企业养老保险跟事业单位有啥区别

引言

你是不是也在换工作的时候犯过愁，从企业跳到事业单位，或者反过来，一想到社保里的养老保险就一头雾水？会不会心里打鼓：这俩养老保险到底有啥不一样呀？会不会影响我以后领钱呀？今天咱们就一块把这个事儿掰扯清楚。

一. 险种特点对比

咱们先从参保主体说，企业养老保险是给企业上班的职工，还有灵活就业自己干的朋友准备的，事业单位原来的那类养老保险，是给在编在岗的工作人员准备的，这个身份划分其实直接影响后续的保障特点哦。

我拿身边真实例子说吧，我邻居张哥在本地制造企业上班，单位每个月给他缴企业养老保险，他自己每个月也从工资里扣一部分，现在已经缴满二十多年，再过三年就到退休年龄了。而我表姐是某事业单位的在编人员，之前一直缴事业单位这类养老保险，去年单位改革的时候才合并了社保，但之前的缴费年限照样算。

从资金组成来看，企业养老保险是单位缴费加个人缴费两部分，单位缴的部分进统筹账户，自己缴的进个人账户，清清楚楚分开。事业单位原来的那类养老保险，改革之后也分统筹和个人账户，但改革前的工龄会算视同缴费年限，这一点和企业养老保险不一样。比如我表姐改革前有十年工龄，这十年不用实际缴费，社保系统会直接算成视同缴费，退休的时候会把这部分年限算进去核算待遇，张哥在企业上班，从入职开始就要实际缴费，没有工龄直接算视同的说法，每一年缴费都有实际记录。

从待遇核算的方式来看，企业养老保险的待遇，主要看你累计缴费了多少年，每个月缴费基数是多少，还有退休当地上年度的平均工资水平，缴费时间越长，缴费基数越高，每个月拿到的钱就越多。事业单位这类养老保险，除了基础的统筹部分和个人账户部分，还有职业年金作为补充，退休之后能多拿一份补充待遇，这一点是普通企业养老保险多数没有的。张哥所在的企业没有给职工缴补充养老，所以他退休之后就只有基础的养老保险待遇，表姐除了基础养老待遇，每个月还有职业年金的部分，拿到手的整体待遇会比同缴费年限同基数的企业参保人员高一些。

如果你是刚毕业找工作的年轻人，进企业工作就正常跟着单位缴企业养老保险就行，不用纠结和事业单位的差异，累计缴费满足要求，退休之后就能拿到基础待遇。如果你已经在企业工作，又想退休之后多拿点钱，可以自己搭配其它养老保障，弥补没有补充养老的缺口。如果你是进了事业单位工作，好好跟着单位缴费就行，记得确认视同缴费年限的认定有没有问题，避免之后待遇核算出问题。

图片来源：unsplash

二. 购买条件和流程

先给你说企业养老保险的购买条件，如果你是在私企、民企这类企业上班，只要你跟单位签了正式劳动合同，单位就必须给你买，这个没有太多门槛，只要你是正常符合劳动用工要求的成年劳动者就行。要是你没在单位上班，是个体户或者自由职业者，你也可以自己交，只需要你是本地户籍，或者部分地区允许外地户籍凭居住证办理就行。

我身边有个做设计的朋友小周，去年从公司辞职出来自己接活做，就是个典型的自由职业者，他之前在公司交了五年，辞职后担心断缴影响以后待遇，就自己去办理个人缴费，他是本地户籍，带了身份证户口本去社保经办点，半个小时就办好了，现在每个月自己按时交钱，保障没断。

再给你说事业单位养老保险的购买条件，只要你是事业单位正式在编的工作人员，单位就会统一给你办理参保，这个是跟着人事关系走的，只要你入了编，单位人事部门就会统一办理参保手续，不用你自己跑流程。如果你是事业单位的编外合同制人员，那你的参保跟企业职工是一样的，按照企业养老保险的规则来买，这点别搞混了。

