学生兼职意外险有哪些 学生意外险在家里报销

引言

有没有同学想知道，适合学生做兼职的意外险都有什么种类？买了学生意外险之后，在家里治疗能不能申请报销？这些问题咱们今天就一起理清楚，帮你搞明白相关的知识和实用的操作方法。

一. 学生兼职险和普通有啥区别

咱们先拿实际场景说事儿，你去奶茶店做小时工，或者帮活动公司发传单搬物料，属于临时性务工，普通个人意外险大多只保日常出行、校园生活这类非务工场景，很多条款里直接把“有偿务工”划进了免责范围，真出了意外申请理赔，大概率会被拒。之前有个大二的同学，暑假在商圈发促销传单，下雨天踩滑摔了胳膊骨折，自己买了一张普通校园意外险，提交理赔之后保险公司说他是从事有偿兼职，符合免责条款，一分钱都没报，自己掏了小三千的治疗费，这就是没分清两者区别踩的坑。

学生兼职意外险在职业范围约定上就放开了这类短期务工场景，不管你是去超市做理货兼职，还是给自媒体拍视频当助理，或是跑同城短途取送，大部分常见的学生兼职类型，都在保障范围内，不会因为你是做兼职赚钱就把责任排除，这是最核心的区别。

从价格和保障期限来看，两者的设计逻辑也完全不一样。普通个人意外险一般都是按一年期卖，保费一年几十到上百块，适合长期日常保障。但学生兼职大多是短期的，比如国庆做七天促销，或者暑假打两个月工，不需要保一整年，学生兼职意外险有按天买的选项，做几天活买几天保障，一天只需要几块钱，干完活保障就结束，不会浪费钱。对预算本来就不多的学生来说，这种灵活的期限设计，比买一整年的普通意外险划算多了。

从保障责任来看，两者侧重点不一样。普通意外险侧重意外身故和伤残的高保额，意外医疗的额度往往不算高，而且大多只报销社保范围内的费用。但学生兼职大多是体力活，出意外大多是扭伤、磕伤、烫伤这类小伤害，需要治伤赔钱，学生兼职意外险会把意外医疗的额度拉高，不少产品还能覆盖社保外的常用药，比如擦伤缝针用的美容线、扭伤用的进口膏药，都能按比例报销，更贴合学生兼职的风险需求。

购买门槛也不一样，普通意外险对职业类别要求严格，就算你买的时候没说自己做兼职，后期理赔只要核实到是务工受伤，就会出事。学生兼职意外险不需要做复杂的职业审核，只要是在校学生，符合年龄要求就能买，不管你做的是什么短期兼职，只要不是违规高危的类型，都能顺利承保，理赔的时候不会拿职业类别说事，适合想打零工攒零花钱的学生群体。

图片来源：unsplash

二. 在家里治疗能否申请赔付

能不能申请赔付，不看你在哪治疗，只看你是不是符合条款要求，先给大家说核心规则，只要是符合合同约定的治疗，哪怕是回到家之后在当地治疗，也一样能申请报销。

我给大家说个真实例子，去年暑假，读大二的小张在学校周边找了一份饮品店的兼职，主要负责给周边小区送外卖单，入职前店长给大家统一买了学生兼职意外险。兼职第二周，小张骑共享电车给顾客送订单的时候，为了躲突然窜出来的小狗急刹车，连人带车摔了，膝盖擦了一大块伤口，脚踝也扭了，当时在学校附近的公立医院做了应急处理，缝了四针，开了一周的消炎药。之后没两天就到了原定的回家日期，小张想着家里护理更方便，就带着医生开的诊断证明回了家，在家这边的公立医院拆线换药，后续复查也都在家这边做，前后花了小一千块的治疗费。

一开始小张特别慌，觉得自己是在外地兼职受的伤，现在回家里治疗，保险公司肯定不给报。结果他试着给保险公司打了报备电话，客服只问了他受伤的原因是不是符合保障范围，治疗的医院是不是当地符合要求的公立医院，有没有留存所有的收费单据、诊断证明、检查报告这些材料，确认没问题之后直接告诉他，可以正常申请理赔，在家治疗的费用只要在保障额度和保障范围内，都可以按比例报销。

最后小张整理好所有材料上传到保险公司的线上理赔端口，不到三天就拿到了报销款，除去免赔额之后，符合要求的治疗费差不多都报了，自己只花了几十块钱。从这个例子就能看出来，在哪里治疗不是卡点，符合要求才是，如果你是在小诊所、私立美容院这类不符合合同要求的机构治疗，哪怕是在兼职当地，也没法申请赔付。

