75至85岁老人综合险有哪些

引言

咱们家里有75到85岁长辈的朋友，是不是都琢磨过，这个年纪的长辈能选什么样的综合险呀？是不是挑来挑去都找不到合适的，越挑越犯懵？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

医疗险：看病报销刚需

咱们先说说购买条件，大部分面向75至85岁老人的医疗险，对年龄卡得不算死，多数这个年龄段的老人都能投，但要注意健康告知。有高血压、糖尿病这些常见慢性病，只要控制得稳定，大多都能过，不用太担心因为小毛病买不了。

给大家说个真实例子，79岁的赵爷爷，有十年的高血压病史，一直吃药控制，之前子女想给他买普通医疗险，因为年龄和基础病被拒了，后来找到了一款针对高龄老人的医疗险，顺利投保。去年赵爷爷因为脑出血住院，总共花了快八万，医保报销了四万多，剩下三万多的自付费用，这款医疗险给报销了两万八，子女本来已经准备好掏这笔钱，一下就轻了一大半负担。要是没买这份医疗险，这笔钱对普通家庭来说，也算是一笔不小的开支。

咱们再说说优缺点，优点很明显，就是覆盖住院看病的花销，不管是疾病还是意外导致的住院，大多都能报，刚好戳中高龄老人容易生病住院的需求。而且现在不少产品，连医保外的自费药、进口药都能报，不用老人为了省钱硬扛着不用好药。缺点就是，因为年龄大，价格会比年轻人的贵一点，而且部分产品会设置较高的免赔额，只有超过免赔额的部分才能报，买的时候一定要看清楚。

价格和缴费、赔付这块说清楚，一年一缴的方式最多，价格一般从几百到一千多不等，年龄越高价格越贵，85岁的价格大概在一千出头，大部分家庭都能承担。赔付都是报销型的，你先掏钱看病，出院之后拿收费单据、出院小结去申请报销，不用你先垫付大额资金等很久，流程都很简单，现在线上就能传材料，不用跑线下网点。

最后给大家分情况说购买建议：如果老人平时身体还不错，只有轻微的基础病，经济条件一般的家庭，选普通的高龄百万医疗险就行，保额够用，价格也合适，刚好覆盖大额住院开销。如果预算比较充足，可以选中端的高龄医疗险，不仅能报住院，还能覆盖特殊门诊，报销比例也更高，自掏腰包的部分更少。如果老人身体条件比较差，很多普通医疗险买不了，那就选健康告知更宽松的专项医疗险，哪怕有一些严重的慢性病，也有机会投保，能买一点是一点，总比没有保障强。买的时候一定要重点看报销范围，优先选能报医保外自费项目的，别只看价格便宜，不然真出事了报不了多少，白花钱。

图片来源：unsplash

意外险：日常意外防护

咱们先来说说真实发生的事儿，去年82岁的赵爷爷，下楼倒垃圾的时候踩了青苔滑了一跤，股骨头摔裂了，住院手术加术后康复一共花了快四万。医保报销之后，自己还掏了两万多。好在孙女生前给他买了一份高龄意外险，出院之后拿着单据找保险公司，一万八的自付医疗费全都报了，等于家里只出了两千多，完全没影响后续给老人请护工的钱。你说，这意外险是不是帮了大忙？

这个年龄段的老人，骨质疏松很常见，稍微摔一下碰一下就是骨折，很多都需要手术静养，花的钱真不少。而且75到85岁老人的意外风险本身就比年轻人高很多，走路绊倒、洗澡滑摔、被东西砸到，这些日常小事儿都可能出意外，意外险就是专门给这些情况兜底的。

先给你说干货：75到85岁老人买意外险，大多产品都不需要严格的健康告知，哪怕老人有高血压、糖尿病这些常见基础病，也能买，购买门槛特别低。价格也不贵，一年也就两三百块，大部分家庭都能承担得起。

优点很明显，就是门槛低、保费低、赔付快，缺点也得给你说清楚：多数高龄意外险只保意外导致的受伤、身故伤残，不保疾病，别听别人乱忽悠，买的时候要看清楚条款，别花冤枉钱。另外要注意，有些产品会对高龄老人设置意外医疗额度上限，买的时候别只看总保额，一定要盯着意外医疗的额度买，最好选意外医疗额度不低于两万的，这样万一出事，能报的钱才够。

给你分情况给建议：如果老人平时很少出门，大多在家待着，就选基础款，一年一百多两百块，覆盖常见的滑倒摔伤就够用，一年一缴就行，不用买长期的，每年换合适的产品更灵活。如果老人平时喜欢出门遛弯、跟朋友爬山逛公园，就选保额更高一点的，意外医疗额度提到三万以上，最好选不限社保报销的，万一用到进口钢板或者自费药，也能报，一年也就三百多，性价比很高。如果老人本身腿脚不方便，需要拄拐或者坐轮椅，那一定要选带住院津贴的，住院每天给个一百两百的补贴，够买营养品，请护工也能添一点，实用性特别强。

购买方法也简单，线上正规保险平台就能买，填好老人的身份信息，确认健康告知就行，线下找正规保险公司的代理人也能买，买完之后记得跟家里人说一声保单放哪儿，真出事了直接打保险公司电话报案，拿着住院单据、诊断证明申请赔付就行，一般三到七个工作日就能到账，很方便。

