机关事业单位养老保险有几种

引言

很多准备进入或者刚进入机关事业单位工作的朋友都会问，咱们这儿的养老保险到底有几种呀？不同的养老保险都适合我吗？今天咱们就一起来聊聊这个问题，帮你理清楚相关的内容。

一. 基本养老保险

咱们先聊第一个，就说这个基本养老保险哈，我先给你讲清楚它的购买条件，只有在编的机关事业单位工作人员才能参加，这个是单位统一办理参保，不用你自己跑手续去。

它的缴费方式是固定的，个人要按你核定工资的一定比例按月从工资里扣缴费，单位也会同步配套帮你缴费，个人交的部分都会进到你的个人账户里，单位交的部分会进到统筹账户里，不用你额外操心怎么交钱，单位人事会都处理好。

我给你说个真实的小例子，张阿姨今年56岁，原先在东部一个区县的公办学校当老师，工作了33年，一直正常缴纳这个基本养老保险，去年办理退休之后，每个月都能领到固定的养老待遇，这笔钱够她日常买菜、买药，时不时还能跟老姐妹出去旅个游，逢年过节还能给孙子包个大红包，她常说，退休之后有这笔钱攥在手里，自己花着自在，也不用全靠子女贴补，心里踏实得很。从这个例子你就能看出来，它的优点很明显，待遇发放很稳定，只要你符合缴费年限要求，办理退休之后就能一直领，还会根据物价和工资水平调整待遇额度，能给你退休后的基础生活托底。

它的缺点也得给你说清楚，它只能保障基础的生活，如果想要退休之后维持退休前的生活水平，只靠这一份是不够的，还得搭配其他的养老保障。给大家分情况说说购买建议：刚入职机关事业单位的年轻人，不用纠结，跟着单位正常参保缴费就行，满足最低缴费要求，先把基础保障拿到手，毕竟累计缴费年限越长，退休之后领到的待遇越高，千万别想着断缴；临近退休的老同事，抓紧核对自己的缴费记录，看看有没有断缴漏缴的情况，赶紧找单位人事补办好，别等办理退休的时候才出问题，影响待遇核定；如果是因为工作调动换了单位的朋友，记得及时办理养老保险关系转移，把之前的缴费年限合并计算，不会让你吃亏。

这里还有几个注意事项要提醒你：第一，你个人缴纳的部分是存在你的个人账户里的，如果你有需要，符合规定的情况下可以按规则提取，不过一般不建议提前提取，会影响你退休后的待遇；第二，一定要记得每年按时完成养老金领取资格认证，不然会停发你的待遇，完成认证之后就会恢复发放，现在很多地方都可以线上办理认证，很方便；第三，如果你缴费的时候，对缴费基数或者缴费金额有疑问，直接找单位人事或者当地社保经办机构查询核对就可以，别自己瞎猜，有问题及时解决。

图片来源：unsplash

二. 职业年金

先给你说购买条件哈，只有机关事业单位在编工作人员才能参加这个，普通打工人暂时没法买，如果你是刚考进当地学校当老师的在编人员，单位就会统一给你办理参保，不用你自己跑手续。

我给你举个真实的小例子，张姐今年55岁刚从公办学校教师岗位退休，上班的时候她每个月从工资里扣出工资基数的一部分交职业年金，单位也会配套交对应的部分，这笔钱会统一去运作增值。退休之后，她除了领基本养老保险的退休金，每个月还能多领一千多块钱的职业年金，本来她退休后基本养老金满足日常开销，加上这笔钱，她每个月都能攒出旅游基金，每年跟老姐妹们出去玩一两次，晚年生活舒服多了。

说下优缺点，优点很实在：它是单位一起办理的，个人不用操心缴费流程，也不用自己选投资产品（统一运作），退休之后能多一份稳定收入，给养老多添一层保障；缴费也有固定规则，个人交你的工资基数对应的比例，单位按规则交对应部分，不会乱收费。缺点就是，它不能随便提前领，只有达到退休条件办理退休后，或者符合国家规定的其他情况才能领取，在职的时候没法取出来用；如果你换工作，不是去新的机关事业单位在编岗位，转移接续会有对应规则，不是随便就能续上。

