长相安医疗险大盘点！长相安5号、长相安3号庆典版、长相安合家版、长相安2号，怎么选？

长相安医疗险的热度一直居高不下。

很多朋友来问，长相安医疗险这么多，到底有啥区别？选哪个最好：

长相安5号中高端医疗险、长相安3号、长相安3号庆典版、长相安3号合家版、长相安2号长期医疗险、长相安长期医疗险、长相安普惠版......

今天，我们就详细分析对比下几款很火的“长相安”，文章最后会给出详细的投保建议。

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现在市面上能买到的长相安系列，有四款：长相安5号中高端、长相安2号长期医疗、长相安3号庆典版、长相安3号合家版。

4款产品都是医疗险，但定位各不相同，我给大家简单划分下类别：

中高端医疗险：长相安5号中高端

普通百万医疗险：长相安2号长期医疗

免健告百万医疗险：长相安3号庆典版、长相安3号合家版

4款里面，投保限制最少的是长相安5号中高端、长相安3号庆典版以及长相安3号合家版。

这三款均不需要做健康告知，其中长相安5号中高端和长相安3号庆典版的投保年龄限制也十分宽松，最高支持105岁投保，对于身体状况欠佳或是高龄人群十分友好。

反观长相安2号长期医疗，由于它拥有20年保证续保的权益，设置了健康告知环节，投保门槛会更高一些。

综合投保门槛对比排序如下： 长相安5号中高端＝长相安3号庆典版＞长相安3号合家版＞长相安2号长期医疗

长相安2号长期医疗，能保证续保20年。这20年里，就算你理赔过，或是身体变差了，照样可以接着买，不怕第二年买不了，保障直接断掉。

剩下三款：长相安5号中高端、长相安3号庆典版、长相安3号合家版，都是交一年保一年，没有保证续保。

所以，如果你很在意续保稳不稳定，身体和年龄也达标，优先选 20 年保证续保这款，长期用着更踏实。要是买不了它，那就选另外三款一年期的。

续保这块对比： 

长相安2号长期医疗＞长相安5号中高端＝长相安3号庆典版＝长相安3号合家版

这4款产品的基础责任，都覆盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、质子重离子这些，保障都比较全面。

不过在细节上，它们有几个小差异：

差异①，就医范围

长相安5号中高端的就医资源是最强的，支持183家私立医院。一旦患上合同内约定的重大疾病，可前往医院特需、国际、VIP病房就诊，相关费用可以做到全额报销。

长相安3号庆典版次之，重疾住院时也能够使用特需部、国际部、VIP 部。

长相安 2 号长期医疗以及长相安 3 号合家版，仅限二级及以上公立医院普通部就医。

差异②，免赔额

长相安 5 号中高端是 0 免赔，像肺炎、骨折这类小病住院也有机会报销。

报销规则为：2‑3 万以内的费用报销 60%，超出 2‑3 万部分可以 100% 报销。

长相安 2 号长期医疗设置 1 万免赔额，如果历年没有理赔记录，免赔额每年可以下调 1000 元，最低可降到 5000 元，变相降低了报销的起步门槛。

长相安 3 号庆典版、长相安 3 号合家版和市面上不少同类产品一致，社保内、社保外分别各有 1 万免赔。 

虽说这点不算完美，但对于身体状况不理想的人群而言，能够顺利买到医疗险就已经很珍贵。

差异③，既往症保障

长相安5号中高端和长相安3号庆典版，在既往症赔付上优势突出。 

除恶性肿瘤、肝硬化、冠心病等5类重症不保障之外，结节、高血压、糖尿病这类常见问题，都归为普通既往症。

等待期结束之后，因为这些疾病住院产生的花费，两款产品都可以正常理赔。

另外长相安5号还覆盖高危结节，4级及以上结节、8毫米以上肺结节，后续产生的治疗费用能够赔付。 

不过有 1 万赔付上限，同时设置 3 万免赔额。额度不算很高，但对于携带高危结节的人群，已经属于很难得的责任。

很适合身体有各类小毛病、买别的医疗险被除外责任的人，甚至可以单独购置一份用来做保障补充。

综合基础保障来看，

长相安5号中高端＞长相安2号长期医疗≥长相安3号庆典版＞长相安3号合家版

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癌症外购药： 专门报销治疗癌症需要的、医院里买不到的靶向药等。

