储存额比按最低基数缴费高出不少，以后每个月能多领不少钱，这个选择对他来说就很合适。

临近退休，之前缴费有断缴的朋友，符合补缴规定的可以及时补缴，把断缴的年限补上，累计更长的缴费时间。我舅舅之前在企业上班，中间有三年因为企业停产断缴了，现在距离退休还有五年，他符合当地的补缴政策，就一次性补缴了这三年的费用，原来累计缴费只有12年，补缴之后到退休刚好满十五年，能正常按月领待遇，不然还得继续延迟缴费，耽误好几年领钱，补缴之后就没这方面的顾虑了。

灵活就业人员，不管你原来在机关事业单位还是企业工作过，都可以自己选择按灵活就业身份参保，缴费基数可以根据每个月的收入调整，收入好的时候选高一点，收入暂时紧张的时候选低一点，很灵活。我表妹之前在单位干了五年，后来辞职做独立设计，就自己按灵活就业身份交这个养老保险，她每年根据自己接项目的收入调整缴费基数，既没给自己造成太大的经济压力，又一直保持缴费不中断，累计的缴费年限一直在涨，以后退休照样能享受对应的养老待遇。

图片来源：unsplash

三. 购买建议

刚参加工作的年轻人，如果还在企业上班，每个月正常跟着单位缴费就行，不用额外折腾。你刚入职场收入不高，单位缴费会帮你承担大部分比例，你只需要交个人部分，直接从工资里扣除就行，不用自己操心操作，先把基础保障落地。我朋友小林刚毕业进了本地一家国企，毕业时候就乖乖跟着单位参保，每个月个人扣几百块，他也没觉得有多大压力，工作五年下来账户里已经攒了不少缴费年限，等到退休的时候，这都是累计计算的，一点不浪费。

如果你是灵活就业人员，之前在企业交过几年，后来自己出来做生意或者做自由职业，那可以选择按灵活就业身份参保缴费，缴费档次可以根据你每个月的收入情况选。收入宽松的时候选高一点的档次，收入紧张的时候选低一点的档次，不用硬撑选太高的档次给自己添负担。我邻居张姐之前在商场上班，后来辞职开了家社区水果店，她就选了中档缴费，每个月按时交，她说反正自己做点小生意，攒够年限退休就能领钱，比没保障踏实多了。

如果你之前是机关事业单位的工作人员，后来跳槽去了企业，不用担心里边的衔接问题，直接办理转移接续就行，之前的缴费年限会累计合并计算，不会清零。转移的时候只需要在原来的单位开具缴费凭证，拿到新单位这边办理接入就可以，操作起来不难，不用跑很多次，现在线上也能办理大部分流程。我表姐之前在本地一所公立学校上班，工作五年后辞职去了一家大型教育企业，她按照流程办理了转移，之前五年的缴费直接合并到了新账户里，现在继续跟着企业缴费，年限一直累计着，没出任何问题。

年龄接近退休，缴费还没凑够规定年限的，可以按规定办理补缴或者延长缴费，一次性补齐或者慢慢接着交都可以，根据自己的经济情况选就好。要是经济条件允许，补缴齐了到年龄就能直接办退休领钱，要是手头比较紧张，就按月接着交，交够年限再办退休也可以，不会让你之前交的钱白花。我家楼下的王叔，之前换过好几次工作，中间断过几年缴费，快到退休年龄还差四年，他选择了延长缴费，一边做小区保安，一边接着交，交够年限就办了退休，现在每个月按时领钱，足够覆盖自己的日常开销。

如果身体健康状况不错，还打算多干几年，经济条件也允许，可以尽量保持连续缴费，缴费年限越长，个人账户累计越多，退休之后能领到的钱也越多。不要随便断缴，断缴之后虽然可以补缴，但连续缴费累计起来的权益不会受影响，尽量保持缴费不断，对自己后期领钱更有利。就算换工作，也要及时衔接新单位的缴费，中间空档期如果太长，自己可以先按灵活就业身份交几个月，别让缴费断了，这样累计下来，退休后的保障会更扎实。

四. 注意事项

第一，记得核对缴费记录，别稀里糊涂漏了年限。就拿张阿姨来说，之前她从企业调到机关事业单位工作，转关系的时候没仔细查，过了快十年准备办退休才发现，之前企业缴费的五年记录没录入新系统，折腾了好几个月才补完材料，差点耽误领待遇。你不管是换工作从企业转到机关，还是从机关转到企业，都要抽时间查一下自己的缴费记录，每一段缴费的起止时间、缴费基数都核对清楚，有问题立刻找社保经办机构补录修正，别等退休才来解决。

第二，别断缴，尽量保持缴费连续性。刚从机关事业单位辞职去企业工作的年轻人，很容易犯这个错，离职后忙着找新工作，忘了衔接社保，断缴三五个月，看着只是少交了几个月钱，实际会影响累计缴费年限，个人账户累计的资金也会少一些，长期下来对退休后的待遇水平有影响。如果你换工作间隙有空窗，可以个人身份续缴，别让缴费断了档。

第三，根据自己的收入情况选缴费基数。很多人会觉得选低基数省钱，其实要结合自己长远打算来定。比如刚工作没几年的小王，月收入不高，日常开销大，可以按社保规定的下限选缴费基数，先保证正常缴费不中断就行；如果是工作十几年、收入稳定的刘大哥，手头比较宽松，可以选相对高一点的基数，缴费多的话，个人账户里累计的资金也会多，退休之后能领的待遇也会相应高一些。别盲目选高低，要贴合自己当前的经济情况，也别一味图眼前便宜忽略长远保障。

第四，办理转移接续的时候带齐材料。现在线上办理很方便，但有些特殊情况还是需要线下交材料，比如有过视同缴费经历的，一定要把原本单位出具的相关材料准备好，交到新参保地的社保经办机构，别漏交材料影响你的待遇认定。今年年初有个老李，之前在机关单位工作了十几年，后来下海去企业，办理转移的时候忘了带视同缴费的相关材料，社保经办机构没办法认定那段年限，害得他又回原单位开证明，来回跑了两趟，耽误不少时间。

第五，快到退休年龄提前做待遇核算预审。尤其是有过多个单位工作经历、跨两类单位参保的朋友，提前一到两年去社保经办机构做预审，核对所有缴费年限和信息，如果有遗漏或者错误，有充足的时间修正，不会耽误你按时办理退休、按时领待遇。很多人都是到龄了才去办，发现问题再处理，就得晚几个月领待遇，提前做好预审就能避开这个麻烦。

结语

总的来说，养老保险并轨之后，不管你之前是在机关事业单位工作，还是一直在企业上班，现在都按照统一的规则享受养老保险待遇。刚工作的年轻人，只要符合参保条件就赶紧参保，尽量保持缴费不断，收入稳定的话可以按较高档位缴费；中年朋友，赶紧核对自己的缴费年限，没缴够的抓紧补缴或者续缴；临近退休的朋友，可以提前去社保经办点算一下自己的待遇，做好退休后的资金规划。我朋友小李之前从机关单位跳槽到互联网企业，原来担心之前的缴费白缴，跟着政策完成衔接之后，缴费年限累计计算，退休后照样能领到足额的养老金，完全不用操心待遇衔接的问题。只要跟着规则走，提前做好规划，都能给自己攒下一份靠谱的养老保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。