幼儿园意外险价格 孩子意外险多大能买啊

引言

家里刚送娃去幼儿园的宝爸宝妈是不是都在犯嘀咕：幼儿园意外险一般多少钱呀？咱们家娃现在年龄够不够买意外险呀？别着急，这篇内容就帮你把这些疑问理清楚。

一. 宝宝几个月能办意外险

国内市面上多数孩子意外险，只要出生满二十八天，身体健康就能买，不存在非要等孩子上幼儿园才办的说法，很多新手爸妈刚出月子就给娃安排上了，早买早有保障。

我家楼下张姐家的娃，刚满半岁就会爬，一不注意就从沙发上往地上溜，张姐特别担心，娃满二十八天就买了意外险，有次娃没爬稳磕到茶几角，额头擦破出了点血，去医院消毒包扎花了小几百，最后走理赔报了大部分，省了不少开支。

不同孩子的情况不一样，有些娃是早产，或者出生的时候有一些小的健康问题，能不能买要看具体的投保要求，一般只要出生后体检正常，满二十八天就能正常投保，不用特意等孩子长大几个月再买。

不少新手爸妈会问，我家娃刚满月，现在买会不会太早？其实一点都不早，小宝宝从会翻身、会爬开始，就已经有磕碰摔伤的风险了，不是只有上幼儿园的娃才需要。小区里有个八个月大的宝宝，抓着床头柜不稳，把桌上的热水杯拽下来烫到了手，幸好家长提前买了意外险，后续换药、处理伤口的费用都能按比例报销。

如果是准备送孩子去幼儿园的家长，也不用等幼儿园统一组织购买，自己提前给孩子买好更稳妥，有些幼儿园会推荐集体投保，但额度不一定够，自己提前买，从孩子满二十八天就能入手，覆盖从在家到入园的全部意外风险，不用空窗。还有不少家长担心娃年龄小买不了贵的，其实这个险种年龄小买价格更便宜，不存在年龄小不能买或者买了不合算的情况，只要符合投保年龄要求，越早买越安心。

如果你的宝宝已经过了二十八天，不管是两三个月还是半岁，都可以直接找符合要求的产品投保，不用非要等孩子到一岁或者上幼儿园再办，早买一天就早有一天的保障，对于爱动的小宝宝来说，真的很有必要。

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二. 每年多少钱性价比较好

给孩子买幼儿园意外险，性价比和预算得匹配上咱家里的实际情况，先给大家说说不同价格区间能拿到啥保障。

如果是预算比较紧的家庭，一年100到200块就可以买到不错的基础款。我楼下张姐家孩子刚上幼儿园小班，夫妻俩都是上班族，每月还得还房贷，选了一款160块一年的基础款，意外身故伤残额度够日常用，意外医疗也有两万块额度，而且包含了社保外的用药费用，上次孩子在幼儿园玩滑梯磕破了下巴，缝针花了1800多，其中消炎药是进口的花了400多，最后100块免赔额之外全都报了，自己只出了100块，张姐说这钱花得太值了。

如果家庭预算稍微宽松一些，可以选一年200到300块的中端款，这类产品的保障会更全面。比如说意外医疗额度能给到五万到十万，还能包含一些特殊的意外责任，比如孩子不小心烫伤、动物抓伤打进口疫苗，都可以报销，有的还会加上住院津贴，每天给个几十块补贴，虽然钱不多，但也能抵消一部分吃饭打车的开销。同事小李给孩子选的就是280块一年的中端款，去年孩子被小区里的猫抓伤，打了五针进口狂犬疫苗，花了快一千块，一分没少全报了，小李说比他预想的好太多。

很多家长总觉得贵的就是好的，其实完全没必要，一年超过300块的意外险对于幼儿园小朋友来说，大多保障是溢出的。比如说有的产品卖到四五百块，给了很高的身故伤残额度，但对于小朋友来说，银保监会对未成年人身故保额有规定，超过规定的部分买了也赔不到，等于多花了冤枉钱。所以不用盲目追求高额度高价格，合适就行。

怎么判断这款价格对应的性价比够不够？教大家一个简单的方法：先看意外医疗的报销范围，优先选不限社保范围内用药的，然后看免赔额，免赔额越低越好，最好是0免赔或者100块免赔的。然后再看意外住院有没有额外的补贴，有没有包含像溺水、烫伤、跌落这些小朋友常见的意外责任，把这些都对比完，再看价格，在你能接受的价格范围内挑保障最全的就可以。

最后提醒大家一句，买意外险别盯着一家产品反复对比，其实一百多块和两百多块的差别，主要就在意外医疗的额度和报销范围上，只要你抓住「不限社保用药、低免赔额」这两个核心点，再结合自己的预算选，就能选到性价比不错的产品。

三. 磕伤缝针怎么理赔快

先记好，第一时间给投保的保险公司报案，别拖过理赔申请时效，大多意外险要求出事10天内报案，越早报案流程走得越快。之前楼下开水果店的张姐，儿子在店里追跑踩到果皮绊倒，下巴磕了一道深口子要缝针，她早上送孩子缝完针，中午就给保险公司打了电话，工作人员直接把理赔需要的材料清单和上传入口发到了她手机上，一点弯路都没走。

