75岁交综合险有什么待遇

引言

叔叔阿姨、晚辈朋友们，有没有碰到过这样的疑问呀？七十五岁的长辈还能配置综合险吗？配置之后到底能拿到什么实在待遇呢？今天咱们就一起来聊聊这个问题，给大家说清楚相关的内容。

核心保障待遇一览

咱75岁买的这类综合险，第一个核心待遇就是意外相关保障，这也是最贴合咱们老年人日常需求的。年纪大了，腿脚不灵活，出门买个菜遛弯，赶上下雨路滑摔一跤，或者在家擦窗户碰伤，都很常见。这时候综合险的意外保障就能用上，不管是门诊的清创缝合、拍片子拿药，还是严重一点需要住院手术，社保报完剩下的合理费用，都能按合同约定比例给你报销。像天津的陈爷爷，去年冬天出门倒垃圾，踩了结冰的台阶摔了手腕，骨折打石膏花了小四千，社保报完剩一千八百多，最后从综合险里报了一千四百多，等于自己只花了几百块，完全没给刚上班的孙子添负担。

第二个核心待遇是住院相关补贴和护理保障。要是真因为意外或者符合约定的情况住院了，除了报销治疗费用，还能按住院天数给你发住院补贴，每天几十到上百元不等，这笔钱你可以用来买营养品，请护工搭把手，不用再额外从自己的养老金里抠。不少产品还附带了术后护理保障，出院之后需要专人长期护理的，符合条件也能给你报销一部分护理费用，或者一次性给一笔护理津贴，帮你减轻请护工的开支。比如上面说的李阿姨，骨折出院之后需要在家养三个月，需要人每天上门换药做康复，护理费一个月要三千，最后综合险给报了一半，这一下就帮儿子儿媳省下了不少钱。

第三个核心待遇是特定的人身相关保障。要是因为意外导致了符合约定的身体状况，还能一次性拿到一笔保障金，这笔钱你自由支配，可以用来补充治疗，也可以留给子女帮衬生活。不过要注意，这个保障只针对意外导致的情况，咱买的时候要看清约定的范围，别稀里糊涂买错。

第四个核心待遇，不少这类综合险还附带了一些实用的增值服务待遇，比如免费的线上问诊、上门测评身体状况、协助预约挂号这些，这些服务平时看着不起眼，真到用的时候特别方便。不少老年人不会用手机抢挂号，保险公司能帮你协调，省得子女请假跑一趟，这也是实打实的待遇。

最后要给大家提个醒，不同的综合险，能享到的待遇不一样，不是所有产品都包含上面说的所有内容。如果你更怕摔碰出意外，就优先挑意外报销比例高、增值服务全的产品；如果你已经有一定的疾病保障，就侧重挑护理待遇好的，根据自己的日常需求选就行，别盲目贪多，选贴合自己需要的就好。

投保条件要划重点

年龄卡得很明确，目前市面上符合要求的综合险，大多把投保年龄上限放到了75岁，刚好符合这个年龄想投保的朋友，别错过刚好能上车的机会。要是差个十天半个月过生日，赶紧趁着还符合年龄要求走流程，过了生日超龄之后，大多产品就没法买了。

健康告知是第二个硬要求，75岁的朋友多多少少都有点基础毛病，常见的轻微高血压、轻微糖尿病，只要日常服药控制得稳定，基本都能正常投保。就拿河南的赵大爷来说，他今年75岁，患高血压五年多，每天按时吃降压药，血压一直稳定在正常区间，投保的时候如实填了自己的身体情况，两天就核保通过了。

要是你已经得了比较严重的疾病，比如恶性肿瘤、严重脑梗死这类，大多会被拒保，也不用抱着侥幸心理隐瞒病史，不如看看其他对健康要求更低的产品，别白花钱，最后还拿不到赔付。

第三个要注意的，就是投保前有没有住过院的要求，大多综合险只要求你半年内没有因为疾病住院，一年内没有被医生要求做进一步检查或者手术，就可以正常投保。比如四川的陈阿姨，去年冬天因为肺炎住过一周院，出院到现在已经超过一年了，身体也恢复得很好，就顺利通过了审核。

最后还有个容易被忽略的点，大多综合险不接受已经享受终身重疾护理、提前退离休医保之外的特殊待遇的人群投保，如果符合这个情况，投保前一定要先问清楚业务员，别白白浪费时间走流程。所有条件都符合的朋友，直接走投保流程就行，不符合的也别硬投，找符合自身情况的产品就好。

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不同人群投保建议

75岁身体硬朗，平时很少跑医院，没有既往重症病史的朋友，如果手头预算比较宽松，可以直接选保障责任全的综合险。这类综合险不仅覆盖日常摔碰磕碰的意外门诊、意外住院报销，还包含了常见的住院护理津贴，部分也能覆盖一些特定轻症的保障，万一需要住院请护工，每天能领到一笔补贴，不用全让子女掏钱补贴开销。像杭州75岁的陈爷爷，平时自己打理花鸟鱼虫，身体没大毛病，子女帮他拿了几万块闲钱配置，上个月下楼浇花摔了小腿骨折，手术加住院花了三万多，医保报了一万八，剩下的一万三在综合险里报了九成，还领了二十多天的住院护理补贴，自己只花了不到一千块，子女都说这个钱花得值。

