煤矿未购买意外险 丽水农村意外险怎么报销

引言

干活碰到单位没买意外险，想回老家丽水看看自己买的农村意外险能不能报？这事儿到底该怎么处理？今天咱们就一起来聊聊这事儿的解决办法。

一. 矿上没保如何转个人意外

丽水缙云的老赵，今年52岁，在本地一家小煤矿做井下掘进工，上个月作业时被掉落的浮石蹭到了小腿，缝了七针还住了一周院，出院找矿上算账才发现，矿上根本没给他买团体意外险，老板只愿意出一半的医药费，剩下的一半要老赵自己承担。

老赵急得睡不着，翻出手机翻出家里存的保单，想起前两年跟着村里一起买了农村意外险，就想问能不能走个人这份意外险报剩下的医药费。其实完全可以，只要你个人买了意外险，不管单位有没有给你买，都可以正常申请理赔，不用因为单位没买就不敢报个人的。

这里直接给你说可操作的步骤：先把医院给的所有材料都复印一份留底，原件先留着，别直接都交出去。申请个人意外险报销的时候，只需要给保险公司提供复印件，同时开一份单位没报销、单位没买意外险的证明，让矿上盖个章就行，要是矿上不肯盖章，找村里的村委会开个情况说明也能用。

不少朋友会问，我本身干煤矿这种活，个人意外险能认吗？这里分情况说，如果你买的是农村普通意外险，没有明确把煤矿井下作业列入免责，那就可以正常赔。要是你的投保告知里填了职业是煤矿工人，保险公司也正常承保了，那更不用怕，直接申请就行。像老赵这种情况，他买的农村意外险没把井下作业排除，提交材料之后不到两周，就拿到了报销款，补上了自己出的那部分医药费，减轻了不少负担。

给不同情况的朋友直接说建议：如果你是四十岁以下的年轻煤矿工人，经济条件还可以，除了跟着村里买农村意外险，自己可以再加买一份高一点额度的意外保险，侧重意外医疗和伤残责任，一年花不了多少钱，碰上事能顶大用。如果你是五十岁以上的老工人，经济条件一般，那就一定要把村里的农村意外险买上，每年缴费不高，好歹有个基础兜底，别舍不得这点钱，真出事了就能帮你省不少。要是你之前有过旧伤，买的时候一定要如实说，别隐瞒，不然最后赔不了白花钱。

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二. 丽水农村险报销三步走

第一步，先整理好所有报销需要的纸质材料，一样都不能落。老赵之前找报销的时候，就因为少带了医院的原始收费发票，来回跑了两趟，折腾了小半天。你得把住院或者门诊的收费原始发票、费用明细清单、诊断证明、个人的身份证复印件、你投保的相关凭证都准备好，要是因为意外受伤，还得简单写清楚受伤的时间地点和原因，别漏了任何一样。这些材料是报销的基础，少一样都没法顺利提交申请，提前整理好能省很多麻烦。

第二步，找对提交申请的地方，不用瞎跑乱撞。丽水当地的农村意外险，大多可以直接交到本村的村委会，找负责社保医保事务的村干部帮忙提交就行，很多年纪大的村民不会用线上操作，找村干部代办就很省心。像之前李婶滑倒摔骨折住院，就是整理好材料后直接交给村文书，一周左右就帮她把申请递上去了。如果你年纪轻会用手机，也可以找当地负责这款保险的机构线上渠道提交，看你自己习惯哪种方式，怎么方便怎么来。

第三步，就是等待审核打款，跟进进度就可以。提交材料之后，负责审核的工作人员会核对你提交的材料，确认是不是符合报销条件，这个过程一般不会拖太久。你要是着急，可以隔个三五天找代办的村干部问问进度，要是自己线上提交的，也能在对应渠道查到审核状态。只要你买了这款农村意外险，事故又在保障范围内，材料也都合规，审核通过之后就会把报销的钱打到你预留的银行卡里，你直接查收就好。

我身边还有个例子，丽水松阳的王叔在老家干农活的时候不小心被农具划伤，缝了五针花了两千多医药费，之前煤矿没给他买意外险，他刚好买了当地的农村意外险，就按着这三步走整理材料交上去，不到两周就拿到了一千多报销款，帮他减轻了不少负担。

这里还要提醒你一句，千万不要为了多报销涂改发票或者伪造材料，只要如实提交信息，按步骤走，整个流程都很顺畅。要是有不清楚的地方，直接问村干部或者当地负责保险的工作人员，他们都会给你讲清楚，不用自己瞎琢磨。

三. 不同年龄怎么挑保障方案

对于在煤矿上班的年轻人来说，大多身体比较硬朗，平时下井作业主要担心意外导致的伤残影响后续劳动能力，挑保障的时候优先把额度做足。

比如20多岁刚下井干活的小张，每个月收入不算太高，除去日常开销之后能拿出买保险的钱不多，那可以优先选侧重意外伤残保障的，把伤残额度做高一点，医疗额度可以适中。不用硬买太贵的，每个月花几十块钱就能覆盖基本需求，万一出事能拿到一笔钱补偿收入损失，也能帮家里减轻负担。

