航空意外险和连续航意险有什么不同

引言

你是不是每次买机票的时候，都会被问要不要加份航空意外险？看到有连续投保的航意险选项，又忍不住想问：这俩到底不一样在哪？哪一款才适合我呀？今天咱们就把这个问题说清楚。

单次保飞行期间

我先给你说清楚它的保障范围，这东西只保你买的时候指定的那一趟航班，从你踏入航班舱门开始算，到你走出这趟航班的舱门结束，超出这个时间段的任何意外，都不在它的保障范围内。之前我有个朋友小张，就是常在北京上海两地跑项目的，那次飞上海谈合作，下了飞机之后，赶地铁的时候被电动车蹭倒摔了骨折，他之前买机票的时候顺手勾了这个单次航意险，他以为能赔，找过去申请理赔才知道，他摔的时候已经走出航班舱门了，这一趟的保障已经结束了，自然拿不到赔付。

它的购买条件也很简单，你买机票的时候就能顺手勾选，不需要额外填复杂的健康告知，也不用等核保，付完钱保单就直接生效，买的时候绑定哪趟航班就是哪趟，错绑了还能退了重新买，操作起来没门槛。哪怕你是七十岁以上的老人，也大部分都能买到，不会直接把你拒之门外，只要你买对应航班，就能拿到对应保障。

它的优点很明显，就是灵活，你这次飞就买这次的，不飞就不买，不会浪费钱，单次价格一般十几二十块，哪怕买错了退掉也不心疼，适合那些一年只飞个两三次，甚至三四年才坐一次飞机的人，比如跟着旅行社出去玩的退休长辈，或者平时很少出远门，偶尔一次坐飞机探亲的学生，买这个就刚好，不用多花没必要的钱。

它也有缺点，就是每次买机票都得多操作一步，要是赶时间忘了买，那这趟飞就没保障，而且累计算下来，如果你飞的次数多，单次买的总花费会比买连续型的贵很多。比如我另一个朋友小孟，每个月要飞四五趟出差，他一开始图省事每次买机票都勾，一年下来算一算光这个钱就花了小一千，比买一年期的连续航意险贵了快两倍，完全亏了。

你买的时候要注意，一定要核对清楚自己买的航班号和出行日期，别输错了，要是买成前一天或者别的航班，那你坐的这一趟等于没买保障。另外一定要看清楚条款里的免责内容，别买完了才发现自己的情况不在赔付范围内，白白花了钱。如果你属于一年坐飞机不到四次的，就选这个，不用考虑别的，绝对不浪费你的钱。

图片来源：unsplash

连续保长期出行

连续航意险的核心特点，就是保障期限覆盖一段较长的时间，不像单次航空意外险只保一次行程，对需要长期频繁坐飞机出行的朋友来说，用起来省心很多。

我认识做建材销售的王哥，每个月要跑四五个城市见客户，一年下来飞三十多趟，之前每次买机票都要勾单次航意险，有时候赶时间值机，还会不小心漏掉，每次飞心里都有点不踏实。后来换了连续航意险，一次选好一年的保障期，这一年里不管飞哪一趟国内航班，都在保障范围内，不用每次订票都重新操作，省了好多麻烦。

连续航意险的购买条件门槛不高，大部分身体健康的成年人都能买，只有部分产品对年龄和保额会有限制。比如60岁以上的投保者，能买到的最高保额会比年轻人低一些，70岁以上的投保者，部分产品会直接拒绝承保，所以给家里经常出差的长辈买之前，一定要先确认年龄要求，别买完才发现不符合要求。

这种险的优缺点也很明确，优点就是不用每次单独购买，保障持续有效，折算下来每一次飞行的保障成本比买单次航意险低不少。我帮王哥算过，他之前每次买单次航意险花二十块，一年三十次就要六百块，换了连续航意险一年只要四百多，平均下来每次飞行的成本才十几块，比之前省了近三分之一。缺点就是如果买了之后，这一年根本没飞几次，那整体成本就比买单次贵了，白白浪费钱。

