70岁交意外保险有什么待遇

引言

叔叔阿姨们，咱们年纪大了，腿脚不比年轻时候灵活，平时遛弯买菜、在家做家务，说不定哪步没踩稳就摔了碰了，不少朋友想问，70岁交意外保险到底有什么待遇呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，把大家想问的都讲清楚。

一. 核心保障待遇一览

首先给你说最常用的意外医疗待遇。这是70岁长辈买意外险后，用到概率最高的一项待遇。不管是在家擦桌子滑倒崴脚，下楼取快递摔破膝盖，还是出门买菜被自行车剐蹭受伤，只要是突发的外来意外导致的受伤，产生的门诊费、住院费，都能按照约定申请报销。比如71岁的王阿姨，去年冬天在家洗澡踩滑摔了，桡骨骨折需要打石膏固定，门诊加药费一共花了将近三千，她买的意外险意外医疗免赔额是100元，社保报销后剩下的部分报了80%，最后自己只花了不到五百，这笔报销直接帮家里减轻了不少负担。而且很多产品只要是符合要求的意外，不管是居家还是出门发生的，都能享受这个报销待遇，对本身腿脚不太灵便、容易磕碰的70岁老人来说，实用性很强。

第二项是意外伤残待遇。要是意外受伤比较严重，落下了伤残，影响日常活动能力，就可以按照伤残等级拿到对应的一次性赔付。比如72岁的赵叔叔，出门散步被电动车撞到，导致一条腿截肢，鉴定为四级伤残，符合意外险的约定，拿到了对应额度的伤残赔付金。这笔钱可以用来请护工护理，也可以添置辅助康复的器材，不会因为出事之后额外花一大笔钱，给子女增添过多经济压力。这项待遇不用你先花钱再报销，符合条件认定伤残等级后，就会按约定把钱打给你，自由支配都可以。

第三项是意外身故待遇。如果因为意外导致不幸身故，保险公司会给受益人赔付约定额度的保险金。这笔钱可以用来支付相关善后费用，不会让家人因为这件事额外承担经济负担，算是给家人留下一点安顿的支持，也能体现这份保险的保障作用。

第四项是附加的住院津贴待遇。不少适合70岁人群的意外险会自带这个待遇，只要是因为意外住院，住一天就给一天的津贴，钱不多，一般每天几十元，但是可以用来补贴住院期间的伙食费、交通费，或者买一些营养补给品，相当于住院期间额外给你发一笔小补贴。还是之前说的王阿姨，那次摔骨折住了12天院，每天拿50元津贴，最后多拿了600块，刚好够买两盒蛋白粉补身体，也算很实用的小待遇。

还有不少产品会附加一些特色小待遇，比如不少针对老年人的意外险会包含意外骨折护理津贴，要是不小心摔骨折需要卧床护理，也能拿到一笔补贴；还有的会附赠免费的意外就医咨询服务，投保之后就能享受，有突发意外的时候可以直接打电话咨询就医相关的问题，也算是额外的便利待遇。

二. 投保条件有哪些

年龄要求这块，不同保险公司给出的准入门槛不一样，多数常规意外险都放开了70岁年龄段的投保通道，甚至不少产品还能允许75岁甚至更高年龄的老人投保，不用因为自己刚满70就担心不符合年龄要求，多找几款对比就能找到符合年龄要求的产品。

职业要求这块，意外险对职业的限制比重疾险、寿险更明显，一般只承保1到4类职业，如果70岁的叔叔阿姨已经退休，日常只是在家做家务、出门遛弯买菜，属于1类职业，基本都能符合要求，不用额外做职业审核。要是退休后还在做保洁、保安这类普通后勤工作，只要属于4类以内职业，也能正常投保。如果是在工地做杂活、给人做高空清洁这类工作，就不符合多数意外险的职业要求，不能投保，可以找专门的高龄高危职业意外险咨询看看。

健康要求这块，这是70岁人群投保意外险最大的优势，多数意外险对健康要求很低，不像医疗险、重疾险那样要求严格的健康告知，甚至不少产品不用填写健康告知，只要老人能正常走路、正常自理日常起居，就可以投保。像李叔叔今年71岁，有十多年的轻度高血压，平时一直吃药控制，血压稳定，投了好几款意外险都顺利通过了，没有被拒保。就算有糖尿病、冠心病这类常见的老年慢性病，只要不是完全失去自理能力，大多也能顺利投保，不用因为有慢性病就放弃投保。

有特殊病史的人群也有对应要求，如果老人近几年因为意外骨折住过院，或者因为心脑血管疾病住过院，部分意外险会要求提供近期的体检报告，或者询问近期的身体状况，只要身体已经恢复，能正常活动，基本也能投保，不会直接拒保。但如果老人已经是瘫痪、或者完全失去自理能力，长期卧床，那基本不符合所有意外险的投保条件，没法投保。

还有一项容易被忽略的投保条件，就是投保份数的要求，不少意外险针对70岁以上的人群，限制只能投保一份，如果投保多份的话，超过额度的部分不会给予赔付，所以别在同一家保险公司买多份，也别盲目在多家保险公司重复投保，避免浪费保费。

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三. 不同人群投保建议

平常基本不出门，大多在家买菜做饭、收拾家务的叔叔阿姨，优先选带居家意外保障的，重点盯意外医疗的报销规则。像我楼下72岁的王阿姨，本身有膝盖旧疾，平时就在小区楼下逛一逛，前年擦玻璃的时候踩滑摔下来，手肘擦破缝了针，还扭了腰，她当时买的意外险不限制意外发生场景，意外医疗还能报社保外的缝合线费用，最后自己只花了不到两百块，要是选了只保户外意外的，这次的医药费就报不了。

