50岁交附加险有什么待遇

引言

嘿，咱们50岁左右的朋友，想给已有保障加个层防护的，是不是想问，这个年纪交附加险真能拿到实打实的待遇吗？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

不同险种待遇差异

先说最常选的医疗类附加险，50岁买了这个附加险，对应的待遇就是帮你报销医保报完剩下的住院、门诊费用。咱们小区52岁的张阿姨，平时胃就不太好，去年给主险加了一份医疗类附加险，今年春天因为慢性胃炎发作，住了一周院，加上前前后后的胃镜检查、开药，总共花了八千多，医保报完之后剩下三千八百多，她拿出附加险的保单申请理赔，最后按条款报了三千二，自己只掏了六百多，相当于把大部分自费部分都覆盖了。要是不住院只是去门诊做复查、拿药，符合条款要求的费用也能按比例报，这就是这类附加险实打实的待遇。

再说说重疾类附加险，这个附加险的待遇和医疗类不一样，不是报销型的，是你确诊了条款里约定的病症之后，直接给你一笔钱。我同事的叔叔今年51岁，好几年前就加了一份重疾类附加险，去年查出来肺结节病变，符合赔付约定，保险公司直接打了十万块到他账户。这笔钱他没全用来看病，拿了五万付了孩子的房贷首付，剩下五万用来养病期间请护工、买营养品，不用因为生病拖累家人，这就是这类附加险给的待遇——不管你钱花在哪，只要符合要求就给钱，弥补你生病之后没法干活少收入的缺口。

接下来是意外医疗类附加险，50岁之后咱们不少人腿脚不如以前灵便，容易磕着碰着、滑倒扭伤，这个附加险的待遇就是报销意外导致的医疗费用。楼下60岁的王阿姨（50岁开始买的附加险，已经交了十年），去年冬天下楼倒垃圾滑了一跤，摔断了手腕，打石膏加康复花了四千多，医保报完剩下一千九，这份附加险全额报了剩下的钱，一分没自己掏。哪怕是猫抓狗咬打疫苗、做饭烫伤换药这类小意外，符合要求的费用都能报，这就是它的待遇，专门管日常突发的意外开销。

然后是身故类附加险，这个附加险的待遇是，要是被保人不幸身故，给家人留一笔钱。50岁买这个的话，大部分是给子女留点保障，或者用来覆盖自己身后的丧葬费、欠的少量债务，不会给孩子添负担。我老家远房的刘叔，50岁的时候在主险上加了一份身故类附加险，每年交的钱不多，交十年保障二十年，去年因为突发疾病走了，保险公司给了五万块，刚好够办后事，没让刚买房的儿子再凑钱，这就是这份附加险的作用，给家人留一点兜底的钱。

最后给大家直接说选的建议：要是你平时看病花不少自费药，日常有小毛病常去医院，优先选医疗类附加险，拿报销待遇实打实减开销；要是担心得大病之后没收入、连累家人，选重疾类附加险，拿一次性给付的补偿；平时出门多、容易有磕磕碰碰，选意外医疗类附加险，管小意外的开销；要是想给家人留个兜底，选身故类附加险，不给孩子添负担。不同附加险的待遇不一样，按自己的需求选就对了。

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购保条件门槛明细

首先得说年龄门槛，不是所有附加险50岁都能随便买。有些附加险要求投保年龄不超过50周岁，刚好卡着线的朋友，得仔细看条款，差一两天都有可能投不了。也有不少附加险投保年龄放宽到55周岁，50岁刚好在可选范围内，不用太焦虑，找准符合年龄要求的产品就行。

然后是健康门槛，这是50岁买附加险最核心的要求，我给你举两个实打实的例子你就懂。去年楼下50岁的王叔，平时身体挺好，每年体检都没什么大问题，投保的时候健康告知全否，不到半天就核保通过了，直接按正常费率承保，享受完整保障。

要是你有小毛病，比如常见的高血压、血糖偏高，也不是完全买不了。小区50岁的张阿姨，有三年高血压病史，平时吃药控制得很稳定，投保的时候如实告知了血压情况，还提交了最近半年的体检报告，最后附加险给了除外责任承保，就是和高血压相关的并发症不赔，其他病症的保障依然有效，也能拿到对应待遇。

要是你已经得过比较严重的病症，也有对应的情况。我认识的一位50岁朋友，之前做过微创手术，术后恢复良好，他找了两款不同健康要求的附加险，一款直接拒保，另一款要求加费承保，就是每个缴费期多交一点钱，依然可以获得保障，所以多试几款符合要求的附加险，说不定就能买到。

最后说和主险绑定的门槛，附加险不能单独买，必须绑定在售对应的主险。如果你已经买了主险，想额外加保附加险，要看原来的主险公司有没有开放加保权限，有些不支持中途加保，只能买新的主险搭配对应的附加险。如果你还没买主险，就要根据自己的预算选合适的主险，再配上你需要的附加险，别为了加附加险盲目选超出预算的主险。

缴费赔付实操指南

咱们先讲缴费的选择，50岁这个年纪，大部分人手里的闲钱不会留太多，大多都要留着给子女贴补、给自己存养老备用金，不建议一次性把大笔钱砸进去，优先选年缴就行。年缴分摊下来每年只需要交几千块，压力小很多，就算哪一年手头紧，也能灵活调整，不会一下子掏光家底。当然如果你手里有一笔暂时用不上的余钱，也不想年年记着缴费日子，也可以选趸缴，一次性缴清，之后不用再操心缴费的事儿，看你自己的经济情况选就好。