缴费和赔付方式也很简单，一般都是投保的时候一次性缴清一年的费用，部分产品也支持按月缴费，你可以根据自己的经济情况选。赔付和单次航意险一样，都是符合保障范围的身故或者伤残，按照合同约定的额度直接赔付。

给大家直接说可操作的建议：如果你是刚工作的年轻销售，每个月至少飞两三次，年收入不高，手头不算宽松，直接选按月缴费的连续航意险就行，每个月花几十块，压力很小，还能持续享保障；如果你是已经工作多年的商务人士，每年稳定飞二十次以上，经济基础不错，直接买一年期的一次性缴费，性价比更高；如果家里老人需要经常坐飞机出行，先问清楚承保年龄和保额限制，符合要求再买，不符合的话就每次坐飞机买单次就行；如果你一年只飞一两次出差或者旅游，不管你经济条件怎么样，都别买连续航意险，老老实实买单次就行，别花冤枉钱。

价格计算有讲究

单次航空意外险一般按单次航班计算价格，一次出行只买一次保障，单次价格大多在十几到几十元之间。如果你一年出门坐飞机次数很少，比如一年只坐一两次飞机，单次购买其实挺合适。比如家住武汉的王女士，每年只有黄金周会坐飞机去一趟海南旅游，每次只买一次单次航空意外险，一共花二十几块钱就能搞定，算下来一年也花不了几十块，完全符合她偶尔出行的需求。

连续航意险一般按保障期限来算价格，常见的有保一年，也有按月甚至按天计算的保障。一年期的连续航意险，价格大多在一两百元左右，折算下来每天才几毛钱，比多次购买单次航空意外险划算很多。还是拿刚才坐飞机频繁出行的老刘举例，他每周都要飞一两趟，如果每次买二十元的单次航意险，一个月下来就要花一两百块，一年算下来就是一千多块。买一年期的连续航意险只需要两百块，省下的钱都够多买两趟机票了。

计算价格的时候，不能只看总价格，得结合自己的出行次数算。每年坐飞机不到五次的，单次购买就够，没必要花冤枉钱买连续险。每年坐飞机超过十次的，连续航意险更划算，算下来单次出行的成本比单独买低很多，还不用每次订票的时候勾选购买，省了不少重复操作的麻烦。

还有一些连续航意险会按出行天数打折，比如你买一个月的保障，比买三十天单次保障便宜不少。经常跨月出差的朋友，可以选这种按月计算的连续险，比按年买更灵活，价格也更合适。比如有个做建材销售的小周，每个季度有一半时间在外面跑，按月买连续险就比按年买便宜小一百块，压力小很多。

购买的时候一定要自己算一算总花费，别光看单次价格低就动心。很多人每次订票随手勾了单次航意险，一年下来攒的钱都够买两三年的连续航意险了，还不如提前把全年保障安排好，既省钱又省心。

理赔范围要留意

航空意外险和连续航意险的核心赔付责任都包含身故和伤残，但具体覆盖的范围有不小区别，买之前一定要翻到条款里的责任范围那一页逐行看，别光看宣传页上的大标题就下单。

单次航空意外险的保障时段，限定在你购买时指定的那一趟航班的飞行过程里，通常是从你踏入对应航班的舱门开始，到你走出本次航班的舱门结束。去年有一位乘客小李，买了去广州的单次航意险，落地之后提取行李，在机场航站楼里滑倒受伤，他以为自己买了航意险就能赔，结果申请理赔被拒，就是因为他的受伤地点已经不在约定的飞行保障时段内，单次航意险不会管航班结束后在机场内的意外。

连续航意险的保障时段和单次不一样，它会覆盖你在保障期内所有符合要求的航空出行，有些产品的保障范围还会延伸到从家到机场、从机场到目的地的陆路交通，有些则还是只保舱门到舱门的飞行阶段。之前有一位常年出差的王女士，买了一年期的连续航意险，她从家里打车去机场的路上发生交通意外受伤，原本以为能走航意险理赔，翻完条款才发现她买的这款只保飞行过程，交通路段不在保障里，最后只能走自己买的意外险赔付，所以一定要看清保障时段的约定。