缴费方式不用你操作，单位会统一办理，每个月从你的工资里代扣个人要交的部分，单位承担的部分会由单位统一缴纳，不需要你自己去社保部门排队交钱，特别省心。

给不同情况的朋友提对应建议哦。如果你刚入职机关事业单位的在编岗位，别想着停交这个，一定要正常参保，这是单位给你的福利，等于多攒一份养老钱，对你只有好处；如果你距离退休还有10年以上，不用纠结它增值快慢，安心跟着交就可以，毕竟这是长期的养老储备；如果你距离退休只有两三年了，也不用断交，累计交的时间越长，退休后每个月领的钱越多。如果你退休了，领职业年金可以选按月领取，就像张姐那样每个月拿，一直领到账户里的钱发完，也可以按对应规则选择其他符合要求的领取方式，根据自己的开销情况选就可以。如果你身体条件不错，预期退休后还有比较长的养老生活，选按月领能每个月都有稳定进账，比一次性领完更适合维持长期的生活品质。

三. 补充养老保险

我先给你说直白点，这个险种主要由单位自主发起，大家可以自愿参加，不是强制要求的哦。如果你是刚入职机关事业单位的年轻人，单位有这个福利的话，可以优先考虑参保，毕竟多一份养老保障，总归是划算的。

给你举个真实的例子，张阿姨今年58岁，之前在本地的机关事业单位后勤部门工作，退休前单位组织大家自愿参加补充养老保险，当时同部门好多同事觉得每个月扣一点钱，到手工资少了，就都没报名，张阿姨当时手头不紧张，想着退休后多拿一点是一点，就跟着参保了，每个月从工资里扣120块，单位也同步补贴一部分。现在张阿姨退休了，每个月除了基本养老保险和职业年金的钱，还能从补充养老保险这里领差不多400块，够她每个月买新鲜水果和出门喝早茶，之前没参保的老同事都挺羡慕她的，说当初怎么没跟着一起参保。

接下来给你说不同情况的购买建议，如果你已经临近退休，距离法定退休年龄不足5年，而且单位允许参保的话，看你手头的闲置资金情况，如果有富余，那就参保，参保时间短，累计缴费额不多，退休后每个月能多领一笔，投入产出比很不错。如果你是刚参加工作不到3年的年轻人，每个月扣除基本社保和职业年金之后，到手工资还能覆盖日常开支，还有结余应对突发情况，那就放心参保，累计缴费几十年，退休后拿到的钱会比较可观，能大幅提升你的养老生活质量。如果你的经济条件比较紧张，每个月刚好覆盖开支，没什么结余，那就先不着急参保，先把日常开销和应急资金留足，等后续收入提高了再考虑，不要硬撑着参保影响当前的生活质量。

再给你说几个要注意的点，这个险种的缴费一般是单位和个人共同承担，单位承担的部分会更多一些，个人只需要缴纳小部分，不同单位的缴费比例不一样，参保前一定要问清楚单位人事，个人每个月具体扣多少钱，单位补贴多少钱，不要稀里糊涂就签字。还有待遇领取的规则，大部分都是达到法定退休年龄之后才能按月领取，也有部分单位允许你在退休的时候选择一次性领取，你要结合自己的养老规划选领取方式，如果平时没有其他额外收入，那就选按月领，每个月都有稳定进账，如果退休后已经有好几份保障，需要一笔资金做其他安排，再选一次性领。

最后再给你说一下怎么申请，如果你符合参保条件，想要参保，直接找单位负责社保经办的同事咨询，领取参保登记表，按照要求填好个人信息交给工作人员就可以，缴费直接由单位代扣，每个月从工资里自动扣除个人需要承担的部分，不用自己跑线上线下缴费，很方便。如果你中途换工作，换到别的机关事业单位，问清楚新单位有没有这个补充养老保险，有的话直接办理转移接续就可以，累计缴费年限合并计算，不会浪费你之前交的费用。如果你换到企业工作，也可以按照对应的规则处理你的个人账户，不会让你有损失。

