农村育龄妇女意外险是什么

引言

各位在农村生活、忙活家里大小事的姐妹们，咱们平时干农活、跑家务，难免磕磕碰碰，有没有想过花少钱就能给意外留份保障呀？你是不是好奇咱们说的农村育龄妇女意外险到底是什么？别着急，这篇文章就给你说个明明白白。

一. 谁需要这份保障？

天天泡在地里干农活的姐妹，一定要考虑这份保障。你想啊，开春犁地碰着农具，夏天除草被毒虫咬，秋收搬麻袋闪了腰，冬天修大棚滑倒磕伤，哪一样都是实打实要花钱治的，有这份保障兜着，能帮家里少掏不少医药费。就说邻村的张大姐，去年在菜地里摘辣椒，踩着湿滑的田埂摔了一跤，胳膊蹭掉一大块皮还缝了四针，本来以为几千块医药费全得自己出，后来想起买了这份保障，提交资料后没几天就报了八成，本来紧巴巴的生活费没受影响，还给孩子交辅导班学费没耽搁。

天天骑电动车接送孩子上下学的宝妈，一定要安排上。现在村里路窄，赶上接送高峰人多车挤，万一刮着碰着摔着，不管是自己受伤还是孩子磕碰到，都能有医药费报销。我家对门的刘姐，上个月接娃放学，为了躲村口跑出来的家禽，急刹车连人带车歪进路边沟里，膝盖蹭破，肋叉骨也碰肿了，拍片子拿药花了小一千，最后这份保障给报了七百多，本来这个月要给娃买换季衣服的钱一分没动，这不就解决了实际问题。

在家帮子女带孙辈、干家务的中老年育龄姐妹，也得安排一份。咱们上了岁数腿脚不如年轻人灵便，擦窗户踩凳子容易打滑，抱孩子下台阶容易踩空，做饭切菜不小心切到手，这些意外都防不胜防，有份保障在，治伤的钱不用伸手跟子女要，自己花着也硬气。就说村头的王阿姨，今年四十五，帮儿子带二胎，爬梯子换灯泡一脚踩空摔下来，扭了腰还蹭破了头皮，医药费下来一千多，最后报了快九百，儿子本来刚买完车手头紧，这下也没添多少负担，王阿姨自己也说，买这份保险钱花得值。

平时在村周边打零工的姐妹，也得配一份。不少姐妹会去镇上的小加工厂干活，或者帮附近的果园摘果子套袋，干活的时候难免碰着机器，或者被树枝划伤，这些意外情况，很多零工老板不会给全额报销医药费，自己买份这份保障，不管多少都能报一部分，少花自己的钱就是赚。

预算有限，买不起高额商业保险的农村家庭，优先给家里管事儿、要干活赚钱的育龄妇女买。这份保险本身价格不高，不会给家里添负担，但是能覆盖日常常见的意外风险，毕竟育龄妇女是家里的半个顶梁柱，万一出点小意外，有保险报销，就不会掏空家里攒的积蓄，对于普通农村家庭来说，是性价比不错的基础保障。

二. 磕碰受伤能赔多少？

先给你说实打实的情况，不同设置的额度不一样，大多会分两块：一块是意外门诊或者住院的报销额度，一块是如果意外落下伤残对应的赔付额度，咱们先讲日常碰得到的报销这块。

咱们村东头的张姐你说不定认识，她那天骑电三轮去镇里买化肥，转弯的时候蹭到路边的石头，翻到沟里蹭破了胳膊还扭了脚踝，去镇卫生院清创拍片子拿药，前前后后花了两千一百多，她买了这份育龄妇女意外险，意外医疗的报销额度是每年一万，最后扣掉一百块的免赔额，剩下符合范围的费用报了一千七百多，自己只掏了四百不到，比全自己掏腰包轻松太多了。

如果是伤得重一点需要住院，花的钱超过咱们选的小额医疗额度怎么办？很简单，你买的时候，要是平时干的都是挑担、耕地这种体力活，意外磕碰概率更高，就选额度稍高的意外医疗，要是只是平时在家做做家务接送娃，选基础额度也够用。举个例子，选五千额度和一万额度，一年保费差个几十块，你可以根据自己平时出门干活的频率选。

