59元保家庭意外险有哪些

引言

想给全家配齐意外险，又不想花太多钱？只花59元就能搞定一份家庭意外险靠谱吗？今天咱们就一起来聊聊这个话题，帮你把疑问都解开。

一. 五九 元保障范围够不够

先给你说个身边真事儿，我家楼下小区开杂货铺的张叔，上个月骑电三轮去进货，拐弯的时候蹭到路边石，连人带车翻出去，膝盖蹭了一大块皮肉，还摔裂了脚踝骨，去医院处理伤口拍片子拿药，前前后后花了一千八百多。张叔家去年跟老伴儿一起买了这款59元的家庭意外险，事后提交了材料，扣掉免赔额之后报了一千五百多，自己只花了不到三百块。这款59元的家庭意外险，大多是覆盖全家好几口人的，一家三口或者一家四口都能保，不是只给一个人买哦。

一般来说，这类产品的保障包含两块，一块是意外身故跟伤残，另一块是意外医疗报销。就拿刚才说的张叔家来说，他们买的这款，全家合计的意外医疗额度有几万块，足够覆盖日常摔碰擦伤、猫狗抓伤打疫苗、买菜扭脚、骑车磕碰这类常见小意外的门诊和住院费用。要是平时出门遛弯摔了，做饭切到手了，带孩子出去玩崴脚了，这类常见的意外都能报，日常用肯定够。

当然也要分清楚需求，要是你家里有经常在外跑业务、经常出远门的家庭成员，想要更高的身故伤残额度，59元的这款基础额度可能没法满足你的要求，你可以搭配更高额度的单人意外险补充。要是只是给全家做日常基础意外保障，覆盖日常常见的小意外，那这个保障范围完全够用。

还有很多人关心，猫狗抓咬打狂犬疫苗能不能报？做饭烫伤能不能报？小孩在学校跑闹摔受伤能不能报？大多这类59元的家庭意外险，这些情况都是包含在保障范围内的，只要不是免责条款里写的情况，符合意外的定义，都可以申请报销。

给你一个可操作的建议，你买之前直接翻产品的保障责任表，先看意外医疗的额度够不够全家日常用，再看有没有包含门诊报销，有没有包含社保外用药（部分产品会包含一部分社保外的意外用药，比如狂犬疫苗这类，更实用），确认这几点之后，要是符合你家的日常需求，那59元的这款保障范围完全够打基础。

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二. 不同人群怎么挑方案

先给二十多岁刚组建小家庭、还在还房贷车贷的年轻人来说说。小两口手里存款不多，平时上下班挤地铁骑电动车，路上难免有个磕磕碰碰。59元一份保全家，每人分摊下来也没多少钱。建议优先挑意外医疗额度高一些的，比如平时摔个跤缝个针、骑电动车蹭伤了去门诊换药，能报销不少，刚好覆盖日常小意外的花销。

家有学龄娃的三口之家怎么选？孩子平时在学校上体育课蹦蹦跳跳，放学之后跟同学跑着玩，摔伤擦伤都是常事。我家楼下有个小朋友，去年在小区滑滑板摔骨折了，打石膏加康复花了小一万，家里买了这款，报销了八千多，刚好把大部分花费覆盖了。建议重点看意外医疗里有没有包含门诊和住院，能不能报销社保外用药，孩子骨折用个进口钢钉，能报销就省不少钱。另外也可以看看有没有附加儿童常见的意外责任，比如烫伤、溺水这类，虽然不一定用得上，多一层保障总是好的。

再说说上有老下有小的中年家庭，中年人作为家庭经济支柱，首先要把意外身故和伤残的保额放在第一位。中年人万一出点事，家里房贷车贷还有孩子学费老人赡养费都没着落，虽然这份意外险整体价格不高，但也能做个基础补充。建议夫妻两人各买一份，把保额侧重在身故伤残上，万一出事能帮家庭扛一段时间经济压力。另外中年人平时腰腿痛，也容易不小心滑倒摔伤，意外医疗也不能落下，最好选报销比例高一些的，自己掏钱少。

家有退休老人的家庭呢？老人年纪大了骨头脆，下楼买个菜都可能滑倒骨折，恢复慢花费还高。子女不在身边，万一出事不仅老人遭罪，子女还要掏不少医药费。很多人给老人买高额意外险价格很贵，59元一份就很合适，建议挑包含意外骨折保障的，老人常见的股骨骨折、腕骨骨折都能赔付，刚好弥补高额保费的压力。另外注意一下老人的年龄限制，大部分这类产品对投保年龄有要求，超过70岁可能买不了，买之前先看清楚投保条件就行。

最后说说单亲家庭或者经济条件暂时一般的家庭，本身收入不高，拿不出太多钱买保险，又需要基础保障。59元一份保全家刚好符合需求，不用花大价钱就能给全家人都配上意外保障。建议不用追求太高的身故伤残保额，先把意外医疗做足，平时大小意外看病买药都能报，减少家庭突发支出。毕竟咱们买保险就是买个踏实，先有基础保障，以后经济条件好了再慢慢加保额就可以。

三. 投保前须知这几条条款

第一个要注意的就是免责条款，这直接关系到你出险能不能赔。

我朋友小周去年给刚参加工作的儿子买了一款59元的家庭意外险，当时只看了价格觉得挺划算，没仔细翻免责条款。后来他儿子骑改装的电动摩托车出门，不小心摔了擦伤，去医院花了一千多，申请理赔的时候才发现，条款里明确写了改装机动车意外不赔，最后只能自己掏钱。所以投保前一定要翻到条款里的免责部分，把那些不赔的情况一条一条捋清楚，像酒驾、吸毒、从事高风险运动这些常见的免责内容，都要心里有数，别等出事了才追悔莫及。