再说说30到40岁的中年人，这个年纪大多上有老下有小，家庭压力比较大，本身就是家里的顶梁柱，本身平时干的活风险也不低，挑选的时候可以兼顾伤残和医疗两部分。

像在矿上干了十几年的老王，家里还有孩子上学老人要养，经济条件比刚入行的时候好了一些，那就可以把意外医疗额度也适当提高，不仅包含住院，还能覆盖门诊的话更好，毕竟万一碰上个小磕小碰去门诊换药，也能报销一部分，不用全自己掏钱。另外根据自己的健康情况，如果本身有一些旧疾，买的时候要看清楚保障范围，确认旧伤复发相关的责任有没有包含在内。

到了50岁以上还在岗位上的，大多身体条件不如年轻人，可能有些基础毛病，挑的时候就侧重意外医疗这块。这个年纪摔倒磕碰都容易受伤，恢复也慢，意外医疗额度高一点，报销范围宽一点更实用。

比如快退休的老陈，平时血压有点高，干的是辅助性的井上工作，风险比下井稍低，但万一不小心受伤住院，报销多一点能省不少钱。这个时候就不用追求太高的伤残额度，重点把医疗保障做足就好，毕竟年纪大了治疗和康复的花费才是大头。

如果本身经济条件比较宽松，除了基础的农村意外险，还能再多添一份适合自己的意外险。毕竟煤矿本身属于高风险职业，有些意外险虽然价格高一点，但能覆盖你的职业风险，多一层保障总归更安心。要是经济条件一般，那就先把农村意外险买好，再根据自己能接受的价格加一份基础保障，够用到退休就可以，不用为了高额度让自己日子过紧巴。

如果你本身健康状况不太好，有些基础疾病，不用因为担心买不了就放弃，农村意外险一般投保门槛比较低，大多不用做健康告知，符合年龄和户籍要求就能买，价格也很亲民，哪怕你身体有点小毛病也能正常投保，先把这个基础保障配上，再考虑其他补充就可以。

四. 投保缴费哪里更方便

找村集体代办是丽水农村地区最省心的路子之一。不少丽水农村的这类意外险，都会由村委会统一组织办理代收保费，你要是平时忙地里的活儿，或者不太会操作手机，直接抽个村干部坐班的时间过去，把个人身份信息给工作人员，当场就能填好投保信息，缴费也可以直接交现金或者刷手机支付，办完之后村干部会帮你统一上报给承保的保险公司，你只要等着拿纸质投保凭证就行，不用自己跑各个机构，省了不少来回折腾的功夫。

如果你腿脚不方便出门，也可以找正规的线下保险业务员办理。丽水当地不少承保农村意外险的机构，都有派驻在乡镇片区的业务员，你可以找乡镇便民服务中心的工作人员要业务员的联系方式，约好时间之后，业务员会上门给你讲清楚投保的条款内容，帮你核对个人身份信息，确认你符合投保条件之后，当场就能帮你操作缴费，还会把投保的注意事项一条条给你讲明白，有啥疑问当场就能问清楚，不用担心自己看不懂条款踩坑。

喜欢自己操作手机的年轻人，可以走保险公司的官方线上渠道办理。你只需要打开保险公司的官方公众号或者官方线上服务平台，找到丽水农村意外险对应的投保入口，按照页面提示输入自己的姓名、身份证号、居住地址这些信息，系统会自动核对你是否符合投保条件，符合条件的话直接在线支付保费就行，支付完成之后马上就能生成电子投保凭证，你可以把电子凭证存到手机相册里，也可以下载下来打印成纸质版保存，什么时候需要用了随手就能拿出来，不用怕弄丢凭证。

要是你对线上操作不熟练，又不想跑村委会，也可以打承保保险公司的官方服务电话咨询办理。接线的工作人员会一步步告诉你怎么操作，要是你符合线上投保的条件，也可以在工作人员的引导下完成缴费，要是你需要线下办理，接线人员也会告诉你离你最近的线下服务网点地址，还有具体的办理时间，帮你提前做好准备，避免你跑空。

不管你选哪一种投保缴费渠道，都要记得办完之后核对自己的个人信息，确认缴费成功之后，一定要留存好缴费记录和投保凭证。比如你找村集体代办，要收好村干部给你的纸质回执；线上投保要保存好电子保单；线下找业务员办理，要核对清楚业务员的工作证件，不要随便把钱转给私人账户，避免碰到不必要的麻烦，确保自己的投保信息真实有效，真到需要报销的时候不会出问题。

结语

总结下来，要是煤矿没给你买意外险，在丽水只要你自己买了农村意外险，就按照咱们说的三步走申请报销就行，可以帮你减轻不少治疗费压力。另外大伙不管是在矿上干活，还是平时在村里务农，都得根据自己的年龄和经济情况配好个人意外险，年轻人可以多侧重意外伤残保障，上了年纪就多选带门诊报销责任的，找正规渠道投保就好，别漏存缴费凭证，真碰到意外也能稳稳拿到赔付，给自己添份靠谱保障。

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