机关事业单位养老保险多少个档

引言

你是不是正对着社保缴费单犯愁，搞不清机关事业单位养老保险到底分了多少个不同档次？会不会选不对档次影响自己以后的养老待遇呀？别着急，这篇内容就给你说清楚这个问题。

一. 了解养老保险档次

咱们直接说，机关事业单位养老保险的缴费档次，是跟个人收入挂钩的，一共分若干个不同档位，每个档位对应不同的缴费基数，缴费多少直接跟档位挂钩，档位选得不一样，最后拿到手的待遇也不一样。

我身边有不少刚进机关事业单位的朋友，刚入职的时候就搞不清档位，跑来问我，是不是随便选一个都行？当然不是哦，每个档位对应你的工资基数，缴费的时候单位会从工资里按月扣除个人要缴的部分，不是个人随便瞎选，是按政策规定对应你的收入来定的。

举个简单的例子，刚毕业考进单位的小张，试用期工资不高，对应档位的缴费基数就低一些，每个月个人扣除的费用也就少一点。等过了几年转正涨了工资，收入上去了，对应的缴费档位就会调整，缴费基数变高，每个月扣的钱也会多一点。

不同档位之间，最大的区别就是缴费金额不同，个人账户累计的储存额也不同。档位越高，缴费基数越高，个人和单位计入账户的钱就越多，等你退休之后，能领到的养老金也就越多，这个逻辑很直接，不存在什么隐藏规则。

很多朋友会问，那灵活就业身份参加机关事业单位养老保险的朋友，是不是可以自己选档位？对的，这部分朋友可以在规定的档位范围内，自己挑合适的档位来缴费，不用跟着单位工资走，完全可以根据自己每年的收入情况调整，今年收入宽松选高点，今年手头紧就选低点，灵活得很。

还有人问，档位是不是一成不变？当然不是，每年社保都会根据全社会的平均工资调整缴费基数上下限，单位也会根据你每年的工资变动调整你的缴费档位，所以你每年扣的钱可能都会有一点变化，不是一直固定一个数。

如果你是在职的机关事业单位工作人员，不用自己操心档位的事儿，单位人事部门会根据你的工资收入，帮你申报对应档位，你只要每个月查一下工资条，看看扣除的缴费金额对不对就行，不用自己跑手续选档位。如果你是自己缴费的灵活就业人员，每年缴费的时候都可以重新选档位，不用一直绑定之前选的那个，调整很方便，直接在社保经办平台就能改。

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二. 档次划分标准

咱们国内现行的机关事业单位养老保险，缴费档次一般按当地在岗职工月平均工资的比例划分，常见的划分区间有五个档位。

第一个档位是社平工资的百分之四十，这个档位缴费基数比较低，每个月从工资里扣除的个人费用也最少，对刚入职、收入不高的年轻朋友来说，压力会小不少。比如刚考进区县基层单位的新人，每个月到手工资不算高，扣除社保公积金后剩下的部分要应付房租、日常开销，选这个档位不会对日常生活造成太多负担。

第二个档位是社平工资的百分之六十，这个是比较多人选的基础档位，大部分地区都会把这个档位当作默认的缴费档。它的缴费金额适中，不会让个人每月掏太多钱，未来计算待遇的时候也能有稳定的基础，适合大多数普通收入的在职人员。

第三个档位是社平工资的百分之八十，这个档位适合收入比普通水平稍高，手头有一定结余，想将来多拿点养老金的朋友。每个月扣除的费用比基础档多一点，但差距不算大，长期累积下来，个人账户里的储存额会比基础档高出不少。

第四个档位是社平工资的百分之百，也就是按照实际的社平工资作为缴费基数，适合收入刚好达到社平工资水平，又想提升养老待遇积累的在职人员。不少工龄十年左右、收入稳定增长的中间年龄段职工，会考虑选这个档位。

第五个档位是社平工资的百分之三百，这个是目前常见的最高缴费档位，缴费基数高，每个月个人和单位缴纳的总费用都比较高，适合收入水平比较高，想要在退休后获得更高养老待遇的人员。

需要提醒你的是，不是所有地区都严格按这个比例分档，部分省市会结合当地实际情况调整档位的数量和对应的缴费比例，你可以咨询单位负责社保经办的同事，就能拿到当地准确的档次划分表了。