第二个要注意的是职业范围限制。不同意外险对被保险人的职业有不同要求，很多人觉得我就是普通上班族，肯定符合要求，结果出险了才发现自己的职业不在承保范围内。

之前有个做装修的李师傅，他自己找线上平台买了这款59元的家庭意外险，买的时候也没填职业信息，后来他在工地不小心摔了腿，申请理赔被拒了，原因就是他从事的高空装修作业，不在这款产品的承保职业列表里。所以你买之前一定要对照产品给的职业分类表，看看自己的职业是不是在可承保范围内，如果是换了工作，也要及时核对，不符合的话就别买，省得白花钱还得不到保障。

第三个要注意的是承保年龄。59元保家庭的意外险，一般都会有年龄限制，不同产品对老人和孩子的年龄要求不一样。

比如有的产品要求投保人年龄不能超过60周岁，有的给老人买的话最高承保年龄是70周岁，如果你给家里75岁的老人买，不符合年龄要求，就算买了也会被拒赔。还有给孩子买，也要看清楚承保的最低年龄，刚出生没多久的婴儿，很多产品是不承保的，别买错了。

第四个要注意的是免赔额和报销比例。很多人只关心总保额有多少，不注意免赔额和报销比例，其实这直接影响你能拿到多少赔偿。

比如同样是意外医疗，一款产品有100元免赔额，报销比例是80%，另一款没有免赔额，报销比例是90%，那后者肯定更划算。之前我帮张阿姨算过，她摔了花了2000块医疗费，买的产品100免赔80%报销，最后拿到手1520，如果买了没有免赔90%报销的，就能拿到1800，差了小三百块呢。所以别只看总保额，要看看免赔额和报销比例，优先选免赔额低、报销比例高的。

第五个要注意的是投保份数限制。意外险不是买得越多赔得越多，尤其是这类便宜的家庭意外险，很多都会限制投保份数，比如一个家庭最多买两份，同一个人不能重复投保。

之前有人觉得多买几份就能多赔钱，一口气买了三份，结果出事了只赔一份，剩下的两份保费都白交了。所以买之前要看清楚条款里有没有投保份数限制，按照要求买就够了，不用多买浪费钱。

四. 出险后快速理赔流程

第一时间拨打保险公司的官方报案电话，或者直接走投保平台的线上报案通道报案就行。别拖着，大部分这类家庭意外险要求出事之后十天内报案，越早报，理赔资料核对越顺畅，赔款到账也越快。就说之前咱们小区的张阿姨，下楼倒垃圾踩滑摔了手腕骨折，当天晚上就报了案，保险公司当天就给她发了需要准备的资料清单，一点没耽误事。

收好所有跟这次意外相关的票据和证明。门诊要留好挂号单、医生开的诊断书、缴费发票、处方单；如果是住院治疗，还要加上出院小结、费用明细清单。要是因为意外导致了残疾，需要等治疗结束之后，去保险公司认可的机构做伤残鉴定，把鉴定报告也一并保存好。如果是需要报销意外医疗费用，发票一定要留原件，很多产品都只认原件报销，要是不小心弄丢了，补起来特别麻烦。张阿姨当时就是把每次去换药、拍片子的发票都按时间理得整整齐齐，直接一次性就能提交完，不用补来补去折腾。

按照要求提交理赔资料就可以，现在大部分这类59元的家庭意外险都是线上产品，直接上传照片或者扫描件就行，不用邮寄纸质材料，省事又方便。提交的时候注意核对，个人信息和事故信息要跟报案的时候说的一致，比如受伤的时间、地点、原因都别写错，错一个字都可能耽误审核进度。张阿姨当时就是在投保的小程序里按提示上传，花了不到十分钟就弄完了。

提交完之后就等保险公司审核就行，这类小额的家庭意外险，审核一般都挺快的，只要资料齐全、事故符合保障范围，大多三到七个工作日就能出结果。要是审核过程中保险公司需要补充资料，按要求尽快补上就可以，不用太紧张。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，你直接查收账户余额变动就行。还是拿张阿姨举例，她这次摔骨折，前后看诊、买药花了三千两百多，去掉社保报销的部分，这款意外险报了一千八百多，提交资料之后第五天赔款就到账了，刚好抵了她自己掏的医药费，实实在在减轻了负担。要是你对理赔结果有疑问，直接打保险公司客服电话咨询就行，有异议也可以按合同约定的方式沟通处理。

结语

说到这儿，你肯定明白啦，59元的家庭意外险，大多是支持一家多口一起投保的一年期消费型产品，不同产品组合各有侧重：有的侧重提高意外医疗的报销额度，适合家里有老人小孩的家庭；有的侧重拉高身故伤残的保额，适合一家支柱都在的多人口家庭。你可以先捋清楚自家最缺哪块保障，再对着免责条款、职业要求核对一遍，选匹配自家情况的就好，不用盲目跟风买，花59元就能给全家添一份基础保障，其实还是挺划算的。就像之前邻居老王摔了腿，买的就是这类产品，最后报销了八成多的医疗费，本来还担心要花不少钱，这下一下减轻了不少负担，这不就是咱们买这类保险的意义嘛。

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