55岁交年金保险有什么待遇

引言

嘿，咱们到了55岁，是不是都开始琢磨，除了社保之外，晚年还能多一份零花钱吗？交个年金保险，能拿到什么样的待遇呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，把你想问的都讲明白。

一. 缴费领取灵活搭配

手里积蓄充足，想尽快完成缴费、早点领钱的朋友，直接选3年或者5年的短缴费期就行。这个搭配适合手头有一笔闲置资金，暂时用不上，就想提前规划好养老零花钱的朋友。比如家住北京的张阿姨，今年刚好55岁，退休前攒了一笔不小的积蓄，子女都已经成家立业，没有需要供养的压力，就想给自己攒点额外的养老钱，不用伸手跟孩子要，花着自在。她选了3年缴费的方案，每年缴的金额不算低，刚好把手里闲置的钱安排进去，不用放在手里贬值。缴满之后刚好到60岁退休年龄，从生日之后的第一个月就能开始领钱，每个月固定进账两千多，刚好够张阿姨覆盖日常买菜、买水果、跟老伙伴出去周边游的开销，每个月领的钱够花，不用动自己原来的积蓄，日子过得舒服又自在。

如果你是普通工薪阶层，刚办理完退休，拿到手的退休金不算高，手里积蓄不多，不想一下子拿出来大笔钱缴费，那完全可以选10年的长期缴费方案，每个年度需要缴的费用低很多，分摊下来压力特别小，不会影响你现在的日常开销。我就碰到过山东的刘叔，55岁刚从单位退休，每个月退休金三千多，手里一共就攒了十几万，本来想着留着当看病的备用金，又想多添点养老钱，纠结半天不知道怎么选。最后选了10年缴费的方案，每年只需要缴一万多，从每个月的退休金里攒一部分就能凑出来，完全不用动自己预留的医疗备用金，对现在的生活一点影响都没有。

不同缴费期对应不同的领取时间，你可以跟着自己的需求选。要是想退休之后马上领钱贴补家用，那就选短缴费，提前做好规划，缴满就能按时领。要是你现在还在上班，还有几年才退休，也可以选缴费期跟你剩余的工作年限对齐，比如你还有5年退休，就选5年缴费，退休刚好开始领，衔接特别顺畅，工资停发，养老金接上，生活质量一点不下降。

还有不少朋友想给子女留一点钱，同时自己还能领点钱花，也可以在缴费领取上做搭配。比如你选短缴费，然后选快领取，领个十几年之后，剩下的现金价值还能留给孩子，自己花了几十年，最后还能给晚辈留一笔，一举两得。

不管你选哪一种搭配，一定要记住，要跟着自己当前的经济状况选，别为了短缴费硬挤钱，把自己的备用金都掏光，万一临时需要用钱，反而陷入被动。手里钱多选短缴，手里钱少选长缴，适合自己经济能力的搭配，才是最好的搭配。

二. 按需选领取期限

想靠年金给养老添保障，首先得结合自己的实际养老规划挑领取期限，不能别人选啥你就跟着选。

如果你现在55岁，本身已经有职工社保，每个月能领固定的养老金，就是想再添一笔零花钱，让晚年生活过得更舒服，那优先选终身领取的方式就好。这种领取方式说白了，就是你活多久，就能领多久，不用担心活的时间太长把钱花完。

给你举个实际的例子吧，杭州的陈叔今年55岁，之前是国企职工，退休之后每个月社保能领四千多块钱，本身有房住，儿女也都成家立业不用他贴钱。他手里有二十多万闲置资金，就想给自己攒一笔额外的养老钱，怕之后年纪大了手脚不方便，不想伸手跟儿女要钱。他就选了终身领取的年金，交5年，60岁退休之后每个月多领一千八百多块钱。现在陈叔62岁，每天早上跟老伙计去喝茶，下午去公园下棋，每个月领的这笔钱够他喝茶买烟，偶尔还能跟老伙计出去周边游，逢年过节还能给小辈包红包，日子过得特别自在。

如果你55岁买年金，除了给自己留养老钱，还想百年之后给孩子或者晚辈留一笔确定的钱，那可以选定期领取。比如选领至80周岁，或者领至75周岁，在约定领取期限内，你正常领钱当零花钱，到期之后还能一次性领一笔满期金，这笔钱直接留给家里晚辈，不牵扯纠纷，也能帮衬晚辈一把。

深圳的刘阿姨就是这种情况，刘阿姨55岁，独生女儿在外地工作安家，她自己社保养老金每个月五千多，够花。她手里攒了十五万，想着买一份年金，自己先领钱花，到期之后剩下的钱正好给女儿当嫁妆补充，或者帮女儿还点房贷。她选了定期领至75周岁，每年领六千多，等75周岁满期之后，还能一次性领二十万，正好留给女儿。这样她自己享受了二十多年的额外补贴，走了之后还能给女儿留一笔钱，一举两得。

还有一种情况，如果你本身已经有不少养老积蓄，就是想最近三五年给孩子攒一笔上学或者结婚的钱，自己只是过渡性用点钱，那也可以选更短的领取期限。比如选领10年或者15年，短期领钱，到期拿整笔钱，正好能对接上你用钱的需求，不用放太久占用资金。

最后要提醒你一句，选领取期限的时候一定要提前想清楚自己买这个年金到底是干啥用的。纯给自己养老续命，就选终身；既要自己花还要留钱给晚辈，就选定期，完全跟着自己的需求走就对了。