我邻居张姐在一家公立图书馆上班，她考进去之后成了正式在编人员，入职当月单位人事就收了她的身份材料，统一给办理了参保，她连社保大厅都没去过，所有流程都是单位搞定，自己只需要确认一下缴费记录就行，每个月从工资里扣个人该承担的部分就行，非常省心。

接下来给大家说具体的办理流程，走企业参保的话，单位参保是单位人事每月整理新增人员名单，统一给社保经办机构提交材料，做增员登记，之后从工资里扣个人缴费部分。个人自己交的话，你带好本人身份证、户口本或者居住证，去户籍所在地或者居住地的社保经办网点，填个申请表，选好缴费档次之后绑定代扣银行卡就可以了，现在很多地方线上也能办，在官方社保平台上填信息提交就行，不用跑线下。

事业单位在编人员的办理流程更简单，你入职之后，单位人事部门会根据你的入编手续，统一给你办理参保登记，所有手续都是单位对接，你只需要配合提供个人身份材料就行，后续每个月的缴费，单位统一缴纳，个人部分直接从工资扣除，不需要你操作任何额外步骤。

给大家说点实用建议，如果你刚从企业跳槽去事业单位，记得提前把之前企业养老保险的缴费记录做个转移，合并到你新的参保账户里，累计缴费年限，不会吃亏；如果你从事业单位辞职去企业工作，也要把事业单位的养老保险关系转移到企业的账户，累计计算缴费年限，手续现在线上就能办，在官方社保平台申请转移，一般十来天就能办结，不用两边跑。如果你是灵活就业自己交企业养老保险，记得提前算好自己的经济情况，别因为选了太高的缴费档次，让日常开销吃紧，选适合自己的就好。

三. 价格与缴费方式

咱们先拿具体例子说，30岁的小林在本地私企做设计，每个月工资到手八千，交企业养老保险的时候，个人要按工资的一定比例掏钱，单位再配套交另一部分，每个月从工资里直接扣，不用自己跑。同岁的小陈在事业单位工作，他交这部分的时候，过去很长一段时间里，缴费基数的核算和企业不太一样，通常会按单位整体的工资水平来定，个人缴费比例和企业一致，但整体缴费的基数区间比普通中小企业稳定不少。

经济基础不同的人，选的时候思路不一样。如果你是企业里收入波动大的朋友，比如每个月绩效差很多的时候，你可以跟单位确认，按规定选符合要求的缴费基数，手头松的时候跟人事沟通，按实际收入交，缴费多一点，后续领的也多；如果每个月收入不高，那按保底基数缴费也没问题，先保住参保资格，等收入涨了再调整就行。

如果你是灵活就业自己交企业养老保险的，就拿42岁的张姐举例子，她原来在企业交了十年，后来自己开水果店，就自己接着交企业养老保险，价格完全自己选，从当地保底基数到上限，不同档位价格差不少，她选了中档，每个月交一千多，按年缴费就行，每年社保部门更新缴费基数之后，自己在手机APP上就能交，不用跑线下。如果你刚出来灵活就业，手头不宽就选最低档，千万别硬撑选高档断了缴费，保持连续缴费最关键。

事业单位里的在岗人员，缴费都是单位人事统一办理，个人不用操心选档位，每个月工资里代扣，基数跟着个人的岗位工资、薪级工资走，每一年调整一次工资，缴费价格也跟着微调，整体变动幅度很小，很少出现大起大落的情况。如果你是从企业转到事业单位，只需要把之前的养老保险关系转移过来就行，缴费年限累计算，不用重新开始。

给大家说两个实操建议：不管你交哪一种，首先尽量保持连续缴费，别断缴，缴费年限越长，累计储存额越多，后续领的待遇越高。其次，如果换工作，企业和事业单位之间换，一定要及时办理转移接续，别放着不管，影响累计年限。最后，要是自己拿不准交哪个档位，结合自己每年能稳定拿出来的钱选，别为了多领待遇，把生活费都搭进去，影响当下生活就不好了。

