55岁老人长期保险有哪些

引言

是不是人到五十五，想买份长期保险却不知道该选哪款？是不是挑来挑去越看越乱，不知道哪些险种适合咱们这个年纪？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你理出合适的方向。

一. 健康良好优先选

55岁身体各项指标都正常，没有既往症、体检异常，那可选择的长期保险范围很宽，先优先安排核心保障，别浪费好的投保资格。

我家小区的陈叔，今年刚好55岁，去年单位组织体检，血压、血糖、血脂全正常，连结节都没查出来。他儿子本来想直接给他买个宽松点的产品凑数，结果陈叔身体条件够，直接走了标准体投保，选了长期疾病保险，年交五千多，保障期限选到终身，缴费期选了10年，压力不大。

投保的时候注意，健康告知要如实填，你没毛病就放心填，别乱填也别隐瞒。比如医生说结节随访，你确实这次体检啥问题没有，就按照实际情况写，能过标准体就别选放宽告知的产品，标准体的保障责任更全，价格还更划算。

要是你家里经济条件不错，每年能拿出几千到一万左右的预算，就选储蓄型的长期疾病保险，交完费之后，保一辈子，万一出事能赔，没出事后续也能通过现金价值领取用在养老或者给家人留钱。要是你就是普通工薪家庭，每年预算只有两三千，那就选消费型的长期疾病保险，同样能保几十年或者到终身，价格低很多，核心保障一点不少，先把缺口填上再说。

缴费方式选分期交，别选一次性交清。55岁还能选10年交，拉长缴费时间，每年交的钱少，压力小，还能享受到保费豁免的权益——万一缴费期内确诊符合约定的情况，后续保费不用交了，保障依旧有效。就像刚才说的陈叔，投保第三年，查出了肺部的早期病变，符合合同约定的轻症责任，一下子赔了十几万，不仅治疗和康复费用全报销了，后续剩下7年的保费也不用交了，保障继续有效，一点没给孩子添负担，这就是选对产品的好处，陈叔自己都说，买这个钱花得太值了。

购买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者官方的线上平台都可以，多对比两个产品的条款，看看常见的高发疾病有没有覆盖，再选价格合适的就行，不用纠结太多，早买早早有保障。

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二. 有小毛病选这类

如果55岁已经有常见的慢性病，比如血压高、血糖高、甲状腺结节这类小毛病，不用硬挤普通长期疾病保险的门槛，直接挑健康告知宽松、针对常见慢病的长期保险就行。

很多老人这个年纪，多少都带点基础毛病，去买普通长期健康险，要么被直接拒保，要么把相关责任除外，白交保费还得不到对应保障，选这类专门给带慢病人群开的长期保险，刚好能解决这个问题。就说我家远房表姐的公公老陈，今年55岁，患原发性高血压五六年了，一直吃药控制，之前想给自己买份长期疾病保险，填健康告知的时候，因为高血压被好几家拒了，后来找到这类对慢病宽松的长期特定疾病保险，健康告知只问了血压控制情况，他按时吃药、血压一直稳定在正常范围，很顺利就买上了。

这类产品的购买条件也很宽松，一般只要你的慢病控制稳定，没有发展到严重并发症，都能正常承保。不用你跑去做一堆额外体检，带上你平时拿药的处方、最近半年的体检报告，符合要求就能投保，流程简单得很，老人自己跟着手机操作都能完成。

它的优缺点也很清楚，优点就是门槛低，能给带慢病的老人一份长期保障，缺点就是相比健康老人买的普通长期险，整体价格会稍高一点，而且大多只覆盖和慢病相关的特定重症，但对我们有小毛病的55岁老人来说，有覆盖核心风险的长期保障，已经比裸奔强太多了。

买的时候给你说两个要注意的点，第一一定要如实填健康告知，问到什么答什么，没问到的不用主动说，别隐瞒病情，不然将来赔付容易出问题；第二要看清楚条款里的赔付要求，确认你自己有的毛病在保障范围内，别光听销售说就掏钱。就像老陈，去年冬天因为血压控制不当引发了脑相关重疾住院，治疗加上术后康复花了快十六万，医保报销之后还剩八万多，保险直接按条款赔了钱，刚好把剩下的缺口填上，儿子刚买完房手头紧，也没因为这笔钱犯难，这就是选对保险的用处。

价格方面，根据保额不同，一年几千块不等，如果觉得年交压力大，也可以选月交的缴费方式，每个月几百块，对普通家庭来说也能承受。购买方法和普通线上保险一样，在正规保险平台就能选，或者找靠谱的线下经纪人帮你核保，都很方便。

