航空意外险买了两份社保 东方航空意外险赔多少钱

引言

你有没有过买完保障又多买一份，好奇最后到底能拿到多少赔付的经历呀？航空意外险买了两份，还搭配了社保，东方航空的这类意外险到底能赔多少钱呢？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 社保与商保赔付规则

先说核心观点：社保和航空相关商业意外险的赔付规则完全不一样，不存在买两份社保就能叠加赔航空意外损失的说法。

我给你说个身边的真实例子，张哥是做建材销售的，每个月都要飞两三个城市谈合作，他一直以为自己职工社保买了，老家的城乡居民社保也没停，两份社保加起来，万一坐飞机出点事就能拿双倍钱，结果上次飞行途中遇到颠簸摔倒骨折，下来走理赔才发现不是这么回事。

社保的医疗报销遵循的是补偿原则，不管你买了几份社保，同一张医疗费用发票只能报销一次，不会让你重复报销赚差价。张哥这次骨折花了八千多块医疗费，先是走职工社保报销了五千多，剩下两千多想去报城乡居民社保，人家直接说已经报过的部分不能再报，只能报职工社保没覆盖到的少许自费部分，最后只报了三百多，根本不可能拿到双倍报销。

那搭配东方航空的意外险呢？不一样的，要是你买的是意外身故伤残类的航空意外险，这部分是定额给付型的，和社保报销不冲突，也不受社保报销额度的影响。还是说张哥的例子，他这次骨折定了十级伤残，他买的航空意外险直接按照伤残比例赔了两万块，这两万块直接打到他个人账户，不用抵扣任何社保已经报销的医疗费，他可以拿这个钱当营养费、误工费，弥补没法上班的收入损失，这就是商保和社保完全不一样的地方。

给你直接说可操作的建议，第一，不用同时交两份社保，没用，白白浪费钱，留一份符合你当前生活需求的就可以，职工社保留着上班用，退休之后待遇也更高，没必要重复参保。第二，社保只是基础保障，只负责报销一部分合理且必需的医疗费用，不会给你赔身故伤残的一次性补偿金，也没法覆盖你因为意外停工的收入损失，想要把飞行风险兜住，一定要搭配合适的航空意外险，和社保互补起来，出事之后才能拿到足够的钱覆盖损失。第三，如果已经有了其他交通意外险，也要看清楚保障范围有没有覆盖航空意外，额度够不够，不够的话再补充航空意外险就可以。

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二. 意外多次投保能叠加

身故、伤残类的航空意外保障，符合条款约定的情况下，多次投保是可以叠加赔付的。

我认识一位做建材贸易的张姐，每个月要飞四五趟谈客户，之前在两个平台分别买了航空意外保障，每份的身故责任额度都有五万。去年她坐飞机遇到颠簸摔伤，去医院检查之后鉴定为九级伤残，按照两份合同的条款约定，她最后从两家公司分别拿到了五万元伤残赔付，一共十万，刚好覆盖了她休养三个月没办法跑业务的收入损失，帮她解决了不小的生活压力。

要提醒大家，不是所有保障责任都能叠加。只有身故、伤残这类定额给付型的责任可以叠加，医疗报销类的责任不能重复报。比如你因为航空意外受伤花了八千块医疗费，就算买了十份带医疗责任的航空意外险，总共报销下来也不会超过你实际花的八千块，不会让你多拿差价。

买多份之前一定要仔细看条款里有没有约定最高保额限制。有些产品会在条款里写明，同一投保人在本公司买的同类产品，总保额不能超过规定额度，超过的部分不会赔，只会退保费。如果你打算在不同公司分别投保，也要提前确认每家的投保规则，别白花钱买了没办法赔的部分。

如果是经常飞，想要更高保障的朋友，建议可以选不同公司的产品分别投保，把身故伤残的额度提上去，保费不会贵多少，保障额度却能翻番，性价比很高。要是你只是偶尔飞一次，没必要买多份，买一份符合自己需求额度的就够了，不用花多余的钱。

三. 不同人群配置方案

经常飞出差的商务人群，一年至少飞十几次甚至几十次，这类人群需要高一点的飞行意外保障，建议直接买一年期的航空保障，总保费只需要几十元，就能覆盖全年所有航班的保障，不用每次买票都单独勾，省时省心，保额可以根据自己出行的需求选，预算宽松就选稍高的保额，毕竟出差往往带着养家责任，保额够高才能给家人留足保障，预算紧张也不用硬撑，选基础保额也比没有保障稳妥。

带家人出行的家庭群体，尤其是带着老人小孩一起坐飞机出行，除了基础的航空意外保障，最好附加包含紧急救援责任的方案，万一老人在飞行途中或者落地后突发身体不适，紧急救援能帮你快速对接医疗机构，省去自己奔波找资源的麻烦，而且这类带救援的航空保障，价格也不会贵太多，一家三口出行加起来也只需要十几元，就能多一重保障，遇到突发状况也不用慌，建议买的时候记得看看救援服务覆盖的范围，国内飞就选国内覆盖，国际出行对应选覆盖目的地的就行。