四. 赔付方式和注意事项

我先给你说实打实的领取规则哈，这俩的领取方式差别还真不小。企业养老保险得累计缴满规定年限，到法定退休年龄办了手续才能按月领，哪怕你是从企业辞职自己缴，只要年限够到年龄就能领。就说我邻居张姐吧，她原先在民营企业干了15年，后来辞职自己缴了5年，刚好凑够年限，50岁办了退休，现在每个月按时领钱，日常买菜买水果的开销都覆盖了，平时还能跳跳广场舞，不用伸手跟孩子要钱，活得特别自在。事业单位的养老保险，现在也走社会化发放了，但大多是跟在职时的工资职级挂钩，退休后待遇计算会参考工龄、岗位这些，不少人退休后拿到的钱能占到退休前工资的不少比例。

我给你说，不管你是交哪类养老保险，第一件事就得核对自己的缴费年限，千万别漏算。比如你原先在企业干，后来考去事业单位，一定要把企业缴的年限转到事业单位的账户里合并计算，别白白浪费之前交的钱。我之前碰见过一个大哥，原先在企业干了8年，后来进事业单位上班，忘了转缴费记录，等到办退休的时候才发现少算了8年年限，最后领的钱少了不少，折腾好几个月才补完手续，白费好多精力。

不同情况的朋友，我给你说点针对性建议哈。如果你刚毕业进企业工作，经济基础一般，那你一定要正常交企业养老保险，别想着放弃，哪怕每个月扣一点，累积下来就是你退休后的保障。如果你年轻健康，换工作的时候，一定要记得做好社保转移，断缴了尽量及时补上，保证年限连续，这样不会影响你退休后的待遇。如果你年纪快到退休了，发现缴费年限还差个两三年，那你可以按规定补缴，别差最后一步领不到钱。要是你身体健康，手里还有点闲钱，除了交基础养老保险，还可以自己补充点其他养老保障，让退休生活更宽松。

还有要注意，这两类养老保险退休后领取的钱，都会根据物价等因素调整，不是一直固定不变的，但调整的幅度和频次会根据实际情况变化，不用抱着每年都会涨很多的期待。另外，一定要记得每年按时做领取资格认证，不然会暂停发放待遇，不少朋友忘了这件事，突然领不到钱才着急，白跑好几趟社保点，提前记好时间，线上就能办，很方便。

最后给你说个实在的，如果你现在在企业上班，未来想考事业单位，不用纠结之前交的养老保险白交，政策允许转移合并，放心交就行。如果你一直待在企业，别觉得待遇肯定不如事业单位的，只要你缴费时间长、缴费基数够，退休后也能领到不少钱，足够保障基本生活。要是你已经退休了，没事多看看自己的账户信息，有问题及时找社保经办机构问清楚，别稀里糊涂吃亏。

结语

总结下来，这两类养老保障的差别还是挺清楚的：如果是在企业上班，就是自己缴一部分，单位缴一部分，最后领多少钱跟缴费基数、缴费年限挂钩，多缴多得长缴多得；如果是在事业单位工作，原有模式跟企业模式有一定差别，现在改革后也逐步跟企业的制度框架统一，但具体执行还有过渡安排。给大家分情况提个实用建议：刚进企业工作的年轻人，别嫌每个月扣钱不划算，老老实实正常缴，年限缴得越长，退休后拿的越多，还有余力的话，可以自己再搭配一份其他养老补充保障；在事业单位工作的朋友，按单位要求正常参与缴费就行，不清楚过渡政策的直接找单位人事问清楚，别糊里糊涂漏了信息；如果是灵活就业自己交企业养老的，根据自己每个月的收入选缴费档次，收入高就选高一点的档次，收入暂时不稳就选低一点的，尽量别断缴。举个我身边的例子，张哥在企业做了三十年，一直按较高基数缴费，现在每个月领的钱，跟不少事业单位退休的朋友差不了多少，够老两口游山玩水，还能帮衬下孩子；李姐在事业单位工作了二十多年，改革过渡期间也正常缴费，现在退休，待遇也稳定，完全不用担心养老生活。不管你在哪类单位工作，提早规划、按时缴费，都能给自己攒下踏实的养老保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。