75岁身体有轻微慢性病，比如只是轻微高血压、糖尿病，日常吃药就能控制住，没有住院史的朋友，预算一般，就优先选只覆盖核心意外责任的综合险。这个年纪腿脚不方便，一不小心滑倒、被东西绊倒、买菜崴脚都是常事，意外是最高发的风险，先把这部分保障兜住就够了。这类侧重意外的综合险价格不高，一年也就几百块，不会给子女添负担，也能满足核心保障需求。河南75岁的赵阿姨，有五年的轻度高血压，一直按时吃药控制得很好，家里条件普通，每个月退休金只有三千出头，就选了这类只保意外的综合险，一年交三百多，上个月去菜市场买菜被自行车蹭倒摔裂了骨，门诊换药加拍片花了一千八百多，医保报完剩下的八百多全报了，赵阿姨说，一年三百多换个踏实，太值了。

75岁身体有既往症，比如曾经患过比较严重的病症，现在已经康复稳定，或者有需要长期调理的慢性病，那投保的时候一定要仔细看健康告知，选健康告知宽松的综合险，只选能通过告知的责任就好，不用强行追求全责任。很多人觉得我都75了，有病也要瞒住投保，这绝对不行，隐瞒既往症最后理赔肯定会被拒，白白浪费保费。像四川75岁的孙叔叔，五年前得过轻症，现在复查一直稳定，找了一款健康告知只问近期住院情况的综合险，如实告知后顺利投了，只选了意外医疗和住院津贴责任，虽然没有疾病相关保障，但至少意外风险兜住了，比没保障强太多。

75岁想给买保险，是子女出钱帮着配置的，如果子女经济条件不错，可以选一次性缴清保费的类型，不用每年惦记续保缴费的事，长辈也不用操心这部分钱，直接享受保障就好。如果子女也是普通工薪家庭，不想一次性拿出太多钱，可以选按年缴费的类型，每年交一次，分摊下来压力小很多，大部分适合75岁的综合险都支持按年缴费，选择很灵活。

75岁本身已经有了其他老年专项保障，比如已经买了老年意外险，现在想补一份综合险，那就优先补意外险没覆盖到的责任，比如如果现有意外险没有住院护理津贴，那选综合险的时候就重点看有没有这项待遇；如果现有保障没有门诊报销，那就选侧重门诊报销责任的，不用重复买责任一样的产品，浪费钱。比如北京75岁的刘阿姨，之前女儿已经给她买了老年意外险，只有身故伤残和住院报销，没有门诊也没有护理津贴，后来又补了一份带门诊和护理的综合险，上个月滑摔了门诊换药花了几百块，直接走综合险报了，住了十天院，每天领到一百多的补贴，刚好补上之前保障的缺口，特别合适。

投保避坑必看贴士

一定要如实填写健康告知，别抱着“反正年纪大了保险公司查不出来”的侥幸心理隐瞒病史。辽宁的赵阿姨75岁投保的时候，知道自己有既往心脏病，怕通不过核保就没说，后来因为心脏病住院申请理赔，保险公司核查病历发现了既往症，直接拒绝赔付，交的保费只退回了很少一部分，亏了不少钱。只要健康告知问到的病史，咱都老老实实说，没问到的不用主动提，轻微的常见病大多不会直接拒保，隐瞒才会真的影响后续拿赔付。

看清楚免责条款里的内容，别等出事了才发现自己要保障的情况正好在免责里。之前浙江的陈叔叔75岁买了综合险，只看了宣传页上写的保障内容，没翻合同里的免责部分，后来在家不小心摔倒骨折，申请赔付才发现，条款里写了“无第三方责任的意外摔伤不在赔付范围”，白白交了钱没拿到赔偿。拿到合同之后，一定要翻到免责条款那一页，一条一条看明白，尤其是跟咱老年人日常相关的情况，比如摔倒、意外磕碰、常见慢性病并发症这些，都确认清楚哪些不赔，心里有数再掏钱。

别贪便宜买太便宜的产品，要看清楚赔付比例和报销限额。很多产品打着低价吸引老年人，其实意外医疗的报销比例只有五成，单次住院报销还设了几千块的限额，真出事了报不了多少钱。河南的张阿姨75岁选的时候，对比了两款，一款一年只需要几十块，另一款一百多，她选了便宜的，后来摔了花了一万多，报销下来只拿到两千多，而同小区选了一百多那款的李阿姨，同样的花费报了六千多，算下来反而贵点的更实用。咱算费用的时候，别只看总保费多少，要对应着看报销比例、限额，算清楚真出事能拿到多少钱，选性价比合适的，不是越便宜越好。

优先选线下有服务网点的产品，别只买线上没实体服务的。咱75岁了，很多人不会操作线上理赔，填资料传照片都要麻烦子女，要是线下有网点，直接带着身份证、病历过去找工作人员帮着办，省心很多。四川的刘爷爷之前图方便在网上买了一款，去年申请理赔，折腾了一周都没弄明白线上提交流程，子女又在外打工赶不回来，最后拖了快一个月才办好，后来他换成了当地有网点的产品，去网点半个小时就办完了手续，一周就拿到了赔款。对咱老年人来说，理赔方便比什么都重要，选之前先问问当地有没有网点，理赔的时候能不能线下办理，别给自己找麻烦。

别轻信业务员说的“什么都能赔”，一切都要以合同里写的内容为准。很多业务员推销的时候，为了成单会口头承诺很多保障，说只要住院就能赔，结果合同里根本没写这些内容，出事了保险公司不认，业务员也早就离职了，找不到人说理。所以不管业务员怎么说，凡是他说的待遇，咱都要翻合同找一找，合同上写清楚了才算数，口头承诺的不算数，别稀里糊涂就签了字掏钱。

结语

总的来说，75岁买综合险，能拿到的待遇就是帮咱们分担意外磕碰、住院看病、日常护理的花销，不给子女添太多负担。只要符合健康告知，大家可以照着自己的预算和需求挑：预算够就选保障全一些的，手头紧就优先抓意外保障这个核心，选之前看清条款、如实填健康信息，就能选到适合自己的保障啦。

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