如果真的不小心摔成了骨折之类符合伤残要求的情况，那是按照对应的比例直接赔保额的，不是报销，是直接打钱给你。比如你选了十万的意外伤残保额，鉴定后对应比例是百分之十，那直接赔一万，这笔钱你可以用来养伤补营养，不用盯着单据报销，怎么花自己说了算。

给你说个实操的建议：要是你家里本身已经有了别的医疗险，那可以选额度适中的意外医疗就够，要是没买别的医疗险，就把意外医疗额度往高了选，毕竟日常干活带娃，磕碰扭伤烫伤都是常事儿，手里额度够，去医院处理不用心疼钱。另外一定要看清楚，有没有包含门诊报销，不少农村育龄妇女意外险都包含门诊，别光看住院额度忘了门诊，平时小伤都用得到门诊。

三. 一年保费要交多少钱？

这个险种的保费不高，和咱们农村家庭的收入水平贴合得很好，不会给日常开支添负担。我认识的张姐，今年32岁，刚生完二胎在家带娃，平时还帮着老公打理地里的农活，她挑的这款保费一年不到两百块，也就差不多两袋化肥钱，对普通农户来说完全能接受。

保费不是固定死一个数，会跟着咱们选的保额、年龄做调整。举个例子，同一款保障方案，25岁的年轻姐妹买，比50岁的大姐买保费要便宜小几十块，这是因为不同年龄段，发生意外风险的概率不一样，定价也就跟着调整，不是乱加价。年纪稍大一点的姐妹也别觉得不划算，哪怕保费略高一点，折算下来每个月也就十几块，抽几包便宜烟、买几斤普通水果的钱，就能换一整年的保障，性价比还是不错的。

你手头紧、拿不出整钱交保费也没关系，大部分都支持分期缴费，你可以按月交，每个月从零花钱里扣十几块，完全感受不到压力；要是你手里有闲置的余钱，也可以直接一年交清，省得月月记挂着缴费的事。咱们可以根据自己手头的活钱安排，卖完粮食手头宽裕就年交，平时要供孩子读书、要置办农资手头紧就月交，怎么舒服怎么来。

不同的保障范围，保费也不一样。要是你只想要最基础的意外医药费报销，一年一百块以内就能拿下；要是你还想加上意外导致的伤残、身故责任，保额选中等水平的话，保费也就两三百块。你要是平时只在家做点轻家务，很少出门干重活，选基础款就行；要是你天天下地干农活，还要骑电动车去镇上卖菜，风险比在家待着高，就可以多花几十块，把保额提上去，保障更足。

给大家提个实在的建议，咱们买的时候别盲目贪贵选高保额，也别只图便宜选太低的保额。按照自己的实际情况来，家里年收入不高，每年拿不出太多闲钱买保险，就选一两百块的基础款，先有保障再说；家里条件稍微好一点，担心出事不够赔，就多花一百多，把保额调高一点就行，不用硬撑着买超出自己承受能力的方案。

图片来源：unsplash

四. 出了事怎么申请理赔？

第一时间先给承保的保险公司打电话报案，说清出事的时间、地点、大概情况，别拖着不报案，拖久了反而容易耽误理赔审核。之前邻村张姐去年骑三轮车拉菜去镇上卖，拐弯的时候蹭到路边沟，胳膊蹭掉一大块皮还缝了针，她当时光顾着在家换药养伤，忘了报案，过了快一个月才想起来联系，最后跑了三趟补材料才办下来，平白多费不少功夫，所以出事第一时间先通知保险公司准没错。

凡是因为意外去医院看病拿药、住院治疗的所有材料，都得整理好留好，不能随便乱扔。门诊要留好医生写的门诊病历，挂号的小票，开药缴费的发票原件，做了CT、X光这类检查的，也要把检查报告和对应的缴费单收好。要是住院了，除了发票，还要留好出院小结、费用明细清单，身份证和银行卡也要提前准备好复印件，这些都是理赔必须的材料，缺一样都得补，提前整理好能省不少时间。之前村东头刘姐摔了腿之后，把缴费发票随便塞在菜篮子里，结果收拾东西的时候当废纸卖了，最后只能跑到医院去补存根联，折腾了快一周才补好，所以大家一定要把材料收好，可以找个专门的文件袋放起来，别乱放。