三. 如何选择适合的档次

如果你刚进入单位参加工作，年龄在二三十岁，距离退休还有几十年时间，每个月到手收入不算高，扣除房租、日常开销之后结余不多，可以选择偏低一些的缴费档次。这个阶段收入基数不算高，未来职业发展还有不少上升空间，过早选择高档次缴费会加大当前的生活压力，而且未来可以根据收入增长慢慢调整档次，不用一开始就给自己太重的负担。

如果你已经人到中年，四十岁左右，距离退休还有十几年，现在单位收入稳定，每年到手的结余比刚工作的时候多不少，没有太大的房贷压力，子女教育支出也在可承受范围，可以选中等偏上的缴费档次。这个缴费档次投入比低档次稍高，未来拿到的养老待遇会比低档次高出不少，性价比比较合适，不会太影响当下的生活质量，又能给退休后的生活打好基础。

如果你距离退休不到十年，现在手头积蓄比较多，每年收入比较可观，想要退休之后拿到更高一点的养老待遇，那就可以选择较高档次缴费。这个阶段缴费时间不长，提高缴费档次对最终养老待遇的拉动效果比较明显，投入之后能较快看到收益，适合想要提升退休后生活水平的人群。

要是你现在身体健康状况一般，日常需要长期开销，或者家里有长辈需要赡养、有大笔固定支出要承担，哪怕收入看起来不错，也建议优先选择符合你当前支付能力的档次，不要硬撑选高档次。养老保险要缴满规定年限才能享受待遇，保持持续缴费不断缴才是核心，先保证能正常缴费，再考虑档次高低，别因为选了太高档次让当下的生活陷入窘境。

拿我们身边的例子来说，同单位的两个同事，老周和老李，距离退休都还有八年，老周家里条件不错，孩子已经工作成家，没有房贷压力，自己平时也没什么大开销，就选了较高档次缴费；老李家里有老人要长期吃药，孩子还在准备买房，手头比较紧张，就选了中等档次缴费。两个人的选择都符合自己的实际情况，老周未来能拿到更高的养老钱，老李也没有因为缴费影响当下的生活，都是适合自己的选择。选档次不用跟别人比，贴合自己的收入、支出和长远规划就可以。

四. 购买养老保险的注意事项

第一，要确认自己的参保身份是否符合要求。如果你是机关事业单位的在编工作人员，单位会统一办理参保手续，不用自己单独办理缴费档次选择，只需要配合单位提交材料就行。如果你是属于单位允许的自主选择缴费基数的灵活类参保人员，也要先核对好自己的参保资格，别搞错了参保类型。

第二，要结合自己当下的收入情况选档次，别硬撑选高档次。很多朋友会觉得，选越高的档次未来领的钱越多，所以哪怕每个月生活压力很大，也要咬着牙选高档次缴费，结果就是每个月扣完缴费之后，生活费都不够用，遇到急用钱的时候还拿不出余钱，反而影响正常生活。其实这个保险是长期缴费的，要保证每年都能稳定缴费，中途断缴反而会影响累计缴费年限，对未来领钱不划算。

第三，要核对缴费记录，每年都查一次自己的缴费信息。不管是单位统一代扣缴费，还是自己自主缴费，都要记得定期查看社保系统里的缴费记录，看看缴费档次和自己选的是不是一致，缴费年限有没有累计上，个人账户的记账金额对不对。如果发现信息不对，要赶紧找社保经办部门或者单位的人事部门更正，拖得时间久了，更正起来会麻烦很多。

第四，要清楚缴费档次的变更规则，别到想改的时候乱改。大部分地区，缴费档次是可以每年调整一次的，不需要一直固定一个档次。比如今年收入高，就可以选稍高一点的档次，明年收入暂时少了，也可以换成偏低一点的档次，不用硬扛。不过要注意变更的时间，一般都是在缴费年度开始前申报变更，过了时间当年就改不了了，要提前看好当地的通知，别错过了变更时间。

比如做了五年后勤工作的张姐，前两年单位组织选缴费档次的时候，她听同事说选高点好，没多想就选了超过自己收入承受能力的档次，结果每个月扣完缴费之后，给孩子交完学费，生活费就剩一点，连日常买买菜都要算计。后来她知道可以每年变更档次，就在下一个缴费年度改成了和自己收入匹配的中档，既不影响生活，也能继续累计缴费年限，舒服了很多。还有刚入职的小李，单位统一办理参保之后，从来没查过自己的缴费记录，过了两年才发现，人事部门给他填错了缴费档次，比他自己选的低了两档，后来花了好长时间才把信息更正过来，补了对应的费用。所以大家一定要多上点心，多核对自己的信息，才能让自己的保障稳稳的。