给大家说几个实操要注意的点：第一，受伤之后第一时间给保险公司报备，不管你之后要不要回家治疗，先把出险情况登记清楚，避免因为超时报备影响理赔；第二，不管是在哪里治疗，都要去合同约定的公立医院，别图方便去没有资质的小诊所，不然材料不被认可；第三，所有的收费票据、诊断书、检查报告、换药记录都要好好留存，缺一样都可能耽误审核；第四，现在绝大多数保险公司都支持线上提交材料，你在家就可以上传申请，不用跑到投保当地去办理，等着打款就可以。如果你拿不准自己的情况能不能报，直接打保险公司的官方客服电话问，把你的情况说清楚，对方会给你明确答复。

三. 挑选方案要注意哪些细节

先看职业和兼职内容的匹配度。很多学生打零工，选择的兼职类型五花八门，比如发传单、奶茶店收银、超市理货、户外派发、同城跑腿，不同的兼职对应的风险不同，你得挑条款里明确包含你做的这类兼职的产品，别随便捡一个就买。之前有个同学找了同城配送的兼职，没仔细看条款，买的普通意外险把这类户外跑腿兼职划进了免责范围，后来骑车摔了擦伤花了几千块，申请理赔才发现不赔，白白浪费了保费还没拿到补偿。所以买之前直接翻职业分类那栏，确认你做的兼职在保障范围内就行。

再看意外医疗的保障细节。学生兼职大多是赚点零花钱，不会有太高收入，一旦受伤，最实际的需求就是报医药费，所以得重点关注意外医疗的报销额度、免赔额和报销范围。一般来说，意外医疗额度在两万到五万就够用，免赔额尽量选一百元以内的，能多报一点是一点。另外最好选涵盖社保外用药的，比如你兼职切水果不小心割破手，需要打破伤风免疫球蛋白，这个属于社保外用药，如果你的意外险不覆盖，这部分钱就得自己掏。之前有个学面点的同学，在烘焙坊兼职揉面的时候压伤了手指，需要用到自费的消肿药物，刚好他买的意外险报社保外用药，最后这部分费用也给报了，省了小一千块，对学生来说这差不多是半个月的生活费，帮了大忙。

结合自身情况选保障期限。不同学生做兼职的时间不一样，你得按需选，没必要多花钱买用不着的时长。如果只是做一两个月的暑期兼职或者周末零散兼职，选按月投保的就行，一个月保费也就几块钱，成本很低，做完兼职停掉就行不浪费。如果是长期在学校周边固定做兼职，一做做满一整个学年，那就选一年期的产品，一年保费也就几十块，平均下来每天才一毛多，性价比很高，不用每次换兼职都重新买，省事又划算。家庭条件一般的学生就选这种消费型的，保费低杠杆高，不用买带储蓄功能的，那种保费贵，对你来说没必要，把钱留着当生活费更实用。

核对健康告知要求。很多学生觉得自己年轻身体好，健康告知不重要，其实不是这样，不同产品对健康状况的要求不一样。要是你之前有过一些常见的旧疾，比如先天性的肢体小问题，或者之前住过院做过小手术，一定要照着健康告知一条一条如实填，别隐瞒，要是隐瞒了，到理赔的时候保险公司查到，就会拒绝理赔，之前交的钱也退不回来。要是你身体完全健康，那就选健康告知宽松一点的产品，不用挑要求特别严的，省得核保过不了白折腾。

确认理赔流程能不能线上办理。我们学生经常换地方，有时候兼职受伤之后，会回到家里养伤，没办法线下交材料，所以买之前一定要确认能不能在家线上提交材料申请理赔，能不能线上查询进度。大部分正规的产品都支持微信或者官方平台上传发票、诊断证明、意外经过说明这些材料，不用跑线下网点，在家躺着就能把流程走完，拿到理赔款也很快，一般三到七个工作日就能到账，不会耽误你后续换药复查交钱。别买那些只能线下交材料的，来回跑耽误时间还费路费，反而添麻烦。

结语

总结下来，适合学生兼职的意外险分两种，一种是普通意外险里涵盖对应兼职职业类别的产品，另一种是专门针对学生兼职设计的特定意外险，投保时看清职业范围就能避开理赔坑；至于大家问的学生意外险能不能在家里报销，只要你满足合同里约定的医院要求，备好理赔需要的票据资料，哪怕是回到常住地治疗也能在家提交申请申请报销，不用专门跑到投保地办理。学生党预算不多就选一年期的消费型产品，几十块就能拿到不错的保障，优先挑意外医疗额度充足、能覆盖社保外用药的产品，健康告知符合要求再投保，就能放心做兼职啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。