防癌险：重疾针对性保障

咱们先说购买条件，75到85岁这个年龄段，大部分常规重疾险都买不了，防癌险对年龄的接纳度很高，多数产品都覆盖到了85岁，对健康状况要求也宽松很多，哪怕老人有高血压、糖尿病、冠心病这类常见基础病，只要没有得过大的结节或者癌症相关病史，基本都能正常投保。我给你说个真实案例，家住江苏苏州的王奶奶，今年82岁，之前有二十年的二型糖尿病史，子女之前想给她买重疾险，跑了好几家都被拒保了，后来选了一款针对高龄老人的防癌险，顺利通过了健康告知，每年缴费也就几千块，缴费期限选的五年，对子女来说经济压力不大。

接下来聊条款特点，它只针对癌症相关的情况做保障，分为确诊即赔和报销型两种类型，确诊即赔就是只要医院确诊符合合同约定的癌症，直接给你赔约定保额，这笔钱你随便用，不管是付治疗费、营养费还是请护工都可以。报销型就是你治癌症花了钱，先走医保报销之后，剩下符合条款约定的部分再给你报销，相当于给医疗险做补充。

咱们再说说优缺点，优点很明确，就是投保门槛低，刚好贴合咱们75到85岁老人的情况，不用怕被拒保，保障针对性强，这个年龄段老人得癌症的概率比年轻人高很多，刚好能补上这块保障缺口。缺点也得跟你说清楚，它只保癌症，其他重疾比如心梗、脑中风这些都不管，而且年龄越大，保费价格会越高，要是85岁买，缴费总金额可能会比保额高一些，要算清楚再下手。

给不同情况的朋友说一说具体选购建议，如果你的家庭经济条件一般，每月能拿出来的预算不多，就选消费型防癌险，价格便宜，每年两三千就能买到十几万保额，够用就行。如果你预算比较充足，希望能有一定的储蓄性质，也可以选返还型，要是保障到期老人没出险，能返还一部分保费，心里更踏实。赔付方式上，优先选确诊一次性给付的，拿到钱就能直接支配，不用等报销，应急更方便。

最后说几个要注意的点，一定要看清楚条款里有没有包含原位癌这类轻症癌症保障，加上原位癌保障的产品会更实用，毕竟早期癌症治疗费用不低，有保障能少花钱。买之前别隐瞒健康告知，问到的问题如实说就行，隐瞒了后续理赔容易出问题。另外，如果老人已经得过癌症了，就别再买这类产品了，买不了也没用。还是拿刚才王奶奶的例子说，她投保一年之后，体检查出了肺癌，符合赔付条件，保险公司很快就把10万约定保额打给了她的子女，这笔钱刚好付了靶向治疗的前期费用，子女不用一下子掏出一大笔积蓄，也不用到处借钱，这就是买对防癌险的意义。

惠民险：普惠兜底选择

我先给大家说个实实在在的例子，家住山东潍坊的76岁刘大爷，今年81岁，之前因为有20年的糖尿病史，年龄又大，试了好几种商业保险都没能投保成功，就只交了城乡居民医保。去年冬天刘大爷因为糖尿病足引发溃疡感染住院，前前后后住院三次，手术加术后护理一共花了16万多，医保报销之后，自己还需要掏8万多，这对一个普通退休家庭来说，可不是一笔小数目。还好子女前一年帮刘大爷买了当地的惠民险，最后按照条款报了快4万，一下就减轻了大半负担。

这款保险的购买条件门槛很低，只要你是当地医保参保人，75到85岁这个年龄段完全可以买，不管你有什么基础病，都能投，健康告知几乎没有要求，哪怕已经得了癌症、糖尿病这类慢性病，也不影响参保，对于很多买不了其他商业保险的高龄老人来说，这是个很难得的兜底保障。

说说它的优缺点，优点很明显，价格便宜，一年缴费也就几十块钱，大多数家庭都能承担，不会有什么经济压力，而且保障范围能覆盖医保目录外的自费药、自费项目，很多常用的靶向药、进口药都在报销范围内，刚好能补上医保的缺口。缺点也得说清楚，它的报销比例比不少商业保险低一些，有些产品会设置一定的免赔额，需要自费部分达到约定金额才能开始报销，整体的赔付力度比不上专门的高龄商业险。

说说具体投保、赔付的相关信息，缴费方式就是一年一缴，不绑定长期缴费，今年买了明年想续就续，不想续也没问题，年龄大了也不会随便拒保。赔付方式和普通医疗险一样，都是出院之后拿着住院单据、费用清单申请报销，直接打到预留的银行卡里，流程不算复杂，子女帮忙操作很方便。

给不同情况的朋友说点针对性建议，如果你家老人身体很差，有比较严重的基础病，买不了医疗险、防癌险，那一定要先买一份惠民险兜底，哪怕保额不高、报销比例不高，也能报一点是一点，总比全自己扛强。如果你家老人已经买了其他商业险，也可以买一份惠民险做补充，商业险报销完剩下的自费部分，符合要求的还能再报一次，进一步减少开支。购买方法也很简单，直接搜当地惠民险的官方公众号，跟着步骤填信息就能买，线上操作就能完成，不用跑线下网点，很方便。

结语

总结一下，适合75至85岁老人的综合类保障，主要就是咱们刚才说的高龄医疗险、意外险、防癌险还有普惠型惠民险这几类。大家可以根据长辈的健康状况和家里的预算来搭配：长辈健康状况不好，先把惠民险配上打底，再加防癌险；日常怕摔碰受伤，先配好意外险；担心大额住院开销，就选健康告知宽松的高龄医疗险，多搭几个险种补全缺口，就能给家里长辈攒够实在的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。