提交材料之后，要耐心等保险公司审核，要是保险公司工作人员打电话问你当时出事的细节，如实说就行，别隐瞒，也别乱改情况，啥样就说啥样。之前有个姐妹，摔腿是骑电动车去串门摔的，结果她怕不赔，说成是干农活摔的，其实两种情况都在保障范围内，乱改信息反而让审核人员起了疑心，多耽误了十几天才出结果，如实说根本不会有这些麻烦。

审核通过之后，赔付的钱会直接打到你预留的银行卡里，你可以隔两三天查一下账户到账情况，要是超过一周还没到账，可以打电话问问保险公司，看看是不是银行卡信息填错了，还是哪里出了问题，一般来说，只要材料齐全信息对，都能顺利到账。

最后提醒大家一句，要是你自己跑不动办手续，比如摔了腿没法出门，可以让家里的子女或者亲戚帮你代办，只要提前给保险公司说清楚，把授权的材料准备好就行，不用硬撑着自己跑，怎么方便怎么来。

五. 不同家庭怎么选方案？

刚结婚还没生娃、二十出头的年轻小夫妻，日常主要做些轻农活，偶尔出门打零工，经济基础还不算厚，建议选侧重意外医疗保障的方案。把意外医疗的报销额度调高，毕竟日常骑车摔倒、割伤碰伤这类小意外概率不低，花小钱就能把门诊、换药、缝针这些小钱都覆盖，不用自己掏腰包添负担。就像邻村的小吴夫妻俩，刚结婚在家种大棚，选了侧重意外医疗的方案，去年小吴摘黄瓜踩滑扭到脚，拍片子拿药花了近一千，全部走报销走了，没给本来要攒生孩子钱的小家庭添压力。

已经生完娃、三十到四十岁的育龄宝妈，上要帮着家里干农活，下要接送孩子上下学，日常出意外的概率不低，建议搭配好身故责任和意外医疗双保障。这个年龄段的宝妈大多是家庭的重要劳力，万一出了严重意外，也能给家里留一笔补偿，不至于让家庭经济一下子垮掉。要是平时经常出门帮着家里拉货赶集，或者常骑电三轮跑远路，还可以额外把交通相关的意外保障额度适当提高，贴合自己的日常出行场景。

五十岁左右还在帮家里带孙辈、干轻家务的育龄妇女，这个年龄段腿脚大多不如年轻人灵便，滑倒摔跤的概率比年轻人高很多，预算够的话，选方案的时候优先把意外医疗的报销比例调高，尽量选能覆盖社保外用药的方案。这个年龄段不少人本身有一些慢性病，买别的意外险容易卡健康告知，这款投保门槛低，符合条件就能买，预算紧的话哪怕先买基础额度，也比没保障强。

本身身体条件不太好，有一些常见慢性病的姐妹，选方案的时候一定要如实填写健康告知，不用刻意隐瞒，这款对健康要求不高，多数常见慢性病都能正常投保，要是隐瞒，后续理赔容易出问题。要是你本身已经买了别的医疗险，那就把这份的意外医疗额度稍微调低一点，重点补身故或者特定意外的缺口，省点保费花在别的地方。

家里经济条件比较宽松，想给自身更全的保障，可以选高保额方案，把意外医疗和身故责任的额度都往上调，一年也就多花一点钱，遇到任何情况保障都更足。要是家里经济比较紧张，只需要买基础额度的方案，优先覆盖日常小意外的医疗开销，先有保障再说，等后续收入涨了再调整保额也完全没问题。就像村西头的张姐，家里条件一般，只买了基础额度，去年上山摘酸枣崴了脚，报销了大部分医药费，对她来说就已经够用了，没给自己添缴费压力。

结语

说白了，农村育龄妇女意外险就是专门面向咱们农村育龄女性的意外险，平常干农活摔碰、出门买菜磕伤这类意外医疗费用都能报，价格不贵门槛也不高。不管你是刚当宝妈要带娃干农活，还是日常出门跑东跑西，根据自己的预算和需求挑，选的时候看准条款、做好如实告知，留好就医单据，真出意外能帮咱们省不少钱，挺适合咱们农村姐妹添一份保障。

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