五. 真实案例分享

张姐今年42岁，在中部地区一家基层事业单位做后勤干事，每个月应发工资大概4800块。单位统一办理参保的时候，她纠结选哪个档次，身边同事选什么的都有，她拿不定主意来找我咨询。她家里老公做小生意，孩子刚上高中，每年要留出来几万块给孩子攒大学学费，还有老人要赡养，日常结余不算多。按照她的情况，我建议她选中等偏下一点的档次，每个月按照对应基数缴费，不会给生活添太大压力，也能累积缴费年限。现在张姐已经缴费满20年，还有8年就要退休，按照现行的核算方式，她退休后每个月能领到几千块的养老金，足够覆盖自己的日常开销，不用全靠孩子补贴，自己手里有钱，平时买个菜、跳个广场舞、出门短途游都很自在。

老李今年50岁，原来是机关单位的技术岗，每个月收入过万，家里早就买了房，孩子已经工作结婚，没什么大的开支，手里每年有不少结余。他原来已经参保多年，之前一直选的中等档次，前几年允许补缴断缴期间的费用的时候，他问我要不要升级档次缴费。我给他建议，他还有10年才退休，现在手头宽松，选更高一点的档次缴费，个人账户累计的钱会变多，退休后领到的养老金也会涨不少。他听了建议，换成了更高的档次缴费，现在还有5年退休，他算了一下，退休后每个月领到的养老金会比一直选中等档次多好几百块，足够支撑他退休后培养钓鱼、摄影这些爱好，不用降低生活质量。

小周刚毕业考上基层机关单位，今年25岁，每个月扣除社保和公积金到手四千多，刚工作没什么积蓄，还要租房交房租，暂时没什么大额开支计划，但是未来攒钱买房结婚压力不小。他问刚工作选哪个档次合适，我建议他选对应自己工资基数的常规档次就行，不用硬凑更高的档次。刚参加工作，收入不算高，先保证手头有足够的流动资金应对生活开销，养老保险缴费年限是累计计算的，只要不断缴，年限累积够，哪怕现阶段选常规档次，之后收入涨了再调整档次也不晚。现在小周工作5年，每年随着工资上涨，缴费档次也慢慢上调，现在已经累积了5年的缴费年限，个人账户也在稳步累积，等到他退休，累积年限够长，养老金待遇也不会差。

王阿姨原来在事业单位干了十几年，后来因为身体原因办理了停薪留职，养老保险断交了几年，今年48岁，距离退休还有12年，她想补缴断交的部分，问我选哪个档次补缴合适。她现在身体恢复得不错，每个月做一些兼职有几千块收入，老伴每个月有养老金，家里没什么压力，她就是想退休后多领一点养老金，自己花着方便。我建议她选中等档次补缴，既不会一次性拿出太多钱影响生活，又能提高自己的平均缴费指数，之后每年正常缴费就行。补缴完成之后，她的累计缴费年限增加了6年，平均缴费指数也上去了，现在算下来，退休后每个月能多领几百块，足够她平时买保健品、跟老姐妹出游，心里踏实了不少。

老赵原来在事业单位工作，已经满30年缴费年限，还有两年就要退休，他问我最后两年要不要换更高的档次缴费，多拿点养老金。老赵家里条件不错，孩子在外地做工程，每个月都给他打生活费，他自己平时花不了多少钱，手头有二十多万积蓄。我给他说，养老保险待遇计算是看整个缴费期间的平均缴费指数，最后两年换高档，对平均指数的提升有限，但是需要多交不少钱，如果手头确实宽松，换也可以，如果想留着钱给自己看病旅游，保持原来的档次就足够。老赵想了想，选择保持原档次，把多出来的钱存起来当旅游基金，现在已经办好退休手续，每个月领到的养老金足够花，还能每年跟老伴出门玩两次，日子过得很舒服。

结语

总的来说，机关事业单位养老保险共有多个缴费档次可供选择，对应不同的缴费基数区间。如果你刚入职，收入不算高，选较低的缴费档次就可以，能平衡日常开支和社保缴纳；如果你工作多年收入稳定，经济条件不错，可以选更高的缴费档次，累计下来个人账户储存额会更多，退休后能领到更高的养老待遇。就像刚才说的张师傅，换了适合自己的档位后，既没让当前生活受影响，也为退休生活添了保障。记住选档的时候，结合自己当前的收入情况和长远的养老需求来定就不会出错。

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