喜欢每天早上去公园遛弯、跟老伙伴爬山，周末还跟着子女周边游的长辈，得选带交通意外额外保障的。70岁的赵伯伯就爱跟着老伙计坐大巴去周边景点看花，去年过马路的时候被电动车蹭到，崴了脚还磕破了额头，他买的意外险包含交通意外额外赔付，除了报销两千多的医药费，还多拿到了一笔交通意外的补贴，刚好覆盖了他这次出行的车马费，相当于这次出行的意外开销全给兜住了。

家庭经济条件一般，每年能拿出来买保险的预算不超过三百块的，就把钱都砸在意外医疗上，不用纠结身故伤残的额度高低。对咱们70岁的人来说，发生意外之后，能把看病的钱报了才是最实在的，身故伤残的额度不用买太高，优先挑免赔额在一百元以内、报销比例高于百分之八十的，这样算下来每年保费也就一百多到两百块，压力很小，还能拿到够用的保障。

家里经济条件比较宽松，每年能拿出五百块左右安排保障的，可以在意外医疗之外，选意外伤残和身故额度稍高一些的产品。本身子女工作忙，要是真出了意外，除了报销医药费，有一笔额外的赔付金，也能给子女减轻点照顾的经济负担，比如要是摔成了骨折需要请护工，这笔赔付金就可以直接拿来付护工费，不用动家里的积蓄，也不用麻烦子女额外掏钱。

本身有高血压、糖尿病这类常见慢性病的长辈，不用硬凑有健康要求的产品，直接找不问健康告知的意外险就行。71岁的刘叔叔有五年的糖尿病史，之前找了好几款，都因为健康告知卡下来了，最后选了一款不需要健康告知的意外险，去年他在公园散步被乱跑的小朋友撞到，崴了脚住院，照样正常报销了医药费，这类产品虽然保费可能贵个几十块，但对身体不太好的长辈来说，能顺利投保才是最关键的。

四. 投保避坑注意事项

别光盯着宣传页上的保障内容，一定要翻到免责条款那一页慢慢看。不少阿姨叔叔投保的时候懒得翻小字，只听销售说啥都保，真出事了才发现好多情况不在保障范围内。就拿家住天津的73岁赵大伯说，他之前晨练的时候突发头晕摔倒，胳膊摔骨裂住了院，找保险公司理赔的时候才发现，条款里写了“因自身疾病引发的意外摔倒不赔付医疗费用”，最后只拿到了一半的赔付，剩下的钱都得自己掏。所以您投保前一定要把免责条款一条一条捋清楚，搞明白哪些情况不赔，别等出事了才后悔。

优先挑能报销社保外用药的产品，别选只保社保内用药的。很多70岁以上的长辈摔倒之后，容易用到一些进口的固定材料、止痛药物，这些大多不在社保报销范围内，如果意外险只报社保内，那自己掏的钱还是不少。就说去年71岁的陈阿姨，下楼倒垃圾摔了脚踝，手术的时候用了进口的钢板，光钢板就花了八千多，这块社保不报，陈阿姨买的意外险刚好能报社保外用药，最后这块钱给报了八成，自己只花了一千多，要是选了只保社保内的，这八千多就得全自己扛。

别轻易买长缴费期的意外险，选一年期的就够。很多销售会跟您说，长期意外险不用每年核保，一次买保十几年，听起来省心，其实对70岁的长辈来说很不划算。一方面长期意外险价格比一年期贵不少，每年多花两三百，攒十几年就是一笔不小的开支；另一方面，意外险的产品更新很快，过个两三年就会有保障更好、价格更合理的产品出来，买了长期的就没法换了，亏得还是自己。咱们就每年买一次一年期的，不合适第二年直接换，灵活又划算。

要如实填健康告知，别隐瞒身体情况。很多长辈觉得，反正意外险不用体检，我有点毛病不说也没人知道，其实不然。如果真的因为隐瞒健康情况引发理赔纠纷，最后很可能拿不到赔付。比如说72岁的刘叔叔，有多年的脑梗，投保的时候没填，后来出门买菜脑梗发作摔了，保险公司查出来他投保前就有这个病，直接拒赔了，之前交的保费也只退了一部分。其实大部分意外险对70岁长辈的健康要求都很松，只要不是特别严重的重疾都能买，如实说就好，没必要隐瞒。

一定要问清楚理赔流程，提前存好需要的凭证。很多长辈投保之后就把保单扔一边，啥也不记，真出事了手忙脚乱找不着材料，耽误理赔。建议您投保之后，把保险公司的理赔电话存到手机通讯录里，把门诊病历、缴费单据、检查报告这些都整理好放一个固定的地方，万一出事第一时间打电话报案，按照要求提交材料就行。另外还要注意，别去非正规的私人诊所就医，大部分意外险只认可二级及以上公立医院的治疗凭证，去私人诊所看病是拿不到赔付的。

结语

总的来说，70岁买意外险，能拿到的核心待遇就是意外医疗报销、意外伤残和身故赔付，部分还会附加住院津贴这类小福利，刚好对应咱们长辈容易磕碰摔倒的日常风险。咱们不用贪多求全，根据自己的身体状况、出门频率和经济条件选就行，盯紧报销规则和免责条款，选到合适的意外险，就能给自己添一份踏实保障，也能帮子女减轻不少负担啦。

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