DRG改革3.0进行时！融医保优缺点怎么样？投保入口在哪里？

朋友们，有个大事！

DRG/DIP 3.0 版分组方案已经印发，2027年3月底前落地。

落到普通人身上就一句话：医院按病种打包付费、花超了自己贴，于是好药、贵药越来越开不出来，医生让你拿着处方去外面买。

这就多出来一笔钱——外购药。

这笔钱谁来报？

先看医保。大部分地区，院外购药不在统筹报销范围内，得自己掏。

再看你手上的百万医疗险。这才是真正容易踩空的地方——绝大多数老保单，要么干脆没有外购药责任，要么只给一份癌症特药清单。肿瘤药还能报一点，高血压、糖尿病这些慢病的长期外购药，照样自费。

所以现在挑医疗险，逻辑真的变了：不是比保额是600万还是800万，而是先翻到条款里问一句——它报不报外购药？

融医保2026就是在这个背景下值得拿出来说一说的。

它的600万主险责任里，把"外购药械"四个字直接写进去了，而且社保内外都管。再加上免健告、105岁也能投——这些凑在一起，正好对着 DRG 留下的那几个缺口。

今天就把它说清楚：到底好不好，缺点在哪，去哪儿买。想快速了解产品详情的朋友，点击这里，专业顾问1V1在线为你服务。

融医保的保障怎么样？

融医保2026承保方是融盛财产保险股份有限公司，一年期百万医疗险。

先看一下它的基础保障：

主险责任的几条亮点：

① 基本医疗 + 外购药械 —— 600万，100%赔付

融医保2026住院、特殊门诊、住院前后30天门急诊、门诊手术，还有外购药械，全都管，社保内外都报。 非既往症是社保内外合计1万免赔；既往症是二级公立社保内外各6000、三级公立各8000。

② 重大疾病医疗及外购药械 —— 600万，0免赔，100%赔付

100种重疾，范围跟上面一样，但免赔额直接归零。

③ 质子重离子医疗 —— 300万，0免赔，100%赔付

而且写明出险后还能续保。

④ 特定药品医疗 —— 200万，0免赔，100%赔付

122种特药 + 2款CAR-T，单独一份保额，不跟住院责任挤免赔额。

另外还有几项自带责任：恶性肿瘤重度基因检测1500元、救护车1000元、重疾异地转诊交通住宿2万、重疾院内医疗津贴3万、重疾住院津贴100元/天（单次30天，累计90天）。

融医保2026两个可选包：

而且费率也不高，多人投保还可以打折，适合家庭投保：2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。

0-30岁364元、31-40岁592元、41-60岁1087元、61-80岁2671元、81-105岁3265元（均按有社保）。

如果对融医保2026感兴趣，想根据自己的年龄、身体情况来定制专属方案的话，可以点击这里~

融医保有什么优缺点，为什么说它适配DRG改革？

DRG3.0改革后，医疗险能做到适配，才是真正能让大家去买的医疗险！

而融医保2026的优点，刚好都是踩在DRG改革上的，接下来我会一条条列举出来：

1. 外购药械，白纸黑字写进主险责任——这是它现在最值钱的一条。

DRG 之后，"处方外流"会变成常态：院内开不出的原研药、进口耗材，医生开个方子让你去院外药店自费买。

问题是，绝大多数老百万医疗，要么不含外购药，要么只给一份癌症特药清单。你拿着发票回去，报不了。

融医保的600万主险责任里，直接把"外购药械"列进去了。住院、特殊门诊、住院前后30天门急诊、门诊手术这些场景下的外购药和外购器械，都在保障范围内，社保内外都管。

2. 特药单独给200万，0免赔，100%报。

抗癌药是最容易从院内"消失"的一类。122种特药 + 2款CAR-T，单独一份200万保额，0免赔。

不用跟住院责任挤一个免赔额，也不用先自己掏够1万才开始报。

3. 重疾0免赔，600万。

DRG 把普通住院费用整体压低了——医保内结算完，个人自付常常只剩几千块，普通百万医疗那1万免赔额，越来越够不着。

但重疾不一样。100种重疾确诊后，这600万是从第一块钱开始报的，100%比例。

DRG 时代真正需要用上的，恰恰是这一档。

4. 既往症也赔，不是"能买不赔"。

这点被很多人忽略。

高血压、糖尿病、结节这类一般既往症，后续住院治疗扣完对应免赔额，照样100%报。

而 DRG 下长期用药大量外流，慢病患者恰恰是外购药的主力人群。能赔和不能赔，差别太大了。

5. 免健告、不限职业，30天到105岁都能投。

三高、结节、乙肝携带，在普通百万医疗那儿要么除外承保、要么直接拒保。80岁以上老人，市面上基本只剩惠民保可选。

而这些人，正是 DRG 下最需要一份保障、又最买不到保险的一群人。

6. 住院垫付 + 肿瘤特药直付 + 住院护工。

DRG 让住院变短、康复护理转移到院外，这几项服务正好接住"院外"那一段。

再加上三甲主任医师门诊绿通、7×24小时无限次图文咨询、质子重离子服务、院诊服务，以及臻选健康服务4选1（儿童涂氟/窝沟封闭/眼科检查、三高慢病管理、肠道健康服务、四季小药箱）。

就医资源也能在一定程度上得到保障。

7. 质子重离子300万，而且出险后还能续保。

DRG 下，新技术、新疗法在院内采用会更谨慎。质子重离子这种高端治疗，一个疗程二三十万起步。

不少产品赔完一年就断了，这个写明出险后可续保，算是诚意。

8. 想要更好的就医体验，还能加可选1。

DRG 严格约束的是公立医院普通部。加了可选1，等待期后首次确诊100种重疾，就能去特需部、VIP部、国际部。

但是融医保2026就真的全是优点吗？作为客观公正的小马老师，也列举了3条缺点出来，在意的朋友，可以优先看看：

1. 五类严重既往症，明确不赔。

身体亚健康的朋友，一定要看清楚免责条款，如果不清楚自己的身体情况属不属于五类严重既往症，也一定要找专业顾问老师问清楚再投。

2. 既往症免赔额更高，而且是"社保内外分开算"。

"合计"和"各"是两个概念。再加上 DRG 把院内费用整体压低，免赔额会比以前更难够着，这条得格外留意。

3. 一年期，不保证续保。

只有质子重离子那300万写了出险后可续保，主险没有这个承诺。

但大部分免健告的产品都属于一年期医疗险，所以这种情况也属于比较常见了。

优缺点说完了，如果对这款产品还有异议，或者想根据自己的实际情况咨询更专业的老师，可以点击这里~

融医保投保入口在哪里？

选慧择保险网

在慧择买的好处是，多一层「小马理赔」的协赔服务——真出险了，有人帮你整理材料、跟进进度。3000元以内的小案子还有「小马闪赔」，最快1个工作日到账。

另外慧择有个「小马帮赔」，满足条件的话，你在别家买的保单也能找他们协助理赔，算是一人投保、全家受益。

最后提醒一句：不管在哪买，钱都是进官方，理赔也是官方赔，产品本身一模一样。

差别只在于出险的时候，有没有人帮你跑腿。

写在最后

不管你最后买不买融医保，先做一件事：

翻出你手上现有的保单，看一眼有没有"外购药责任"。

没有，DRG 3.0 落地之后大概率不够用。

融医保适合谁：

融医保怎么配：

最后啰嗦一句：

免健告是"降低门槛"，不是"取消规则"。

把这三条想明白了，再决定买不买。

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