保留好所有就医的材料原件，别弄丢任何一张票据。不管是急诊挂号单、病历本、缴费发票，还是缝针的用药清单、换药的缴费小票，都要整齐收好。要是走医保先报销了，记得让医院或者医保单位盖好分割单的章，这个单子是理赔时算报销比例的关键。之前楼上的小林，儿子在幼儿园玩滑梯磕到额头缝针，他把所有票据都随手塞在文件袋里，整理材料的时候一张都没缺，提交之后三天就走完了审核。

尽量选二级及以上的公立医院就诊，大多数意外险都要求在这类正规医疗机构就医才能顺利理赔，要是图方便去了不符合要求的私人诊所，很可能会耽误理赔审核的进度。之前小区宝妈群里有个妈妈，孩子在小区玩闹磕破胳膊要缝针，她家附近刚好有一家私人整形诊所，说缝针留疤小，她就直接去了，结果提交理赔之后，因为不符合条款里的医疗机构要求，补了好多材料才通过审核，前前后后多花了半个月的时间。

提前看清楚条款里的社保限制，如果买的意外险是不限社保目录报销的，保留好自费药、进口缝合线的缴费凭证，这些费用也能按比例报销，提交的时候一起传上去就行，不用单独拆分。之前我们小区的甜甜，幼儿园办活动的时候被撞倒磕破了膝盖，医生说用进口缝合线留疤更淡，甜甜妈妈买的意外险刚好不限社保，她把进口线的发票一起提交，最后除了免赔额之外，剩下的费用都按比例报了，整个流程不到一周就到账了。

现在大多保险公司都支持线上提交理赔材料，直接用手机上传照片或者PDF就行，不用特意跑线下网点交材料。上传的时候保证每一张材料都清晰，信息完整能辨认，别拍得歪歪扭扭模糊不清，不然还要重新补传，耽误审核时间。材料提交之后，要是没收到补充通知，安心等着打款就行，符合要求的小额理赔，大多几天就能到账，不用反复催促。

四. 不同家庭该怎么挑方案

每月结余不算多、只想先给孩子铺好基础保障的普通工薪家庭，直接选一年期的幼儿园意外险就可以，不用选太长缴费期的返还型产品，一年一交就行，保费压力小，覆盖的基础保障也够用。就拿小区里开早餐店的张姐来说，夫妻俩起早贪黑赚辛苦钱，每个月要付房租还要攒孩子的奶粉钱，之前听销售推荐交十几年的返还型意外险，每年要交几千块，后来改选了一年交一百多的基础款，每年交完钱不用惦记后续保费，保障也全，完全符合他们的需求。

收入稳定、每年能留出一笔固定预算做保障规划的中产家庭，可以在基础意外保障之外，额外加选意外医疗额度更高的扩展责任。比如经常带孩子去外面上体能课、学滑板轮滑这类运动的家庭，就可以选包含常见休闲运动意外责任的产品，这类运动孩子容易崴脚、擦伤，高额度意外医疗能覆盖更多花费。同事陈哥家孩子在幼儿园报了户外探索班，之前孩子摔骨折打石膏，一共花了八千多，因为选了额度五万的意外医疗，除去社保报销，剩下符合条款的部分都报了，自己只掏了几百块，对他家来说，多花几十块提升额度，换来了踏实省心，很值。

已经给孩子配了百万医疗险、还想补充意外险的家庭，重点关注免赔额和报销范围就可以。尽量选免赔额低、能报社保外自费项目的产品，毕竟百万医疗险一般有万元的免赔额，孩子意外受伤花几千块的话，达不到百万医疗险的理赔门槛，全靠意外险来报，免赔额低的话能多报不少钱。我闺蜜就是这么配置的，去年孩子在幼儿园玩积木被砸伤脚趾，拔甲加换药花了三千多，社保报了一千二，剩下一千八都是自费药，她买的意外险免赔额一百，还能报自费药，最后报了一千六，自己只花了一百多免赔额，挺实用的。

家里孩子体质弱、容易过敏或者有小的健康异常，挑意外险的时候不用太纠结健康告知，多数意外险对健康要求不高，只要不是重度重疾或者特殊慢病，都能正常买。比如楼下邻居家孩子有轻微的先天性室间隔缺损，一直做复查没影响正常生活，买意外险的时候直接看健康告知，符合要求就能投，不需要额外做体检，也不会被加价，和健康孩子买的价格、保障都一样。

打算给幼儿园阶段孩子长期配置保障的家庭，可以选保证续保几年的产品，不用每年都重新做健康告知、重新选产品，省了不少麻烦。不过要注意看清楚条款里的续保约定，确认写进合同的保证续保内容再下单，不用追求太长的保障期限，先保证保障范围符合需求就好。

结语

这下大家都清楚啦，孩子出生满二十八天就能买意外险，幼儿园阶段的孩子正爱跑爱跳，配置意外险很有必要；幼儿园意外险一般一年一两百元就能买到不错的保障，结合咱们自家的经济情况挑就行，记得选对医院、看清保障范围，真遇上磕磕碰碰的意外，理赔也能顺顺利利，给娃添上这份保障，带娃出门也能更安心~

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