三. 健康要求较为宽松

多数年金保险针对55岁投保人群的健康要求放得比较宽，不用像买医疗险、重疾险那样，挨个核对体检报告上的异常项。

广州的王阿姨今年55岁，患轻度高血压快十年了，平时靠吃药控制得很稳定，之前想投保重疾险，因为血压异常被加费，最后还没承保。后来业务员帮她看年金险的投保规则，只需要填几项基础健康问题，王阿姨的情况完全符合要求，顺利投了保。

有糖尿病、关节炎这类常见慢性病，只要病情控制稳定，没有严重并发症，基本都能正常投保。不少产品不用你提供全套体检报告，只需要你如实回答投保页面的几个问题就行，流程简单不折腾。

如果你之前住过院，做过小手术，只要术后恢复超过一年，没有复发征兆，大多也能顺利投保。不用四处开证明，也不用等保险公司漫长的核保审核，很多时候线上投保几分钟就能完成审核。

给大家提两个实用建议：第一，不管身体有什么异常，都要如实填写健康告知，别隐瞒病史，避免后续领钱出问题；第二，如果你的健康异常比较多，可以多试几款不同的产品，总有符合要求的能投保。

55岁这个年纪，不少人都有一些小毛病，重疾险医疗险不好买，但年金保险大多不会卡得太严，只要你想攒一笔退休零花钱，大多都能顺利搭上投保的车，不用因为这点小问题，错过给自己补充养老收入的机会。

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四. 购保避坑注意事项

别轻信业务员的口头承诺，所有约定一定要落到白纸黑字的合同条款里。之前武汉的刘叔碰到过一个业务员，说好了55岁缴费之后，60岁就能按月领钱，还说每月能多领两百块的额外补贴，刘叔当时没仔细看合同，签了字就完事了。等到了60岁该领钱的时候才发现，合同里根本没写那笔额外补贴，领取时间也比口头说的晚了一年，刘叔找过去，业务员早就换了工作，没人能给他作证，最后只能吃哑巴亏。所以不管对方说得多好听，没写进合同的待遇一概不能信。

要算清楚自己手里的现金流，别硬撑着买高保费的产品。55岁大多已经退休，收入主要就是退休金，不少朋友想多领点钱，就咬咬牙买了高保额的产品，每年要交好几万，连续交十年，结果交了两年就发现，手里的应急钱都掏空了，生个小病都不敢去医院，最后只能退保，退保还要扣手续费，平白损失了好几千块。天津的陈阿姨就遇到过这种情况，当时想着多交以后多领，把自己存的几万块手术备用金都交了保费，后来摔了一跤要做手术，只能退保，亏了快两万，后悔都来不及。所以买之前一定要留足至少三到六个月的生活费，还有两三万的应急医疗资金，剩下的闲钱再拿来交保费。

别光听人说收益，要看实际能确定拿到手里的钱。不少宣传会画出来很高的领取数字，但有些是不确定的浮动部分，不是保证能拿到的。西安的周大叔之前看宣传页上写着几十年后能领一大笔钱，就动心买了，后来才发现，宣传里一大半都是演示出来的浮动收益，能不能拿到要看保险公司的经营情况，根本没法保证，周大叔这才反应过来，自己想要的是稳当的养老钱，不是不确定的数字，最后只能申请变更缴费金额，又折腾了好久。所以买的时候就盯着合同里写的确定领取金额，确定的身故保障，这部分才是你一定能拿到的，不确定的部分就听听就算，别当回事。

搞清楚领取规则，别搞错开始领钱的时间和领取方式。有的产品是缴费期满之后才能开始领，有的是到了约定年龄不管交没交完费都能领，要是搞混了，很容易打乱自己的养老规划。重庆的吴叔之前选的是十年缴费，约定60岁开始领钱，他以为交满十年才领，结果条款里写的是到60岁就能领，哪怕没交完保费也能领，他提前准备好了备用的养老钱，结果白放了好几年没敢用，其实早就可以按时领钱了。还有的产品是只能按年领，有的可以按月领，想要每个月领钱补贴日常开销，就要选支持按月领取的，别选了只能按年领的，一年拿一次钱，自己还要拆分着花，很不方便。

不要盲目跟风买附加了其他保障的捆绑产品。不少产品会把年金险和其他保障绑在一起卖，看起来性价比很高，其实额外加的保障不一定适合你，还要多花不少钱。比如有的捆绑了终身重疾，55岁买重疾，保费已经很高了，而且很多产品的重疾保额到了一定年龄还会缩水，花了大价钱，买到的保障不实用，还挤占了本来可以用来提高年金领取额度的预算。济南的孙阿姨就买过这种捆绑产品，多花了快一半的保费买附加重疾，结果她已经有了居民医保和单位的补充医疗，这个附加重疾的保额又很低，根本起不到太大作用，还让她每年能领到的年金少了好几百，实在不划算。所以你买年金险就是为了补充养老现金流，就买单纯的年金就好，需要其他保障再单独选合适的产品配置，别被捆绑产品套牢。

结语

总的来说，55岁交年金保险，待遇主要看你选的缴费和领取方式，大多能在你选定的年龄开始按时领钱，补充日常养老开销，也能按约定留钱给家人，而且健康门槛不高，大部分身体有小问题的朋友也能买。如果你手头有闲置资金，想添一份稳定的养老补充，就对照自己的预算和需求选：预算够想快点领钱就选短缴，想压力小就选长缴；想一直领就选终身领取，想留钱给后辈就选定期领取，买之前一定要仔细核对条款，选符合自己需求的就好。

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