不管选哪种缴费方式，一定要记清楚缴费的宽限期，大部分附加险的宽限期是60天，要是不小心忘了按时缴费，60天之内把保费补上，保障不会断，也不会影响后续的待遇，不用太过慌张。如果超过宽限期还没补上，保障会暂时中止，想要恢复还得走核保流程，反而添麻烦，建议你直接把缴费日设置成手机日历提醒，或者绑定常用银行卡自动扣费，避免忘缴。

接下来讲赔付的准备工作，要是真的需要申请理赔，第一步先把手里所有的材料理清楚，门诊就医要留好门诊病历、缴费发票、检查报告、处方底方；住院要把出院小结、费用汇总清单、病历本、所有缴费凭证都收齐，缺一样都可能耽误审核进度。我邻居王哥上个月申请理赔，就是一开始把缴费发票弄丢了，后来跑了两趟医院补打印，才顺利提交，你可别犯这个错，所有单据拿到手就找个文件袋统一放好。

提交理赔申请也有便捷渠道，现在大部分保险公司都支持线上提交，关注保险公司官方公众号，找到理赔入口，按照提示上传所有材料的照片就行，不用大老远跑线下营业网点，省时间省力气。要是你不会操作线上流程，也可以找当初帮你办保险的业务员协助提交，或者直接去线下网点，工作人员会帮你整理材料，也不会出错。

提交申请之后就耐心等审核，按照规定，材料齐全没有争议的理赔申请，审核不会花太长时间，赔款到账之后你会收到短信通知，可以直接去银行卡查余额。如果你的审核时间偏长，也别慌，一般是部分材料需要进一步核实，你只需要配合保险公司补充信息就行，不用到处瞎担心。还有一点要记住，申请理赔一定要及时，别拖着，一般出险之后10天之内报案最好，时间拖得太久，部分材料不好找，反而影响理赔进度。

按需选险实用建议

如果你是日常靠工资结余生活，手头预留应急资金不多的50岁工薪家庭，直接优先选医疗类附加险就行。咱们50岁之后，日常头疼脑热、去门诊做检查拿药的次数变多，住院的概率也比二三十岁的时候高，这类附加险刚好能对应报销医保报完剩下的部分，平时用得上，缴费压力也不大。比如咱们小区同单元的王大哥，今年51岁，两口子都是刚办了内退，每月就领几千块生活费，他去年给主险加了医疗类附加险，今年春天因为肺炎住院，医保报完还花了八千多，附加险给报了六千多，实打实减轻了负担，当时他就说这笔钱省下来能给孙子报两个兴趣班，特别值。

如果你手头有一定积蓄，只是担心万一得大病花光存款，那就可以搭配一份重疾类附加险。这类附加险的待遇是确诊合同里约定的病症之后，直接给你一笔钱，这笔钱你想怎么用都行，不管是付治疗费、请护工，还是用来补疗养期间的生活费都可以，不会限制用途。50岁的陈姐去年加了一份这类附加险，今年查出来符合约定的乳腺病症，拿到钱之后，除了付治疗相关的费用，还给自己报了一个疗养班，休息了大半年，完全没动家里原本准备给儿子买房的积蓄，保障了自己也没影响家人的计划。

如果你本身已经有一些小毛病，比如常年有高血压、血糖偏高这类常见基础病，不用直接放弃买附加险，优先找健康告知宽松，支持智能核保的产品。很多人觉得自己身体有小问题就买不了，其实不是，大部分附加险对常见的可控基础病，要么正常承保，要么做责任除外之后就能承保，不会直接拒保。比如之前说的李叔，他有五六年的高血压，一直吃药控制，血压都很稳，投保的时候如实告知之后，最后顺利承保了，只是约定了高血压相关的并发症不赔，其他的病症都能正常保，总比什么保障都没有好。

如果你已经买了长期主险，想要补充意外相关的保障，可以选意外类附加险。咱们50岁之后，骨头变得比年轻人脆，一不小心摔一跤、滑倒磕一下，都可能要花不少钱治疗，意外类附加险能报意外受伤的门诊、住院费用，要是情况严重符合约定，还能给一笔补偿，每年缴费也很便宜，几十到几百块就能拿到不错的保额，性价比很高，适合大多数50岁的朋友加保。

如果你已经有了不错的医保和基础医疗保障，想要给养老添点补充，可以选和养老相关的附加险。这类附加险的待遇是到约定年龄之后，能定期领一笔钱，刚好能补充你的养老收入，平时遛弯买菜、出门旅游都能多一笔钱花，适合已经把健康保障配齐，手头还有余钱的朋友，不用承担太高的缴费压力，还能给未来养老多添一层保障。

结语

说白了呀，50岁加附加险，本质就是给你现有的主险补够保障缺口，待遇得看你选的附加险类型：选医疗类的就能报销门诊、住院的开销，选重疾类的就能拿一笔钱补收入损失或者营养费。只要结合自己的健康状况和经济能力挑，如实做好健康告知，选到合适的附加险，就能给自己多添一层安心保障啦。

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