三. 侧重养老选这类

要是你55岁，已经缴满社保，觉得光靠社保退休金不够花，想给老年生活多添一笔稳定收入，就选长期型的养老类保险。它帮你把现在的闲钱存起来，到了约定年龄就能定期领钱，活多久领多久，不用担心把钱花光，非常适合想要稳当养老的朋友。

不同经济情况选不同缴费方案，手头宽裕的朋友，可以选择一次性缴清或者缩短缴费年限，早早就把保费交完，等着领钱就行。家住我家小区顶楼的张姨，今年刚好55岁，手里有一笔儿子给的养老备用金，就是一次性缴了保费，约定好60岁退休后每个月领一笔钱，她说相当于给自己多办了一份退休金，心里踏实多了。

要是你手头没那么多闲钱，不想一次性拿大笔钱出来，那就选分期缴费，可选年交，也有支持月交的产品。比如小区门口开便利店的刘叔，今年55岁，每个月都有稳定的营收，就选了月交，每个月拿出几百块缴保费，对日常进货、家用一点影响都没有，相当于每个月强制给自己存一笔养老钱，到老了就能多一份收入。

买这种保险要注意，一定要先确认领钱的起始时间，有的产品约定60岁开始领，有的约定65岁开始领，你可以根据自己想要退休的时间选。还要看领钱的方式，有的是按月领，每个月领一笔，像发工资一样，适合平时零花；有的是按年领，一年领一笔整钱，也可以根据自己的习惯选。

咱们普通人买的时候，先把健康类的保障配齐了，再用闲钱买这个，别把所有积蓄都投进来，要留足平时应急用的钱。之前有个叔听人说这个好，把自己准备看病的积蓄都拿来交了保费，后来有点急事要用钱，只能提前取出来，还损失了一部分收益，这就得不偿失了。按照自己的实际情况来，存点闲钱换未来的稳定收入，晚年想出去遛弯旅游，想给孙子孙女发红包，都不用伸手向子女要，自己有钱腰杆硬，养老生活也更自在。

四. 兜底保障别落下

55岁的叔叔阿姨，岁数上来了腿脚不如年轻时灵活，出门买菜崴个脚，在家拖地滑个跤，做饭切个手都是常有的事儿，这些意外花销不算小，一款合适的长期意外保险，就是给你和子女都兜住底的必备保障，建议所有55岁老人都配上。

先给你说清楚购买条件，大部分长期意外险对55岁人群都开放投保，只要不是从事高风险职业，基本都能买，健康要求也特别宽松，就算有高血压、糖尿病这些常见慢性病，也不影响投保。缴费方式一般可选年交，平均下来每个月也就几十块钱，对大多数家庭来说都没压力，缴费期能选二三十年，保障期限跟缴费期一致，有的还能保到七十多岁，一次投保持续享保障，不用每年重新核保，省心不少。

赔付方式也很直白，分两块：一块是意外医疗，摔伤碰伤骨折去医院门诊、住院，符合要求的治疗费、医药费都能按比例报；另一块是如果不小心落下伤残，会按伤残等级给一笔赔付，用来覆盖后续康复和生活开销。之前我家楼下小区的刘叔，今年57岁，两年前刚55岁的时候就买了一份长期意外险，去年冬天出门倒垃圾，路面结冰滑了一跤，髋骨骨裂做了手术，前后住院加康复花了三万多，医保报完剩下的一万八千多，全部走意外医疗报销了，自己一分额外钱都没掏。刘叔说，本来还担心要动儿子的储蓄，这下好了，自己的保险直接兜住了，儿子回来照顾他就行，不用额外发愁钱的事儿。

说说优缺点，优点很实在：健康要求宽松，大部分身体有小毛病的老人都能买；价格不高，一年几百块就能拿到几十万的身故伤残保障加几万的意外医疗保障；长期保障不用每年操作，一次投保多年省心。缺点也得给你说清楚，有些产品会把高空坠落、特定场景的意外排除在外，购买的时候一定要看清楚免责条款，别踩坑。

怎么买最划算？如果你日常很少出门，只是在家活动，选基础保额就行，意外医疗保额选个两万到三万就够用；如果你每天都要跳广场舞、出门爬山走亲戚，可以把意外医疗保额提到五万，身故伤残保额适当调高一点。购买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者正规持牌保险经纪人咨询就行，确认免责条款里没有排除你日常常见的意外场景，再下单就稳了。

结语

总结一下，55岁老人能选的长期保险主要就是这几类：健康状况好选保障全的长期疾病险，身体有常见小毛病选健康告知宽松的特定疾病长期险，想补养老选长期年金类，日常兜底配带意外医疗的长期意外险。你根据自己的健康情况和经济能力挑就行，适合自己的就是好选择，不用盲目跟风买，先把最需要的保障配齐，踏踏实实养老就行～

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