预算有限的学生群体，大多是假期坐飞机回家或者出去玩，飞的次数少，一年也就一两次，没必要买一年期的长期保障，直接随单程机票买单次的航空保障就够，单次的一般几块钱就能买到基础保额，完全能覆盖单次出行的需求，不用为用不上的保障多花钱，要是已经买了综合意外险，本身就包含了交通意外责任，只需要看看保额够不够，不够再加一点点单次的补充就够，不用重复买高保额浪费钱。

已经配置了社保和基础寿险的中老年人群，出门坐飞机一般是探亲或者旅游，本身社保已经能覆盖基础的医疗报销，只需要补充适合自己的航空意外保障，不用追求特别高的身故保额，重点关注医疗相关的额外赔付责任就行，因为中老年人发生意外后医疗支出会比年轻人高，社保报销后剩下的部分，商业航空意外险可以按约定赔付，能减轻不少负担，而且中老年人投保大多没有额外限制，只要能正常乘坐飞机就能买，不用因为年龄被卡门槛。

自由职业者偶尔接线下项目需要临时飞一趟，出行次数不固定，有时候一个月飞两三次，可能大半年都不飞一次，这种情况建议选按次投保的短期保障，每次出行前买对应航程的就行，买一次保一次，不用花冤枉钱买全年不用的保障，要是今年出行次数变多，再换成一年期的也很方便，灵活调整就好，不用一开始就固定买长期的，适合自己出行节奏才划算。

四. 理赔资料准备要点

首先，不管申请哪类赔付，登机相关凭证一定要留好。之前有位常飞的张师傅，飞完随手把登机牌扔了，申请理赔的时候卡了快半个月，最后找航司开了出行证明才搞定，平白多跑了好几趟手续。只要你坐的是投保对应的航班，登机牌、航旅纵横上的出行记录截图、电子登机牌都可以留好，纸质的拍清晰照片存手机，电子的直接存云端，别不小心删掉，这是证明你确实乘坐了对应航班的核心材料，缺了这个，再简单的理赔也没法推进。

其次，医疗类理赔的单据要整理完整。如果是飞行途中出了意外需要理赔医疗费用，不管是社保先报过还是直接找商保，门诊诊断书、处方笺、缴费发票、检查报告这些一个都不能落。要是社保已经报过一部分，也记得把社保出具的报销结算单留好，交给保险公司就能直接算剩下可赔的部分，不用再重新核对一堆杂乱的票据。整理的时候可以按时间顺序排好，标注清楚每一项的费用，能帮理赔人员更快审核，到账速度也会快不少。

如果是申请身故或者伤残类赔付，要提前准备好对应身份和鉴定材料。申请身故赔付的，需要准备好受益人的身份材料，还有相关的医学证明文件，提前把关系证明准备好，避免因为证明受益人身份反复补材料。申请伤残赔付的，要找有资质的机构做伤残鉴定，拿着完整的鉴定报告提交申请，不要自己随便找机构做，不然报告不被认可，还要重新做，既费时间又费精力。

不同渠道投保的，要注意保存投保凭证。如果你是在购票平台买的，把投保成功的短信截图、订单页存好；如果是在保险公司官微投的，把电子保单下载到手机里。之前有个朋友在第三方平台买了两份航空意外险，后来平台订单找不到了，翻了半个月短信才找到投保成功通知，耽误了好几天理赔进度。现在大部分保险都有电子保单，把电子保单存在手机相册或者云端，别只存在某一个平台的账户里，避免平台系统更新或者换手机找不到订单。

最后，提交理赔之前再核对一遍材料，要是缺了小材料及时补，别抱着先交上去再说的心态，缺材料会拉长审核周期。报案的时候问清楚需要哪些材料，一条一条对着整理，确认所有信息都清晰，没有模糊或者遮挡的地方，照片拍清楚，别歪歪扭扭看不清字，整理好按要求上传或者邮寄，这样整个理赔流程会顺畅很多。

结语

回到你最开始问的问题：航空意外险买了两份，搭配社保，东方航空的意外险能赔多少钱？其实得看你买的东方航空意外险保额和保障类型：如果是身故伤残责任，符合赔付条件就能按你买的这份保单的约定保额全额赔，买了两份符合规则也能叠加赔；社保会按规则报销你的医疗花费，不影响这份意外险的身故伤残赔付；如果是医疗责任，社保先报销后，这份意外险会按约定报销剩余符合要求的医疗费用，不会重复报销已经报过的部分。大家买这类意外险的时候，只要提前看清条款里的赔付规则，根据自己的出行频率选对配置就行，不用纠结重复投保，按需搭配就能匹配自己的保障需求。

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