绝了！拿12万买国民养老爆火养老金，10年最高多拿8万多！

离2027年越来越近，身边已经有朋友急吼吼来问：是不是要现在买个人养老金，来年汇算清缴时才能退税？

他亲姐税率20%，之前买了国民慧选2号（节税版）A款，去年直接退回2400元。当时姐姐拉他一起买，他嫌麻烦没弄，结果看到退税截图，眼红了。

毕竟一年退2400，3年就是7200，10年就是2万4，这笔钱去旅游、置换电脑手机、给孩子报兴趣班...干啥不香。

他问我今年推荐哪款，我直接说：抄你姐的作业就行。

毕竟对比下来，国民慧选2号（节税版）A款是真的能打：

抵税后收益超5%，背靠的还是国民养老，由17家大央企、国企共同发起，是根正苗红的国家队。

今天跟大家聊聊，国民慧选2号（节税版）A款这款产品，有什么优缺点，怎么买合适，还有哪些朋友不适合买~赶时间的朋友点击这里预约顾问咨询。

理财、养老，需要长期规划，大家最看重的就是稳妥。那对国民慧选 2 号（节税版）A款，可以完全放心！

承保公司是国民养老，定位就是国内第三支柱养老赛道里的国字号选手。

保司在2022年成立，注册资金高达111.5亿，股东阵容非常“豪华”。

由17家大央企、国企共同发起，工、农、中、建等银行都在股东名单里，后又引入国际资本安联投资。

翻译一下这个阵容：国内金融系统的顶配，加上国际资管的成熟经验，凑在了一起。

经营指标同样亮眼：

国民养老最新的风险评级是AAA，核心偿付能力充足率431.47%，综合偿付能力充足率442.83%，远超监管要求，甚至比很多老牌保司还要高。

国民慧选 2 号（节税版）A 款的玩法一句话就能说清：

也就是说，交多久、什么时候领、怎么领都可以自己选，很灵活。

当然，一款产品值不值得买，主要还得看收益。下面我们细算下交多少钱，能领回多少。

先说一个很多人没意识到的点——说是每年交1.2万，但你并没有真的掏1.2万。

这笔钱可以做税前扣除，汇算的时候，12000会从你的应纳税所得额里减掉，对应少交的个税，会以退税的形式返还给你。

翻译成人话就是：比如年收入50万，税率30%的人，名义上10年共交了12万，实际只掏了8万4，剩下3万6是国家替你出的。

那能拿回来多少？

以35岁女性为例，每年交1.2万，交10年，选55岁一次性领：

很明显，税率越高，产品优势越大。

10%税率：满期拿回15.4万，净赚46114，IRR2.09%，已经能跑赢许多固收理财。这都是稳稳能到手的钱，没有上下浮动，全部写入合同。

20%税率：实际掏9万6，55岁一次拿回15万多，净赚5.8万，在当下这个理财环境，这个收益完全是碾压式的，到这个税率及以上基本都可以闭眼冲了。

35%税率：实际掏7万8，净赚7.6万，IRR高达5.08%，更香~

如果觉得【一次性领完】太“一锤子买卖”，还有另外两种领法：

方案一：平准领取

每年都能领3472元，年轻时可以当做一笔旅游经费了，老了可以当一年的保健品费，活到老领到老。

如果在105岁之前退保，随时能拿回12万，相当于每年领的这笔钱+10年累计退税的钱，是保司免费给的。

以30%税率为例——

花多少：累计交了12万保费，能退税3.6万，实际自己只花了8.4万

领多少：假如活到100岁，共领取15.97万，还能拿回12万现金价值，共到手27.97万

收益：27万-8.4万=19.57万

方案二：前高后低

55~64岁，每年能领5367元；65岁之后，每年领2992元，虽有减少，但胜在稳定。

这个设计很符合我想象中的退休生活：

刚退休的10年，身体还行、腿脚利索、孩子独立了，想说走就走，花销大；65岁以后出门的欲望下降，但生活仍然需要现金流兜底。前10年多领，后10年稳领~

这两个方案都非常适合对寿命有信心，想留本钱的朋友。

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很多朋友买个人养老金还会有这个顾虑：担心收入不稳，比如这几年高薪，过几年低了怎么办？

两个办法——

① 看产品什么时候回血。

回血后可以随时退保，会把现金价值退回到个养账户。

我试算了下：

国民慧选2号节税版A款的回血算快的：3年交仅需7年，5年交仅需8年，10年交仅需10年。

这样有啥好处呢？

去年开始，个人养老金多了3个可以提前领取的条件：