四. 个人储蓄型养老保险

先给你说直白点，这个就是你自愿攒钱给自己攒养老钱的，完全看你自己的需求和选择哈，不像前面那几个，一个是强制参保，一个是单位一起参加的，这个主动权全在你手里。

我给你说个身边的真实例子，张姐今年38岁，在东部地区一家机关事业单位做后勤工作，每个月到手工资加上前几个险种的缴费，剩下到手还有六千多，手里还有十万左右的闲钱，平时不用存着也是存着，她担心以后光靠基本养老保险和职业年金，退休每个月拿的钱不够支撑自己想要的退休生活——她退休之后想每个季度出去旅个游，还想报个书法班画画班，这些开销光靠基本养老和职业年金肯定不太够，所以她就咨询了相关渠道，选了适合自己的个人储蓄型养老保险。

你要是符合啥条件能买呢？只要你是机关事业单位的在岗工作人员，符合参保统筹地区的相关要求，都能自愿参加，没太多硬性门槛，不像基本养老保险必须参保，这个你想交就交，不想交也没人逼你。

说说它的优缺点哈，优点很明显，缴费档次你自己选，收入高的时候你可以多交点，收入紧张的时候你可以按照低档次交，甚至暂时停交也可以，灵活性很强；你交的钱和产生的收益都是归你自己的，以后退休了可以按月领，也可以按照符合规定的方式领取，完全补充你前面几种保险的不足。缺点就是它没有单位缴费补贴，所有缴费都得你自己承担，收益也会跟着你选择的方案有所浮动，需要你自己根据风险承受能力做选择。

价格和缴费方面，一般没有固定要求，从每年几千到几万都可以，你根据自己的经济情况选就行，缴费方式可以选一次性交，也可以选按月按年交，怎么方便怎么来。

给不同情况的小伙伴提提可操作的建议哦：如果你是刚参加工作的年轻人，每个月到手工资不算多，手里余钱少，那你可以先选低档次缴费，每个月交个三五百就行，等以后收入涨了再往上调档次；如果你是已经工作十几年，距离退休不到十年，手里有不少闲钱，想提高以后退休的生活水平，那你可以多交一点，一次性或者按年交较高档次，补充养老缺口；如果你本身健康条件一般，担心以后退休有额外的养老护理开销，你可以选偏向长期稳定领取的方案，保证退休之后每个月多一笔固定收入；要是你已经快要退休，经济基础很好，只是想多一笔零花钱，那你可以选择短期缴费的方案，退休之后就能按时领钱。

就像刚才说的张姐，她最后选了按年交，每年交一万二，交二十年，等她55岁退休之后，每个月就能多领一千多块钱，刚好够她出去旅游报兴趣班的开销，她说原来总担心退休之后降低生活质量，现在有了这个补充，心里踏实多了，平时跟朋友出去喝茶都更放松啦。

购买的时候要注意啥呢，你一定要通过官方认可的正规渠道购买，签协议的时候一定要看清楚领取条件、领取时间还有各项约定，别漏看重要信息，要结合你自己当下的收入情况和未来的养老需求选，别盲目跟风多交，影响你现在的正常生活。购买方法一般是通过单位统一登记参保，也可以自己到指定的经办渠道咨询办理，流程不复杂，有不懂的直接问单位负责社保的同事就行。

结语

这么说下来你就清楚啦，咱们国内机关事业单位的养老保险一共这四类哦。刚进单位的年轻小伙伴，跟着单位走，缴好基本养老保险+职业年金就行，不用额外操心，先把基础保障落到位；工作十几年、手头有闲钱的中年朋友，可以根据自己的经济情况，选单位组织的补充养老保险，再搭配一点个人储蓄型养老保险，给自己退休后的生活多添一层保障；临近退休、健康状况不算好的朋友，优先把前两类的缴费缴满，要是还有富余预算再选后两类，不用硬撑着多买增加当下的生活压力。就拿单位刚退休的张阿姨来说吧，她入职就缴了基本养老保险，后来单位办了补充养老，自己又存了点个人储蓄型养老，现在每个月拿到的钱够覆盖生活费，还能时不时跟老姐妹出去旅游，生病买药也不用伸手给孩子要钱，日子过得特别舒坦，这就是多类养老保险搭配起来的好处啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。