其他外购药械： 指癌症以外的疾病治疗中，需要用的药或者器械等，但医院没有自己要去外面买。

先说「癌症外购药」，

四款里面长相安 5 号中高端表现最好，不受药品清单限制，还额外增加 57 种临床上急需的进口抗癌药物。

部分国内尚未正式获批的救命新药，可通过指定医疗先行区渠道进行费用报销。 这项责任最高 200 万保额，没有免赔额，满足条件就能全额报销。

剩下三款同样可以覆盖癌症外购药，报销条件大体相近，均为 0 免赔，符合要求 100% 赔付。 

这里提醒一句，不少医疗险的外购药属于可选附加责任，投保的时候别忘记手动勾选。

受医疗政策调整影响，不少疗效好、价格昂贵的药物在院内很难配到，这种情况并不只出现在癌症治疗当中。

长相安 5 号中高端、长相安 3 号庆典版、长相安 3 号合家版，普通院外药械不受药品目录约束，凭医生开具处方，医院无法配药，在外自费购买就可以申请理赔。 

其中长相安 5 号中高端无免赔，200 万保额，达标即可全额报销。

长相安 2 号长期医疗，则只保障 120 种重疾对应的院外药品，同样 0 免赔、100% 报销，但它每年报销上限仅有 2 万元，额度相对有限。

所以在外购药保障上：

长相安5号中高端＞长相安3号庆典版＞长相安3号合家版＞长相安2号长期医疗

最后我们再来聊聊大家都很关注的保费问题。

客观来讲，四款长相安对比市面上同类型产品，定价都不算高，一年最低两三百元就能入手，整体性价比很不错。

特别是长相安 5 号中高端，一年保费大致在 317‑1900 元区间，就能拿下一份中高端医疗险，放在过去是很难实现的。

等到年龄到 50 岁以后，长相安 5 号中高端和长相安3号庆典版的保费优势会进一步凸显，相比可 20 年保证续保的长相安 2 号，每年能省下近千元。

其中三款还支持家庭投保折扣：2 人投保享 95 折，3 人投保 9 折，4 人及以上可享 85 折优惠。

长相安 3 号合家版的设计也很有特点，无论家庭投保人数多少，统一收取一份保费，最低 1255 元，最多可以覆盖全家 6 个人。 差不多相当于给一位长辈投保，顺带把全家的保障一并配齐，性价比十分突出。

总的来说，几款产品在保费上各有千秋，具体哪个更划算，主要看你的年龄，以及是不是家庭多人一起投保。

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首选长相安5号中高端医疗险，它是中高端医疗险就医体验会更好。

能保183家私立医院，重疾还能去特需部、国际部和VIP部治疗。

而且它的外购药保障是最好的，癌症外购药和普通外购药械，全部不限清单，还拓展了54种临床急需的进口药。

价格还不贵，最低300出头就能搞定，性价比非常高。

选长相安5号中高端或长相安3号庆典版，它俩都能保一般既往症，长相安5号还能保高危结节。

前面说了，只要不是那 5 类特别严重的既往症（如癌症、冠心病等），常见的结节、高血压、糖尿病等，过了等待期，因此住院治疗都能赔。

举个例子，投保前体检查出乳腺结节3级，只要医生没在报告上写“该结节或肿块疑似是恶性肿瘤”，投保后过了等待期住院治疗，正常赔。

对于身体有异常的朋友来说，非常友好。

可以看看长相安3号合家版，它是专门为家庭定制的，各项保障都很不错。

关键是没有健康告知，一家6口人最低只要1255元，性价比非常高，很适合打算跟父母一起投保的朋友。

可以考虑长相安2号长期医疗，它能保证续保 20 年，保障更稳定，基础保障也比较扎实。

它还自带康复医疗金，如果不幸得了合同约定的疾病，后续的康复治疗费用也能报销，每年有2万的额度，对于需要长期康复的情况是个有力的补充。

不过要注意，它的普通外购药械只保重疾，额度也比较有限。