不管买哪一种，都要重点看免责条款，这部分直接说清楚哪些情况不赔，别跳过不看。举个例子，不少产品都会约定，不符合民航规定的乘机行为不赔，比如没有对应资质的私自包机飞行，不在赔付范围内；还有如果是投保人故意制造意外骗保，或者被保人本身有故意自伤的行为，也都不在赔付范围里。之前就有一位客户，隐瞒了自己严重的高危疾病，买航意险之后在飞行途中发病身故，最后申请理赔也没有通过，因为条款里明确约定，自身疾病导致的身故不在航意险的赔付范围内，航意险只赔意外导致的损伤。

不同身体条件的朋友买的时候也要多留心，如果你本身有需要告知的健康情况，一定要按要求如实填写，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然真的出事之后，保险公司会因为未如实告知拒绝理赔，白花了保费还拿不到赔付。

给你的实用建议：买完之后把保障范围和免责条款截个图存在手机里，真出事之后第一时间对照看，也能快速理清能不能申请理赔，省得白跑一趟浪费时间。如果有看不懂的条款内容，直接打保险公司客服电话问清楚，问明白再掏钱，别稀里糊涂下单。

特殊人群买前问

给未成年人买这两类航意险，都有保额限制，别盲目买高额度。根据监管要求，未成年人的身故保额有明确限制，不满10周岁不能超过对应限额，10周岁以上不满18周岁也有相应额度要求，超过额度的部分不会赔付，等于白花钱。你买之前先查清楚对应年龄的限额，买够额度就停手，不用多花钱堆保额。

年龄偏大的长辈买，一定要提前核对投保年龄要求。不少单次航空意外险，会把投保年龄上限设在70周岁，超过这个年龄就买不了；连续航意险有的也会设置年龄门槛，有的要求投保时年龄不超过65周岁，有的放宽到75周岁，不同产品要求不一样。如果你要给65周岁以上的爸妈买，别直接下单，先去产品页面找投保年龄要求，找不到就打客服问清楚，买不了就换符合要求的，别等出事才发现不符合投保条件，拿不到赔付。

身体有基础病的朋友，不用太担心投保限制，大部分航意险都不需要健康告知。有不少朋友过来问，我有高血压、糖尿病能不能买？目前大部分航意险，不管是单次还是连续的，都不要求核对健康状况，只要符合年龄、乘机要求就能买。只有少数连续航意险会附带一些医疗责任，才需要简单问健康状况，你买的时候看一眼投保须知就行，没提健康要求的直接买就行。

经常坐通用航空小型飞机的朋友，要提前看保障范围有没有包含。很多普通航空意外险，只保民用客运航班，就是我们平时坐的民航大飞机，像一些体验飞行、低空旅游用的小型通航飞机，不少产品是不在保障范围内的。如果你偶尔要坐这类飞机出行，买之前一定要看清楚条款里的承保范围，明确包含通航航班再下单，不包含就换符合要求的产品，别白买。

经常飞境外航线的朋友，也要提前确认保障区域。有的连续航意险，只保国内航线的飞行，如果你经常飞国际航线，要选明确包含国际航线保障的产品。还有朋友买了只保境内的连续航意险，飞国际的时候出事，最后拿不到赔付，这种情况完全可以避免，买之前多扫一眼保障区域说明就行，符合你的出行需求再付钱，不浪费一分钱。

结语

总结下来，两者的核心差异就是保障时间、适用人群、性价比不一样：一年飞一两次，选单次航空意外险，单次花钱就行，不浪费；要是经常出差、每月飞好几次，连续航意险省心又划算，不用每次买票都重新勾选购买。买的时候记得先核对自己的出行频率、年龄，看清免责条款，选贴合自己需求的就对了。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。